Те, кто имеет в своем распоряжении некоторую сумму денег и хочет получить максимальный доход в будущем, уже задумываются о способах инвестирования в следующем году. И это разумно: только так можно сделать правильный выбор, не прогорев и оставшись с прибылью.
Как спасти свои деньги от девальвации рубля?
Ответить с точностью не смогут даже опытные и известные аналитики. Кто-то говорит про выгодность акций, кому-то по душе ПИФы, кто-то делает ставку на надежность инвестиций и выбирает исключительно банковские депозиты.
Каждый из этих инструментов достойны отдельного рассмотрения. Постараемся определить их преимущества и недостатки, а также вероятность получения дохода в 2016 году. Рассмотрим основные варианты, куда можно вложить деньги.
ПИФы (Паевые инвестиционные фонды)
ПИФы хороши тем, что вы можете вложить деньги в акции и облигации различных компаний, при этом управлять вашими инвестициями будут опытные управляющие. Вкладывая сразу в несколько видов акций и облигаций, инвестор может защитить себя от убытков в связи с банкротством той или иной компании. Еще одно преимущество —возможность сделать небольшой вклад. В отличие от акций, которые требуют от инвестора крупной суммы, ПИФ является инструментом коллективных инвестиций, и, чтобы иметь возможность купить пай, не обязательно нести в ПИФ крупную сумму денег.
К сожалению, практика показывает, что ПИФы далеко не всегда приносят доход своим пайщикам. В одних ситуациях доход может составлять 100% в год и выше, в других —доходность может быть отрицательной, а потери —существенными. Возможны убытки. Большое влияние на стоимость пая оказывает ситуация на рынке. А так как многие российские компании активно сотрудничают или полностью зависят от европейских, кризис в зоне евро может сильно повлиять на доходность ПИФов и фондового рынка. Повлиять не самым лучшим образом, что уже доказано на практике: в 2012-2013 году многие акции довольно сильно снизились в цене (особенно предприятиях в таких отраслях, как металлургия, уголь, энергетика). Судя по тому, что происходило на рынке акций в ноябре-декабре 2016 года, можно увидеть тенденции, которые будут актуальны в 2016 году.
Куда вложить деньги, в частности, рубли (от которые многие уже думают, как избавиться, в свете резкой девальвации, вторая волна которой застала большинство граждан врасплох)?
Этот инструмент вложения денег —один из самых популярных в нашей стране. Именно в «метры»вкладываются у нас, выбирая их как основную альтернативу банковским депозитам. И в этом есть смысл: от высокой инфляции вложения в недвижимость могут спасти лучше, чем вклады. Однако 2016 год обещает быть не совсем обычным: нас ждет стагфляция —на фоне относительно высокой инфляции мы увидим снижение экономического роста. В такой ситуации очень маловероятно, что цены на недвижимость смогут показать хоть сколько-нибудь заметный рост.
Акции и облигации
Акции компаний-экспортеров на фоне роста курса доллара и евро к рублю, пользуются повышенным спросом. Ведь получая выручку в иностранной валюте, и имея при этом рублевые издержки, такие компании смогут в 2016 году показать высокую прибыль. Часть ее достанется акционерам, и котировки акций растут. Если курс рубля продолжит падать, то и акции экспортеров продолжат расти. Избегать же стоит покупки акций банков и компаний потребительского сектора: они больше других пострадают от снижения покупательской способности населения.
Из облигаций можно выделить ОФЗ —отличная альтернатива банковским вкладам, особенно для тех, кто боится размещать крупную сумму денег в банке. Риски минимальны, а доходность уже доходит до 11% годовых (при том, что забрать свои проценты можно всегда, просто продав облигации). Основной риск при покупке ОФЗ —возможный рост инфляции в 2016 году, вызванный девальвацией рубля. Этот инструмент инвестирования подойдет тем, кто не успел купить валюту по относительно низкому курсу, и ждет коррекции обменного курса в 2016 году.
Если же вы приобрели валюту, то можно инвестировать ее, купив еврооблигации. Доходность по ним выше банковских вкладов, а риски сопоставимы, или даже ниже (по суверенным выпускам).
Банковские депозиты
Вклады обычно считаются наименее выгодным видом инвестиций с точки зрения доходности. В некоторых случаях ставки по депозитам ниже уровня инфляции, и, вложив деньги в банк, можно не получить никакого реального дохода. Но это зависит исключительно от выбранной вами программы и ситуации в российской и мировой экономике.
В банках можно вложить деньги под 0,01-13% годовых. Сегодня во многих финансовых организациях процентные ставки снижаются. Тем не менее, вклады остаются наименее рискованным типом вложений (конечно, на фоне последних событий в банковской системе РФ нужно очень внимательно относиться в выбору банка ).
Дополнительным преимуществом является и ваша безопасность. Вклады до 700 тысяч рублей в банках —участниках системы страхования вкладов страхуются государством, и вы можете вернуть свои деньги, если банк обанкротится или лишится лицензии Центробанка.
Тем не менее, в 2016 году мы советуем вкладывать деньги именно в депозиты крупных, устойчивых банков. Почему? Как уже было сказано выше, риск развития кризиса настолько велик, что возможность получить гарантированный, пусть и не самый высокий процент. смотрится куда предпочтительнее, чем принятие на себя рисков на фондовом рынке при вложении в акции или паевые фонды.
В какой валюте и куда вложить деньги выгодно в 2016 году?
В целом, при условии, что сумма вклада не будет превышать 700 тысяч рублей, вы можете воспользоваться предложением любого банка (рекомендуем наш материал о том, в каких банках проценты по вкладам выше ). Если сумма будет превышать 700 тысяч рублей, то лучше ориентироваться на более стабильные и надежные организации, даже если в них действуют не самые выгодные процентные ставки. Либо вложить деньги в несколько разных банков.
В какой валюте хранить деньги. зависит от ваших предпочтений. Рубль на данный момент находится под давлением (курс рубля может снизиться в 2016 году еще больше,). Евро уже побил рекорд —более 47 рублей за 1 евро давали лишь в кризисном 2009 году, а новый рекорд —почти 70, просто шок…Американская валюта против отечественной также раллирует, и уверенно движется вверх, вплотную подойдя к курсу 55 рублей за 1 доллар, и эта тенденция нервирует все больше людей, ведь мы потребляем очень много импортных вещей, от бытовой техники до автомобилей. Естественно, что негативное изменение валютного курса скажется на ценах на импортные товары и, в конечном счете, на наших кошельках.
Как же получить максимальный доход в 2016 году?
Сделать это вы сможете только в том случае, если рискнете. Однако доход не гарантирован, что необходимо учитывать. Попытаться вложить деньги в ПИФ, купить акции или облигации можно, но наиболее стабильным источником дохода будет только банковский вклад в рублях, евро и долларах (возможно, мультивалютный ). Самым разумным решением будет не «класть яйца в одну корзину», а распределить деньги, воспользовавшись несколькими инструментами сразу.
Если вы хотите вложить намного больше 700 тысяч рублей, то предпочтение стоит отдавать надежному банку, такому, как Сбербанк России. О вкладах Сбербанка читайте здесь .
Люди обладающие определённой суммой денег часто задумываются о том, куда лучше всего вложить свои деньги.
Для того что бы ваши сбережения не обесценились существуют различные финансовые инструменты, воспользовавшись которыми вы сможете не только сохранить свои средства, но и приумножить их.
Итак, рассмотрим варианты во что можно инвестировать свои средства в 2016 году.
Банковские депозиты.
Человеку, который размышляет над тем, куда лучше вложить деньги, изначально в голову может прийти мысль о вкладах в банки. Сейчас российские банки предлагают открыть депозит в среднем под 8-20 процентов годовых.
Однако, при нынешней экономической ситуации, такой вид вложения денег может оказаться наименее выгодным вариантом с точки зрения получения дохода. Объясняется это тем, что депозитные ставки, которые предлагают банки, довольно низкие, по сравнению с уровнем инфляции. Поэтому, положив ваши средства на депозит вы скорее всего сбережете их от обесценивания, но реальный инвестиционный доход вы вряд ли получите.
Помимо всего прочего необходимо помнить, что инвестиции в банки являются все еще рискованным занятием в нашей стране. В настоящее время «Центробанк» проводит активную санацию банковского сектора и неизвестно что произойдет с «вашим» банком завтра. Достаточно вспомнить громкую историю с «МастерБанком» и рядом других, поэтому рекомендуем с крайней ответственностью подходить к выбору банка для размещения депозита .
Но есть и крайне положительный момент – повышенная безопасность ваших вкладов. Депозиты до 1500 тыс. рублей являются участниками системы страхования вкладов, находящейся под контролем государства. Поэтому получить свои деньги назад, вам удастся даже в случае наступления банкротства банка или лишения лицензии «Цетробанка». Таких гарантий вы не получите при других видах финансового инвестирования. Главное не забывать о том, что порог выплаты по страховому случаю равен 1500 тыс. рублей. И если вы имеете намерение инвестировать в депозит большую сумму, то диверсифицируйте свои риски заключив депозитные договора с несколькими надежными банками.
Вложение денег в недвижимость.
Одним из самых стабильных способов для инвестиций является вложение в недвижимость. Многие люди воспринимают этот способ инвестирования, как возможность сохранить накопленные средства, вложившись в покупку квартиры на вторичном рынке. Но при этом не все задумываются как извлечь прибыль при покупке недвижимости. А сделать это можно тщательно изучая рынок и зная некоторые нюансы.
Например, покупая недвижимость на стадии котлована можно при последующей перепродаже, после того как дом введен в эксплуатацию, получить доход от 20% до 50% относительно первоначальных вложений денег в недвижимость. Здесь очень тщательно стоит отнестись к выбору застройщика. Стоит выбирать только надежные строительные компании с отличной репутацией и большим количеством реализованных проектов.
Так же хорошим вариантом будет выкуп недвижимости с последующей сдачей в аренду. Если это будет жилая недвижимость, то лучше всего вкладывать в однокомнатные квартиры, расположенные недалеко от метро, в районах с развитой инфраструктурой. Именно однокомнатные квартиры имеют наибольший спрос на арендном рынке и выигрывают по соотношению первоначальной стоимости и арендной ставки.
Еще один очень рентабельный вариант – покупка и сдача в аренду первых этажей под коммерческую недвижимость. Дело в том, что стоимость аренды квадратного метра недвижимости под коммерческие нужды значительно превышает стоимость аренды жилой недвижимости.
Разница стоимость аренды за квадратный метр жилого и коммерческого помещения может достигать до 1000%. Для примера —средняя арендная ставка за однокомнатную квартиру площадью 30 квадратных метров составляет около 15 000 рублей (получаем 500 рублей за кв. метр в месяц). В то же время, ставка за ликвидное торговое помещение, расположенное в удачном месте может легко доходить до 5 тысячи рублей за кв. метр в месяц.
И если вам удастся найти и купить хорошее помещение на первом этаже в очень проходном месте, то вложение денег в коммерческую недвижимость превратиться для вас в настоящую «золотую жилу».
Вложения в ПИФы (паевые инвестиционные фонды).
Положительной чертой ПИФов считается возможность делать вклады в облигации и акции любой понравившейся вам компании, при этом, управление вашими инвестициями будут осуществлять опытные специалисты. Что дает одновременное вкладывание в сразу несколько видов акций и облигаций? Это позволяет инвестору защитить себя от риска убытков по причине возможного банкротства той или иной компании. Еще одним преимуществом считается возможность сделать небольшой вклад. ПИФ является инструментом коллективного инвестирования и поэтому для покупки своей доли, необходимость внесения крупной суммы не обязательна. По сравнению с ПИФом, инвестирование в акции требует более крупных денежных вложений.
Всех инвесторов которых интересует вопрос, куда вложить деньги в 2016 году и рассматривающих возможность инвестирования в ПИФы, стоит предупредить, что практика показывает их неэффективность с точки зрения доходности. В одном случае вам удастся заработать, к примеру, 100% годовых прибыли, в другом —доходность станет отрицательной, а потери – огромными. ПИФы оказываются под сильным влиянием фондового рынка, а ввиду того, что многие отечественные компании ведут сотрудничество с европейскими партнерами, кризис в Еврозоне может очень негативно сказаться на доходности паевого фонда. Поэтому к выбору объектов для инвестирования стоит относиться очень серьезно и внимательно, продумывая возможные риски.
Вложения в ценные бумаги.
Использовать такой инструмент целесообразно только в том случае, если он обладает суммой более 100 тыс. рублей. И хотя у многих брокеров не существует минимальных ограничений на вклад, все же управление небольшим капиталом может иметь большие издержки, которые в определенной ситуации превысят потенциальный доход. Поэтому, размышляя над тем, куда вложить деньги в 2016 году, вы должны оценить собственные возможности, ведь от размера вашей суммы для инвестирования зависит то, обладателем какой прибыли вы станете от торговле на рынке ценных бумаг.
Здесь нужно понимать, что этот способ вложения денег потребует определенного опыта и знаний. Это важно, потому что такое занятие требует от инвестора умения прослеживать ситуацию на глобальном рынке, после чего делать выводы о взаимодействии целого ряда факторов.
К примеру, новичок не всегда сможет понять, что в 2016 году возможное сокращение Федеральной резервной системой США программы стимулирования государственной экономики, может пагубно отразиться на курсе рубля к доллару. Если доллар будет и дальше нестабильным, нужно будет отдавать предпочтение акциям компаний-экспортеров, поскольку их рублевая прибыль будет возрастать, и они начнут подсчитывать доход за счёт девальвации доллара. Таким образом, основным негативным моментом инвестирования в акции и облигации является, как вы уже поняли, высокая степень риска.
Вложение денег в драгоценные металлы.
Инвестируя в драгоценные металлы в 2016 году необходимо знать, что цены на золото сбавили темпы роста еще 2012 году и продолжили падение в 2013 году. На данный момент рынок золота ведет себя волатильно и к концу 2016 года имеется тенденция к росту. Более подробно об инвестициях в золото .
Цены на серебро не демонстрируют выдающихся результатов в росте.
С наступлением кризиса немногие задумываются о том, как на этом можно заработать. Но если у вас есть свободные средства, стоит поискать варианты, во что лучше вложить деньги. При этом желательно стараться не только спасти от обесценивания свои сбережения, но и немного подзаработать.
Самым простым способом сохранения средств является следующий вариант: сбережения можно разделить на две или три части, одну из которых желательно оставить в рублях, а остальные обменять на валюты других стран. При этом их можно положить на депозит. Проценты по нему хотя бы частично перекроют потери от инфляционных процессов. Но чтобы не потерять в 2016 году свои сбережения, вкладывать их необходимо на депозиты в разные банки. Оставить свой выбор желательно на счетах, которые позволяют частично снимать средства без потери процентов. Такой совет дает финансовый консультант В.Савенюк. Также обратите внимание, что при банкротстве банка вам будет возвращено не более 700 тыс. рублей.
Не все придерживаются мнения, что лучше всего приобретать валюту. Директор института, который занимается планированием, И.Николаев не советует менять рубли на доллары. Он рекомендует свободные средства потратить на различные товары.
Некоторые, на вопрос «куда вкладывать деньги в 2016 году?», начинают говорить о драгоценных металлах. Но прежде чем выбрать такой вариант инвестирования, стоит вспомнить о том, что разница между ценой покупки и продажи банковских металлов слишком велика. Поэтому надеяться на прибыль можно лишь в долгосрочной перспективе, вкладывать деньги придется не менее чем на 5 лет.
Аналогичным по популярности является решение инвестировать накопления в недвижимость. Покупку оптимально делать в разгар обесценивания рублей. Есть надежда, что в объем сделок в это время сведется к минимуму и цены на жилье будут на нижнем уровне. Вы можете купить жилую недвижимость, которую можно сдавать в аренду во время экономического спада, а после его окончания выгодно ее перепродать. Но к концу 2016 спрос на недвижимость оставался стабильно высоким. Поэтому, по словам гендиректора ГК МИЦ Рябинского, цены на квартиры не падали. А вот с начала 2016 ожидается затишье. В этот период стоимость жилья может стать ниже. Но будьте осторожны с покупками на этапе «котлован», т.к. у застройщика может не хватить финансирования для завершения возведение объекта и сдачи его в эксплуатацию. Т.е. в кризис свой выбор нужно остановить на вариантах готового жилья, в крайнем случае — готовность на уровне «коробки».
Некоторые предпочитают приобретать коммерческие помещения. Рентабельность такого вложения, как правило, выше, но оно более рискованно. В условиях нестабильной ситуации приобретенные вами площади могут оказаться невостребованными. Представитель Cushman&Wakefield говорит, что для привлечения клиентов цены лучше устанавливать в рублях.
Любители риска могут попробовать себя на финансовых рынках. Мнение экспертов на этот счет неоднозначно. Из-за резких скачков соотношения валют вы можете получить моментальную крупную прибыль, а можете потерять все свои вложения. Даже ведущим аналитикам в нынешних условиях сложно спрогнозировать, как будет себя вести та или иная валютная пара. Не зря целый ряд поставщиков товаров в Россию приостановил продажи до стабилизации курса.
Заработать в кризис можно на рынке акций. Но для этого необходимо уметь анализировать ситуацию и понимать, как меняется стоимость ценных бумаг и от чего она зависит. Если вы хотите купить акции и забыть о них, то этот способ инвестирования не для вас. Нужно следить за новостями и учиться управлять своим инвестиционным портфелем. Этот метод сохранения накоплений рекомендуют ведущие швейцарские банки. Например, Credit Suisse советует обратить внимание на акции компаний Австралии, Японии и стран Западной Европы. Консервативной стратегией считается покупка облигаций, но и доходность в этом случае будет весьма умеренной.
Пытаясь разобраться, как лучше поступить со своими накоплениями, чтобы не потерять их в кризис, необходимо разобраться, какая именно сумма у вас свободна и на какой срок вы хотите ее инвестировать. Для долгосрочных вложений можно выбрать недвижимость или банковские металлы, а в краткосрочной перспективе оптимальным вариантом станут депозиты.
Экономический кризис, который продолжается с 2008 года, уже стал для граждан страны привычным явлением. Даже пенсионеры свободно оперируют такими понятиями, как изменение цены за баррель нефти. Но резкий скачок курса валют заставил людей призадуматься, что на новый виток вышел кризис 2016, куда вложить деньги, чтобы они совсем не обесценились?
Дальше началось совсем непонятное. Наш народ не знает полумер: если решил вложить деньги, начал вкладывать в совсем непонятные вещи, такие, например, как покупка смартфонов или автомобилей. И все это люди гордо стали называть инвестированием.
Смысл инвестирования заключается не в простом растранжиривании, а в четком осмысленном процессе их вложения в определенные активы с целью получения возможной прибыли в дальнейшем. Какую прибыль может принести очередной телефон или иномарка, не совсем понятно.
В какие проекты лучше всего вкладывать деньги в 2016 году?
Главное условие, позволяющее удачно вложить деньги – не только приобрести активы, но и получать в дальнейшем прибыль от использования этих активов. Куда вкладывать деньги сегодня 2016 год идет, а курс рубля не отличается стабильностью? Рассмотрим несколько вариантов:
1. Классический пример вложить собственные деньги, который используется в периоды финансовой нестабильности: приобретение недвижимости. Если вы купили правильный объект недвижимости, то ручеек финансовых поступлений вам обеспечен. В чем заключается правильное приобретение? Помните, что сегодня на рынке наблюдается спад деловой активности, предприятия малого бизнеса просто вымирают, средний бизнес еще держится, но объемы работ сокращаются.
Те коммерсанты, которые не занимались производством товаров, а оказывали услуги населению (юристы, посредники, компании по подбору персонала) просто исчезают с рынка. Вывод: не стоит приобретать коммерческую недвижимость (офисы, торговые площади или цеха под производство). Вы просто не сможете сдать их в аренду и прогорите на выплате коммунальных услуг. Поэтому в период кризиса лучше вложить деньги в жилую недвижимость (лучше не новостройку, а вторичное жилье) или земельные участки. Квартиру или комнату всегда можно сдать в аренду, а земельный участок использовать для выращивания овощей или последующей перепродажи.
2. Очень многие стараются вложить деньги в банковские вклады. Помните, что подобная мера скорее поможет сохранить ваши деньги. Много на такой операции вы не заработаете. Размещая деньги на банковском депозите, вы должны знать следующие моменты: чем выше процент по вкладу, тем больше риск. Очень многие банки, отличающиеся невыгодным финансовым положением, пытаются за счет финансовых поступлений от новых вкладчиков поправить состояние и предлагают просто фантастические проценты.
Эталоном, по которому стоит ориентироваться на ставки по вкладам, служит Сбербанк России. Поэтому размещать свободные деньги лучше всего в банках с долгосрочной репутацией. Причем не нужно помещать на один счет в одном банке сразу всё. Откройте счета в нескольких банках. По закону средства вкладчиков, размещенные в банке, застрахованы в пределах 700 000 рублей. То есть, в случае возможного банкротства финансово-кредитного учреждения, страховая компания обязана возместить вам сумму в размере 700 000 рублей. Поэтому лучше всего открывать несколько счетов в разных банках на сумму до 600 000 каждый.
3. Куда инвестировать в 2016 году еще оставшиеся средства? Не хотите открывать вклад – оплачивайте образование своим детям или себе лично. Это беспроигрышный вариант. Сегодня многие коммерческие вузы предлагают очень выгодные условия по оплате обучения. Причем, если вы оплачиваете весь курс обучения сразу, то никаких доплат в дальнейшем с вас не потребуют, а ваше чадо будет благополучно учиться и получать образование.
4. Покупайте драгоценные металлы в слитках. Причем инвестировать можно не только в золото, но и в палладий и серебро. Котировки этих металлов постоянно меняются, но резких колебаний курса практически не происходит.
Драгоценные металлы не обесцениваются так, как валюты различных стран. Они относятся к наиболее стабильным активам. Если вы приобретаете слиток, необязательно забирать его из банка и хранить дома. Оставьте слиток в депозитарии финансово-кредитного учреждения, и вы сэкономите на уплате налога НДС. Вкладывать в различные ювелирные украшения для того, чтобы обеспечить финансовую стабильность, не стоит. Если вы будете вынуждены продавать или сдавать такие вещи в ломбард, их купят по цене золотого лома, то есть в несколько раз дешевле реальной стоимости.
5. Задумываясь о том, куда инвестировать в 2016 году свои деньги, вспомните о бизнесе. Многие предприниматели сложили руки, некоторые ищут работу в государственных структурах, рынок товаров и услуг стал свободнее. Самое время попробовать свои силы в коммерции. Для этого не нужно вкладывать огромные средства в развитие.
Чем заняться? Это просто. Допустим, купили вы участок земли (речь идет не о шести сотках, а о более крупных приобретениях). Вспашите поле, засадите его картофелем и продавайте осенью по цене, чуть ниже рыночной. Ваши вложения окупятся, это однозначно. Еще вариант, особенно востребованный в условиях финансового кризиса – инвестировать в создание сети микрофинансовых организаций. Эта деятельность не требует лицензирования. В долг гражданам суживаются небольшие суммы денег: от 2 000 до 30 000 рублей. Сегодня эта услуга пользуется популярностью. Причем среди всех групп населения, так как кредитование в банке требует некоторого времени и сбора пакета документов, а микрофинансовая организация предоставит вам необходимую сумму в течение получаса.
6. Многие люди, задумываясь о том, куда вложить деньги в 2016 году, начинают бессистемно скупать товары, на которые у них хватает средств. Не так давно, например, прошел бум покупки различной электроники (телевизоров, бытовой техники, дорогих телефонов). Не стоит тратить свои финансы и вкладывать их в бесполезную технику или легковые машины.
Вкладывая деньги в третий по счету легковой автомобиль, вы просто выбрасываете их на ветер и не получаете никакой прибыли. Покупая автомобиль, вы приобретаете еще одну статью расходов. Приобретать автотранспорт можно лишь в том случае, если вы планируете с его помощью получать доход. К примеру, стоит приобрести малотоннажный грузовой автомобиль (Газель или ЗИЛ) и заняться грузоперевозками. В этом случае ваши затраты довольно быстро окупятся, да и без работы вы не останетесь.
Куда не стоит инвестировать средства? Однозначно в покупку валюты, так как курс валют сегодня нестабилен, и вы вряд ли сможете продать втридорога купленные доллары или евро через несколько месяцев. Не стоит увлекаться куплей-продажей ценных бумаг, если вы не обладаете специфическими навыками и опытом работы на фондовой бирже.
Хотите купить ценные бумаги с целью сохранения денежных накоплений – поддержите государство, купите облигации Государственного займа. Процент по ним не так высок, но именно статус гаранта этих облигаций поможет сохранить вам деньги и получить небольшой, но запланированный доход в будущем.
Спасибо за полезную и интересную информацию. Каждый, кто хочет стать финансово независимыми успешным человеком, рано или поздно понимает, что любые деньги, неважно крупные суммы или совсем маленькие, должны работать: kyda-vlozhit-dengi.ru