Вложить деньги в туры на отдых на 30 лет

Существует два основных способа добыть денег на поездку – их можно либо накопить, либо взять на эти цели кредит. Весь вопрос только в том, что же лучше сделать.

Отпуск в кредит: за и против

Оформлять кредит на отпуск имеет смысл только в следующих случаях:

• у вас нет возможности накопить нужную сумму к определенному сроку;
• у вас имеются накопления, но осуществить все желаемые цели за их счет не представляется возможным. При этом все цели важны и не одну из них отодвинуть на более поздний срок нельзя (например, оплата обучения и лечения);
• в ближайшем будущем вам предстоят крупные траты, поэтому использовать имеющиеся накопления сейчас нельзя;
• у вас есть значительная сумма личных сбережений, но вы планируете разместить ее на более выгодных условиях (например, инвестировать в акции), поэтому лучше оформить кредит, чем упустить возможность в получении хорошей прибыли;
• ваши доходы в скором времени будут расти, что позволит вам досрочно рассчитаться с банком и снизить размер переплаты по кредиту;
• вы берете кредит по кредитной карте и планируете погасить задолженность до окончания льготного периода.

Во всех остальных случаях оформление кредита на отпуск вряд ли можно назвать оправданной мерой. Кроме того, брать займ на отпуск опасно еще по нескольким причинам:

• в отпуске не хочется экономить, поэтому при оформлении кредита на отдых часто берут сумму на 20-30% больше, что приводит к более значительной переплате;
• в отпуске большинство туристов отдыхают «по полной программе», поэтому по приезду домой оказываются либо совсем без средств, либо с минимальным остатком от «отпускного бюджета», в то время как до зарплаты еще далеко. В связи с этим многие предпочитают брать кредит на отпуск на длительный срок (3-5 лет), чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа, что в свою очередь ведет к существенной переплате.
• возвращаясь из отпуска с кредитом и без сбережений, возникает риск ухудшения финансового положения семьи в результате любого непредвиденного события (незапланированные траты, задержка или снижение заработной платы, потеря работы и т.д.).

Депозит: инструкция по применению

Наиболее оптимальным вариантом является заблаговременная подготовка к отпуску. Планировать свои траты на поездку стоит начинать примерно за год. Конечно, данный подход требует терпения и более внимательного отношения к имеющимся расходам, но зато избавит вас от необходимости занимать деньги на отдых и существенной переплаты в случае оформления кредита. Идеальный способ накопления денег – это их размещение на банковском депозите. Выбирать вклад в банке следует с учетом следующих параметров:

1. Срок вклада – 12 месяцев. Отпуск, как правило, случается дважды в год, поэтому один депозит можно использовать сразу на две поездки при условии борьбы с желанием потратить все деньги за один раз.
2. С пополнением. Положить на счет сразу всю сумму для многих является непосильной задачей, а вклад с возможностью пополнения позволит регулярно вносить платежи в размере 10-15% от заработной платы и постепенно накопить нужную сумму.
3. С частичным снятием. Обычно по банковским депозитам предусмотрен неснижаемый остаток. Если учесть, что поездок в течение срока вклада может быть несколько, то обналичивание средств с депозита, предусматривающем частичное снятие, позволит сохранить накопленные проценты.
4. С ежемесячной капитализацией процентов. Если совсем просто, то это проценты, начисляемые на проценты. Если вы не сняли накопленную сумму в конце месяца, то они зачисляются на счет вклада и в текущем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму.
5. В той валюте, в которой вы будете тратить деньги в поездке. Это позволит вам не потерять часть средств при колебаниях курса валют, в частности при его удорожании по отношению к рублю. Если вы планируете отдыхать в Европе, то открывать вклад следует в евро, если в других странах – в долларах, если на территории РФ – то, соответственно, в рублях. Если вы еще не выбрали место, где хотели бы провести очередной отпуск, то копить деньги лучше всего на мультивалютном счете или на нескольких депозитах, открытых в разных валютах.

Сколько денег нужно на отпуск

Отпуска много не бывает, как и трат с ними связанных, однако для годового отпуска (28 календарных дней) рекомендуется укладываться в пределах не более двух ежемесячных доходов семьи. Так, если вы получаете 30 000 рублей в месяц, то потратить на отпуск можно не более 60 000 рублей. Подобный расчет позволяет ежемесячно откладывать комфортную для семейного бюджета сумму - 10-15% от дохода.

Накопление денег – это только полдела, еще необходимо научиться грамотно распоряжаться терпеливо сбереженными за год средствами. Конечно, в отпуске можно тратить сколько угодно, однако при ограниченном бюджете данное утверждение теряет свою актуальность. Заложенную на отпуск сумму лучше заранее разделить по основным статьям расходов:

• экскурсии;
• шопинг;
• кафе, бары, рестораны;
• отель;
• билеты;
• прочие расходы.

В зависимости от цели вашего отпуска (пляжный отдых, экскурсии, шопинг и т.д.) распределение средств по статьям будет различным, однако общая логика сохранится:

• около 30-40% понадобится на основную цель поездки;
• примерно столько же (30-40%) уйдет на билеты и проживание в отеле;
• около 20% от «отпускного бюджета» понадобится на питание;
• на прочие расходы следует оставить не более 5-10%.

Таким образом, заранее спланировав семейный бюджет, можно не только самостоятельно накопить на отпуск, но и успешно контролировать свои траты в поездке.

Отпуск: наличность или карточка

Брать с собой в поездку наличность неудобно по нескольким причинам. Во-первых, ее необходимо декларировать при выезде за рубеж, если она превышает определенную сумму. Во-вторых, существует вероятность того, что деньги могут украсть. В-третьих, могут возникнуть проблемы с обменом валюты, если в стране, в которую вы едите отдыхать, не используется доллар и евро. И самое главное, если вы берете с собой только наличность, то в случае нехватки денег возникает вполне логичный вопрос – «где же взять еще?».

С банковской картой таких проблем нет. В случае кражи или утери карты ее можно заблокировать и обратиться в банк-эмитент с просьбой о срочной замене пластика. Нет необходимости искать обменные пункты, так как карточный счет предусматривает автоматическую конвертацию. Если по вашей карте предусмотрен кредитный лимит с льготным периодом кредитования, то вопрос о недостатке средств не будет беспокоить вас в течение отпуска. Кроме того, денежные средства, размещенные на карте, не нужно декларировать.

Правда, использование банковской карты имеет и свои недостатки: пластик лишает владельца возможности подержать деньги в руках и понять, сколько их осталось, что в свою очередь может привести к потере контроля над совершаемыми тратами.

В идеале желательно использовать комбинированный вариант: наличность и банковскую карту. Соотношение средств необходимо определять исходя из того, чем вам удобнее пользоваться и позволяет проще контролировать расход имеющихся средств. Также необходимо учитывать особенности страны, где вы отдыхаете: если банковская система в ней не слишком развита, то есть риск, что ваша карточка окажется бесполезной, поэтому лучше взять с собой больше наличности. Если же вы едите отдыхать в развитую страну, то большую часть расходов лучше осуществлять с помощью банковской карты.

Источник: http://www.kakprosto.ru/kak-915272-kak-nakopit-dengi-na-otpusk-i-kontrolirovat-traty-v-poezdke

Вложить деньги в туры на отдых на 30 лет

Где взять деньги на отдых (отпуск)

Просмотров: 1140

Если вы хотите ГАРАНТИРОВАННО поехать этим летом в отпуск и сделать это без заморочек, то начинать готовиться к отпуску нужно уже сейчас. Ниже я поделюсь с вами тем, как я нахожу ответ на вопрос: “Где взять денег на отдых (отпуск)”.

Кстати, что значит поехать в отпуск без заморочек? Многие люди начинают готовиться к отпуску, когда до него остается несколько дней. Я сам был такой и ясно помню какой для меня это был стрессовый период.

• Во-первых, на работе нужно все дела сдать.
• Во-вторых, нужно определиться с местом отпуска, а это целая дилемма.
• В-третьих, нужно подготовиться: купить сланцы, шорты, найти чемодан и т.д.

В итоге, решение о поездке принимается в самый последний момент, в результате чего, твои финансовые ожидания не всегда совпадают с твоими финансовыми возможностями. И стандартный вариант, который практикуют сегодня многие – это кредит на отпуск.

Более того, в момент взятия кредита логика отключается и мы полностью отдаемся чувствам и эмоциям. Чаще всего в такие моменты включается принцип “гулять так гулять”. Мы выбираем себе отдых, который явно нам не по карману, находя вполне убедительные оправдания, типа: “Я очень много работал и заслужил отдых”.

В результате, отпуск выливается в копеечку и нам потом долгое время приходится за него рассчитываться.

Ниже мы рассмотрим два варианта развития событий:

• Как не допустить заморочек при поиске денег на отпуск;
• Что же делать, если все таки развитие событий пошло не так как нам хотелось бы;

Для того, чтобы не задаваться вопросом где взять денег на отдых, я рекомендую готовиться к этому событию заблаговременно, месяцев за 5-6 до предполагаемого отдыха, а то и раньше.

Сначала нужно провести небольшое исследование, которое поможет вам понять:

1. Где вы хотите отдохнуть;
2. Сколько это будет стоит;
3. Как вы можете себе это позволить.

Итак, начнем с приятного. Выделите себе минутку во время перерыва на работе, или в вечернее время, когда собираетесь идти спать и обдумайте различные варианты.

Каким вы представляете себе предстоящий отдых? Что вы хотите от него получить? Как вы хотите провести время? Кто будет вместе с вами? Чем вы будете заниматься?

Будет ли это спокойный отдых на берегу моря, подальше от шумных дискотек и пьяных компаний? Или быть может, наоборот, вы хотите оттянуться на полную катушку, зажигая под клубную музыку под звездным небом?

Возможно вы предпочитаете более активный отдых, подразумевающий различные экскурсии, или нестандартные виды спорта, такие как серфинг, дайвинг, кайтбординг и т.д.

Следующим этапом нужно определить бюджет поездки. Рекомендую определить для себя несколько сценариев вашего будущего отдыха. Можно пойти по пути составления семейного бюджета, который я описывал здесь: Как правильно распределить семейный бюджет. Составляйте 3 вида бюджета на год [видео]

Можно составить пессимистичный вариант. или самый дешевый. Затем реалистичный. который оптимально подходит под вашу финансовую ситуацию. И наконец, оптимистичный – это вариант, который подразумевает, что денег у вас будет много к отпуску и это даст вам возможность реализовать самые смелые фантазии.

Следующим этапом мы начинаем прорабатывать сайты туроператоров, чтобы выяснить, сколько стоит предполагаемый отдых. То есть, вы понимаете, что прежде чем пытаться найти ответ на вопрос “Где взять денег на отпуск ”, нужно сначала определить какой это будет отпуск и сколько он стоит. А уже затем ломать голову над тем, где взять деньги.

Допустим у вас получились следующие варианты:

• Пессимистичный вариант – отдых на Черном море в частном доме (бюджет 60 000 рублей)
• Реалистичный вариант – поездка в Турцию (бюджет 120 000 рублей)
• Оптимистичный вариант – поездка на Кубу (бюджет 200 000 рублей)

Итак, у нас есть цифры на основе которых далее нужно проанализировать свои возможности. Покажу как раньше это было у меня. Когда я работал по найму, то имел постоянный доход и мог рассчитывать на определенные отпускные.

В прошлом я зарабатывал 30 000 рублей и мог рассчитывать на 40 000 рублей отпускных. Исходя из этого варианта я вижу, что если рассчитывать на одни отпускные, то у меня выйдет около 40 000 рублей, а это значит, что на самый пессимистичный вариант мне нужно еще найти где-то 20 000 рублей.

Самый простой вариант где я могу найти недостающую сумму – это начать откладывать заранее от своего основного дохода. Допустим, что мне до отпуска еще 5 месяцев, таким образом мне нужно откладывать ежемесячно по 4000 рублей.

Если же вы предприниматель, коим сейчас являюсь я, то на отпускные рассчитывать не приходится. В данном случае нужно заранее откладывать деньги на отпуск. Например, я в январе уже отложил первые 20 000 рублей на предстоящий отпуск. И планирую каждый месяц откладывать по 20-30 т.р. в течение ближайших пяти месяцев.

Куда откладывать деньги на отпуск?

Я рекомендую для отдыха открыть отдельный вклад в банке. Пусть деньги будут подальше от вас, так они будут целее и у вас не будет соблазна залезть в копилку. К тому же, за 4-6 месяцев на ваш вклад могут набежать банковские проценты. Пусть это будет небольшая сумма, но дополнительные 3-5 тысяч рублей не помешают, правда? Подробнее о том, как выбрать банковский вклад читайте по ссылке.

К тому же, это будет полезно, если у вас есть какая-то стратегия инвестирования. Разделение денежных потоков в данном случае поможет вам и дальше держаться выбранного курса.

Используйте для подстраховки кредитные карты с льготным периодом кредитования

Вообще я предпочитаю прибегать к заемным средствам как можно реже. Я не пользуюсь потребительскими кредитами уже более 8 лет. У меня есть кредитная карта с льготным периодом кредитования в 100 дней. Там что-то около 350 000 рублей лимита и она лежит у меня на всякие непредвиденные ситуации.

Поэтому, если мне вдруг будет не хватать на отпуск, то я знаю где взять денег с беспроцентным пользованием в 100 дней. Это значит, что мне нужно будет погасить задолженность в течение 100 дней, чтобы не платить за это проценты.

Я конечно могу “выдернуть” деньги из бизнеса, однако считаю, что будет правильнее взять у банка в долг без процентов на 100 дней, а потом в течение 3-х месяцев рассчитаться из прибыли бизнеса.

Съездить в отпуск в рассрочку

Сегодня многие туроператоры предлагают съездить в отпуск в рассрочку. Делается это через банки-партнеры. Рассрочка предоставляется на срок от 4 до 6 месяцев. Сумма, которую вы можете взять на отдых от 4 000 рублей до 300 000 рублей.

Схема получения средств идентична вышеописанным условиям с кредитной картой. 4-6 месяцев – это так называемый льготный период. Если вы успеете погасить долг в это время, то переплаты не будет. Если же не успеете, то включиться счетчик. То есть, вам будут начислять проценты.

Первоначальный взнос в такой ситуации не требуется. Комиссии за досрочное погашение нет. Для подачи заявки, как правило, достаточно одного паспорта и решение банком принимается в течение 15 минут.

Это удобно и быстро. Однако нужно учесть, что выплаты будут довольно приличные. К примеру, если вы приобретаете таким образом тур, допустим за 100 000 рублей, то выплачивать придется за него около 17 000 рублей ежемесячно.

Съездить в отпуск в кредит

Самый простой вариант найти деньги на отдых. как уже отмечалось выше, это взять кредит. Этот вариант мы будем рассматривать в продолжении варианта с рассрочкой.

То есть, если вы понимаете, что не потянете ежемесячно в течение короткого времени выплачивать высокие платежи, то те же операторы предлагают оформить туры в кредит.

Отличие здесь в том, что предоставляются более гибкие условия. В частности, срок кредита может доходить до года. Это значит что сумма ежемесячных выплат будет меньше. Также это повлияет на сумму кредита. Что в случае с рассрочкой, что в случае с кредитом – представители банка будут смотреть на ваш ежемесячный доход.

Например, чтобы оформить тур в рассрочку на полгода, стоимостью 160 000 рублей, ваш ежемесячный уровень дохода должен составлять около 120 000 рублей. Ваши ежемесячные выплаты при этом составят около 27 000 рублей.

Если этот же тур оформлять в кредит на 12 месяцев, то ваш доход должен составлять уже около 60 000 рублей в месяц. А ежемесячные выплаты составят около 16 000 рублей.

Однако вы должны помнить о том, что если вы будете оформлять тур в кредит. то вам будут начислять 27% годовых на остаток задолженности по кредиту. Отдых в итоге выльется в копеечку. Кстати, у нас на сайте вы найдете кредитный калькулятор. который поможет вам высчитать переплату по кредиту.

Заработайте деньги на отпуск

Вообще, все что связано с кредитами оставляйте на самый последний случай. Лучше поставьте себе цель заработать на отпуск. Тем более, если впереди у вас есть еще несколько месяцев.

Когда ты работаешь по найму сделать это сложнее. Я в том плане, что работник обычно сидит на окладе и выше него прыгнуть не может. Только если не “замутит” что-нибудь в свободное от основной работы время.

Ну что же, это тоже вариант. Сегодня есть масса способов создания дополнительных источников дохода. Некоторые из таких вариантов можно найти здесь. Так что вполне возможно заработать себе на отдых.

Если же вы предприниматель, как я, то здесь простор для творчества безграничен. Моя предпринимательская деятельность не сводится к одному виду заработка. У меня таких заработков около 20. И я постоянно создаю новые источники дохода.

Например, в прошлом году я запускал тест-драйв. который за несколько дней релиза принес мне около 300 000 рублей. Сумма может не самая выдающаяся в инфобизнесе. Однако мне ее хватило и на отпуск, и на новый фотоаппарат, и на другие прелести жизни, в том числе отложить на инвестирование и развитие своего бизнеса.

В этом году я тоже планирую запустить несколько подобных проектов. И под этим я и подразумеваю поиск денег на отдых. Пусть отдых станет для вас мотивирующей, отправной точкой, которая заставит вас поднять свою задницу с дивана и найти такое занятие, которое обеспечит вам отдых.

P.S. Если вы ищите дополнительные варианты где взять денег на отдых, то почитайте мои другие статьи на эту тему:

• Где срочно взять деньги. Здесь рассматриваются экспресс-кредиты, кредитные союзы, ломбарды, микрофинансовые организации.
• Где взять деньги для создания бизнеса. Здесь рассматриваются инвесторы, партнеры, бизнес-ангелы, субсидии, кредиты.
• Что такое овердрафт. Здесь все об овердрафте. Как открыть, условия, плюсы, минусы и т.д.

Понравилась статья? Кликните "Класс" или "Мне нравится". Ваши друзья скажут вам спасибо за классный материал, а я, в свою очередь, буду больше писать по этой теме.

Источник: http://www.myrouble.ru/gde-vzyat-dengi-na-otdyx/

Вложить деньги в туры на отдых на 30 лет

Россияне стали реже отдыхать за границей. Туроператоры говорят, что из-за роста курса доллара и евро в этом году вырастет спрос на отдых в России.

В четвертом квартале 2016 года траты россиян на поездки за рубеж сократились до 8,5 млрд долларов, это на 3,1 млрд долларов меньше, чем в 2013 г. сообщается в оценке ЦБ РФ платежного баланса России за прошлый год. Связано это с тем, что на фоне ослабления рубля российские туристы не смогли вложить деньги в путешествия, поясняют в ЦБ РФ.

О сокращении российских туристов на 50% в конце декабря сообщили в Египте.

- Падения курса рубля к доллару США негативным образом сказалось на притоке туристов из России - поток упал почти вдвое. И поэтому было принято решение облегчить последствия обвала рубля и временно освободить туристов от уплаты визового сбора, - цитирует президента Палаты туристических компаний Магди Салеха "ТАСС".

Египет уже отреагировал на снижение потока туристов из России. Власти приняли решение отменить с 15 января въездной сбор в размере 25 долларов с человека. Отмена визового сбора будет действовать с 15 января по 30 апреля 2016 года. Таким образом, в Египте рассчитывают увеличить поток российских туристов. По оценке египетских властей, эта мера позволит на 20% увеличить количество приобретаемых туров в России.

Как отмечают туроператоры, в этом году в России вырастет спрос на отдых внутри страны.

-  Сейчас многие будут вынуждены выбирать что-то на территории России хотя бы потому, что не надо будет покупать валюту, - сообщила в эфире " Авторитетного радио" директор туристической компании "Бонифаций " Наталья Губич .

Предприниматель уверена, что летом вырастет спрос на курорты Алтая, Крыма, Краснодарского края.

О том, что в зимнее время вырос спрос на российские горнолыжные курорты DK.RU подтвердили представители нескольких компаний, среди них турфирма "Бонифаций", ГЛЦ "Солнечная долина ", горнолыжный курорт «Аджигардак », курорт  «Абзаково ».  Недорогому отдыху в Андорре туристы предпочли Красную Поляну (Краснодарский край), Шерегеш (Кемеровская область), курорты Челябинской области. В компаниях называют разные причины увеличения спроса - популярность активного отдыха, рост курсов иностранной валюты.

Ситуацией уже воспользовалась компания "Библио-Глобус ". Туроператор объявил об открытии в летнем сезоне чартерных рейсов до Сочи из ряда российских городов. Среди них Новосибирск, Томск, Красноярск, Челябинск, Москва, Санкт-Петербург, Сургут, Калининград, Пермь, Тюмень, Нижний Новгород, Казань, Уфа, Самара, Екатеринбург.

О том, что темпы роста внутреннего туризма в 2016 году будут увеличиваться, сообщила в начале года исполнительный директор Ассоциации туроператоров России (АТОР) Майя Ломидзе. Как передает " Интерфакс " со ссылкой на Майю Ломидзе, в этом году на первый план выйдет конкуренция между регионами и вырастет спрос на речные круизы по стране.

От ослабления рубля страдают не только туристы, но и туроператоры. Некоторые их них вынуждены сворачивать бизнес или сокращать присутствие в регионах. Как сообщила в эфире " Авторитетного радио " директор агентства "СВ.Маслова" Светлана Маслова. в туризме сейчас работать тяжело, некоторые крупные компании вынуждены закрывать офисы из-за нехватки средств на оплату аренды.

Как сообщает " Интерфакс-Туризм ", с начала этого года 165 компаний были исключены из федерального реестра туроператоров. По словам пресс-секретаря Ростуризма Ирины Щегольковой, часто причиной ухода туркомпаний становится непредоставление документов о финансовых гарантиях.

Руководитель правового управления Ростуризма Изо Арахамия говорит, речи о массовом исключении из реестра нет. Реестр обновляется каждую неделю, из него постоянно исключается 15-20 компаний. Часть из них возвращаются затем в реестр.

Отметим, сейчас в федеральном реестре зарегистрировано 1380 компаний, работающих в сфере выездного туризма с фингарантиями от 30 млн рублей.

Источник: http://ekb.dk.ru/news/kak-budet-razvivatsya-turisticheskiy-rynok-v-2016-godu-236916601

Вложить деньги в туры на отдых на 30 лет

С 1 января 2016 года деньги частных вкладчиков начнут перетекать из банков на фондовый рынок.

Через пять месяцев в России появится новый инвестиционный инструмент, способный при весьма высокой надёжности приносить доход, на 20-60% превышающий ставки по банковским депозитам. Эксперты считают, что граждане, вложившие деньги в облигации через механизм индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), смогут получать 12-16% ежегодно.

С 1 января 2016 года закон "О рынке ценных бумаг"будет дополнен статьёй 10.3, регламентирующей работу частных инвесторов на фондовой бирже через ИИС. Этот механизм предполагает столь существенные налоговые преференции, что выводит покупку ценных бумаг на принципиально новый уровень с точки зрения граждан.

Кому это интересно?

Директор филиала брокерского дома "Открытие"в Екатеринбурге Виктор Немихин считает, что благодаря новым правилам игры в течение ближайших 30 лет количество участников фондового рынка вырастет в 7-10 раз. Если же исходить из данных Фонда опроса общественного мнения, то в одном только Екатеринбурге число биржевых игроков может превысить 100 тысяч человек. Это, кстати, больше, чем сегодня имеется во всей России.

Директор Уральского филиала Московской биржи Максим Костылев также считает, что после включения льготного налогового режима средства частных инвесторов активно пойдут на фондовый рынок. Эксперт замечает, что в России граждане владеют только 8% биржевых ценных бумаг, тогда как в Европе и США этот показатель ощутимо выше: в среднем –32%.

Длинные деньги

Вся эта чехарда с привлечением граждан на фондовый рынок была затеяна законодателями, чтобы хоть чуть-чуть исправить ситуацию с длинными деньгами в России. Согласно данным Агентства по страхованию вкладов, 89,75% инвестиционных накоплений россиян размещены на банковских депозитах. Это сугубо короткие деньги (средний срок вклада –чуть больше 1 года). Они в принципе не годятся для вложения в развитие реального сектора экономики. Промышленности, агропрому, строительству нужны, в первую очередь, кредиты на несколько лет.

- Мы не имеем в экономике длинных денег. Любой банковский депозит –идеальный инструмент превращения длинных денег в короткие, - замечает Виктор Немихин. По его мнению, появление ИИС должно привести к перетоку частных накоплений из банков в фондовый рынок и к увеличению объёма длинных денег в стране.

Трёхлетняя льгота

Заметим, что поход законодателей за длинными деньгами уже начался. С 1 января 2016 года в РФ восстановлено освобождение от НДФЛ доходов частных инвесторов, полученных от операций с ценными бумагами, при условии, что бумаги находились в собственности гражданина не менее 3 лет. Это достаточно прогрессивная норма, но её неудобство в том, что в течение упомянутого срока –3 года –владелец не может совершать операции с бумагой без потери налоговой льготы (исключение сделано для паёв инвестиционных фондов). Такое подходит далеко не каждому инвестору.

Особый режим для длинных инвесторов

Вводимые с 1 января 2016 года ИИС этого недостатка лишены. Их владельцы могут покупать и продавать бумаги без ограничений по времени и не лишаться налоговых "плюшек".

Работа частного "биржевого воротилы"через ИИС принципиально не отличается от стандартной модели совершения сделок на фондовом рынке. О том, как жителю Екатеринбурга получить доступ к операциям с ценными бумагами, мы писали в статье "Как прийти на фондовую биржу ". Правда стоит учесть, что с момента той публикации российские торговые площадки ММВБ и РТС слились в одну Московскую биржу.

Итак, чтобы начать совершать сделки на фондовом рынке, гражданину необходимо посетить офис компании-брокера. Это может быть инвесткомпания или, например, банк, имеющий брокерскую лицензию. Клиенту открывается биржевой счёт, через который он с помощью компьютера совершает покупку-продажу акций, облигаций, фьючерсов и других инструментов. Начиная с 1 января 2016 года, брокерская компания сможет открыть для клиента не обычный биржевой счёт, а тот самый ИИС –индивидуальный инвестиционный счёт с особым режимом налогообложения.

Вносить на ИИС можно до 400 тысяч рублей в год. Можно меньше. Его владелец имеет право получать налоговый вычет (освобождение от НДФЛ) по одной из двух схем.

Схема первая. человек кладёт средства на ИСС, а на следующий год подаёт налоговую декларацию и оформляет налоговый вычет на внесённую сумму. То есть казначейство перечисляет ему 13% (размер НДФЛ) от прошлогодних инвестиций. Например, если частный инвестор завёл на ИИС максимально возможные 400 тысяч рублей, он получит 52 тысячи в рамках вычета. Если на следующий год человек ещё внесёт 400 тысяч на ИИС, то опять получит право на налоговый вычет. И так сколько угодно раз подряд. Стоит, впрочем, заметить, что правом на вычет может воспользоваться гражданин, имеющий хотя бы частично белый доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13%.

Кроме того, если инвестор получил вычет, а потом вывел средства со счёта менее чем через три года после его открытия, то ему придётся вернуть государству сумму, полученную им в рамках налогового вычета. Если человек работает с ИИС по первой схеме, то при закрытии счёта (выводе денег с фондового рынка) с общей суммы полученного дохода он заплатит НДФЛ по стандартной ставке 13%.

Схема вторая не даёт право инвестору на получение вычета за внесённые на ИИС деньги. Зато при закрытии счёта весь доход, полученный человеком от операций с ценными бумагами, освобождается от налога.

Модель налогообложения инвестор выбирает один раз, и она действует в течение всего периода существования ИИС. Как пояснил Виктор Немихин, расчёты показывают, что если гражданин намерен закрыть счёт в течение 12 лет, то ему выгоднее воспользоваться первой схемой. На горизонте инвестиций свыше 12 лет выгоднее оказывается вторая схема.

16% в год при умеренных рисках

Независимо от выбранной схемы, работа инвестора через ИИС означает рост его дохода от операций с биржевыми инструментами на величину ставки по НДФЛ. Виктор Немихин считает, что в этих условиях хороший результат может принести покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) или корпоративных облигаций. В настоящее время доходность ОФЗ "по рынку"составляет 8,15%. Если инвестор будет ежегодно довносить суммы на ИИС, оформлять налоговый вычет и вкладывать полученные деньги в бумаги, то покупка ОФЗ на четырёхлетнем горизонте сможет принести ему в среднем 12,11% в год. Эксперт замечает, что по надёжности покупка государственных облигаций может сравниться с банковским вкладом. Риск обесценивания ОФЗ практически нулевой. Такое может случиться только в результате дефолта государства. Но в подобной ситуации сохранность денег граждан не смогут обеспечить ни банки, ни Агентство по страхованию вкладов.

Частный инвестор может выбрать несколько более рискованный путь –вложить средства в корпоративные облигации. Бумаги крупных надёжных эмитентов, таких как "ЮТэйр", УБРиР, "Трансаэро", группа "Ренова", приносят в среднем 14% годовых. Если работать с ними через ИИС, то инвестор сможет зарабатывать в среднем 16% в год .

Разумеется, можно вкладывать деньги и в другие инструменты фондового рынка –в акции, фьючерсы, паи ПИФов и т.п. Они подразумевают более высокий риск, хотя и способны принести более серьёзный доход. Для сравнения, доходность банковских вкладов на срок свыше 1 года по данным Центробанка сегодня в среднем по России составляет 8,59%. В условиях Екатеринбурга можно найти депозиты с максимальной доходностью 10-10,5% годовых.

Фото: Артём УСТЮЖАНИН / E1.RU

Источник: http://www.e1.ru/news/spool/news_id-408986.html