Покупка драгоценных металлов давно стала распространенным явлением в России. Опасаясь инфляции, обвала рынка недвижимости и нестабильности курсов иностранных валют, люди начали больше доверять «вечным ценностям» - золоту, платине и т.д. Насколько выгодным является инвестирование средств в слитки драгоценных металлов, где хранить своё приобретение и, самое главное, насколько сложной является процедура покупки драгметаллов? На эти и другие вопросы попробуем ответить в данной статье.
Слитки из драгметаллов: основные характеристики и качество изготовления
Согласно ФЗ «О драгоценных металлах и камнях», к группе драгметаллов относятся: золото, серебро, платина, палладий, а также металлы платиновой группы (родий, иридий, осмий). Однако в России можно приобрети в слитках только первые 4 вида драгметаллов. В банках представлены слитки, изготовленные на российских аффинажных заводах, соответствующие российским ГОСТам, а также металлы иностранного производства, соответствующие международным стандартам качества Лондонской ассоциации участников рынка драгметаллов (The London Bullion Market Association, LBMA) и Лондонского рынка платины и палладия (The London Platinum and Palladium Market, LPPM).
Слитки драгоценных металлов делятся на 2 группы:
Мерные слитки, произведенные по ГОСТу РФ с нанесенной маркировкой производителя и пробой металла не ниже 999 – для золота и серебра, и 950 – для палладия и платины. Их вес варьируется в диапазоне: от 1 до 1000 граммов – для золота, от 50 до 1000 граммов – для серебра, от 5 до 100 граммов – для палладия и платины. На лицевой стороне мерного слитка указывается: надпись «Россия», номинальная масса, наименование металла, проба и клеймо завода-производителя, а также индивидуальный номер (каждый завод использует свою нумерацию). Каждое изделие имеет свой индивидуальный сертификат изготовителя.
Стандартные слитки - драгметалл, лигатурная (фактическая) масса которого составляет: для золота 99,95% пробы – от 11 000 до 13 300 граммов, для серебра (проба 99,90%) – от 28 000 до 32 000 граммов, для платины (99,90%) – до 5 500 граммов, для палладия (99,90%) – до 3 500 граммов. Требования к характеристиками слитков данного вида установлены межгосударственными стандартами, однако по согласованию с заводом-производителем их масса может отличаться от установленной. На большом основании слитка обозначается: символика государства-производителя, индивидуальный номер (шифр), марка драгметалла, проба, лигатурная масса, клеймо завода, год выпуска.
В зависимости от технологии производства слитки разделяются на литые, штампованные и порошковые (последние в России не распространены, встречаются в виде китайских подделок, которых инвесторам следует остерегаться). В зависимости от состояния металла и сертификатов слитки могут быть отличного или удовлетворительного качества (от этого параметра зависит стоимость).
Наиболее ценными являются штампованные слитки, которым присвоен статус «London Good Delivery», подтверждающий их отличное качество. В списке «London Good Delivery» находится 55 компаний, специализирующихся на производстве золота, 68 производителей серебра, 30 – платины и 23 – палладия. Из российских заводов в список попали Екатеринбургский завод по обработке цветных металлов, Новосибирский аффинажный завод, Приокский и Красноярский заводы цветных металлов и некоторые другие предприятия.
Выбрав слиток, в который хотели бы вложить средства, следует определиться, где вы будете его хранить. Можно забрать ценную покупку домой и переживать о ее сохранности, не получая при этом дохода;можно заплатить за аренду сейфовой ячейки и хранить драгметалл в банке;а можно разместить слитки на ОМС. Последний вариант рассмотрим более детально.
Особенности хранения слитков на обезличенных металлических счетах
Сделки купли-продажи слитков и порядок их дальнейшего размещения на ОМС регламентируются «Правилами совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов с физическими лицами», утвержденными Постановлением Правительства РФ № 772 от 30 июня 1997 г. и Положением Центробанка №50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» от 01.11.1996 г.
При покупке слитка клиенту должны быть предоставлены подтверждающие кассовые документы. В документах указывается наименование и чистота металла, номер, цена и количество слитков, сумма к оплате. Далее, приобретенный металл можно забрать из банка, поместить в арендованную сейфовую ячейку или открыть на свое имя обезличенный металлический счет (ОМС). Обратите внимание, некоторые банки при вложении драгметалла на ОМС начисляют дополнительный процентный доход – до 3-5% в год. Однако, выбирая подобный банк, сравните обменный курс металла – он может быть не достаточно выгодным.
Важно: если вы не хотите платить НДС, все операции с драгметаллом следует проводить, не вынося его из сертифицированного хранилища (проще говоря, из банка). Согласно пп. «с» п. 1 ст. 5 федерального закона «О налоге на добавленную стоимость» от 06.12.1991 г. № 1992-1, «От уплаты НДС освобождаются обороты коммерческих банков по реализации драгметаллов в слитках, если слитки не выносятся за пределы сертифицированных хранилищ». Иными словами, размещать драгметаллы на ОМС необходимо в том же отделении банка, где вы их и приобрели. Отметим, что также не подлежат налогообложению доходы, полученные от продажи слитков, находившихся в собственности у вкладчика более 3-х лет. При получении дохода от реализации драгметаллов физические лица должны оплачивать налог самостоятельно (банк в данном случае не выступает агентом).
Важно: при проведении операций по ОМС (зачисление и снятие драгметалла в физической форме) доходность вклада снижается, так как банки взимают с клиента ряд комиссий:
за зачисление металла на счет;
за выдачу металла со счета;
за проверку мерности, наличия всех необходимых документов (сертификата, паспорта завода-изготовителя) и т.д.
Так, например, в Сбербанке зачисление золота на счет в стандартных слитках отличного качества весом от 11 до 13,3 кг комиссией не облагаются. Однако, если вы решите вложить драгметалл весом до 1 кг, комиссия банка составит от 15 до 400 рублей за слиток (в зависимости от веса). При выдаче золота с ОМС взимается комиссия – 0,25% от стоимости драгметалла (для мерных слитков комиссия составляет от 500 до 4 600 рублей за единицу товара).
Помимо комиссий, при инвестировании средств в драгоценные металлы клиент банка рискует столкнуться и с другими проблемами. Сложности при продаже металлов, отсутствие выгоды и ряд ограничений делают вложения в мерные и стандартные слитки не привлекательными для большинства граждан.
Проблемы, возникающие при инвестировании в слитки драгоценных металлов
Первая и самая серьезная проблема инвестиций данного вида – это сложность покупки и продажи слитков, поскольку не все крупные банки занимаются их реализацией. Даже те финансовые учреждения, которые открывают ОМС. не всегда продают драгметаллы в физической форме. Например, банк ВТБ 24. специализирующийся на работе с данным видом счетов, не продает и не выкупает драгметаллы в слитках. В Сбербанке продать золото можно только в некоторых отделениях (нужно звонить в колл-центр и уточнять, где именно). НОМОС-Банк выкупает слитки только отечественных производителей, а Промсвязьбанк – только тот драгметалл, который был у него и приобретен. Чаще всего слитки скупаются по цене котировки драгметалла по ОМС .
Второй проблемой является снижение стоимости слитка, который хранится не на счете и не в ячейке. Царапины, отпечатки пальцев, потертости и другие «отметины времени» приводят к тому, что качество драгметалла (золота) меняется с отличного на удовлетворительное и его цена снижается.
Подводя итоги, можно сказать, что целесообразность инвестиций в физические драгметаллы (золото) при действующей политике государства и банков можно рассматривать только в долгосрочной перспективе. В подтверждение сделанного вывода можно привести значительную разницу курсов покупки и продажи металла, необходимость уплаты НДС при хранении золота вне банка менее 3-х лет и сравнительно невысокий процентный доход по ОМС .
Для примера: купив в Сбербанке слиток золота 999 пробы отличного качества весом 500 граммов за 793 786,00 рублей, и разместив его на ОМС в этом же отделении банка, клиент избавляется от необходимости оплачивать комиссии и НДС. Однако при закрытии счета в течение ближайшего месяца и продаже золота на руки вкладчик получит около 648 870,00 рублей (котировки незначительно меняются каждый день). Убыток – 144 916 рублей – практически равен стоимости стограммового золотого слитка.
*****
Вложить деньги в слитки
7 Февраль 2016 Рубрика: Драгоценные металлы
Учёные и профессионалы финансового рынка утверждают, что количество дорогих для нас металлов и камней уменьшается на планете. Возможно, по этой причине и растет их цена. Если бы на планете было бы большое количество драгоценного металла, то цена на них была бы низкой. Интересно, что 1 грамм золота в украшениях дешевле стоимости золота, из которого отливают слитки.
Причина кроется в пробе. Для ювелирных украшений используют только сплавы! А для банковских монет и слитков чистое золото высшей пробы!
Купить ювелирные украшения или драгоценные камни и металлы?
И тут возникает вопрос – “Куда вкладывать деньги выгоднее?”, “Вложить деньги в ювелирные украшения или в драгоценные камни и металлы?”
По данным опроса, около 15% россиян получают прибыль в ювелирной сфере.
По мнению профессионалов, вложение денег в украшения это не выгодно, так как украшения будут портиться, а вот слитки и драгоценные камни нет. Нужно вкладывать деньги в украшения. только если они исторически цены. Ну, или являются большим произведением искусства.
Вкладывая деньги в драгоценности, вы сможете защитить свои деньги. Так как стоимость на драгметаллы, практически, всегда растет.
Большой плюс золотых слитков (других драг.металлов) и ювелирных украшений —хранение. И долгое время сохраняют свою красоту и качество металла.
Вывод
Если ювелирные украшения не представляют никакой ценности, не имеют истории из-за которой можно будет дороже продать эти украшения, то вкладывать —инвестировать деньги лучше в золотые слитки (слитки из драгметалла), так как золото является хорошим видом сбережения и накопления, а также его можно легко и быстро продать в любом отделении банка (рынке и т.д.)
*****
Вложить деньги в слитки
Среди наиболее простых способов вложиться в золото – покупка золотых слитков, покупка инвестиционных золотых монет и открытие в банках обезличенных металлических счетов.
Покупка золотых слитков
Преимущества инвестирования в золотые слитки . Это очень надежное вложение. Вы абсолютно не зависите от надежности банка. Вы мало зависите от возможных изменений законодательства.
Недостатки инвестирования в золотые слитки: по существующему российскому законодательству, покупая золото в слитках, вы платите 18% НДС. Но если вы решите продать свой слиток банку, то он вам НДС платить не будет. В результате при стабильной цене на золото вы понесете существенные убытки. Слитки придется хранить. Хранение их на дому не всегда безопасно. Хранение в сейфовых ячейках и на металлических счетах ответственного хранения не бесплатно. Часто трудно инвестировать в слитки маленькие суммы денег. Ликвидность, т.е. возможность продать мерные слитки быстро и удобно, недостаточно высока. В некоторых странах владение золотом в слитках частными лицами запрещено.
Покупка золотых монет:
Преимущества инвестирования в золотые монеты те же, что у слитков. При покупке не платится НДС.
Недостатки инвестирования в золотые монеты. Есть ощутимый разрыв между текущей ценой покупки и ценой продажи монеты банком. Поэтому купив, а потом, обратно продав тому же банку монету при стабильной цене на золото, вы понесете существенные убытки. Небольшая часть стоимости (ориентировочно – до 4–8% в зависимости о веса монеты) приходится на стоимость чеканки и распространения. Это делает ценообразование менее очевидным.
Ликвидность, т.е. возможность продать монеты быстро и удобно, недостаточно высока.
Сложности с хранением, аналогичные тем, что и для слитков.
В стоимости некоторых монет заложена не только цена золота, но и их ценность для коллекционера. Продать их, естественно, гораздо сложнее, чем инвестиционные. Иначе говоря, если вкладываться в монеты, вам придется потратить какое-то время на то, чтобы разобраться в них.
Открытие обезличенных металлических счетов:
Обезличенный металлический счет принципиально отличается от металлического счета ответственного хранения. Открывая его, вы не становитесь владельцем реального физического металла. Его в хранилищах банка может не быть ни грамма.
По сути дела, вы покупаете обязательство банка заплатить вам определенную сумму денег, размер которой будет зависеть от текущего курса золота. Если на счету у вас 100 граммов золота, то это значит, что вы в любой момент можете получить денежную стоимость этих 100 граммов золота по курсу покупки банка на текущий момент. Кроме того, обычно вы можете получить эти 100 граммов и в виде слитка. Но для этого вам придется заплатить дополнительные 18% НДС. В большинстве случаев вам также придется заказывать получение слитка за какой-то срок.
Преимущества обезличенных металлических счетов. На сегодняшний день разница между курсом покупки и продажи золота для обезличенного металлического счета гораздо меньше, чем для золотых монет. При покупке золота вы не платите НДС.
Это ликвидная собственность. Вы в любой момент можете перевести этот счет в деньги.
У вас нет проблем и расходов, связанных с хранением монет и слитков золота.
Некоторые банки начисляют на золотые счета проценты. Некоторые банки позволяют открывать счета на минимальные суммы.
Недостатки обезличенных металлических счетов. Надежность этого вложения полностью зависит от надежности банка. На металлические счета даже не распространяется система страхования денежных вкладов. Условия функционирования таких счетов могут ухудшиться при соответствующих изменениях в законодательстве.
Цена покупки и продажи золота определяется самим банком. Этот разрыв в момент продажи вами золота может оказаться больше, чем в момент покупки.
Возможность получить золото по обезличенному счету в момент ажиотажного спроса может оказаться трудно реализуемой даже в силу физического отсутствия достаточного числа слитков. Условия договора открытия обезличенного металлического счета потенциально могут содержать скрытые дополнительные риски.
Выбор форм инвестирования в золото
Вложения в слитки и монеты отличаются мало. Делая выбор между ними, стоит, обращать внимание в первую очередь на существующую цену предложения (с учетом веса и пробы золота, естественно). В существенно меньшей степени – на разницу между ценой покупки и предложения с учетом уплаты НДС. (На момент продажи золота эта разница может оказаться другой. Как и налоговые условия.)
Заранее тщательно продумывайте, как вы будете хранить золото после приобретения. Просчитайте возможные расходы на хранение.
Если ваша главная задача – абсолютная надежность вложения, то вам лучше приобретать физическое золото в слитках или монетах.
Если вы планируете очень долговременные вложения (на многие годы), то хранение в слитках и монетах на сегодняшний день для большинства ситуаций тоже выглядит более привлекательным.
Если вложенные в золото средства могут понадобиться вам в ближайшее время, то лучше воспользоваться обезличенными металлическими счетами (если вообще инвестировать в золото).
Если ваша главная задача – заработать на росте курса золота в ближайшие месяцы, в ближайший год, то обезличенные счета могут быть вам полезны. Но при этом необходимо быть крайне осторожным и тщательно отслеживать текущую ситуацию.
Эти счета можно размещать только в самых надежных банках. Следует тщательно изучать условия договоров на открытие металлического счета и, в частности, описание возможности получения по нему золота в слитках.
Если неожиданно оказывается, что банк не так надежен, как вам казалось, то средства с этого счета, скорее всего, лучше снять. Если получить слитки или вывести деньги из банка уже невозможно, но лицензия банка еще не отозвана, то вам нужно хотя бы перевести средства на обычный денежный счет, чтобы на них распространялась гарантия по вкладам.
Особенно внимательным нужно быть в случае стремительного повышения цены золота. Если резкий подъем произойдет в очень короткие сроки, то следует иметь в виду вариант частичного или полного перевода обезличенного счета в слитки. В каких-то ситуациях может оказаться разумным продать золото со счета и зафиксировать полученную прибыль в денежной форме.
Как уже говорилось выше, у банка, скорее всего, нет физического золота в обеспечение вашего обезличенного металлического счета. Его способность отвечать по своим обязательствам перед вами поэтому будет зависеть от того, много ли у него таких обязательств по золоту, и от того, учитывал ли банк риски повышения его цены, страховался ли от них.
Но даже если надежность вашего банка абсолютно не пострадает, возможное развитие ажиотажа среди частных покупателей может привести к острому физическому дефициту слитков и, следовательно, большим задержкам с их получением.
Кроме того, в случае резкого роста курса золота, который, скорее всего, может быть связан и с другими важными экономическими событиями, увеличивается риск неблагоприятных изменений государственной политики. (Допустим, таких мер, как замораживание золотых вкладов, установление фиксированного курса или введение дополнительного налогообложения операций с золотом. Вариантам нет числа.)
Это, однако, лишь самые общие ориентиры. Принимать решения вам предстоит исходя из текущей ситуации. Поэтому основная рекомендация – это постоянно отслеживать события.
*****
Вложить деньги в слитки
Существует несколько способов, как вложить деньги в золото. Этот драгоценный металл, несмотря на то, что ни в одной стране мира уже более 37 лет в обращении не встретишь золотых монет, до сих пор пользуется спросом. В первую очередь потому, что золотые монеты обладают инвестиционной привлекательностью и относительной надежностью инвестиций. Цены на золото за последние десятилетия не испытывали таких резких скачков, как, например, валюта, и относительно стабильны. Этот факт дает шанс сохранить и даже приумножить свои сбережения с минимальным риском.
Главным преимуществом вложения денег в золото выступает его защищенность от влияния инфляции, что дает ощутимый эффект при долгосрочном инвестировании. Ни одна национальная валюта не может похвалиться столь неизменной покупательской способностью в течение многих сотен лет. Хотя в последние годы рынок золота не так снижается.
Большей популярностью инвестиции в золото пользуются зарубежом, но и отечественные инвесторы могут легко осуществить эти вложения, купив золотые монеты, слитки или открыть металлические счета в банке. Кстати, обезличенные металлические счета позволяют не только сохранить вложения, но и регулярно получать доход от роста цен на драгметаллы. Жаль, что доход этот не сопоставим с величиной процентных ставок по банковских вкладам. Ведь курс на золото устанавливается с определенной комиссией банку, что и существенно снижает доходность по обезличенным металлическим счетам.
Альтернативой является покупка золотых монет или золотых слитков, которые реализует Центральный Банк РФ через определенные банки. Такое вложение может оказаться более эффективным, особенно если изучить его специфику и условия инвестирования.
Одним из преимуществ физического приобретения золота является тот факт, что его сложнее конфисковать, чем арестовать любой банковский счет. В свете последних событий такая ситуация вполне возможна, поэтому лучше хранить часть денег не во вкладе, а в золотых слитках или монетах.
А вот к недостаткам вложения денег в золото можно отнести то, что разница между курсами покупки и продажи драгметаллов в России огромна и прибыль от его покупки можно получить только в результате существенного роста цены золота или же долгосрочностью инвестиций. А курс золота растет не так быстро, потому что считается консервативным и не спекулятивным активом. Это также является причиной того, что краткосрочные вложения в этой ситуации не подходят, если вы желаете получить ощутимый доход, то нужно держать его продолжительное время.
Для покупки слитка или золотых монет понадобится удостоверение личности. В результате сделки вместо золотого слитка банк выдает его владельцу сертификат на него с указанием физических свойств, веса и качества слитка. Его можно будет предъявить при продаже слитка в будущем.
Нужен кредит или кредитная карта, но Вам везде отказывают? Воспользуйтесь совместной акцией с нашим сайтом, заполните заявку ниже и наш менеджер свяжется с Вами и предложит лучшие условия для получения кредита
