После того, как в законодательстве нашей страны были внесены изменения относительно процедуры начисления и выплаты пенсий, многие из людей, находящихся в предпенсионном возрасте или незадолго до его наступления, начали задумываться о том, на какие средства они смогут рассчитывать?
Однако перспектива не радует —размер пенсионных начислений в нашей стране очень мал. а по сравнению с европейскими странами – катастрофически мал.
Одним из выходов в данной ситуации может стать переход в негосударственные пенсионные фонды, где размер выплат значительно выше. Рейтинг НПФ России этого года вы можете посмотреть здесь .
Однако перед тем, как решиться на подобный шаг, стоит внимательно изучить всю имеющуюся информацию по выбранной вами организации, ознакомиться со структурой этой фирмы, ее опытом работы на рынке, отзывами, и, конечно же, условиями выплат. Не лишней будет и консультация у юриста, который может рассказать вам о возможных подводных камнях перехода в коммерческий фонд
*****
Вложить деньги в пенсионный фонд
Содержание
Как вложить деньги в Пенсионный фонд?
В пенсионном законодательстве постоянно происходит изменения, которые заставляют людей задумываться о том, какая пенсия их ожидает в старости. Причем все чаще люди обращают внимание на негосударственные пенсионные фонды, которые предлагают очень выгодные условия для сотрудничества.
Перед тем как вложить деньги в пенсионный фонд, необходимо правильно оценить все преимущества и недостатки данного решения. Для этого изначально нужно правильно выбрать организацию, которая будет стабильной и надежной. Необходимо определить ее структуру, а также тщательно изучить всю документацию. Перед непосредственным подписанием договора рекомендуется проконсультироваться у юриста, поскольку необходимо убедиться, что от вложенных денежных средств в будущем действительно будет получен хороший результат.
Популярные НПФ
Наиболее популярными негосударственными пенсионными фондами являются организации, которые возникли на базе крупных и надежных компаний, которые имеют отношение к ископаемым и ресурсам страны. Дело в том, что многие люди уверены, что такие фонды никогда не обанкротятся, а также они предлагают действительно выгодные условия для сотрудничества.
Специфика работы НПФ
Вложить деньги в пенсионный фонд довольно просто, поскольку все эти организации сами заинтересованы во вкладчиках, поэтому нередко их представители самостоятельно посещают различные компании, предлагая их работникам услуги фонда. Накопительная часть пенсии, которая будет начисляться в фонде, может передаваться по наследству, поэтому даже после смерти клиента фонда, все денежные средства, которые по праву принадлежат ему, переходят прямым наследникам. Однако это может быть выполнено только тогда, когда смерть произошла до того, когда застрахованное лицо вышло на пенсию. Клиенты получают от фонда 1 раз в год специальный отчет, в котором указывается количество денежных средств на их лицевых счетах.
Кто может вложить деньги в Пенсионный фонд?
Каждый человек имеет возможность учувствовать в особой программе софинансирования, которая обеспечивает двукратное увеличение размеров выплат. Для этого необходимо быть участником программы не менее 10 лет, а взносы в пенсионный фонд могут варьироваться от 2 000 рублей до 12 000 рублей в год.
Каким образом происходит начисление этих денежных средств, устанавливается в специальном договоре софинансирования. Чтобы участвовать в этой программе, застрахованное лицо должно в свой пенсионный фонд отправить правильно заполненную заявку. Также по месту работы нужно передать в бухгалтерский отдел заявление о перечислении взносов. В результате участия в этой программе можно увеличить накопления на очень большую сумму, причем нередко она достигает даже 120 000 рублей. Данная программа предполагает, что участники перечисляют в фонд добровольные взносы, а при этом государство такую же сумму перечисляет на их счет. Взносы от государства будут поступать в течение 10 лет после того, как участник программы уплатил первый взнос.
Как выбрать фонд?
Однако вложить деньги в пенсионный фонд не так просто, поскольку нужно сделать правильный выбор компании. Как правило, наиболее выгодные и интересные условия предлагают не слишком надежные организации, поэтому не следует при выборе ориентироваться исключительно на доходность сотрудничества. Поэтому лучше всего выбирать фонды, которые открывались крупными и стабильными компаниями, известными в любом городе страны. Причем будет отлично, если каждый человек заинтересуется данным вопросом, поскольку тогда можно обеспечить хорошие пенсии в будущем.
*****
Вложить деньги в пенсионный фонд
Если в прошлой статье мы вкратце рассказали о возможностях, которые даёт программа государственного софинансирования пенсии. то сегодня заглянем по ту сторону этой программы.
Суть программы
Напомним что, начиная с 2009 года, желающие могут воспользоваться предложением государства и внести от 2 до 12 тысяч рублей на свой пенсионный счёт, а государство удвоит эту сумму. И так можно делать каждый год. Эти деньги будут размещены в низкорисковые инструменты с низкой доходностью (пенсионными накоплениями нельзя рисковать!) и предполагается, что к старости скопится сумма, которая обеспечит дополнительный ежемесячный доход пенсионеру.
Это кажется весьма привлекательным, но только на первый взгляд. Если копнуть чуть глубже, обнаружатся интересные нюансы. О них позже.
Как происходит софинансирование пенсии государством?
Давайте разберём конкретный пример
Юрию Венедиктовичу сейчас 50 лет и в течение ближайших 10 лет он планирует принять участие в программе государственного софинансирования пенсии. Каждый год он откладывает с зарплаты 12.000 рублей и перечисляет их в пенсионный фонд, а там эти деньги удваиваются. Кроме того, пенсионный фонд инвестирует эти деньги под 10% годовых с целью как минимум сохранить от инфляции. а как максимум - приумножить. И так каждый год.
В итоге через 10 лет на счету Юрия Венедиктовича скопится 420.000 рублей. Расчёты приведены в таблице 1.
*****
Вложить деньги в пенсионный фонд
К ак накопить деньги на пенсию?
Если Вы задались таким вопросом, значит пришло время и Вы задумались о том, как обеспечить себе достойное существование после выхода на пенсию.
Современное российское законодательство предоставляет несколько возможностей увеличить свою будущую пенсию. Уже сейчас Вы можете грамотно управлять своими пенсионными накоплениями, выбрать негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию для приумножения этих средств, вступить в Программу государственного софинансирования пенсий. которая поможет увеличить будущую пенсию.
Ч ем раньше Вы начнете ответственно относиться к своему будущему, тем стабильнее и интереснее будет Ваша жизнь на пенсии.
Как формируется Ваша пенсия сегодня?
Будущая пенсия складывается из страховых взносов Ваших работодателей в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). В 2011 году по закону они составляют 26% от годового заработка работника. 20% —страховая часть. средства которой направляются на выплаты сегодняшним пенсионерам, поэтому распоряжаться ими до наступления пенсионного возраста нельзя. 6% —накопительная часть —поступает на Ваш индивидуальный счет в ПФР.
Н акопительная часть трудовой пенсии формируется:
в обязательном порядке у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет уплаты работодателем в Пенсионный фонд Российской Федерации страховых взносов (в 2011 году – 6% от фонда оплаты труда гражданина, но не более 463 тысячи рублей в год);
в добровольном порядке у участников Программы государственного софинансирования пенсии за счет собственных добровольных страховых взносов, средств государственного софинансирования и взносов работодателей, если они являются третьей стороной Программы.
Средства накопительной части Вашей будущей пенсии учитываются ПФР в специальной части Вашего индивидуального лицевого счета. По Вашему решению они передаются одной из управляющих компаний или негосударственному пенсионному фонду для инвестирования.
Формировать свои пенсионные накопления Вы можете:
через Пенсионный фонд Российской Федерации. выбрав одну из управляющих компаний, с которой ПФР заключил договор. При этом назначение и выплату накопительной части Вашей трудовой пенсии будет осуществлять Пенсионный фонд Российской Федерации. Вы можете выбрать либо государственную управляющую компанию (ГУК) – Внешэкономбанк, либо частную управляющую компанию (УК). Частные УК имеют более широкий перечень активов для инвестирования Ваших пенсионных накоплений, чем ГУК;
через негосударственный пенсионный фонд (НПФ). одним из видов деятельности которого является обязательное пенсионное страхование. При этом все средства пенсионных накоплений будут переданы Пенсионным фондом в выбранный Вами НПФ, который и будет осуществлять назначение и выплату накопительной части Вашей пенсии.
А что получите на руки: ту же жалкую «тысчёнку»? Давайте считать.
Если вам уже 50, и вы с испугом вспомнили о надвигающейся пенсии, то придется заключать договор при минимальном накопительном периоде. Доходность инвестирования фонда примем равной 7 процентам (это чуть выше показателя низкодоходной государственной управляющей компании Внешэкономбанка). Вы решили внести сразу накопленные тяжким трудом 100 тысяч целковых или же предпочли ежемесячно перечислять по тысяче. В первом случае, если вы выберете страховую схему, то через 10 лет сможете рассчитывать на 2120 рублей ежемесячной пенсии и 1770 рублей при сберегательно – страховой схеме.
Отважились отщипывать от зарплаты тысячу в месяц? Тогда в «страховом случае» вам «накапает» 990 пенсионных рублей, при «сберегательно – страховом» – 900.
Да-а, не густо. Но рассмотрим более оптимистический вариант.
Вам – 40 лет, и вы решили накопить на пожизненную пенсию, для чего собраетесь 20 лет кряду отдавать НПФ свою кровную тысячу. В таком разе, при страховой схеме вы «заработаете» 6660 рублей пенсии в месяц, при сберегательно страховой – 4620. Это уже совсем другой разговор. Рассмотрим еще более смелые варианты. Вам – 30 лет, и все эти годы вы намерены перечислять в НПФ рублики на безбедную старость. Вы вносите 5 тысяч в качестве первоначального взноса и умудряется в течение 30 лет каждый месяц отстегивать от семейного бюджета по три тысячи рублей.
Фонд работает со средней доходностью 8 процентов. В таком случае через 30 лет (вспомните, в данном случае «доходные» проценты капитализируются, т.е. причисляются к основной сумме вклада) вы станете обладателем 4247730 рублей. Миллионер, черт побери! И ежемесячный размер вашей дополнительной пенсии в момент назначения составит 18,9 тысяч рублей.
Платить 36 тысяч ежегодно для вас накладно? Снизим ставки: допустим, вы решили отдавать в НПФ денежки раз в год, опять же в течение 30 лет. Ваш ежегодный взнос – 15 тысяч рублей. Доходность та же – 8 процентов. В таком случае, в 60 лет вы сможете рассчитывать на дополнительную пенсию в 6979 рублей. Кто скажет, что это не деньги?
Также Вы можете посчитать будущую пенсию, воспользовавщись калькуляторами, которые предлагают на своих сайтах различные негосударственные пенсионные фонды.
НПФ – без сомнения, реальный способ заработать на собственную старость,
но …
Много ли вы видите улыбающихся пенсионеров?
Как думаете, они довольны своей сегодняшней жизнью и размером получаемой пенсии.
Вы можете и дальше переводить свои денежки в пенсионные фонды.
И, как и раньше, надеяться на государство, потому, что так нас воспитывали и учили…
Ни один пенсионный фонд не может вам гарантировать обеспеченную старость.
Какова же альтернатива?
Вариантом сохранить финансовую независимость и привычный уровень жизни после выхода на пенсию является инвестирование. т.е. вложение части своих денежных средств в активы для создания пассивного дохода с целью получения в результате значительно большей «пенсии»при тех же, либо меньших, ежемесячных отчислениях.
Чем раньше Вы начнете формировать Ваш инвестиционный портфель, тем более значительную сумму сможете получать в виде ежемесячной выплаты. А если Вы еще молоды, то вполне возможно, через несколько лет, освоив азы инвестирования, создадите себе такой пассивный доход, что сможете «выйти на пенсию»значительно раньше.
Для примера: возьмем за основу среднемесячную доходность компаний, о которых Вы можете узнать на нашем сайте —7,5%. С помощью депозитного калькулятора рассчитаем каков будет размер депозита и доход, если ежемесячно инвестировать 1000 рублей.
