В 2016 году наша редакция решила выделить 500000 рублей для инвестиций. Цель —сравнить различные консервативные инструменты инвестирования и выявить по итогам года самый выгодный. Надеемся, что наш опыт поможет вам лучше разобраться с тем, куда и как лучше вкладывать свои деньги.
Мы будет подводить промежуточные итоги, чтобы наблюдать динамику изменения наших вложений. Мы выбрали, пожалуй, самые популярные инструменты для вложений, которые доступны каждому. Это вклады, золото и ПИФы.
Почему именно 500000 рублей? Мы считаем, что эта сумма достаточна для инвестиций в разные инструменты, на примере которой можно будет понять, во что вкладывать нужно, а во что —нет. Если бы мы взяли сумму больше, например пару миллионов рублей, то, скорее всего, инвестировали бы в недвижимость, но в таком случае сравнивать было бы не с чем. Сумма же меньше, не так показательна и предоставляет меньше возможностей.
500000 рублей мы поделили на равные доли по 100000 рублей и решили вложить их в следующие инструменты:
Рублевый вклад;
Вклад в евро;
Вклад в долларах;
Золото;
ПИФы.
Решено было, что вложениями будет управлять одна компания (в данном случае Сбербанк) для того, чтобы исключить влияние разного новостного фона у различных компаний и минимизировать риски, связанные с возможными отзывами лицензий и т.д. Конечно, можно было найти более выгодные предложения по вкладам, но чистота эксперимента требует определенных жертв.
В результате, на 10 января 2016 года из наших 500000 рублей у нас получилось:
100000 рублей на вкладе «Сохраняй Онлайн»под 5,65% годовых с ежемесячной капитализацией;
2954,2 долларов по курсу 33,85 рублей за доллар на вкладе «Сохраняй Онлайн»под 0,70% годовых с ежемесячной капитализацией;
2176,27 евро по курсу 45,95 рублей за евро на вкладе «Сохраняй Онлайн»под 0,70% годовых с ежемесячной капитализацией;
72,35 грамма золота по курсу 1382 рублей за грамм на ОМС Сбербанка .
Оставшиеся 100000 рублей вложены в ПИФ «Добрыня Никитич»(УК «Тройка диалог»), потому что ПИФ представляет практически весь спектр российских компаний первого эшелона.
*****
Вложить деньги в недвижимость 500000 рублей
Куда можно вложить 500000 рублей – таким вопросом задаются многие начинающие инвесторы, которые сумели накопить свой первоначальный капитал, но еще не знают, куда его следует инвестировать. Очень важно верно выбрать область вложений, т.к. приумножить денежные средства не менее важно, чем их заработать.
Напомним вам, что в России действует достаточно высокая инфляция – порядка 10-12% в год. Именно столько ежегодно теряют ваши деньги в стоимости, а потому для их сохранения необходимо проводить грамотную инвестиционную политику.
Сегодня существует множество направлений, позволяющих начинающему инвестору вложить свои деньги для получения прибыли. Мы обсудим с вами наиболее популярные из них.
Оформление банковского депозита – наименее рискованный вид пассивного дохода. Если выбрать небольшую компанию, которая имеет достаточный опыт работы и запас надежности, то можно получать доход по ставке до 17% годовых. При размещении денег на срочном депозите не менее 1 года, ваша прибыль может составить порядка 100 тысяч рублей ежегодно, что весьма неплохо;
Вложение в ПИФ (паевый инвестиционный фонд). Относительно новый вид инвестирования в нашей стране, позволяющий вкладываться в акции, ценные бумаги, различные денежные фонды и т.д. Ваши отношения с фондом будут строиться на доверительном управлении – вы приобретаете пай на нужную вам сумму и на эти деньги компания проводит различные операции по купле-продаже. Средний размер дохода составит порядка 50% в год. управляющему компании вы должны будете заплатить определенную премию (не более 5% от размера прибыли). Ознакомиться с рейтингом таких компаний можно в этой статье ;
ПАММ-счета – примерно схожий инструмент дохода, однако здесь вы вкладываетесь не в определенную компанию, а в трейдера, т.е. отдельного продавца. Он проводит ежедневные операции по купле-продаже на фондовом рынке, используя для этого свои собственные средства и деньги своих инвесторов. Вкладываясь в такого человека, вам останется только следить за движениями своих денег – вывести их можно в любой момент, как только вы решите, что вы получили достаточно прибыли. В данном случае есть большой риск, но в случае выбора верного трейдера вы сможете зарабатывать порядка 70-100% годовых ;
Открытие собственного дела – такой вид инвестирования является наиболее популярным в России. Действительно, ваш начальный капитал уже позволяет открыть небольшое дело по перепродаже недорогих вещей (бижутерия, косметика, игрушки), покупки небольшой коммерческой или жилой площади для последующей ее сдачи в аренду. Существуют десятки идей для того, какой бизнес можно открыть с нуля – небольшой киоск, отдел со сладостями или выпечкой, заняться продажей сезонных товаров на ярмарках и в парках вашего города. Выбор будет лишь за вами, но лучше выбирать ту деятельность, где у вас уже есть начальные знания.
Таким образом, мы с вами разобрали несколько основных и наиболее популярных вариантов того, куда можно вложить 500000 рублей. Рекомендуем также ознакомиться с советами инвесторов по вложению 1000000 и 2000000 рублей,а также их рекомендациями пользователей в отзывах к статье
*****
Вложить деньги в недвижимость 500000 рублей
Если Вас интересует вопрос, куда вложить 500000 рублей (500 тысяч), чтобы выгодно заработать, я поделюсь с Вами несколькими вариантами вложения денег. одним из которых пользуюсь лично и получаю неплохую пассивную прибыль.
1. Банк
Банковские депозиты сложно назвать выгодным вложением средств, т.к. даже максимальные проценты по вкладам с большим трудом покрывают уровень российской инфляции. Для существенного приумножения денежных средств данный вариант не подойдет, его можно выбрать лишь в качестве сохранения своих капиталов.
2. ПИФы и ОФБУ
Ищем дальше способ, во что вложить 500 тысяч рублей. Паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского управления хоть и являются довольно распространенным способом инвестирования, но при относительно невысоких процентах, в среднем 20-25% в год, имеют риск, связанный с обстановкой на фондовом рынке и экономической ситуацией в стране. Поэтому здесь можно не только заработать, но и потерять часть или вообще все свои вложенные деньги.
Кроме того, несмотря на то, что Вашими средствами будут управлять профессионалы, Вам самим необходимо будет постоянно контролировать ситуацию – следить за котировками и разбираться в фундаментальном анализе рынка ценных бумаг.
Подведу небольшой вывод: ПИФы и ОФБУ не имеют качественного мониторинга и являются немобильным видом инвестиций, что делает этот вид капиталовложений не самым удобным и выгодным.
3. Драгметаллы
И все-таки, куда вложить 500000 рублей выгодно, может в драгоценные металлы? Ведь они всегда в цене. Доходность от золота, серебра, платины и других драгметаллов опять же будет напрямую зависеть от ситуации на финансовом рынке, где невозможно предсказать, когда цена на золото будет минимальна, т.е. выгодна для покупки, а когда максимальна – выгодна для продажи.
Из личного опыта инвестирования в драгметаллы: 1 августа 2011 года я вложил в серебро 400000 рублей через ОМС (обезличенные металлические счета), так сказать решил посмотреть, что из этого выйдет, в итоге прошел год, и что Вы подумаете, я не заработал, а получил почти 100000 рублей убытка! Смотрите сами (для увеличения картинки кликните на нее):
На золоте я бы заработал за этот же год всего 10%, т.е. процент равносильный банковскому вкладу, только с риском. Поэтому этот способ вложения денег хоть и может быть выгодным, но только в очень долгосрочной перспективе. Вкладывая финансы на 1-2 года в драгоценные металлы существенной прибыли не получишь. Чем закончилось мое инвестирование в драгметаллы Вы можете почитать в статье - Инвестиции в золото .
4. Антиквариат
5. Ценные бумаги
Продолжаем рассматривать варианты, куда можно выгодно вложить деньги под проценты. Пятьсот тысяч рублей можно вложить и в ценные бумаги, но этот способ инвестирования мало чем отличается от вложения в драгметаллы. При неблагоприятной ситуации на фондовом рынке Вы также будете подвержены риску потери своих сбережений.
6. Интернет-проекты
Этот вариант капиталовложения выгоден тем, что имеет достаточно низкий порог входа, 500 тысяч рублей вполне хватит, чтобы запустить несколько средних или один серьезный веб-проект, который сможет приносить неплохую пассивную прибыль даже без Вашего участия. Но чтобы его запустить, мало иметь одних денег, нужен опыт и знания в этой нише.
Если Вы не будите разбираться в сайтостроении и алгоритмах поисковых систем, есть риск, что Вы можете потерять как часть, так и все свои вложенные средства сразу! Конечно, можно воспользоваться услугами разбирающихся в этом людей, но Вы не будите иметь никаких гарантий того, что сайт будет приносить деньги, или что завтра он не будет забанен поисковиками.
7. Инвестирование в ПАММ-счета
Для себя я выбрал именно этот способ приумножения денег, т.к. доверительное управление Форекс позволяет приносить очень солидные доходы на полном автопилоте, да и специальных знаний и опыта никакого не нужно. Если, к примеру, банки в среднем приносят по 7-10 процентов в год, то этот способ капиталовложения делает возможным получать эту прибыль в месяц!
Еще одним значимым преимуществом будет и то, что этот вариант инвестиций очень простой, удобный и доступный абсолютно для всех, сюда можно вкладывать 500000 рублей, а можно и 1000 рублей. Обо всех преимуществах и выгодах доверительного управления на рынке Forex читайте в моей статье:
Бизнес (имею в виду высоколиквидный и прибыльный) и недвижимость не рассматриваются, т.к. сумма 500 тысяч рублей для этих форм капиталовложений достаточно мала.
*****
Вложить деньги в недвижимость 500000 рублей
Каждый мечтает обрести финансовую независимость. Наличие 500000 рублей —прекрасный старт для инвестиционной деятельности. Постараемся разобраться, куда разумнее вложить капитал в таком размере. Для такой суммы есть масса вариантов от вкладов в банк (очень мизерный доход) до бизнеса (много временных затрат ) и ПАММ (отличная прибыль но вместе с теми высокий риск потерять деньги).
Ниже подробно рассказано о каждой инвестиции, рассмотрены как плюсы, так и минусы, а также приведены примеры того, сколько можно на каждой инвестиции. Главное читайте внимательно и изучайте все дополнительные материалы. Ниже краткое содержание статьи: (кликабельно)
Вклады в ПИФЫ
Вклады в ПАММ счета
Банковские депозиты
Свой бизнес
Покупка акций
ПИФы: прибыльно и безопасно
Паевые инвестиционные фонды (далее ПИФы) —управляющие компании, основная цель которых заключается в увеличении их имущественной стоимости.
ПИФы позволяют получать довольно неплохой доход и при этом является безопасным инструментом, чтобы заработать. Если вы не знаете что такое ПИФы, то обязательно изучите эту статью .
Сотрудничество инвестора и ПИФа строится на принципах доверительного управления. Владелец капитала приобретает паи управляющей компании. Общий фонд компании формируется из средств пайщиков. Каждый инвестор получает прибыль, пропорциональную доле его паев в общей казне. Убытки, полученные в результате деятельности ПИФа, подлежат также пропорциональному делению. О том, как утроен принцип работы ПИФа подробно рассказано здесь .
5 доводов в пользу ПИФов:
Незначительный риск потери капитала. Имущественный фонд управляющей компании представляет собой диверсифицированный портфель. В соответствии с законодательством каждая ценная бумага в нем не должна занимать более 15%. Инвестирование в акции различных компаний минимизируют риск получения убытка.
Прозрачность деятельности. Денежные средства инвесторов хранятся отдельно от средств управляющей компании.
Высокая ликвидность финансового инструмента. Продать пай можно в любой момент.
Отсутствие необходимости самостоятельно заниматься инвестированием. Все «премудрости» фондового рынка изучают профессионалы, имеющие прямую выгоду от прироста стоимости пая.
Контроль со стороны государства. ПИФ не является физическим лицом. Для возможности аккумулирования средств инвесторов и управления ими компания должна получить профессиональный аттестат ФСФР.
Доходность ПИФов: рейтинг на за 2013 год
В прошлом году средняя доходность паев Фонда «Сбербанк —Телекоммуникации» составила 51,5%. Это является самым высоким показателем по результатам 2013 года.
Средняя доходность от инвестиций в паи фондов Сбербанка почти в 8 раз превышает вложение капитала в банковские депозиты. Для наглядности лучше всего просчитать на примере доход от вложения в ПИФы.
Пример 1. Сумму инвестирования —500000 рублей, инструмент инвестирования —ПИФ, средняя доходность —50%. Срок инвестирования —1 год. Премия управляющего —3%.
При вложении средств в ПИФы инвестору следует различать понятия «надбавка» и «скидка». Надбавка влияет от величины инвестируемого капитала. При суммах больше 200 тысяч рублей она равна нулю. В среднем надбавка варьируется от 0,5 до 3%. Чем меньше инвестируемая сумма, тем выше эта величина.
Скидка —плата за вывод средств. Ее основная цель —удержание средств инвесторов в фонде как минимум 1 год. Поэтому чем меньше срок, тем выше надбавка. В рассматриваемом примере она равна 0.
50000* 05 = 250 000 рублей —доходность от вложений;
НДФЛ: 250000* 0,13 = 32500 рублей;
Чистая прибыль = 250000 -32500 = 217500 рублей.
Премия управляющего = 217500*0,03 = 6525 рублей.
Чистый доход инвестора = 217500 —6525 = 210975 рублей или 42, 19%.
Итак, ПИФы —проверенный финансовый инструмент, куда вложить средства надежно и прибыльно.
Высокая прибыль —оправданный риск или инвестирование в ПАММ-счета
ПАММ-счет —инструмент доверительного управления на рынке
Форекс. Управляющий аккумулирует средства памм-инвесторов на едином счете и совершает торговую деятельность в интересах клиентов. За свою работу он получает денежное вознаграждение, выраженное в процентном отношении.
5 доводов в пользу ПАММ-инвестирования:
Возможность выбора управляющего. Инвестор самостоятельно принимает решение о выборе управляющего.
Высокая ликвидность. Владелец капитала может вывести его в любой момент. Максимальный срок сделки ограничивается 2 днями.
Отсутствие необходимости в самостоятельной торговле. Ежедневное изучение мировых новостей, выбор стратегии и тактики торговли полностью входит в компетенцию управляющего.
Полный контроль над средствами. Все расчеты на рынке Форекс производятся в автоматическом режиме, неторговые риски сведены к нулю.
Открытость торгов. К каждому ПАММ-счету доступна история торговли и другая статистика.
Доходность ПАММ-счетов: рейтинг счетов за декабрь 2013 год
На рисунке 2 представлена самая высокая доходность от инвестирования в ПАММ-счета за предыдущий месяц. Естественно прибыль в размере 15479, 95% —временное явление. В среднем инвестор может ожидать отдачу от вложения капитала в размере от 50 до 150%.
Стабильную доходность в размере 100% и более показывает счет sven. Вознаграждение этого управляющего варьируется от 30 до 50%. При вложении 500 000 рублей на счет этого управляющего инвестор может рассчитывать на отдачу в 166%.
Памм-счета —инвестиционный инструмент, куда вложить средства целесообразнее агрессивным инвесторам.
Банковские депозиты: низкий доход + гарантия сохранности
Банковские депозиты —самый примитивный инструмент инвестирования, куда вложить средства старается каждый третий владелец свободного капитала. Если вы планируете вложить такую сумму в банк и получить более менее адекватную прибыль, то обязательно ознакомьтесь со статьей. «Вклады под самые высокие проценты »
Подробно ознакомиться с банковскими предложениями можно в этой удобной таблице .
При выборе банка вы обязательно должны знать на что обращать внимание в первую очередь. Не стоит доверять рекламным объявлениям, так как за высокими процентами могут скрываться дополнительные условия не в вашу пользу. О том как выбрать хороший банк подробно написано здесь .
5 доводов в пользу вкладов через интернет:
Повышенные ставки. Доходность по вкладам, открытым через систему интернет-банкинга, на 1,5 —2% выше.
Удобство. Отсутствует необходимость в посещении офиса.
Простой интерфейс. Информация по вкладу доступна в течение 24 часов.
Возможность перечисления начисленных процентов на дебетовую карту.
Дополнительные бонусы: открытие подарочной карты и т.д. Предусматриваются каждым банком на индивидуальной основе.
Сравнительный анализ базовой линейки вкладов Сбербанка, открытых в офисе и через интернет
Рис. 3. «Анализ доходности по базовой линейке вкладов Сбербанка, открытых в офисе и через интернет»
Разница в доходности по вкладам, открытым в Сбербанке не значительная. Для наглядности просчитаем доход, который получит вкладчик при открытии депозита на 500 тысяч рублей.
Таблица 1 « Сравнительный анализ доходности по вкладу «Сохраняй»»
Экономическая выгода при выборе 2 варианта размещения капитала составляет 1322, 6 рублей. Данный доход также использовать для инвестиционных целей. Например, для вложения в ПАММ-счета.
Таким образом, для приверженцев традиционного способа получения дохода, целесообразнее открыть вклад через интернет.
Инвестиции в свой бизнес (на примере интернет —магазина)
Инвестиции в интернете —довольно прибыльная ниша. Количество интернет-магазинов и интернет-услуг растет в геометрической прогрессии.
Основной недостаток бизнеса в сети —отсутствие возможности потрогать товар. Поэтому раскрутка онлайн-магазина является сложным трудом, требующим определенных навыков и целеустремленности инвестора и как говорилось выше, на это придется потратить очень много времени.
5 доводов в пользу вложений в онлайн —бизнеса:
Отсутствие арендной платы. Для ведения бизнеса отсутствует необходимость в помещении, что позволит экономить приличную сумму на данной статье расходов.
Минимальный штат сотрудников. Нет необходимости в найме уборщиц, сторожей и другого обслуживающего персонала.
Экономия на услугах мерчендайзера. Не нужно заниматься организацией выкладки товаров и постоянным их пополнением.
Экономия времени. Инвестор руководит бизнесом через интернет, не нужно тратить время на проезд к месту работы и обратно.
Упрощенная система налогообложения. Интернет-магазин подходит под критерии малого бизнеса, к которому применяется льготная система уплаты налогов.
Рассчитаем доход от инвестирования в собственный интернет- магазин на простом примере. Допустим, ассортимент продукции составляет 300 единиц.
Расходы, связанные с развитием бизнеса, можно разделить на 2 группы: организационные или единовременные и постоянные и ежемесячные.
К первой группе относятся:
—расходы, на регистрацию бизнеса: услуги нотариуса, формирования уставного капитала, открытия счета и т.д. Приблизительно они составят 27000 рублей.
—расходы, с организацией рабочих мест: оргтехника, мебель, оборудование для доступа в интернет. Они составят около 150 тысяч рублей.
—расходы, связанные с раскруткой сайта: оплата домена, затраты на рекламу и наполнение контента. Они составят около 100 тысяч рублей.
Итого первоначальные расходы: 277 тысяч рублей. Предприниматель должен учитывать и непредвиденные расходы. В его запасе должно быть около 10% от суммы первоначальных расходов.
Ежемесячные расходы:
заработная плата бухгалтера, консультанта, менеджера —около 90000 рублей.
оплата интернета, телефонных разговоров сотрудников —10000 рублей.
канцтовары —5000 рублей.
Итого ежемесячные расходы: 105 000 рублей.
Средняя доходность от подобных интернет —проектов составляет 24
%. Для данной ситуации прибыль должна быть не менее 60 000 рублей.
Для получения ежемесячной прибыли в размере 60000 рублей выручка от продажи должна составлять не менее 165 тысяч рублей.
Стоимость единицы товара = 165 000/300 = 550 рублей.
Соответственно получение доходности 24 % вполне реально.
Иметь свой собственный интернет-магазин выгодно и прибыльно. Это перспективный инструмент, куда вложить полмиллиона рублей разумно для инвесторов, уже имеющих собственный бизнес.
Акции: средние показатели риска и доходности
Эксперты относят акции к группе самых доходных ценных бумаг. Ее средняя прибыль составляет около 12%, что на 1,5 % выше, чем по облигациям.
При инвестировании в акции можно получить 2 дохода: дивиденды и прибыль от спекулятивных операций. Покупка акций это очень здорово. На этом сайте довольно много рассказано про покупку акций. Узнайте как и где покупать акции в этой статье . Там очень подробно все очень подробно и доходчиво рассказано.
5 доводов в пользу инвестирования в акции:
Право владения частью имущества компании. При банкротстве хозяйствующего субъекта владельцы акций получают часть его активов, пропорционально их доле акций в уставном капитале.
Право управление деятельностью компании. Владельцы обыкновенных акций автоматически становятся членами Совета Акционеров.
Получение фиксированных дивидендов. Характерно только для владельцев привилегированных акций.
Возможность получения большого дохода. При резком увеличении стоимости ценных бумаг.
Возможность использования механизмов, препятствующих появлению убытков. Например: приказ «стоп лосс».
Эффективность от вложения средств в акции определяется по формуле инвестиционной доходности.
Э = (Р1-Ро+Д)/Ро)* (365/Т);где:
Т —период владения акциями, выраженными в днях.
Если цена покупки будет выше цены продажи, то инвестиционная доходность будет отрицательной. Соответственно, инвестор понесет убыток.
