Вложить деньги в металл

Данный вид инвестирования может осуществляться в четыре вида драгоценных металлов: это золото, серебро, платина и палладий.

Но не все виды инвестирования допустимы во все виды металлов, в частности, обезличенные металлические счета (ОМС) могут быть открыты на все разновидности драгметаллов, инвестиционные и памятные монеты доступны в золоте и серебре, слитки — в золоте, серебре и платине и т. д. Рассмотрим детальнее разновидности инвестиций.

ОМС-обезличенный металлический счёт.

ОМС — это одна из массы финансовых услуг, какие предлагают банки, она походит на банковский вклад, но роль валюты играют обезличенные граммы металла (золота, серебра, платины, палладия). Что значит их обезличенность? Дело в том, что если вам откроют ОМС, то вам не присвоят какие-нибудь конкретные граммы металла, в частности какой-либо конкретный слиток, таким образом, на руках у вас не будет никаких драгметаллов, эти начисленные граммы условны, вследствие этого и называются обезличенными. Расчет продажи данных граммов вам и их приобретения учреждается каждым банком, исходя из цен ЦБ РФ на драгоценные металлы, любой банк добавляет к этой цене определенный процент комиссии.

Следовательно, при открытии ОМС средства вкладчика перемещаются в обезличенные граммы выбранного металла в соответствии с курсом купли-продажи металла банком

Существует два вида ОМС:

ОМС — аналогичный вкладу до востребования. по каковому не начисляют проценты в виде граммов металла, но и имеющиеся на счету обезличенные граммы металла можно реализовать в любой день. Доход вкладчика будет сформировываться из трансформации цены на драгметалл, в котором он открыл счет. Такой ОМС удобен тем, что позволит проследить прыжок цен на металл и сбыть все имеющиеся на ОМС граммы данного металла банку, заработав прибыль.

К примеру, вкладчик открыл ОМС, внес на него 200 000 рублей, а в этот момент 1 г металла стоил у банка, скажем 500 рублей, следовательно, на счет были зачислены 400 г металла. Через полгода цена на металл выросла в 1,5 раза, продав банку свои 400 г металла, вкладчик получит взамен уже 300 000 рублей. Таким образом, прибыль составит 100 000 рублей.

Срочный ОМС. похож на срочный депозит. На него также начисляется процент, но не в валюте, а в этих же обезличенных граммах металла. Как и в ситуации со срочным вкладом, инвестор может продать банку собственный металл только после завершения срока ОМС, никак не ранее, ибо ОМС с частичным снятием пока не имеется. Прибыль по этой разновидности ОМС будет состоять из дохода от роста цен на металл и процента по счету.

В случае сбыта банку ваших обезличенных граммов металла вы имеете право выбирать — принять обратно наличные или взять слитки металла. Слитки можно получать не по всем видам ОМС, как правило- по золотым или серебряным. Следует помнить, что в продажную цену слитка включена НДС 18%, в результате эти 18% вы потеряете и поэтому предпочтительнее брать наличными деньги.

Несмотря но очевидные преимущества инвестирования в ОМС (вклад не так подвержен инфляции, как от обычный депозита, ведь с ростом цен растут цены и на драгметаллы, вложения в недвижимость, как показывает нынешний кризис, также могут привести к убыткам), но у ОМС имеется и два существенных недостатка.

Первое - на ОМС не распространяется система страхования вкладов.

Второе- налогообложение по ОМС относительно непрозрачно. Налоговый кодекс РФ не проясняет, относятся ОМС к имуществу или нет, то есть берется с него налог 13% или не берется.

Наиболее часто налогообложение ОМС трактуется таким образом: по тем ОМС, по коим банком начисляются проценты, налог берется только с начисленных процентов. По ОМС, по каковым процент не начисляется (текущие ОМС), налог не снимается.

Банк не сообщает в налоговую инспекцию об открытии вами ОМС, но во избежание недоразумений рекомендуется при снятии средств с ОМС заполнять декларацию и отнести в налоговую инспекцию по месту регистрации в конце налогового периода (года).

Слитки драгметаллов

Если вы не доверяете банку и не хотите открывать ОМС, например боитесь отзыва лицензии или банкротства банка, можно купить слитки металла (чаще всего золота или серебра), какие останутся у вас, даже в случае банкротства банка или лишения его лицензии. Но в отношении слитков начинаются новые сложности — их нужно хранить особым образом, во избежание повреждений, которые уменьшат стоимость слитка.

Оттого фактически, покупая слитки, вы не сможете их держать у себя дома, так как оставите их на хранение банку, ведь исключительно банк сможет обеспечить надлежащие условия для хранения слитков. Это приводит к лишним расходам на хранение, кои понижают прибыльность вложений в слитки.

Кроме этого, в продажную цену слитков включен НДС 18%, оттого вам, чтобы заработать доход от данной операции, надобно будет дождаться момента, когда стоимость слитка повысится более чем на 18%, чтобы компенсировать НДС и затраты на хранение.

Зато в отличие от других видов вложений при реализации слитков, которые имелись у вас в собственности больше 3 лет, вы не должны платить с них налог на доходы 13%.

Инвестирование в инвестиционные и памятные монеты

Как альтернатива слиткам — вложения в монеты из драгоценных металлов, золота и серебра, которые как правило не требуют расходов на сохранение в банке, ибо их допустимо хранить и дома. Правда, для одного типа монет НДС избежать не удастся.

Существует 2 главных типа монет, в какие вкладывают средства: это монеты инвестиционные и памятные. Качество инвестиционных монет немного хуже, чем памятных, они не имеют коллекционной и художественной ценности. Смысл вкладов в подобные монеты — приобрести прибыль от повышения их стоимости, ведь такие монеты НДС не облагаются, а при сбыте их через три года после приобретения вы не должны платить и налог на доходы.

Памятные монеты представляют собой художественную ценность, они имеют более высокое качество, но в их цену введен НДС 18%. Вложения в них сочетаются с лишним риском не определить, окажется ли та или другая монета в будущем источником обеспеченности или нет.

Ведь стоимость нпредметов, обладающих культурной ценностью, зависят не столько от стоимости металла, из которого они произведены, сколько от их тиража, памятной даты, к которой они приурочены, и т. д.

Другими словами, нужно разбираться в памятных монетах, чтобы распознать их коллекционную ценность и не прогадать с вложениями в них. Но как и в ситуации с монетами инвестиционными, при реализации памятных монет спустя три года вслед за покупкой вы не должны платить налог на доходы.

ОФБУ драгоценных металлов

ОФБУ. в отличие от ПИФов, обладают более широкими возможностями по инвестированию средств дольщиков, эти фонды способны вкладывать средства в драгоценные металлы, в основном золото, серебро.

Есть и индексные ОФБУ золота или серебра. где можно получить такую же прибыльность, как и при вложениях прямо в драгметалл. Необходимо подметить, что даже при банкротстве банка вы все равно не потеряете свои средства, ведь они учитываются на специальном счету и не принадлежат к имуществу банка, распоряжающегося ОФБУ. Выходит, что риски, связанные с вкладами в индексные ОФБУ драгметаллов, такие же как и при вложениях в драгоценные монеты, ОМС и т. п, это риски колебаний рыночной стоимости драгметаллов.

В отношение издержек, при вложении в ОФБУ стоит иметь в виду вероятный регистрационный взнос, затем затраты на управление, скидки и налог 13% с прибыли. То есть, индексные ОФБУ драгметаллов могут быть приравнены к ОМС, лишь с немного большими затратами на управление, зато они гарантируют возврат накоплений в случае банкротства или отзыва лицензии у банка.

Подробная информация по ОМС- на сайте gold.investfunds.ru

Источник: http://www.money-gain.ru/investtogold.htm

Вложить деньги в металл

Как для начинающего, так и для опытного инвестора, драгоценные металлы предоставляют отличный способ диверсификации вложений. В настоящее время  возможность вкладывать в драгметаллы не ограничивается золотом и серебром. Присутствие на рынке платины и палладия, сочетающих свойства драгоценных и промышленных металлов, дает возможность вложиться сразу в «корзину» благородных металлов и оптимизировать риски ценовых колебаний.  Возникает вопрос, какие существуют способы инвестирования в драгоценные металлы и что представляет собой этот процесс.

Инвестиционные драгоценные металлы —золото, серебро, платина, палладий высокой пробы, реализованные в виде слитков чистотой не менее 995 пробы и  монет с содержанием драгметалла  не ниже 900 пробы.

Содержание

Причины вкладывать в металл

Вложение средств в драгоценные металлы — это, в первую очередь, надежный способ защиты капитала от инфляции и колебаний валют. В кризисные периоды инвесторы фиксируют прибыль и переливают ее в более надежные инструменты. К таковым относятся драгоценные металлы, способные не только  сохранить капитал, но в некоторых случаях и принести сверхприбыли.

Драгоценные металлы имеют высокую ликвидность и обращаются на мировом рынке,  поэтому в любой стране легко покупаются и продаются. Как показал кризис 2008 года, недвижимость также можно рассматривать в роли защитного актива, но ликвидность оставляет желать лучшего и значительно выше временные затраты на проведение сделки.

Инвестиции в драгметаллы позволяют сбалансировать инвестиционный портфель и обеспечить минимальную доходность, как при проседании финансовой системы отдельной страны, так и при мировых кризисах. Недаром у каждого миллионера в инвестиционном портфеле около 15% средств, вложенных в драгоценные металлы.

Драгметалл и валюта

Большинство национальных валют – фиатные (от лат. fiat — декрет, указание), т.е. обеспеченные и гарантированные властью и авторитетом государства. Самостоятельной стоимости у таких денег нет или она очень мала и несоизмерима с заявленным номиналом. Власть государства обязывает использовать национальную валюту (в виде монет, безналичных денег, банкнот, электронных денег) в качестве законного средства платежа на территории страны.

Фиатные деньги чувствительны к воздействию внутренние и внешних  макроэкономических факторов, а также могут потерять свою ценность в результате реализации политики государства и даже отдельных политических решений. Так, при проседании финансовой системы страны правительство, обладая монополией на производство денежной массы,  может запустить печатный станок с целью вливаний в финансовую систему или оплаты долгов, после чего деньги теряют свою покупательную способность.

Количество электронных или бумажных денег ничем не ограничено, оно  может быть бесконечным. Объем драгоценных металлов на нашей планете ограничен мировыми запасами, а их прирост в обращении —их добычей.

Формы инвестиций в драгметаллы

Инвестирование в драгоценные металлы осуществляется разными   способами: приобретение инвестиционных монет, покупка слитков, открытие  обезличенных металлических счетов. Помимо этого, существуют и другие способы вложиться в драгметаллы, но это тема для другого обсуждения.

Слитки

Слитки драгоценных металлов бывают стандартные и мерные. Любой слиток российского производства должен соответствовать требованиям российских ГОСТов. Мерные слитки могут быт весом от 1 грамма до 1 килограмма. Стандартные слитки имеют вес больше  килограмма, подробнее о нормах веса и требованиях к слиткам можно узнать в статье о банковских слитках драгоценных металлов .

Когда приобретается слиток драгоценного металла, клиенту выдается сертификат качества, выписанный заводом-изготовителем. В сертификате указывается проба металла, масса слитка и номер. Если слиток останется в сертифицированном хранилище банка, то есть вкладчик  откроет металлический счет ответственного хранения с внесением приобретенного драгметалла, тогда НДС (18%) не уплачивается. В остальных случаях операции с физическим металлом в слитках облагаются налогом на добавленную стоимость.

Банк берет обязательства возврата депонированных слитков по первому требованию клиента и обязан вернуть именно внесенные слитки, а не аналогичные.

Монеты

Драгоценные монеты подразделяются на две группы:

1. инвестиционные – монеты с упрощенным дизайном, исполненные в обычном или улучшенном качестве.
2. коллекционные (памятные) – монеты с высоким художественным оформлением и высокого качества.

Памятные монеты в первую очередь представляют ценность для  коллекционеров-нумизматов, что связано с ограниченностью тиража выпуска. Цена на такую монету зависит от её нумизматической ценности и может расти гораздо быстрее, чем цена на металл, из которого она изготовлена.

Инвестиционные монеты выпускают массовыми тиражами, качество чеканки ниже, простое внешнее оформление (без зеркальной поверхности). Суть в том, чтобы рыночная стоимость инвестиционной монеты была максимально приближена к стоимости драгоценного металла с минимальными затратами на чеканку.

ОМС

Наиболее выгодный вариант – открытие обезличенного металлического счета в банке в одном из четырех драгоценных металлов. Инвестор при открытии счета покупает металл по текущему курсу банка, а при закрытии ОМС продает банку по сложившейся цене на день закрытия.

Кроме того, вкладчик может открыть срочный ОМС, что подразумевает начисление процентов на остаток. В зависимости от банка и срока хранения драгметалла на счете, вознаграждение составляет от 1% до 5% годовых,  и может начисляться либо в граммах драгоценного металла, либо в рублях.

Главный недостаток ОМС – это отсутствие страхования АСВ в отличие от валютных вкладов. Кроме того, стоит помнить о банковском спрэде (разница между курсом покупки и продажи), который определяется политикой банка и законодательно не регулируется. Данный инструмент позволяет банку за счет ценовой политики сдерживать движения по обезличенным счетам в переломные моменты на рынке.

Хранить свои сбережения в драгоценных металлах надежно, что подтверждено многовековой историей использования золота и серебра в качестве денег и средства накопления. Но драгоценные металлы относятся к долгосрочным инвестициям, получить мгновенную прибыль на спекуляциях не получится!

Источник: http://inzoloto.ru/investicii-v-zoloto/investicii-v-dragocennye-metally

Вложить деньги в металл

Во всём мире люди используют драгоценные металлы в качестве инвестиционного инструмента, с помощью которого можно успешно противостоять различным финансовым потрясениям. Золото признано самым надёжным «хранителем» денег. В принципе, золото, ни что иное, как универсальная мировая валюта, которая имеет свой курс, стабильно растущий на протяжении последних лет. Цена на золото зависит от экономической ситуации в мире, и чем она не стабильнее, тем цена выше.

Вкладывая деньги в драгоценные металлы, люди преследуют разные цели, но основных всего две: одни пытаются сохранить свой капитал, другие стараются его приумножить, зарабатывая на спекуляциях при изменении цен.

В данный момент, самыми актуальными инвестиционными драгоценными металлами являются:

Благодаря активным действиям Сбербанка России на рынке драгоценных металлов, возможность «прикоснуться» к ним появилась у каждого.

Способы инвестирования в драгоценные металлы:

Самый простой – это приобрести монеты, ювелирные изделия или даже целый слиток, а можно и не один. Прикупить слиток, конечно очень заманчиво. В банке Вам предложат золотые слитки весом от 1 гр до 1 кг, серебряные весом от 100 гр до 1 кг. Главный минус в том, что при покупке металла в банке с Вас удержат 18% НДС, а при продаже он не возмещается. Поэтому, чтобы получить минимальную выгоду от такой сделки, цена на приобретаемый металл должна подрасти на 20-25%, к тому моменту, когда Вы его будете продавать, а это может занять очень длительный период времени.

Ювелирные изделия в качестве инвестиций могут рассматривать только специалисты, простые обыватели просто не смогут с выгодой для себя их реализовать.

Остался ещё вариант с монетами. Банк предлагает два вида монет:

• памятные
• инвестиционные

Памятные монеты приобретаются либо коллекционерами, либо в качестве запоминающегося подарка. Памятные монеты, как и слитки «утяжеляются» 18% НДС, а так же их цена зависит не только от содержащегося в них металла, но и от ценности которую они собой представляют с точки зрения нумизматики.

А вот инвестиционные монеты, как нельзя более точно отражают своё название. Налоговый кодекс освобождает их от дополнительного налогообложения и в принципе их стоимость очень близка к цене драгоценного металла содержащегося в них.

Рассмотрим ещё один вариант инвестиций в драгоценные металлы – это набирающие популярность «металлические счета». Правда, в данном случае Вы не сможете ощутить всю притягательность обладания настоящим металлом.

Покупка и продажа металлов происходит «виртуально» или, проще говоря, только на бумаге. Вы можете приобрести любое количество драгоценного металла, что будет тут же отражено на Вашем счёте в виде отметки о приобретении определённого металла и его количества в граммах. В данном случае НДС так же не взимается. В настоящий момент, Сбербанк России является монополистом данного сектора, но предлагаемые им условия достаточно лояльны.

«Металлический счёт» открывается на один год, с возможностью автоматической пролонгации. Минимума для открытия счёта нет. Ну, а Ваш доход будет напрямую зависеть от ситуации на мировом рынке.

Автор: Сергей Кириченко.

Источник: http://www.siladeneg.ru/kak-vygodno-vlozhit-dengi-v-dragocennye-metally.html

Вложить деньги в металл

Удобные и выгодные банковские счета в виде виртуальных драгоценных металлов постепенно вытесняют обычные депозиты. ОМС приносят владельцу больше прибыли, учитывая постоянное повышение стоимости драгоценных металлов. Тем не менее, вложения в некоторые драг металлы могут быть несколько рискованными. Так какому драгоценному металлу отдать предпочтение при открытия счета, по мнению экспертов?

Для начала – немного теории. Инвестиции в обезличенные металлические счета относятся к долгосрочным, поскольку получить прибыль со срочного вклада за счет изменения котировок не всегда возможно, не говоря уже о сложностях, связанных с такими вкладами. Долгосрочные вклады в драгоценных металлах могут дать огромную прибыль в виде процентов, что намного превышает выгоду с обычного банковского вклада.

Инвестиции в ОМС несут и некоторые расходы, которые могут перечеркнуть выгоду от вложений:

• Комиссии банка. Рассчитываются индивидуально для каждого банка;
• Налоги. При закрытии счета необходимо уплатить налог в размере 13% от прибыли (разница между покупкой и продажей драг металла по действующим котировкам);
• Установка котировок банком. Каждое кредитное учреждение в праве самостоятельно устанавливать цену на драгоценные металлы, которые могут заметно отличаться от котировок ЦБ. Обычно банки продают драгметаллы по завышенной цене и покупают по более низкой.

Котировки драгоценных металлов

Так в какой же металл лучше вкладывать деньги? Инвесторы предпочитают выбирать классический вариант – золото. Это связано не только с большим доверием к этим металлам, но и возможностью более-менее просчитать его стоимость и динамику котировок на ближайшие годы.

Но эксперты смотрят на ситуацию совершенно иначе. По данным аналитиков, сейчас наиболее выгодно вкладывать деньги в платину и палладий, в то время как котировки золота и серебра будут постепенно снижаться. Хотя и это не выход. За последние несколько лет стоимость палладия и платины постоянно менялась то в одну, то в другую сторону, а вот котировки золота и серебра оставались более-менее прогнозируемыми.

Новые драгоценные металлы больше подходят для инвестиций тем, кто не боится идти на риск и способен самостоятельно спрогнозировать рост на эти металлы.

Какой бы драгоценный металл вы бы не выбрали для вклада – инвестиции в ОМС все равно считаются более удобным и прибыльным способом сохранения и приумножения капитала.

Похожие записи:

Поисковые запросы

Навигация по записям

Обезличенные металлические счета – в какой металл инвестировать. 11 комментариев

Аврора 05.11.2013 в 15:59

Любые финансовые операции изначально предполагают некоторую долю риска. Мне кажется, прежде чем вкладывать свои деньги куда-либо, будь это простой депозит или же драгметаллы, стоит хотя бы немного разобраться в вопросе. А если сам ничего не понимаешь, найти человека, который за определённый процент возьмет управление твоими финансами (а также сопутствующие риски) на себя.

Борис 09.11.2013 в 13:31

При открытии обезличенного металлического счета я бы, как многие начинающие инвесторы, выбрал золото. И это думаю будет правильно, золото как драгоценный металл заслуживает доверия, и динамику котировок золота можно проследить. А новые драгоценные металлы: платина и палладий еще не понятно как будут себя вести, помня о том, что желательно открывать долгосрочные вклады. Долгосрочные вклады могут принести их владельцу огромную прибыль. я помню был момент, когда котировки выросли, если я не ошибаюсь, чуть ли не на 200%.

Дмитрий 10.11.2013 в 18:47

Я сделал ставку на золото и не прогадал. Этот металл всегда в цене и вложение в эту сферу очень выгодно. Я уже много лет занимаюсь этим делом и начинающим очень советую —прежде чем делать вклад разберитесь по всем пунктам в договоре иначе рискуете прогореть.

Лидия 14.11.2013 в 04:23

Дело в том, что начинающие врядли в самом договоре смогут разобраться. Тут палка о двух концах.

Константин Петров 10.12.2013 в 19:58

Я бы сказал, что вклады в драгметаллы —самое то, для начинающего думать инвестора (простите, но депозиты для здравомыслящего человека совсем не вариант). Все предельно просто. Открывается вклад в отделении банка, договор особо от случая денежного вклада не отличается. Просто сумма на вашем счету полностью зависит от котировок выбранного металла. Курс есть в свободном доступе, так что вы постоянно можете отслеживать все изменения.

Фая Анваровская 10.12.2013 в 20:06

Я открыла такой счет в Сбербанке. Никаких сложностей не возникло. Все ясно, понятно, договор без особого крючкотворства. Да, можно потерять часть вложений, если вдруг (что мало вероятно) цена золота снизится. Наблюдаю за изменением стоимости золота. Пока медленно, но растем

Альбина 31.12.2013 в 21:39

Недавно статью читала, в которой эксперты советуют не в золото, а в платину вкладывать свободные средства. Ожидается что такое вложение принесет более весомую прибыль. Хотелось бы мнение специалиста узнать по поводу имеет смысл такой счет на пол года или на год открывать или нужны более долгосрочные варианты?

Полезно послушать мнения тех, кто этим занимается и может дать дельный совет. До этого я только теоретически полагала, что золото – одно из самых надёжных способов вложения, а теперь вижу подтверждение своим словам. Правда, пока не совсем понимаю относительно подоходного налога с таких вкладов (по рублевым вкладам информация доступнее)

Я бы выбрал вложиться в парочку драгоценных металлов, чтобы уж наверняка оказаться в прибыли. Думаю, что лучше всего (доходнее) будет парочка золото и платина.

Вот только вложения должны быть обязательно долгосрочными, за короткий период получить какую-нибудь заметную прибыль нереально.

Вполне с вами согласен, вклад в ОМС должен быть долгосрочный. Я скорее склоняюсь к консервативному вложению в золото и серебро. Не то что не доверяю другим драгоценным металлам, просто эти более известные. Но вот эти комиссии, налоги и самостоятельные котировки банков, напрочь весь доход от этих вложений могут перечеркнуть. Поэтому нужно сначала всю известную информацию по вкладам в драгметаллы просмотреть и договор проштудировать, а уже потом открывать такие счета.

Если в ОМС делать долгосрочные вклады, то и банк следует выбирать соответствующий, то есть надежный и проверенный. И потом, чтобы что то от этого вклада иметь, я имею ввиду прибыль, то начинать надо тогда, когда стоимость этого металла наименьшая по вашим оценкам. В общем нужно провести как минимум технический анализ финансового рынка, чтобы потом эту прибыль получить.

Источник: http://deposits.su/magazine/investment/obezlichennyie-metallicheskie-scheta-v-kakoy-metall-investirovat/