В современном мире деньги подвергаются постоянному обесцениванию, их постепенно точит инфляция, снижаются валютные курсы, и в результате всего за несколько лет вы уже теряете довольно ощутимую часть своих сбережений. Одним из выходов из подобной ситуации является возможность вложить деньги в инвестиционный фонд.
В отличи от депозитов в банке, такое инвестирование принесет намного большую прибыль, что не только компенсирует инфляции, но и даст возможность существенно увеличить собственный капитал.
При этом следует четко знать разницу между инвестиционным фондом и финансовыми пирамидами, которых сейчас существует множество в сети интернет.
Именно о том, как выбрать инвестиционный фонд для выгодного вложения денег и не сделать ошибки, и пойдет речь в данной статье.
Инвест фонд или пирамида?
1. Срок существования компании – финансовые пирамиды редко существуют более одного года, обычно именно этого времени хватает, для того, что бы данная финансовая структура потерпела полный крах.
2. Наличие лицензий – пирамиды обычно не имеют абсолютно ни каких документов, к примеру, то же МММ, позиционирует себя как социальная сеть, но причем здесь деньги и социальная сеть? В лучшем случае это должен быть финансовый союз, деятельность которого регулируется соответствующим законодательством.
3. Награды – в отличие от прочих фигур, финансовые фонды награждают различными премиями и наградами.
4. Чрезмерная прибыл ь – финансовые пирамиды обещают своим вкладчикам от 500 до 1000 процентов годовых, а если вы захотите вложить деньги в инвестиционный фонд, то вряд ли получите более 40-50 процентов. Аномально высокая прибыльность, так же является одним из признаков пирамиды.
Типы инвестиционных фондов.
Вложить деньги в инвестиционный фонд можно двумя способами – инвестировав в ПИФы или реальный бизнес.
ПИФ – или паевой инвестиционный фонд, ваши средства вкладываются в акции предприятий, которые закупаются на бирже, создается инвестиционный портфель, в который подбираются самые доходные акции.
Прибыль получается за счет повышения цены на купленные акции, в зависимости от выбранного ПИФа она может колебаться от 30 до 90 процентов годовых.
Отличным вариантом подобного инвестирования выступает «Брокерская Альпари »
• Работает на финансовом рынке с 1998 года.
• Имеет все необходимые лицензии для работы на фондовом рынке.
• Является лауреатом многих престижных премий и наград.
Минимальная сумма вложений составляет всего пару сотен долларов или их эквивалент в рублях, условия инвестирования читайте на сайте Альпари .
Реальный бизнес – в этом случае ваши деньги работают не на рынке акций. А вкладываются в конкретные предприятия и вы становитесь их совладельцем, правда в нашей стране такие инвестиции не только обладают повышенным риском, но и часто заканчиваются не удачей. Владельцы бизнеса скрывают от инвесторов доходы, резко увеличивают количество акций и используют другие варианты обмана, что бы не делится прибылью.
*****
Вложить деньги в инвестиционный фонд
Зарубежные инвестиционные фонды —сложный инструмент, которым пользуются профессиональные управляющие инвестициями, то есть компании, вкладывающие деньги клиентов в различные финансовые инструменты, например: группы управляющих компаний «Ренессанс»и «Атон», банк «Уралсиб».
Почему размещать деньги через зарубежный инвестиционный фонд выгоднее, чем через обычную компанию?
Предположим, что вы передали деньги обычной управляющей компании, и для вас были приобретены некие акции. Теперь вы —акционер, и можете получить деньги назад только или при ликвидации компании-эмитента, или продав акции третьему лицу по текущей стоимости. Если акции обесцениваются, вы теряете капитал. Увы, инвестор, обратившийся в обычную управляющую компанию, может полагаться только на добрую волю, квалификацию и удачливость управляющего. Тогда как инвестиционный фонд обязан вернуть инвестору вклад по первому требованию: вкладчик инвестиционного фонда защищен законодательством.
Инвестиционный фонд в чем-то похож на банк. Государство так же регулирует его деятельность, тем самым гарантируя, что фондом управляют квалифицированные и добросовестные эксперты, защищая инвестора от обмана и мошенничества. Инвестор, разместивший деньги через инвестиционный фонд, чувствует себя комфортно, потому что знает: он не лишится денег и не будет иметь трудностей с изъятием вклада.
Концепция инвестиционного фонда в западном и российском законодательстве сильно отличается. В России фонд является не юридическим лицом, а безликим объединением денег. Для управления фондом создается управляющая компания, ее деятельность лицензируется, а в штате обязательно есть финансовые эксперты. Инвестиционного фонда без управляющей компании в России быть не может.
За рубежом сам инвестиционный фонд является юридическим лицом: либо ООО (размещает акции), либо партнерством (размещает доли), либо юнит-трастом. Директор фонда может сам принимать решения об инвестициях, а может поручить этот вопрос профессиональной управляющей компании.
Мы в своей практике ориентируемся на создание связки из фонда и управляющей компании. Трудность заключается в том, что деятельность управляющей компании лицензируется, что означает лишние расходы и большую потерю времени. Можно передать право управления физическому лицу, но оно тоже должно иметь соответствующую лицензию.
Мы нашли способ обойти это требование. Законодательство некоторых юрисдикций предусматривает упрощенное лицензирование управляющих компаний при выполнении некоторых условий со стороны фонда. Причем эти условия устраивают всех наших клиентов. Мы выстроили уникальную схему, позволяющую существенно ускорить регистрацию управляющей компании и уменьшить ее стоимость.
Фонд, зарегистрированный как юридическое лицо, выпускает акции владения, дающие право голоса и принятия решений, и акции инвесторов, лишенные права голоса, но позволяющие участвовать в прибыли. Акции владения принадлежат исключительно управляющей компании, а инвесторы приобретают акции инвесторов. Если управляющая компания хочет участвовать в прибыли, она может на общих основаниях приобрести акции инвесторов. Но инвесторы никак не могут приобрести управляющие акции и влиять на принятие решений.
Инвестиционный фонд является крупной организацией и требует создания определенной инфраструктуры:
Юридическое лицо —сам фонд.
Юридическое лицо —управляющая компания.
Администратор-бухгалтер, в его задачи входит подсчет суммы портфелей фонда на определенный момент. Так же он определяет стоимость чистых активов(NAV –net asset value), то есть цену вхождения нового инвестора и цену, которую нужно выплатить инвестору (стоимость его портфеля на сегодняшний день) в случае его выхода из фонда.Он же получает от всех брокеров остатки по всем портфелям, смотрит на рыночные котировки и с заложенной периодичностью считает стоимость общих активов этого фонда. В профессиональных фондах периодичность подсчета фонда составляет 1 месяц, потому что крупные инвесторы покупают ценные бумаги не каждый день, а несколько раз в год. Правильной стратегией считается вложить деньги в фонд и продать примерно через 2 года. В целом акции всегда растут в цене. Подсчет NAV –это платная услуга, поэтому каждый день его делают только розничные фонды.
Кастодиан (депозитарий): при покупке акций они (акции) регистрируется в реестро-держателе. Это документ, регистрирующий правообладателей акций. Обычно (но не обязательно) эту функцию выполняет брокер. Также есть фонды, инвестирующие в нерыночные инструменты. Такие фонды не могут гарантировать выплаты в промежуточные сроки.
Брокер, которому даются указания купить или продать акции. С фондами обычно работает прайм-брокер, то есть продвинутый брокер. Он предлагает инвестору чуть больше услуг, чем обычный брокер: дает возможность кредитоваться под купленные акции, а так же больше возможностей для получения максимальной выгоды от работы с ценными бумагами. Прайм-брокеры —это лицензированная организация. Обычно клиентами прайм-брокеров выступают крупные фонды. У обычных брокеров могут быть и розничные клиенты.
Банковский счет: на него при покупке акций присылают деньги инвесторы и с этого же счета делаются обратные выплаты инвестору. Так же через этот счет ведутся расчеты с брокерами при покупке-продаже акций.
Аудитор нужен для проверки деятельности фонда и администратора по подсчету NAV. Публичные фонды обязаны привлекать аудитора. Профессиональные фонды привлекают аудитора добровольно, для успокоения инвесторов и укрепления имиджа.
Чем инвестиции через фонд лучше самостоятельной покупки акций?
Профессиональные управляющие годами занимаются инвестициями, они нашли определенные стратегии, до которых обычный инвестор никогда не додумается.
Инвестор, вместо вложения денег через фонд, может нанять индивидуального управляющего, который будет выстраивать для него стратегию исходя из предпочтений инвестора по риску и доходности. Это очень дорогая услуга.
Инвестиционный фонд сразу декларирует определенную стратегию, и инвестор может присоединиться к ней, причем обязательная сумма вклада существенно меньше, чем требуется для создания индивидуальной стратегии.
Вкладывая деньги в инвестиционный фонд, инвестор с любым объемом капитала присоединяется к успешной стратегии.
Фонды открытого типа (hedge fund) позволяют инвестору в любой момент присоединиться и в любой момент выйти. Для этого те объекты инвестирования, куда фонд вкладывается, должны быть рыночными и прозрачными. То есть фонд должен покупать акции, котирующиеся на бирже.
Так же есть фонды, инвестирующие в нерыночные инструменты. Это внебиржевой рынок, доли в компаниях, еще не вышедших на биржу, в том числе в венчурных проектах. Они считаются более прибыльными. Это фонд закрытого типа, у администратора нет возможности получить информацию о стоимости таких акций в данный момент.
Фонды закрытого типа изначально прописывают стратегию работы и привлекают под нее инвесторов. Реализуя эту стратегию, они не гарантируют инвесторам, что деньги буду выплачиваться в промежуточные сроки. То есть вложиться нужно на большой срок, порядка 5 —10 лет, и выйти из фонда, получив обратно свои деньги, раньше прописанного срока нельзя. Закон не обязывает такие фонды возвращать деньги по первому требованию, но если директора имеют такую возможность, они идут навстречу клиентам.
Как выглядит комплект документов фонда?
Так как фонд —как правило обычная компания, то комплект документов соответствует комплекту документов обычной компании: свидетельство о регистрации, меморандум статьи ассоциации, протокол защиты директора и т.д. Вдобавок существует основной документ фонда, проспектус (investment memorandum). В нем управляющий заявляет стратегию, прописывает, как будет управлять фондом, в какие сферы вкладывать, какое соотношение риск-доходность поддерживать, какие годовые проценты выплачивать. Инвестор при выборе фонда ориентируется на проспектус. Этот документ после составления проверяется юристами и регистрируется у регистратора.
Иногда дополнительным сертификатом в фонде служит сертификат признания (certificate of recognition).
Только после получения этих документов компания становится фондом и может привлекать инвесторов.
Что мы предлагаем?
Создать «под ключ»управляющую компанию, которая будет принадлежать вам, и инвестиционный фонд, принадлежащий управляющей компании.
Почему выгодно перепоручить эту работу нам?
Создание инвестиционного фонда и управляющей компании —очень специфичный и трудоемкий процесс. Занявшись им самостоятельно, вы потратите много времени и сил, а результат получите гораздо позже, чем если обратитесь к нам.
Воспользовавшись нашими услугами, вы начнете зарабатывать гораздо раньше. Если вы цените время, обращайтесь к нам.
*****
Вложить деньги в инвестиционный фонд
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – основанный на доверительном управлении специализированной управляющей компанией имущественный фонд с целью увеличения стоимости имущества фонда. Такой фонд формируется за счет средств инвесторов (пайщиков), доля каждого из них определяется количеством паев.
Инвестиционный пай - именная ценная бумага, удостоверяющая долю её владельца в праве собственности на имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд.
Существуют три вида ПИФов:
Открытые
Интервальные
Закрытые
Открытый инвестиционный фонд позволяет приобретать и погашать паи в любое время;интервальный инвестиционный фонд – в строго определенные сроки, но не реже, чем раз в год;закрытый инвестиционный фонд – паи можно приобрести только в начале формирования фонда, а погасить при его закрытии.
ПИФы собираются из ценных бумаг, как правило акций, с надеждой на их будущий рост. От того насколько правильно и сбалансировано будут подобраны акции зависит будущее всего паевого фонда. Управлением паевыми инвестиционными фондами осуществляет управляющая компания – такой подход позволяет заниматься инвестированием с минимизированными рисками людям, далеким от тонкостей финансового мира.
Вложить деньги в ПИФ очень просто – достаточно выбрать управляющую компанию и выкупить желаемое количество паев того или иного фонда.Выбрать в какие ПИФы вкладывать помогут специалисты управляющей компании, но также и Вы сами можете определить какой ПИФ Вам наиболее привлекателен. Как правило, ПИФы разбиваются тематически по секторам экономики, например: телекоммуникации, металлы, сырье, индексы РТС и ММВБ и т.д.
Как зарабатывать на ПИФах?
Инвестирование в ПИФы не требует больших финансовых возможностей, минимальная стоимость пая составляет, в среднем, около 2 000 рублей. Несмотря на то, что при работе с открытыми инвестиционными фондами покупка и продажа пая может быть осуществлена в любое рабочее время, инвестиции в ПИФы предполагают средне- и долгосрочные взаимоотношения. Эффект от вложения в ПИФы стоит ожидать по истечении полугода и более. При получении прибыли от разницы между покупкой и погашением пая в соответствии с российским законодательством с Вас будет удержан 13% налог.
ПИФы представляют собой хорошую перспективу для приращения капитала и особенно удобны инвесторам, не желающим вникать в тонкости финансового мира и заниматься самостоятельной торговлей на фондовом рынке.
Источник: http://www.fxclub.org/paeviye_invest_fond/ - Паевые инвестиционные фонды как способ инвестирования
*****
Вложить деньги в инвестиционный фонд
Каждый человек, имеющий определенную сумму сбережений, самостоятельно выбирает для себя вид инвестирования для получения определенной прибыли. Довольно распространенным по ряду причин сегодня является вложение денег в пифы. Безусловно, для того, чтобы это вложение было максимально выгодным и перспективным, необходимо знать все особенности и нюансы подобных инвестиций.
Что такое Пиф?
ПИФ – паевой инвестиционный фонд, представляющий собой имущественный комплекс, который был создан без образования юридического лица, под руководством определенной управляющей компании. Главная цель такого фонда – увеличение стоимости имущества, которое ему принадлежит.
Пиф формируется из денег, который вносят вкладчики (инвесторы), каждый из которых, безусловно, владеет конкретным количеством паев.
Какие существуют риски
Главные достоинства
Одним из основных преимуществ данного вида инвестиций является наличие жесткого государственного контроля деятельности фондов. Помимо этого следует отметить прозрачную инфраструктуру – средства пайщиком четко отделены от средств управляющей компании и располагаются в специальном депозитарии.
Налогообложение отсутствует при совершении ряда текущих операций. Уплачивается налог лишь тогда, когда инвестор продает свой пай. Особого внимания заслуживает высокая ликвидность пая.
Основные недостатки
Естественно, для того, чтобы вложение денег в пифы было выгодным для вас, необходимо также знать и недостатки такого рода инвестиций. К недостаткам относится сравнительно высокая степень риска на фоне высокорейтинговых облигаций и депозитов, необходимость уплаты расходов за оформление и хранение инвестиционных сертификатов, а также вознаграждения управляющей компании.
Поэтому перед инвестированием денег в пифы, следует четко взвесить все плюсы и минусы и принять правильное решение.
