Вложить деньги в иностранный банк

"Куда выгодно вложить деньги?" – этот вопрос сейчас актуален, как никогда. Экономическая нестабильность приучила наших соотечественников к финансовой аккуратности. Варианты, вроде, есть, и много. Но, к сожалению,  они не могут гарантировать вкладчику не только получение прибыли, но, в некоторых случаях, даже сохранность его средств.  Производство и акции – слишком рискованно. Драгоценные металлы и предметы антиквариата не обещаютбыструю и высокую доходность, да и  требуют от вкладчика определенной квалификации в данной области. Остаются банки. За последние полтора года ставки по вкладам в отечественных банках значительно понизились. Однако есть еще иностранные банки. Сравни.ру выяснил, насколько привлекательны их предложения и кому они могут быть интересны.

Заграница нам не поможет

Для начала стоит уточнить, что иностранные банки, работающие на территории нашей страны, на самом деле, официально являются Российскими банками. Открыть через них счет за границей нельзя. Они лишь могут дать справку о том, что Вы клиент этого банка в России. Сейчас действует много юридических фирм, предлагающих посредничество в открытии заграничных счетов. Они оформляют все необходимые документы и отправляют их на рассмотрение в банк, но услуги таких фирм стоят дорого (в среднем, от 1000 долларов) и ориентированы только на очень богатых клиентов. Для открытия счета за границей без посредников нужно обращаться в отделения выбранного Вами банка за рубежом. Теоретически, это может сделать любой гражданин нашей страны. Отечественные законы этому не препятствуют. Правда, есть оговорка. Вклад в зарубежном банке возможен только для сохранения средств, но никак не для осуществления предпринимательской деятельности. Также по закону нужно уведомить российские налоговые органы о желании открыть счет за границей. Соблюсти все процедуры достаточно сложно, да и выгода, не факт, что будет больше, чем от вклада в российском банке.

Во-первых, иностранные банки, как это ни прискорбно, отнюдь не жаждут привлечь наших соотечественников в качестве клиентов. Многие кредитные учреждения просто не принимают деньги от вкладчиков из России. Те же, что принимают, могут потребовать дополнительные документы: рекомендации с места работы или из Российских банков, справку из налоговой службы. Кроме того, зарубежный банк может  произвести дополнительную проверку "чистоты" Ваших сбережений через Интерпол или ФАТФ (Специальная финансовая Комиссия по проблемам отмывания капиталов).

Во вторых, минимальная сумма вклада в иностранных банках значительно выше, чем в российских. Как правило, она не может быть меньше 10 000 евро. Иногда она в несколько десятков, а то и сотен раз больше. Последнее относится, например, к широко известным Швейцарским банкам (минимальная сумма вклада в них 250-500 тыс. долларов).

Теперь о выгоде. Вклады за рубежом – ни в коем случае не способ заработать, а возможность сохранить накопления. Проценты по депозитам там значительно ниже, чем в России. В Европе приблизительно 0,5-2%, в США и Канаде – 1,5-3,5%.  Также нужно учитывать, что за открытие и обслуживание вклада в Европе придется выложить значительную сумму. Открытие и обслуживание от 500 до 2000 долларов в год. А проведение платежей от 30 до 100 долларов. В Америке ставки ниже, но все равно значительно превышают российские.  Естественно, что такие заоблачные тарифы  делают бессмысленными небольшие вложения.

Кому может быть выгодно

Главными плюсами зарубежных банков называют их надежность и конфиденциальность. Конечно же, риск потерять свои сбережения все равно присутствует, но традиционно считается, что он на порядок ниже, чем в российских банках. Утверждение, на первый взгляд, кажется спорным, но если вспомнить о каких суммах вкладов идет речь, то с ним приходится согласиться. То есть, вклады за рубежом могут быть интересны, в первую очередь, людям, которые хотят сберечь накопленные деньги. Причем, сумма  должна быть значительной и сильно превышать 700 000 руб. (застрахованную сумму по Системе Страхования Вкладов).

Также зарубежный банковский счет может оказаться полезным тем, кому предстоят крупные траты за рубежом. Например, оплата обучения, покупка ценных бумаг иностранных компаний или приобретение недвижимости. Открывать счет в иностранном банке для мелких покупок или проведения текущих расчетов в небольшом объёме не стоит. Вполне вероятно, что полученные удобства не окупят расходов на открытие и обслуживание счета.

Что до конфиденциальности, то в связи с последними событиями в мире её сейчас не может гарантировать никто. Однако от страны к стране уровень сохранности информации варьируется. Пальму первенства в этом вопросе держат банки Швейцарии, Лихтенштейна и Австрии. Самыми же "открытыми" с этой точки зрения считаются банки США и Германии.

С точки зрения российских вкладчиков, наиболее привлекательными странами для открытия счёта являются Швейцарии, Австрия, Лихтенштейн, Люксембург и Кипр. Причем, если банки первых четырех стран предъявляют к вкладчикам достаточно жесткие требования, то кипрские банки лояльно относятся к потенциальным клиентам из России. Последнее  относится и к прибалтийским банкам. Минимальные суммы вкладов на Кипре и в Прибалтике гораздо ниже, чем в Западной Европе. Некоторые банки Кипра и прибалтийских стран имеют представительства в России. Финансовыми операциями эти представительства заниматься не имеют права, но помощь в открытии депозита окажут. Процедура у всех стандартная. Приходите в представительство, заполняете необходимые бумаги, которые пересылаются в головное отделение банка, там заявление рассматривается, и при положительном вердикте Вам открывают расчетный счет, на который Вы и переводите деньги.  В  случае личного присутствия, не должно возникнуть особых проблем с открытием вклада в банках скандинавских стран и Венгрии.  Также с нашими гражданами работают многие банки Германии и Дании. Самыми закрытыми для жителей России считаются банки Великобритании. Открыть в них счет практически невозможно.

Вклады в зарубежные банки вещь достаточно специфическая. Причем, предназначены они не для получения прибыли, а для сохранения своих накоплений. Для получения прибыли, если уж говорить о вложении денег за границей, намного интересней инвестиционные фонды и компании. Но это уже совсем другая история.

Источник: http://www.sravni.ru/novost/2011/4/29/zarubejnye-vklady/

Вложить деньги в иностранный банк

Содержание

Многие современные люди, которые обладают свободными денежными средствами, задумываются о том, чтобы вложить деньги в банк под проценты, поскольку, таким образом, они не будут лежать без дела, а будут средством получения стабильного дохода. Причем каждый российский гражданин имеет право открыть счет не только в бане России, но и в зарубежных кредитных организациях. Однако это можно выполнять только в тех странах, которые считаются благонадежными, по мнению Центрального банка РФ.

Преимущества вложения средств в иностранный банк

Почему многие люди интересуются вкладами в зарубежные банки?

Дело в том, что данные кредитные организации предлагают эффективную защиту всех средств от всевозможных рисков потерь. Денежные средства хранятся в этих банках в иностранной валюте, что является их большим преимуществом в связи с постоянным падением рубля в последнее время. Также российские налоговые органы, как правило, не имеют возможности отслеживать движение денежных средств в зарубежных банках, однако при острой необходимости они могут получить эту информацию.

Каждый человек, находящийся в поиске самого надежного банка, может без проблем вложить в него свои деньги, при этом, будучи уверенным, что все сбережения будут в целостности, а также такой вклад будет приносить существенный доход. Однако в большинстве зарубежных банков процентные ставки по вкладам являются ниже, чем в российских кредитных организациях, поэтому придется делать выбор между доходностью и рискованностью. Вложить деньги в иностранный банк сегодня очень легко, однако при этом следует ответственно подходить к выбору организации, которая должна быть надежной и стабильной.

Как открыть счет в зарубежном банке?

Иностранных банков нет в России, поэтому для открытия счета в зарубежной организации следует отправиться в другую страну, а именно в центральный офис кредитного учреждения. Открывать счет можно исключительно для собственных нужд и для личных расходов, поэтому предприниматели не могут использовать его для своей основной деятельности. Если предполагается инвестировать деньги, вложенные в банк, для каких-либо целей, то данные операции должны быть согласованы с Центральным банком РФ.

Процедура открытия счета для россиянина в зарубежном банке является длительной и сложной, причем нередко она занимает почти 3 месяца. Для этого гражданин России должен приехать в страну, где находится главный офис банка, причем при нем должен быть определенный пакет документов, который для каждой кредитной организации является своим. Далее заполняются особые регистрационные документы, причем это нужно выполнить грамотно на иностранном языке. Банк после получения всех документов тщательно проверяет их и после этого выносится решение об открытии счета или об отказе.

Другой возможностью для каждого российского гражданина является обращение в специализированную иностранную компанию, которая за определенную плату осуществит все процедуры, необходимые для открытия счета. Однако для этого следует заверить подписи в консульстве страны, в которой функционирует кредитная организация.

Каждый российский гражданин должен уведомлять налоговые органы России об открытии счета в иностранном банке, а в начале каждого года возникает необходимость в предоставлении отчета, в котором указывается, какая сумма денежных средств находится на счете в зарубежной кредитной организации.

Как правильно выбрать иностранный банк?

Вложить деньги в зарубежный банк довольно просто, однако самым важным моментом является его правильный выбор. При этом нужно ориентироваться на те цели, которые преследуются в результате открытия счета. Если необходимо просто сохранить в целостности имеющиеся денежные накопления, то лучше всего выбирать швейцарский банк, поскольку в этой стране все кредитные организации являются надежными и стабильными. Однако первоначальный взнос в такую организацию должен быть не меньше 50 000 долларов, а вот проценты по вкладам являются не слишком большими, поэтому получать от вклада какой-либо существенный доход не придется.

Если счет открывается для различных расчетов, то отличным решением будет выбор банка США, поскольку все операции в таких организациях осуществляются быстро, при этом взимается небольшая комиссия. Однако такие организации отдают всю важную информацию об иностранном клиенте налоговым органам очень просто, поэтому сохранить конфиденциальность не получится.

Если счет открывается для осуществления вложения средств в ценные бумаги, то следует выбирать организации, которые предлагают своим клиентам выгодные условия для размещения инвестиций.

Однако в любом случае при выборе иностранного банка следует проверять его историю, учитывать валютную политику страны, в которой он функционирует, а также узнавать много другой важной и значимой информации. Это необходимо для того, чтобы все цели, которые преследуются при открытии счета, были эффективно и оперативно достигнуты.

Источник: http://waytop.ru/vlozhit_dengi_v_inostrannyiy_bank.html

Вложить деньги в иностранный банк

Российское законодательство не запрещает гражданам РФ открывать счета и вклады в зарубежных банках, хотя так было не всегда. На Западе частных инвесторов привлекают не столько накопительные условия вложений за рубежом, сколько возможность диверсифицировать свои средства, разместив их в депозитариях с разным уровнем надежности. В этом смысле банки Швейцарии, безусловно, всегда были лидерами в деле безопасного хранения денег и банковской тайны. Хотя по статистике россиянам не менее интересны и другие европейские финансовые учреждения, например, на Кипре и даже в прибалтийских странах.

Кому нужен вклад в банке за границей?

Причиной внимания к зарубежным счетам является не только следование поговорке «не держать яйца в одной корзине». Очень много наших сограждан ведут бизнес с иностранными партнерами, покупают недвижимость за границей, отправляют детей на учебу в образовательные учреждения, да и сами часто бывают в разных странах. Совершенно естественно, что таким людям удобно держать часть своих сбережений на счетах в иностранных банках.

Мы не будем сравнивать степень надежности зарубежных вложений. Тем более это трудно сделать в наше время череды экономических кризисов, затрагивающих всю мировую экономику и даже финансовых конгломератов с давней и безупречной историей. Предлагаем лишь рассмотреть вопрос как россиянину открыть банковский депозит за границей и насколько это выгодно.

Оказывается, в этом процессе не все так просто. Проще всего открыть зарубежный вклад лицу, имеющему вид на жительство в той стране, где находится выбранный банк, тем более, если человек работает в иностранной компании. Нет проблем с банковскими счетами и у студентов, обучающихся на Западе. Банки гораздо быстрее принимают решение по заявлениям бизнесменов, ведущих открытый и легальный бизнес с западными партнерами. Но вот у других россиян, пытающихся заключить договор с банком за границей, не редко процедура затягивается надолго. Некоторым из них кажется странным не только долгая проверка документов, но и сам набор необходимых бумаг.

Особенности открытия заграничного вклада

Обратим внимание, что в каждом государстве с развитой экономикой работает свой «антиотмывочный» закон, препятствующий легализации доходов, нажитых преступным путем. И дело даже не в том, что к гражданам из России, с ее высокой коррупционной составляющей и теневой экономикой, относятся подозрительней, чем к любому другому европейцу. Просто каждого своего нового клиента банк должен проверить на благонадежность, а его источник дохода на легальность. Серьезное кредитное учреждение должно быть уверено в «чистоте» всяких денег, которые поступают на их счета. В этом смысле проверить россиянина и источник происхождения его средств гораздо труднее, чем жителя Запада. Тем более что достаточно высокий порог первого депозитного взноса в уважающем себя банке отсеивает граждан с низкими и даже средними в России заработками. Большинство россиян, желающих открыть вклад на Западе —это люди с высокими и очень высокими доходами. Редко кто из них является простым наемным работником с «прозрачной» зарплатой.

Поэтому в пакет документов для открытия счета за рубежом кроме заявления и анкеты вкладчика входят порой достаточно экзотические справки, которые в наших банках никто не требует для того, чтобы заключить простой депозитный договор. Из них справка о доходах физического лица за последние несколько лет, заверенная налоговой инспекцией, кажется самой простой. Из необходимых перечислим нотариально заверенные копии внутригражданского и зарубежного паспорта, иногда не только вкладчика, но и его супружеской половины. Так же могут потребовать сведения об отсутствии проблем с полицией, составе семьи. В подтверждение о проживании по указанному адресу порой просят приложить счет к оплате за коммунальные услуги, выписанный на имя вкладчика.

В процессе сбора необходимых бумаг прослеживается принцип – чем выше сумма вклада, тем большее количество документов просит серьезный банк. Тем более, если сбережения превышают номинал 100 тысяч долларов США. Объяснить происхождение меньших сумм можно попробовать в простой письменной форме. Если потенциальный клиент бизнесмен, то нужна дополнительная информация о бизнесе и законном происхождении средств. Приветствуются рекомендации западных деловых партнеров или других клиентов этого же банка. Хорошо иметь банковский счет в российской «дочке» известного зарубежного банка, чей благоприятный отзыв может положительно сказаться на имидже гражданина.

Как вы понимаете, такое количество документов быстро проверить невозможно. Поэтому процедура затягивается иногда на несколько недель. Хотя, например, кипрские финансовые учреждения и их оффшорные коллеги проще относятся к сбору сведений. Сотрудник одной из консалтинговых компаний утверждает, что если проверка затянулась более чем на месяц и у потенциального вкладчика просят все больше и больше подтверждающих документов, то не стоит надеяться, что процесс завершиться положительным решением. У западных банков не принято прямо отказывать заявителю. Скорее человек сам откажется продолжать дальше бессмысленную переписку. Именно так очень часто заканчивается попытка открыть вклад у крупных российских чиновников и его близких родственников, которые считаются иностранными публичными лицами с высокой степенью вероятности, что они близки к коррупции.

Как открыть вклад за границей?

Но если источник дохода иностранца не вызывает подозрений и может быть довольно просто подтвержден и проверен, то ожидания в итоге завершатся предложением подписать с банком договор банковского счета. Подать заявление на открытие вклада за рубежом и подписать в дальнейшем соглашение россиянину можно несколькими способами.

Во-первых, самостоятельно и дистанционно из России. Этот способ не всегда самый дешевый и не факт, что самый быстрый и простой. Потому что не каждый человек способен разобраться в особенностях законодательства чужой страны и в требованиях иностранного учреждения. Хотя любой банк вполне охотно вступает в переписку и факсовую, и электронную. Правильно заверенные документы можно будет выслать почтой, часть из них допускается отправлять факсом или в сканированном виде онлайн. Но вот подписать заключительный договор нужно будет гражданину лично в той стране, где банк расположен уже после получения согласия. А это дополнительные расходы на поездку, не всегда окупающиеся процентами по депозиту.

Вторым способом назовем общение через официальные представительства банков на территории России, которых в Москве существует немного. Такие обычно не ведут финансовых дел с клиентами, но помогают им собрать и отправить пакет документов. Для более состоятельных вкладчиков назначаются встречи в России для подписания договора с сотрудником банка, который специально приезжает из-за границы.

Третий способ предполагает, что потенциальный вкладчик является пользователем приват-услуг российского банка, имеющего связи с партнерами за рубежом. Для вип-клиентов отечественный банк организовывает процесс открытия западного счета, беря на себя организационную сторону вопроса. Но подписать договор гражданин сможет, только лично встретившись с представителем иностранного банка. Произойдет это либо на территории другого государства или банковский клерк приедет в Россию. Как вы понимаете, услуга доступна лишь для очень состоятельных людей, способных разместить в иностранном банке более миллиона долларов.

Существует еще одна возможность открыть вклад. Если гражданин может доверить свои финансовые дела консалтинговой компании, то в Москве существует их несколько, специализирующихся на открытии счетов для россиян за границей. У таких обычно уже налажены связи с разнообразными зарубежными кредитными учреждениями. Поэтому консультанты не только помогут выбрать страну, банк и приемлемые условия открытия вклада, но и ускорят процесс сбора документов, даже помогут найти на Западе поручителя при необходимости. Такие услуги могут стоить до 1000 евро в зависимости от банка. От него же зависит и территория подписания договора. Некоторые согласны на факсовый вариант с почтовой досылкой.

Гражданину РФ после заключения договора счета нельзя забывать о соблюдении некоторых норм закона. На россиянине лежит обязанность уведомить в течение месяца налоговую инспекцию о существовании банковского счета за рубежом. Нарушение грозит не только штрафом до 5000 рублей, но и отказом российского банка перевести туда деньги. Пополнить иностранный вклад вернее всего именно безналичным путем со своего счета на родине. Вряд ли удастся это сделать наличкой. Тем более невозможно внести наличные деньги в серьезное финансовой учреждение типа швейцарского банка.

Зарубежные банки и условия договоров

Не беремся судить, ради чего наши люди открывают депозиты за границей, но большинство экспертов сходятся во мнении, что скорее ради сбережения средств, чем для приумножения их. Ведь ставки в зарубежных банках намного ниже процентов по вкладам в наших. Судите сами, самые высокие ставки у нас доходят до 8 годовых процентов по счетам евро и долларах США в не самых крупных учреждениях. Хотя размер процентов сильно отличается у разных вкладов даже в банках из ТОП-20. Например, Промсвязьбанк предлагает депозитные продукты в долларах под 4,2%-7,5%. Его коллега Сбербанк выставляет уже 3,4%-4,15% годовых. Учитывая, что самый высокий процент начисляется на очень большие суммы или не в самых рейтинговых банках, сравним эти цифры с зарубежными депозитными ставками:

•    швейцарские Union Bank of Switzerland и Deutsche Bank – до 3%,

•    австрийские Raiffeisen Zentralbank Osterreich и Valartis Bank – до 3%,

•    норвежский Nordea Bank Danmark – до 4%,

•    кипрский Marfin Bank – до 4,5%,

•    кипрский Bank of Cyprus – до 6%,

•    латвийский ABLV Bank, AS – до 6,8%,

•    латвийский Rietumu Bank – до 8%.

Некоторые крупные банки устанавливают пониженные проценты для нерезидентов, чем для граждан своей страны. На западе более распространены так называемые индексированные депозиты с более высокими процентами, которые у нас обычно именуются структурными продуктами. Такие вклады предполагают инвестирование части средств ценные бумаги.

Если принять во внимание недешевые тарифы за открытие и ведение счета (чего почти не встречается в российских банках для депозитов), что проценты за конвертацию и снятие наличными соразмерны депозитным процентам, дорогой перевод на другой счет, то вопрос о выгодности вклада до 50 тыс. долларов, на наш взгляд, отпадает сам собой. Хотя большинство рейтинговых банков не принимают от иностранцев меньшую сумму. В этом смысле исключением, пожалуй, являются офшорные и прибалтийские финансовые учреждения, в которых порог вложений либо не существует вообще, либо начинается от 100 долларов/евро.

Обратите внимание, что некоторые российские банки имеют дочерние учреждения за рубежом. Но депозитные ставки у того же Кипрского филиала Промсвязьбанка гораздо ниже, чем в России. Хотя, открыть россиянину депозит в этом учреждении гораздо проще. Заметим, что гражданину РФ практически невозможно завести банковский счет в Великобритании, не проживая постоянно в этой стране.

По поводу системы страхования вкладов скажем, что в странах Евросоюза она существует аналогично нашей. Но в каждом государстве установлена своя страховая сумма и порядок ее выплаты при наступлении страхового случая.

Оксана Лукьянец, эксперт vkladvbanke.ru

Источник: http://www.vkladvbanke.ru/sovety/vklad-v-inostrannom-banke.html

Вложить деньги в иностранный банк

Вклады в иностранных банках ранее привлекали лишь обеспеченных россиян, которые хотели либо уклониться от уплаты налогов, либо защитить свои средства от экономических рисков, характерных для России. На сегодняшний день, учитывая определенную нестабильность в банковском секторе, оформление депозита в зарубежном банке может стать выгодным решением для любого человека, накопившего как минимум 40 - 50 тыс. евро.

Правовые аспекты: как избежать ошибок?

В России функционирует множество «дочек» крупных иностранных банковских групп. К ним относятся Райффайзенбанк, Ситибанк, ЮниКредит Банк, ОТП Банк и других финансовые учреждения. Многие россияне ошибочно полагают, что эти банки не относятся к российской юрисдикции: на самом деле это не так. Все они осуществляют свою деятельность в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и подконтрольны российскому Центробанку. Кроме того, данный нормативный акт запрещает иностранным кредитным организациям открывать на территории РФ свои представительства или филиалы: то есть, если вы хотите внести вклад в иностранный банк, придется ехать за границу. Все финансовые учреждения, работающие на территории РФ, фактически являются российскими банками с иностранным участием, дочерними организациями зарубежных кредитных организаций.

Исходя из данного определения, вложение средств в отечественную «дочку» иностранного банка не обеспечит вам надлежащей защиты от «страновых» рисков. К примеру, если в России будет введен мораторий на выдачу депозитов, забрать свои средства вы не сможете. Это же касается и инфляции. вкладывая средства в рублях, вы должны понимать, что предлагаемый банком процент едва ли покрывает коэффициент обесценивания средств.

Именно поэтому целесообразно размещать средства за границей: таким образом можно минимизировать влияние «страновых» и курсовых рисков, обеспечив безопасность хранения ваших накоплений.

Согласно п.1 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», россияне имеют право открывать счета в иностранной валюте в зарубежных банках.

Срочные вклады или вклады до востребования можно размещать только с целью хранения средств или осуществления частных инвестиций. Закон запрещает оформлять депозиты или расчетные счета за границей для ведения предпринимательской деятельности. Нельзя будет поместить на этот счет и средства материнского капитала – сейчас прорабатывается возможность оформления депозитов на эти суммы, но только в отечественных банках.

Также в России действуют определенные ограничения касательно перечня лиц, которые могут открывать счета. К примеру, запрещено вкладывать средства в иностранные банки лицам, занимающим государственные должности, должности глав городских округов и муниципальных районов, должности членов Совета директоров Банка России, должности федеральной государственной службы, назначенных президентом, правительством или генеральным прокурором РФ. Полный перечень приведен в ФЗ № 79 «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 07.05.2013 г.

Как оформить вклад в иностранном банке?

Чтобы оформить вклад в иностранном банке, россиянам нужно либо лично посетить финансовое учреждение и подписать все бумаги, либо обратиться к посредникам, которые занимаются заключением договоров с зарубежными кредитными организациями. Компании-посредники взимают за свои услуги достаточно высокую плату, достигающую порой 8-10 и более тысяч долларов. Есть и более мелкие фирмы, они берут за свои услуги 200-300 долларов, но предоставляют не такой объемный перечень услуг.

При работе с посредниками необходимо оформить карту с образцами подписей и заверить ее в консульстве или в головном офисе дочернего банка, работающего на территории России или сопредельных государств (Украины, Беларуси и т.д.).

При оформлении депозита необходимо учитывать некоторые нюансы: