Иногда люди задают вопросы: Что такое депозит . Что такое вклад. И имеют ли эти два слова одно и то же значение, или они чем-то отличаются?
В соответствии с экономическими и толковыми словарями терминов рыночной экономики, а также в соответствии с малым энциклопедическим словарем, депозиты имеют более широкое толкование, одним из видов которого и являются вклады .
Депозиты, это денежные средства или ценные бумаги. отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения, с правом возврата. Расширенное толкование этого понятия звучит приблизительно так:
депозит. это взнос в таможенный орган в обеспечение оплаты таможенных пошлин и сборов
депозит. это взнос в судебные и административные учреждения в обеспечение иска, явки в суд, задатка для участия в аукционе
депозит. это вклад денежных средств или ценных бумаг предприятий, организаций и населения в коммерческие банки на определенных условиях с целью получения доходов или получения гарантий.
Итак, вклады, это денежные суммы. внесенные в коммерческий банк на хранение на определенных условиях или перевод денег в менее ликвидную форму, (например акции или облигации предприятий, собственное дело …) с целью извлечения прибыли или получения гарантии.
Размещение вкладов на хранение в коммерческие банки осуществляется на договорной, возвратной основе. Условия хранения вклада, размеры доходности в виде процентов и выигрышей оговариваются в договорах.
В соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности»№ 395-1 от 02.12.1990 года привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей 13 этого же закона, банковские операции подлежат лицензированию. Поэтому, если вам предлагают поместить свои средства под проценты в различные небанковские предприятия, то прежде чем расстаться с деньгами хорошо подумайте о возможных последствиях.
Депозит в банке
Слово «депозит »имеет несколько значений. Во-первых, банковский депозит –это денежные вклады в банки. Депозитом являются ценные бумаги и деньги, передаваемые на хранение в кредитное учреждение. Взносы денежных средств в различные учреждения в качестве платежей –тоже депозит. И, наконец, депозит –это запись в банковских книгах, содержащие или подтверждающие требования клиентов к банку.
Депозит – это то же самое, что банковский вклад. Иногда можно встретить словосочетание «депозитный вклад», но это, в общем-то, речевое излишество.
Депозиты банков «работают» следующим образом. По договору банковского вклада (депозита), банк принимает поступившую от вкладчика денежную сумму (вклад). и использует ее для коммерческой деятельности (инвестирования ), получая прибыль. При этом, по договору, банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, зафиксированных в данном договоре – либо по истечению срока договора (срочный депозит), либо по требованию клиента (до востребования). Банковское обслуживание клиентов по вкладам регулируется главой 44 Гражданского кодекса РФ.
Различают депозит до востребования. т.е. вклады без указания срока хранения, основанием для снятия которых является требование вкладчика. На депозиты до востребования обычно оформляются чековые (сберегательные) книжки. Ставки депозитов до востребования гораздо ниже рыночных, но зато такие вклады исключительно надежны.
Также, есть срочный депозит. Этот депозит представляет собой вклад, внесенный на определенный срок и по истечении этого срока изымаемый из банка. Проценты депозита срочного всегда выше. чем проценты депозита до востребования. По срочным вкладам чековые книжки не выдаются.
*****
Вложить деньги в депозит
Понятие банковского вклада и депозита.
Различия между банковским вкладом и банковским депозитом.
Банковский вклад - сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций со вкладом.
Банковский депозит - (от латинского depositum вещь, сданная на хранение) денежные средства или ценные бумаги, помещаемые на хранение в банк на определенный срок от имени физического или юридического лица, которому за это начисляется определенный процент.
Из этих определений разница между вкладом и депозитом не улавливается, тем не менее она есть и заключается в том, что при депозите имущество передается банку на хранения и за не большой процент. То есть, основная цель депозита — хранение, а не получение максимального дохода. Основной целью банковского вклада является приумножения сбережений физических лиц, т.е. - получение максимального дохода от размещенных в банке денежных средств.
Другой целью вкладов может быть проведение расчётных операций, что при условиях депозитов приведёт к серьёзной потере и без того не больших процентов. Но относительно процентной ставки, что для вклада, что для депозита действует общее правило — если годовая ставка по данным услугам банка превысит ставку рефинансирования, то вкладчикам придется заплатить налог на доходы физических лиц по стаке 35% от полученного дохода.
Тем не менее, фактически ни сами банки, ни люди между этими понятиями разницы не проводят, называя вклады - депозитами, а депозиты - вкладами.
Общие условия банковских вкладов и депозитов
Банковские вклады (депозиты) - один из самых простых способов вложения денег. Для того, чтобы открыть вклад в банке достаточно прийти в банк, заключить договор и внести деньги.
Условия вкладов в разных банках различны. Различия могут быть в сроке вкадов, условиях внесения дополнительных взносов и досрочного расторжения договора. Основное же различие - в размере процента по вкладу. Здесь надо знать главное правило - чем крупнее банк, тем ниже его ставки по вкладам.
У каждого банка имеются несколько видов вкладов, чтобы каждый желающий мог выбрать себе подходящий вклад.
Большинство крупных банков участвует в государственной системе страхования вкладов. Занимается этим вопросом специально уполномоченный государственный орган - Агентство по страхованию вкладов (АСВ) . поэтому в случае возникновения проблем у банка, вам вернут сумму вашего вклада до 1 400 000 рублей (в одном банке). Но в 2008 году АСВ заявило, что даже если какой-либо банк не состоит в АСВ, то агентство всеравно вернет деньги в пределах 1 400 000 рублей.
Основные условия банковских вкладов
К основным характеристикам банковских депозитов, которые также можно назвать существенными условиями договора банковского вклада относятся:
*****
Вложить деньги в депозит
Времена, когда деньги хранили под матрацем, в чулке или трехлитровой банке, давно канули в лету. Сегодня все прекрасно понимают, что сберегать таким образом не только небезопасно, но и невыгодно, поэтому довольно часто кладут свои средства на депозит, чтобы через какое-то время получить их обратно в целости и сохранности, да еще и в увеличенном размере.
Однако прежде, чем это сделать, абсолютно перед каждым встает вопрос: в какой банк вложить деньги? Однозначного ответа на него нет, зато есть определенный набор факторов, опираясь на которые можно сделать правильный выбор.
Основные критерии выбора банка: ТОП 3.
Итак, для того, чтобы ответить на вопрос, в какой банк вкладывать деньги можно, нужно определиться с тем, какими качествами должен обладать ваш «избранник». Как правило, выделяют 3 основные характеристики, это:
1. надежность банка;
2. процентная ставка его депозитов;
3. наличие страховки.
Если с наличием государственной страховки денег вкладчиков и привлекательной процентной ставкой обычно все понятно, то надежность банка – довольно спорное понятие.
А дело все в том, что очень часто задумываясь над тем, в какой банк вложить деньги, люди слепо следуют совету знакомых или рекламе, которые не всегда являются реальным отражением действительности. На самом же деле понятие «надежность банка» включает в себя:
—финансовую обеспеченность данного учреждения – здесь вас, как вкладчика, должен интересовать размер капитала банка (должен превышать 20 миллионов российских рублей), а также норматив достаточности капитала (должен быть больше 11-ти процентов);
—срок работы банка – по мнению экспертов, должен составлять не менее двух лет.
Всю эту информацию вы сможете отыскать на информационных стендах банков и/или на их сайтах.
Некоторым гарантом надежности банка также можно назвать: присутствие доли государства в уставном капитале и занятие банком верхних позиций в различных рейтингах (по величине активов, привлеченных займов и т.д.).
Однако это скорее лишь дополнения к основным критериям, нежели главная характеристика.
Кстати, по состоянию на первый квартал этого года лидерами по привлеченным депозитам физических лиц являются: Сбербанк. ВТБ. Газпромбанк. Хоум Кредит Банк и Россельхозбанк.
На этом, пожалуй, закончим. Ну, а вы обращайте внимание на все моменты, описанные в данной статье, и тогда определиться с выбором: в какой банк вкладывать деньги, для вас не составит большого труда.
*****
Вложить деньги в депозит
≡Главная →Интересное →Вложение средств в депозиты – выгода для бизнеса.
Дополнительным доходом для бизнеса юридических лиц по праву признано размещение в пополняемые или в срочные депозиты банков временно свободных финансовых средств. Подобное хранение денежных сбережений совершенно безопасно. Именно оно и помогает оградить компанию от отрицательного инфляционного влияния на свободные средства.
Для индивидуальных предпринимателей, а также для юридических лиц, которые уже имеют расчетный счет в любом из московских либо региональных банков, банк «РОСТ» предлагает удобные и выгодные валютные и рублёвые депозиты. Это депозиты банков «до востребования» и «срочные» депозиты.
Договором определяется периодичность процентных выплат по депозитам «до востребования». По первому же требованию клиента производится возврат вложенных капиталов. В соответствии с приоритетами каждого определённого клиента, лично для него подбираются наиболее подходящие условия. Данный вид депозитария выгоден тем, кто размещает финансовые средства, которые в любой момент могут понадобиться. Это – весьма удобный финансовый инструмент для размещения денежных сбережений и накоплений.
Под «срочными» депозитами подразумевается вид вкладов с гибкими условиями под весьма выгодные проценты. Срок возвращения клиенту денежных средств, как и периодичность процентных выплат, также происходит в строгом соответствии с предварительно заключённым договором. Это размещение наиболее подходит для тех, кто в ближайшее время не намерен снимать деньги с банковского счёта и тратить их. Если Вы желаете получить максимальную выгоду от вложенных средств, вкладывайте деньги в «срочные» банковские депозиты.
По такому виду вклада, каким является срочный депозит. банк предоставляет индивидуальные условия для каждого конкретного вкладчика. От вложенной суммы и срока размещения финансов напрямую зависят конкретные условия для выплат процентных ставок. Процесс оформления депозитария занимает совсем немного времени и не требует сбора объёмного пакета документации.
О преимуществах вложений денег в банковские депозиты свидетельствуют такие факторы, как высокие процентные ставки, индивидуальные условия для вкладчиков по «срочным» депозитам, возможность оформления пополняемого сберегательного депозита, и то, что количество депозитов не ограничивается.
Можно воспользоваться услугой калькулятора, который произведёт точный расчёт на основе базовых условий. Подобное сотрудничество выгодно и для банка, и для его вкладчиков. При индивидуальном подходе к каждому конкретному банковскому клиенту от условий индивидуальных соглашений между ним и банком могут изменяться значения доходности. Следует всегда помнить о том, что для успешного и процветающего бизнеса не столько важны высокие процентные ставки по банковским депозитам, сколько разумное и рациональное управление временно свободными финансовыми средствами.
