Пожалуй, каждый, кто задумался о вложении денег, ищет вклад под высокий процент. Именно процентная ставка по депозиту является первым критерием, по которому вклады сравниваются между собой. Однако такое сравнение было бы неполным. Важно принять во внимание еще и такой фактор, как риск.
Внимание: самая актуальная информация о текущих ставках и условиях —в разделе «рейтинги»(обновляется еженедельно).
Как известно, государственная Система страхования вкладов гарантирует каждому вкладчику банка – участника этой системы сохранность сбережений в размере до 700 тыс. рублей. Тем не менее, вот что нужно запомнить потенциальному вкладчику.
1. Самый надежный банк – это банк не только крупный, но и наименее рисковый. Меньше всего склонны к риску кредитные учреждения с участием государства – а наш человек привык доверять государству несколько больше, чем частному бизнесу. Немудрено, что именно банки с госучастием возглавляют рейтинги по всем параметрам, включая объем средств, привлеченных во вклады. Кроме того, банки-лидеры располагают широкой (Газпромбанк, ВТБ24) или очень широкой (Сбербанк) сетью отделений по всей России – не удивительно, что они «выигрывают» еще и по доступности для вкладчиков. Поэтому люди, для кого такие параметры – главное, выбирают Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 или Банк Москвы.
2. Частные банки из Топ-50 – выбор людей, которые, в большей степени доверяя частному капиталу, предпочитают высокий доход по вкладам. Дело в том, что эти банки энергично выдают кредиты под не самый маленький процент, за счет чего могут привлекать вклады под высокий процент (выше, чем конкуренты с госучастием). Среди наиболее популярных банков этой группы можно упомянуть Банк Хоум Кредит, НБ Траст, Русский Стандарт и МТС Банк (места с 9-го по 35-е в рейтинге банков РФ).
Теперь рассмотрим, что предлагают своим вкладчикам банки, упомянутые выше, в 2016 году.
Пожалуй, это первый банк, о котором задумается по привычке чуть ли не каждый россиянин. Сейчас Сбербанк предлагает следующие депозиты :
—7 срочных вкладов в рублях, долларах или евро (от 2,3% по «Сберегательному счету» до 7% по вкладу «Сохраняй» в рублях);
—для состоятельных клиентов, предпочитающих другие валюты, — вклад «Международный» (в британских фунтах, швейцарских франках и японских иенах – под 0,10-3,25% годовых);
—3 онлайн-вклада в рублях, долларах или евро (ставки выше, чем по срочным вкладам в среднем 0,1%);
—3 пенсионных депозита.
Таким образом, нельзя сказать, что Сбербанк привлекает вклады под высокий процент, ведь ставки по депозитам у Сбербанка невысоки. Зато риски низкие, выбор широк, а условия гибкие. Возможен выбор пополняемых и непополняемых депозитов, с различной схемой выплаты процентов (в конце срока, ежемесячно и т.д.), а минимальная сумма (от 10 до 1000 руб.) «по плечу» любому человеку.
Этот банк предлагает 10 депозитов на различных условиях (можно сказать, что они у ВТБ 24 примерно такие же, как у Сбербанка):
—3 вклада, открываемых дистанционно через систему «Телебанк», и 1 вклад – через банкомат ВТБ 24 (процентные ставки – до 7,75% в рублях, до 2,25% в долларах, до 1,6% в евро);
—ипотечный вклад в рублях под 3,35%;
—вклад для держателей зарплатных карт в рублях под 7% годовых;
—4 накопительных вклада с гибкими условиями (включая капитализацию) под 3,5 – 9 в рублях или 0,7 – 1,95 в долларах/евро).
У этого банка всего 9 депозитов: 2 инвестиционных, в том числе с вложениями в ПИФы, 5 накопительных вкладов различного назначения в рублях (до 7,25%), долларах (до 2,1%) или евро (до 1,85%). Также имеется рублевый депозит для пенсионеров под 4,75 – 6%, и программа «Газпромбанк – Жилищный» под 5,4 – 6% в рублях или под 1,25 – 2,4% в долларах. Таким образом, ставки у этого банка находятся на том же уровне, что и Сбербанка, и у ВТБ 24.
Россельхозбанк
Всего 13 депозитов предлагает Россельхозбанк. Из них 3 вклада, открывающихся дистанционно (максимальная ставка – до 10,25% в рублях, 3,9% в долларах и 3,3% в евро), 2 пенсионные сберегательные программы (до 8,25%), детский вклад (до 9,15 в рублях), специальный счет для зарплатных проектов (2% годовых) и депозит для VIP-клиентов (для сумм от 30 млн. рублей доход составляет 7,4%). Остальные вклады являются стандартными накопительными счетами, максимальная ставка по которым достигает 10,05 в рублях, 3,9% в долларах, 3,35% в евро. Процентные ставки здесь заметно выше по сравнению с вышеописанными банками, но и условия размещения жестче (проценты в конце срока, пополнение невозможно и т.д.)
Этот банк предлагает 4 срочных депозита со ставками до 10% по рублевым счетам, до 2,15% по долларовым и до 1,5% по счетам в евро. Для пенсионеров разработано 5 программам (до 7,2% в рублях), также есть накопительный рублевый счет (до 2,55%), инвестиционный (до 6,35%) и специальные предложения для привилегированных клиентов. Можно сказать, что вклады в этом банке выгодны в первую очередь клиенту с крупной суммой или желающему гибкости в пополнении/снятии средств.
Русский Стандарт
Этот банк предлагает 10 депозитов с самыми разными схемами выплаты процентов: вкладчику есть из чего выбирать. Ставки по вкладам в рублях – от 7,25% («Рантье») до 9,25% годовых («Высокий процент»), а в валюте – до 4% по долларовым счетам и до 3,5% по счетам в евро. По вкладу «Сказочные инвестиции» ставка достигает 13,5%, но этот продукт предполагает вложения в ПИФы (3/7). При этом капитализация в большинстве депозитов не предлагается, а условия не самые гибкие – это логичная «плата» вкладчика за высокий доход.
Хоум Кредит предлагает всего 4 вклада: один открывается только в валюте (до 4%), еще один в рублях/долларах/евро под высокий процент: до 3,5% в валюте и до 8% годовых в рублях и 2 вклада можно открыть в российских рублях (до 10% годовых). Есть опции капитализации, частичного снятия и пополнения на определенную сумму. Таким образом, Хоум Кредит – неплохой выбор для тех, кто хочет хороший доход и размещает средства на срок от 12-18 месяцев.
У этого банка линейка из 6 депозитов в рублях/долларах/евро, в том числе мультивалютный и только рублевый. Ставки по вкладам в рублях достаточно высокие – 4,6% (в валюте – от 1,5% годовых) до 10,5% (вклад «Золото 2016!»), а условия – гибкие: можно подобрать вклад с удобными условиями в части сроков, выплаты процентов и пополнения/снятия.
Бывший МБРР предлагает 9 депозитов в рублях/долларах/евро, включая мультивалютный, пенсионный и два рублевых. Ставки в рублях у этого банка лежат в диапазоне 5,25 – 10,6%, а в валюте – от 0,15% до 2,75% годовых. Можно подобрать вклад с максимально гибкими условиями под неплохой процент.
Таким образом, выгоднее всего положить деньги на депозит в один из частных банков. Особенно, если сумма вклада не превышает 700 тысяч рублей, поскольку такой депозит будет полностью застрахован.
Вклады под высокий процент в Москве выдают, как правило, банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании (Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит). Но при этом следует очень внимательно изучить условия в части пополнения, досрочного снятия и т.д. чтобы сделать свой вклад не только прибыльным, но и удобным с точки зрения пользования деньгами.
Актуализировано 24.02.2016
*****
Вложить деньги в банк под высокий процент
Планируете открыть вклад в рублях? Воспользуйтесь подсказками Вкладера! Мы составили список банков, предлагающих самые высокие процентные ставки по рублевым депозитам – от 13,25% годовых.
Условия: ставка – 13,75%, срок – 1 год, миним.сумма – 600 тысяч рублей, пополнение невозможно, выплата процентов в конце срока.
Примечание. Вклад можно оформить по 31 августа 2016 года.
Условия: ставка – 13,5%, срок – 2 года, миним.сумма – 20 тысяч рублей, пополнение невозможно, выплата процентов в конце срока.
Города присутствия банка: Москва.
Условия: ставка – 13,5%, срок – 365 дней, миним.сумма – 30 тысяч рублей, пополнение возможно, выплата процентов ежемесячно.
Города присутствия банка: Москва, Красногорск, Химки, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Краснодар, Красноярск, Владивосток.
*****
Вложить деньги в банк под высокий процент
С начала 2012 года банки активно предлагают вклады под высокий процент, которые становятся очень выгодными для населения России. Центральный Банк России установил рекомендуемую ставку 11% годовых. Также ЦБ провел мониторинг. В результате ТОП-10 крупнейших банков по итогам первой декады февраля предлагают ставку, составляющую в среднем 9,56%.
На рынке банковских услуг мы часто встречаем предложения вкладов выше рекомендуемых 11%. Например, банковские вклады физических лиц в Алтайэнергобанке принимаются по ставке 14% годовых (депозит Максимальный доход ). В заключаемом договоре вклада прописывается 10,75%, максимальная ставка достигает 11,5%.
Тем не менее претензии со стороны ЦБ РФ к Алтайэнергобанку не поступало. Банк эффективно управляет вложенных средствами вкладчиков. Совокупная маржа составляет не менее 10% годовых.
Вклады под высокий процент есть и у банка Связной. Здесь почти 13%! Данное предложение считается акционным и действует 31 марта 2012 года. Чтобы получить такую доходность, нужно вложить 1 млн. руб. на срок не менее 730 дней.
Встречаются и вклады под 12%. Среди них ХКФ банк - вклад Только Плюсы. Такое предложение для вкладчиков объясняется проводимыми бизнес-процессами. Банк четко соотносит баланс активов и пассивов, объем кредитования. Среднегодовая доходность депозитного портфеля составляет около 10,3% годовых.
Банк Пойдем (вклад Супердоход ) является средним банком. Поэтому, высокие ставки помогают привлечь внимание новых вкладчиков. Активно ведется диалог и с Центральным банком, в котором заверяется, что кредитование позволяет получать значительную прибыль.
Совкомбанк старается держать ставку в пределах 10%. Открываются вклады под высокий процент обычно в период акций и носят сезонный характер. Есть у банка даже 2 вклада под 12,2%.
Московский филиал Смоленского банка привлекает депозитные вклады физических под 11,5%. Управляющие банков рассматривают эффективную ставку вложений на уровне 35% за счет предоставления широкой линейки кредитов.
Банки, предлагающие вклады под высокий процент, констатируют, что каких-либо рекомендаций от Центрального банка России по ограниченному привлечению средств физических лиц не получали. Но при этом регулирующий финансовый орган периодически запрашивает информацию о структуре баланса у коммерческих банков. Например, среди них Азиатско-Тихоокеанский банк справился с этим на отлично.
Средние банки также обращают внимание на ставки крупных банков. Нередко "критическая" ставка через определенное время может стать допустимой. На финансовом рынке есть отдельные банки, которые предлагают ставки выше среднего показателя. Они, как правило, в первую очередь находятся под пристальным вниманием ЦБ России. Такой контроль - это повод только оценить степень риска деятельности банка, не более.
Практикующие банкиры поясняют, что повышенные ставки помогают избежать оттока вкладов. В качестве стимулирования вкладчикам предлагаются дополнительные выгоды: призы, розыгрыши, памятные подарки. Банковские вклады под высокий процент вместе с подарками пользуются огромным спросом. Многие из средних банков даже не успевают к окончанию вклада выдать бонусы, новые партии быстро заканчиваются.
Резко завышенные проценты по депозитам могут свидетельствовать как о росте, так и проблемах банка. 10 февраля Центральный банк Российской Федерации отозвал лицензию у Охотного Ряда. Хотя в конце 2011 года банк предлагал очень выгодные условия по депозитам физических лиц.
В целом, банковская система вполне устойчива к высоким ставкам. Доходность выше 11% годовых чаще всего предлагается по долгосрочным вкладам, открытым на 36 месяцев. Все показатели, конечно, стоит соотносить с текущим уровнем инфляции и кредитованием.
В 2016 году процентные ставки по вкладам уменьшились. И комплексный рейтинг вкладов в рублях, долларах и евро это подтверждает!
Вклады под высокий процент в 2016 году
Лучшие вклады под высокий процент в рублях
В России самые высокие процентные ставки по вкладам в рублях в 2016 году находятся на уровне 10,5 - 11%. Представлен ТОП с наибольшей оптимальной суммой первого взноса до 500000 рублей
*****
Вложить деньги в банк под высокий процент
О том, что деньги не должны лежать «мертвым грузом» известно даже школьнику. Они должны работать и приносить доход. мы предоставляем вам ознакомиться с интересной статистикой по кладам под высокие проценты.
Обзор вкладов на 2016 год:
По статистике около 70% всех инвесторов, имеющих свободный капитал, стараются разместить их на банковских депозитах (рис. 1).
Рис. 1. «Структура предпочтений инвесторов, в %»
Несомненно, у этого способа инвестирования есть много достоинств. Главное из них —надежность. Считается, что вложение средств на банковский депозит —самый низкорискованный инструмент инвестирования.
Считается, что высокая ставка доходности по депозитам не должна превышать более чем на 5 пунктов ставку рефинансирования. На январь 2016 она установлена на уровне 18,25%. По таким расчетам максимальная доходность по депозитам должна быть 13,25%.
В октябре -ноябре был проведен мониторинг ставок по вкладам физических лиц в банковских организациях, привлекающих наибольший объем средств в депозиты. Ситуация желает лучшего. Проведем сравнительный анализ максимальной доходности по вкладам 10 крупнейших банков страны.
Некоторые банковские учреждения предлагают вклады под высокие проценты. Чаще всего это небольшие банки, для которых высокие ставки —единственный способ привлечения клиентов.
На основании полученных данных можно сделать вывод, что вклады под высокие проценты найти можно. Однако многие банковские учреждения, предлагающие разместить капитал под высокую доходность совсем не внушают доверия. В банках такого плана лучше открывать депозиты на сумму, не превышающую 700 тысяч рублей.
Если сумма вложений окажется большей, то ее следует делегировать для минимизации риска. Тем не менее, банковские учреждения предлагают высокий процент, мимо которого пройти могут далеко не многие инвесторы. Однако мало кто знает, чем опасны вклады под повышенные процентные ставки.
В чем подвох?
Эксперты утверждают, что тому кто хочет открыть вклад под высокий процент, следует подходить к делу очень ответственно. На отечественном рынке участились случаи сбора с населения денег и финансирование сомнительных компаний.
По статистике, ежегодно более 1 млрд. рублей «уходит» на кредитование аффилированных компаний. Как правило, в банках выгодные условия по вкладам, что привлекает большое количество клиентов.
Агентством страхования вкладов вот уже несколько лет бытует мнение, что депозиты под 22% и выше являются самыми рискованными.
Критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе банковского учреждения
Срок функционирования на отечественном рынке. Не попадайтесь на уловки банков-однодневок, которые предлагают инвестировать ваш капитал в их вклады под 12% и более. Важно, чтобы банк существовал не менее 2 лет.
Норматив достаточности капитала. Он рассчитывается как отношение собственного капитала банка ко всем его активам. Важно, чтобы этот показатель был не менее 11. Информацию о нормативе достаточности собственного капитала можно найти на стендах банка.
Страхование депозитов. По требованию клиентов банк должен предоставить о том, что он является участником программы страхования вкладов. Такая информация должна быть размещена и на стенде.
Состав акционеров банка. При прозрачной деятельности банка он открыт для каждого клиента. Закрытый список —вероятность того, что учреждение занимается криминальными делами.
Еще варианты:
Вклады под высокие проценты —возможность быстрого обогащения. При грамотной оценке деятельности банка по критериям, приведенным выше, вы обезопасите свои сбережения от возможной потери.
