Банковский депозит —самый простой и распространенный в России инструмент сохранения и сбережения денег. А как насчет банковских акций, будут ли они выгоднее? В этом исследовании я постараюсь ответить на вопрос, куда было выгоднее вложить деньги: в банковский депозит или в акции крупнейшего банка страны —Сбербанка. Для исследования я выбрал интересный период с 2006 по 2016 год, когда акции Сбербанка 9 лет пребывали в «боковике», то есть цена акций не росла: январь 2006 —40 рублей, январь 2016 —41 рубль. Более ранний период я рассматривать не стал, так как с 2002 года цена акций Сбербанка выросла более чем в 20 раз, это точно обгонит любой депозит. А на боковом рынке на первый план выходят дивиденды. Это исследование покажет, помогли ли акциям Сбербанка дивиденды и их реинвестирование обогнать банковский депозит того же Сбербанка.
Для примера возьмем двух инвесторов, у каждого по 1 млн. рублей. Первый инвестор вложит деньги в годовой депозит Сбербанка, а второй вложит их в привилегированные акции Сбербанка, а на получаемые дивиденды будет докупать акции. Так как данные о процентах по вкладам Сбербанка за последние 9 лет я не нашел, то буду использовать средневзвешенные процентные ставки по депозитам физических лиц на год с сайта ЦБ РФ, в которых большую долю занимают именно депозиты Сбербанка. Срок инвестирования январь 2006 —январь 2016.
Динамика цены привилегированных акций Сбербанка с 2006 по 2016 год.
Второй инвестор в январе 2006 покупает 24 881 привилегированных акций Сбербанка. Каждый год он получает дивиденды и тут же снова покупает акции. Всего за 9 лет он купит 30 115 акций.
Рыночная стоимость акций через 9 лет вернулась обратно к 40 рублям. Но когда акции стоили 60-70 рублей, их стоимость значительно превосходила сумму денег на депозите. Но только стоило им упасть обратно к 40 рублям, как депозит сразу намного превзошел акции. Но ведь второй инвестор регулярно получал дивиденды и реинвестировал их, почему же это никак не помогло обогнать депозит? Все дело в дивидендной доходности. Акции Сбербанка —голубые фишки, а они как известно не отличаются высокой дивидендной доходностью. К примеру, дивидендная доходность за первый год была даже меньше 1%.
Но ведь размер дивидендов рос год от года и за 9 лет вырос с 0,295 до 3,2 рублей, это в 10 раз или в среднем по 30% в год.
К сожалению таких темпов роста оказалось недостаточно. Дивидендная доходность, рассчитанная к миллиону, так и не превзошла 10%.
И в то время как депозит регулярно давал в год 6-9% процентов, дивиденды большую часть времени давали не более 2%. Еще не стоит забывать, что с дивидендов платился налог 9%, а доход по депозиту налогом не облагался.
В итоге средняя годовая доходность вложенных в депозит Сбербанка средств составила 7,44%. а акций Сбербанка 2,42%. Огромная разница что в процентах, что в номинальном выражении. Первый инвестор почти что удвоил свои сбережения, а второй приумножил их совсем чуть-чуть. Удивительно, но рыночная стоимость всех купленных акций Сбербанка ниже, чем стоимость миллиона плюс полученные дивиденды.
А теперь вдумайтесь. акции Сбербанка сейчас стоят столько же, сколько стоили 9 лет назад, при этом прибыль компании выросла в 3,5 раза, а дивиденды в 10 раз. P/E 4,5 —одно из самых низких значений. В 2016 году прибыль банка снизилась на 19%. Основная причина снижения прибыли —создание резерва под обесценение долговых финансовых активов. Однако в случае улучшения ситуации эти резервы будут распущены, что в будущем скажется на увеличении прибыли. Может быть сейчас самое время купить акции Сбербанка ?
Поделиться в соцсетях
*****
Вложить деньги в акции сбербанка
Эксперты фондового рынка традиционно советуют инвесторам вкладываться в акции компаний первого эшелона. В частности, в бумаги так называемых «голубых фишек» - компаний газо- и нефтедобывающей отрасли, например, "Роснефти" и "Газпрома". Не меньшей популярностью у отечественных и зарубежных инвесторов пользуются акции крупных российских банков: "ВТБ", "Уралсиба" и, кончено, Сбербанка.
Где и как купить акции Сбербанка
Сегодня самостоятельный доступ мелких инвесторов на фондовый рынок невозможен. Согласно нормам российского законодательства, приобретать и продавать акции физические лица могут только через уполномоченные банки, которые оказывают населению услуги по купле-продаже ценных бумаг. Купить акции с помощью специалистов банка несложно: достаточно обладать минимальным стартовым капиталом, текущим счетом в банке и свободным временем для анализа текущего состояния фондового рынка.
Последовательность действий начинающего инвестора, желающего купить акции Сбербанка, выглядит так:
- выбрать брокерскую компанию и заключить с ней договор на брокерское обслуживание;
- перевести деньги на текущий счет;
- установить на свой компьютер специальную программу, позволяющую совершать различные операции с ценными бумагами;
- составить распоряжение брокеру на покупку некоторого количества акций по определенной цене и отправить его в банк.
После этого брокер приобретет для вас на бирже акции Сбербанка на сумму, указанную в распоряжении, и учтет их на вашем депозитарном счете. Чтобы извлечь прибыль из этой сделки, необходимо реализовать имеющиеся у вас бумаги по цене значительно выше той, по которой они покупались.
Как выгодно продать акции Сбербанка
Самыми ликвидными и выгодными сегодня являются обыкновенные акции Сбербанка. Они торгуются на РТС и ММВБ по тикеру SBER. Цена акций Сбербанка в основном меняется так же, как торговый индекс площадки, на которой они торгуются. В зависимости от текущей ситуации на рынке, котировки акций могут повышаться или падать, причем диапазон изменений иногда достигает 10% в день. Как только цена акций поднимется выше желаемой отметки, вы можете составить распоряжение брокеру на их продажу.
В результате сделки вы получите прибыль, сумма которой будет равна сумме, полученной от продажи акций за минусом стоимости их приобретения и расходов на выплату брокерского вознаграждения и обслуживание депозитного счета. Чтобы прибыль от продажи акций Сбербанка была весомой, необходимо внимательно следить за их текущими котировками и своевременно отдавать брокеру приказы об их покупке или продаже.
За последний год максимальная цена 1 обыкновенной акции Сбербанка менялась в диапазоне от 100,9 руб. до 70,51 руб. Следовательно, акции Сбербанка потенциально могут принести инвестору прибыль до 30%. Однако необходимо помнить, что торговля на бирже – мероприятие довольно рискованное. Поэтому, чтобы гарантированно получить прибыть от инвестирования в акции Сбербанка, необходимо пользоваться советами профессиональных брокеров и рекомендациями опытных инвесторов.
*****
Вложить деньги в акции сбербанка
В настоящее время акции Сбербанка России являются одним из популярнейших инвестиционных инструментов, как для частных инвесторов, так и для паевых инвестиционных фондов. Стоимость акций Сбербанка определяется на торгах ведущих бирж страны –ММВБ и РТС. В силу ряда обстоятельств, инвесторы считают акции Cбербанка очень надежным вложением, известно, что за спиной этой финансовой организации стоит государство. Более того, большинство платежей, совершаемых частными лицами, производится через отделения Сбербанка России.
По давней традиции, многие люди предпочитают хранить свои сбережения на счетах Сбербанка. Казалось бы, стоимость акций Сбербанка сегодня должна устойчиво расти, но на самом деле наблюдается некоторое падение котировок этого вида ценных бумаг.
Ситуация со стоимостью акций Сбербанка за последние несколько лет развивалась следующим образом. В 2008 году многие инвесторы в спешном порядке скупали акции Сбербанка, что привело к значительному падению их цены. Если стоимость акции Сбербанка в 2007 году составляла более 100 рублей, то в 2008 году она снизилась до 25 рублей.
Сбербанк является одной из наиболее публичных организаций, информация об изменении кредитных ставок или других тарифов банка становится известной в течение нескольких дней, что часто приводит к волнениям на рынке ценных бумаг.
Сбербанк России привлекает большой объём денежных средств от юридических и частных лиц, но также и устанавливает множество дополнительных тарифов, например, если вы хотите разменять крупную купюру в отделении Сбербанка, то вам придется заполнить заявление и заплатить комиссию за обмен. Несмотря на то, что Сбербанк подталкивает многих людей на переход на пластиковые карточки и электронный банкинг, большинство россиян предпочитают пользоваться наличными деньгами. Увеличение или уменьшение тарифов на обслуживание клиентов Сбербанка также ведет к коррекции стоимости акций этой компании.
Стоимость акций Сбербанка сегодня составляет около 80 рублей за одну акцию. Динамика изменения стоимости акций Сбербанка за последний месяц показывает, что, несмотря на незначительные изменения, курс акций остается довольно устойчивым. Вопреки некоторому росту акций, который наблюдался после новогодних и майских праздников, когда курс акций вырос до 90 рублей, стоимость акций крупнейшего российского банка остается на одном и том же уровне.
Последние несколько лет многие банки вступили в довольно жесткую конкурентную борьбу со Сбербанком России. В настоящее время многие коммерческие банки предоставляют не только более выгодные условия по вкладам и кредитам, но и беспроцентный прием платежей за коммунальные услуги. Все эти факторы, несомненно, скажутся на стоимости акций Сбербанка в ближайшее время.
*****
Вложить деньги в акции сбербанка
Следующий способ вложить деньги в Сбербанк - покупка инвестиционных паев. Крупнейший отечественный банк предлагает выбрать паевые инвестиционные фонды с минимальным вложением 15 000 рублей. Под управлением Сбербанка работают 3 открытых фонда и 1 интервальный:
Фонд Акций
Фонд Сбалансированный
Фонд Облигаций
Интервальный фонд Драгоценных металлов
Кроме того, скидки и надбавки (сопутствующие расходы на управление вашими деньгами) составляют всего 1 - 1,5%. Рекомендуемый срок инвестирования от 1 года (лучше планировать на ближайшие 4 - 5 лет). Дополнительно покупать паи можно на сумму не менее 1500 рублей.
В качестве наглядности выше представлена небольшая выдержка с сайта управляющих Сбербанка России. Стоимость 1 пая варьирует в пределах 850 - 1000 руб.
Наконец,3 способ - покупка акции. Ценные бумаги обладают высоким уровнем капитализации. Более полезно для долгосрочного анализа обращать внимание на эффективность использования активов. Чем выше выручка, тем больший спрос на акции. Растут котировки.
Акции Сбербанка продаются на фондовой бирже ММВБ и РТС. Чтобы вложить деньги в акции Сбербанка нужно заключить брокерский договор в любом из филиалов России.
Банковский депозит —самый простой и распространенный в России инструмент сохранения и сбережения денег. А как насчет банковских акций, будут ли они выгоднее? В этом исследовании я постараюсь ответить на вопрос, куда было выгоднее вложить деньги: в банковский депозит или в акции крупнейшего банка страны —Сбербанка. Для исследования я выбрал интересный период с 2006 по 2016 год, когда акции Сбербанка 9 лет пребывали в «боковике», то есть цена акций не росла: январь 2006 —40 рублей, январь 2016 —41 рубль. Более ранний период я рассматривать не стал, так как с 2002 года цена акций Сбербанка выросла более чем в 20 раз, это точно обгонит любой депозит. А на боковом рынке на первый план выходят дивиденды. Это исследование покажет, помогли ли акциям Сбербанка дивиденды и их реинвестирование обогнать банковский депозит того же Сбербанка.
Второй инвестор в январе 2006 покупает 24 881 привилегированных акций Сбербанка. Каждый год он получает дивиденды и тут же снова покупает акции. Всего за 9 лет он купит 30 115 акций.
Рыночная стоимость акций через 9 лет вернулась обратно к 40 рублям. Но когда акции стоили 60-70 рублей, их стоимость значительно превосходила сумму денег на депозите. Но только стоило им упасть обратно к 40 рублям, как депозит сразу намного превзошел акции. Но ведь второй инвестор регулярно получал дивиденды и реинвестировал их, почему же это никак не помогло обогнать депозит? Все дело в дивидендной доходности. Акции Сбербанка —голубые фишки, а они как известно не отличаются высокой дивидендной доходностью. К примеру, дивидендная доходность за первый год была даже меньше 1%.
К сожалению таких темпов роста оказалось недостаточно. Дивидендная доходность, рассчитанная к миллиону, так и не превзошла 10%.
И в то время как депозит регулярно давал в год 6-9% процентов, дивиденды большую часть времени давали не более 2%. Еще не стоит забывать, что с дивидендов платился налог 9%, а доход по депозиту налогом не облагался.