Вкладывать деньги в банк или недвижимость

Сохранение сбережений в банке доступно практически всем, независимо от возраста,  социального положения и суммы вклада. Вследствие этого банковский депозит, который предполагает существенное увеличение вложенной суммы за счет банковских процентов, представляет собой очень привлекательную форму вложения капитала. Однако существуют и другие направления инвестирования собственных средств, которые могут рассматриваться как альтернатива депозитов, приносить больший доход, быть столь же надежными и достаточно простыми в управлении.

Банковские депозиты – хорошо, но не всегда

Вклад в банке имеет, пожалуй, каждый среднестатистический гражданин развитой страны. Такое вкладывание капитала, относящееся к пассивному инвестированию,  не требует финансовой грамотности. просто в оформлении, достаточно надежно и гарантирует получение небольшого, но стабильного дохода. При этом следует помнить, что получение значимой суммы прибыли от вклада связано либо с его долговременностью, либо с высоким риском, который компенсируется высокими процентами по вкладу. Основные риски депозитов:

1. Инфляция, которая нередко превращает депозиты не в средство получения дохода, а в более-менее безопасный способ сохранения денег.
2. Банкротство банковского учреждения.
3. Намеренное мошенничество, скрытые платежи, непрозрачные условия депозитных договоров.

Способ избежать двух последних видов рисков – правильный выбор  банка, имеющего надежную репутацию и подпадающего под действие государственной системы гарантирования вкладов. Однако к особенностям надежных банковских учреждений относятся сравнительно невысокие процентные ставки. А поскольку инфляция считается внешним фактором, который тесно связан с политической и экономической ситуацией,  как в стране, так и во всем мире, для получения гарантированной прибыли от вложения капитала необходима альтернатива банковскому депозиту.

Недвижимость – надежный доход

Чаще всего рядовые инвесторы оказываются перед выбором – депозит или недвижимость? Инвестирование капитала в недвижимое имущество можно осуществить следующими путями:

• приобрести объект недвижимости в  собственность;
• вложить деньги в строящийся объект;
• участвовать в долевом строительстве .

Получение пассивного дохода от недвижимости осуществляется путем сдачи ее в аренду, либо при перепродаже (с условием, что стоимость объекта от момента вложения денег возросла). Как показывает практика, несмотря на временные колебания  рынка недвижимости, преобладающей тенденцией является его удорожание, а такой неприятный момент, как полная потеря собственности, относится к исключительным случаям. Вследствие этого вкладывание денег в недвижимость – это разумная альтернатива банковскому депозиту.

Чем рискуем, вкладывая в недвижимость?

Хотя рынок недвижимости не подвержен таким факторам, как гиперинфляция, уменьшение стоимости жилых и коммерческих помещений является не таким уж редким явлением. Экономическими рисками приобретения недвижимости являются:

• уменьшение покупательной способности населения;
• спад деловой активности;
• рост конкуренции и появление альтернатив;
• увеличение эксплуатационных расходов.

Немалую роль в утрате потенциальной прибыли могут играть  и архитектурно-строительные  и технологические просчеты, изменение административно-правовых норм, не говоря уже о катастрофах и стихийных бедствиях. Таким образом,  задача  «депозит или недвижимость» не имеет однозначного решения. Однако статистика утверждает, что по истечению срока окупаемости средняя доходность инвестиций в жилье составляет  10% и выше, а, к примеру, однокомнатная квартира при сдаче в аренду может окупить себя за три года.

Депозит или недвижимость – принципы выбора

Первым условием в решении задачи о том, что выгоднее – депозит или недвижимость – необходимо считать стартовый капитал, поскольку  вложение в имущество требует значительной суммы средств. Далее следует учитывать, что расходы времени вкладчика на обслуживание депозита являются минимальными, а получаемые доходы – прогнозируемыми. В то же время недвижимость менее ликвидна, требует определенных расходов средств и времени на ее обслуживание, а риски арендных неплатежей, изменения рыночной стоимости или повреждения здания не так уж и малы. Немаловажным является также и анонимность депозита, которая отсутствует при владении недвижимым имуществом. Таким образом, недвижимость является альтернативой для более активных и склонных к риску вкладчиков.  К тому же, выбрав в дилемме «депозит или недвижимость» второй вариант, инвестор получает следующие немаловажные преимущества:

• доходы от недвижимости намного лучше защищены от инфляции;
• недвижимость остается в собственности вкладчика до момента ее продажи (в отличие от депозита, возврат которого  в случае банкротства банка может быть в лучшем случае продолжительным);
• средняя доходность недвижимости в долгосрочном периоде превышает доходность депозитов;
• приобретенная недвижимость является долговременной собственностью, которая сохраняет свою ценность даже в течение нескольких поколений владельцев.

Источник: http://prostoinvesticii.com/investicii-v-banki/sushhestvuet-li-alternativa-bankovskomu-depozitu.html

Вкладывать деньги в банк или недвижимость

"У нас с супругой есть довольно "приличные" сбережения - 4 млн. рублей. Не можем решить дилемму - положить эти деньги в банк, чтобы выиграть на процентах, или вложиться в недвижимость, которую можно сдавать в аренду. Какой вариант в результате окажется выгоднее?"

Владимир, г. Нягань.

Владимир, ответить на Ваш вопрос однозначно: «Какой вариант в результате окажется выгоднее?» Депозит или недвижимость - будет не правильно. Потому что нужно понимать основное назначение Ваших сбережений. А именно: для каких целей Вы копили эти деньги? Через какой срок они Вам могут понадобиться? И чтобы вы смогли принять правильное для себя решение, давайте рассмотрим преимущества и недостатки банковского депозита, и сдачу в аренду квартиры.

1. Банк. Сегодня в банках можно положить деньги под 8-10% годовых. При размещении 4 млн.рублей на депозите в среднем под 9%, Ваш годовой доход будет составлять 360 000 рублей. Заметьте, гарантированно по договору получите проценты и сохраните основную сумму. Минус в том, что вклады в банке застрахованы до 700 000 рублей, а значит, Вам нужно подобрать 6-7 разных банков, делать пролонгацию договоров, и нет уверенности, что через год, два, три процентная ставка не станет ниже. Плюс в том, что деньги ликвидные, (Вы всегда можете взять как всю сумму, так и часть), не требуется Ваше участие, доход можно получать как ежемесячно, так и раз в год.

2. Недвижимость - классический высокорискованный актив, ее цена может резко расти и падать, иногда даже в разы. В условиях кризиса недвижимость быстро становится неликвидной: рынок резко сжимается, продать ее часто можно только с большим дисконтом. Вы должны это понимать, если планируете через определенный срок вернуть свой капитал для определенной цели.

Стоимость квартир в Вашем городе: 1к.- 1,5-2,5млн.рублей, 2-х к. – 2,5-3млн.руб. Аренда: 1к.- 14-20 тыс.руб./мес. 2-х к.- 15-30 тыс.руб./мес.

Плата за коммунальные услуги 4-6 тыс.руб./мес. соответственно.

Теперь давайте посчитаем средние затраты и доход.

Предположим, Вы купите на 4млн.руб. одну 1-комн. за 1,5млн.руб. и одну 1-комн.за 2 млн.руб. 500 тыс.рублей уйдет на оформление, мелкий ремонт и обстановку квартир.

Средний годовой доход с одной 1комн. квартиры - (16000-4000)*12= 144 000

Средний годовой доход со второй 1комн. квартиры - (18000-4000)*12= 168 000

Что составляет 7,8% годовых.

При таком вложении нужен Ваш контроль и участие. Сложности могут возникнуть, когда квартиросъемщики не платят во время деньги, внезапно съезжают, часто меняются, что-то в квартире ломается или портится, замена счетчиков, и т.д, от Вас опять требуются вложения. А значит, и процентный доход будет ниже. Плюс в том, что у Вас есть недвижимость – реальный актив. Можно хорошо заработать при продаже на росте цен на недвижимость.

То есть в целом положить сумму в банк выгоднее, чем купить квартиру.

Пример "в деньгах": 4 млн. руб. на депозите дадут 320-400тыс.рублей дохода в год, квартиры только 300-320 тыс. руб.

3. Недвижимость + Банк. Есть и третий вариант размещения Ваших денег, это -часть вложить в недвижимость, а оставшиеся разместить на банковском депозите. В этом случае у Вас будет актив, приносящий доход ежемесячно и ликвидные деньги, работающие под гарантированные проценты.

Совет: Как оценить возможный перегрев, завышены цены на недвижимость или, наоборот, занижены? - Отношение цены недвижимости к рентному доходу, price to rent, P/R. То есть, низкий рентный доход уже сам по себе может говорить о возможной переоценке недвижимости. По расчетам нобелевского лауреата Роберта Шиллера, исторически средним коридором оценки недвижимости является P/R от 10 до 15. То есть, если квартира стоит от 10 до 15 годовых доходов от ренты, она оценена справедливо и аренда экономически эквивалентна покупке, если ниже 10, однозначно лучше покупать. Если выше 15, недвижимость переоценена, рентный доход низок, и рассчитывать на рост стоимости опасно.

Марина Борисенко, финансовый консультант, управляющий партнер компании "Форт Капитал"

Источник: http://fortkapital.ru/articles/item/88-depozit-ili-nedvizhimost

Вкладывать деньги в банк или недвижимость

Ольга Агуреева

Источник фотографии

Инвестиции в недвижимость привлекают как профессионалов рынка, так и обывателей, стремящихся преумножить свои капиталы. Но для этого надо изучать рынок, правильно подбирать объекты. Кроме того, новичку довольно сложно заработать деньги на перепродаже жилья, в большинстве случаев он может рассчитывать только на доход от аренды. Но и тут от него потребуются усилия – контролировать квартиросъемщиков, тратиться на поддержание собственности в презентабельном виде. Так может, ну ее, эту квартиру? Не лучше ли доверить свои накопления банкам?

«Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru» посвятил теме инвестирования недавнюю статью - «Инвестиции в недвижимость: как выбрать квартиру для сдачи в аренду. Новостройка или «вторичка»? Факторы успеха, лучшие города Подмосковья и районы Москвы». Сегодня мы продолжаем разговор.

Допустим, у гражданина есть 6 миллионов рублей, их можно потратить на покупку квартиры, чтобы в дальнейшем получать доход от аренды, или положить на депозит. Что все-таки выгоднее?

Недвижимость и аренда

Шесть миллионов - сумма для покупки жилья, конечно, небольшая, но все-таки она позволяет приобрести недвижимость даже в Первопрестольной. «Например, можно купить однокомнатную квартиру в жилых комплексах «Большое Кусково» и «Мироновский», строящуюся двушку в микрорайоне «Царицыно» или даже трешку в ЖК «Некрасовка-парк», - сообщает Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки».

А если говорить о вторичном рынке, то с бюджетом в 6 млн руб. можно рассчитывать на однокомнатную квартиру площадью около 30-35 кв. м в хрущевской пятиэтажке в спальном районе или на маленькую двушку, тоже в спальном районе и более удаленную от метро или от центра либо в худшем состоянии. «К примеру именно 6 млн руб. стоит однушка в 15 минутах ходьбы от станции метро «Динамо», и за такие же деньги, причем на таком же расстоянии от метро, но в районе станции «Сокол» предлагается двухкомнатная квартира», - рассказывает Ирина Наумова, заместитель генерального директора по маркетингу и PR компании «НДВ-Недвижимость».

Ну а в Подмосковье с такими деньгами уже можно приценяться к весьма неплохим вариантам. «Например, в нашей базе эксклюзивных объектов есть хорошая однокомнатная квартира площадью 32 кв. м на 8 этаже 12-этажного кирпичного дома в Можайском районе», - сообщает Алексей Шленов, исполнительный директор «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости».

Также 6 млн можно потратить на покупку 2-комнатной или двух однокомнатных квартир в строящихся проектах Красногорского или Одинцовского районов, отличающихся развитой инфраструктурой, хорошей экологией и относительно неплохой транспортной доступностью, либо в Новой Москве. «А скажем, в Балашихе за эту же сумму можно приобрести трехкомнатную квартиру площадью 70-80 кв. м», - добавляет Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп».

Но, впрочем, одну трешку сдавать в аренду менее выгодно, чем пару однушек, это правило действует и в Москве, и в области: «К примеру, в столице средний доход от аренды однокомнатной квартиры составляет 25-35 тыс. руб. двухкомнатной - 30-50 тыс. руб. трехкомнатной - 40-70 тыс. руб.», - рассказывает Валерий Аристархов, старший менеджер отдела реализации компании «Русский дом недвижимости». Таким образом, две самые простые однокомнатные квартиры могут принести около 50 тыс. руб. а одна трешка – около 40-45 тыс. руб.

Однако арендные ставки очень разнятся в зависимости от площади, состояния жилья, характеристик дома и его расположения относительно метро и центра города. «Так, упомянутую выше однушку в районе метро «Динамо» реально сдать за 30 тыс. руб. в месяц, то есть доходность этой недвижимости составит 0,5% в месяц, или 6% годовых. За квартиру же в районе метро «Сокол» можно выручить около 37 тыс. руб. что означает доход в размере 0,62% в месяц, или 7,44% в год», - сообщает Ирина Наумова («НДВ-Недвижимость»).

А по мнению Андрея Богословского, руководителя офиса «Сокол» компании «ИНКОМ-Недвижимость» подобные объекты, в принципе, можно сдать и за 40 тыс. руб. в месяц, тем самым обеспечив себе годовой доход в размере 480 тыс. руб. (это 0,66% в месяц или примерно 8% год). Но самую высокую доходность – 9,5%, как уверяет Вадим Ламин, управляющий партнер агентства недвижимости SPENCER ESTATE, обеспечивают квартиры в центре Москвы, где минимальные ставки начинаются от 40-50 тыс. руб. в месяц.

На удивление неплохой доход от аренды можно получить и в Московской области, например, купив за 6 млн руб. две однокомнатные квартиры в ближайшем Подмосковье. По данным Инны Игнаткиной, директора отделения компании «МИЦ-Недвижимость» на Пресне, в радиусе 20 км от МКАД за однушку с бюджетным ремонтом обычно просят около 20 тыс. руб. в месяц, т.е. две квартиры приносят 40 тыс. руб. или около 8% в год, окупаясь примерно за 12-13 лет. И по сравнению с доходом от московской однушки в отдаленных спальных районах этот вариант даже лучше.

Однако прибыль от 2-3-комнатной квартиры в Подмосковье будет меньше, чем от однокомнатного объекта в столице. Такое жилье, например, в Балашихе можно сдать за 25-30 тыс. руб. то есть доходность составит примерно 0,4% в месяц, или 5% в год, и при этом срок окупаемости будет больше: «Для того чтобы вернуть вложенные средства в Москве, понадобится в среднем 10-15 лет, а в области в большинстве случаев нужно не менее 20 лет», - уверяет Мария Литинецкая («Метриум Групп»). «Тем не менее среднегодовой доход от сдачи квартиры в аренду не так уж и зависит от местоположения дома. Недвижимость в области стоит дешевле, но и арендные ставки там ниже, соответственно, большого разрыва в уровне доходности между жильем в Москве и в Подмосковье не наблюдается», - отмечает Мария Жукова, первый заместитель директора компании «МИЭЛЬ-Аренда».

Впрочем, приведенные цифры не учитывают дополнительные расходы: налоги (на имущество и НДФЛ), коммунальные платежи, затраты на ремонт (особо ощутимые при покупке новостройки), покупку мебели и бытовой техники и т.п. которые могут различаться в зависимости от территориальной принадлежности объекта. К примеру, как только налог на недвижимость начнут рассчитывать от рыночной стоимости жилья, доходность московских объектов существенно снизится. Пока же всевозможные дополнительные затраты сокращают прибыль арендодателя примерно на 1-3%, и в результате остается не более 5-8% в год (а это с 6 млн руб. примерно 300-480 тыс. руб.), причем только в том случае, когда жилье не простаивает.

Доходы по вкладам

А проценты по банковским депозитам остаются довольно высокими здесь и сейчас: «Средние ставки по вкладам составляют 8-10%. Следовательно, депозит в размере 6 млн руб. обеспечит ежегодную доходность на уровне 480-600 тыс. руб. а ежемесячные выплаты составят около 40-50 тыс. руб.», - говорит Мария Литинецкая («Метриум Групп»). Но доход может быть еще выше, если выбирать депозит с максимальными ставками: «При размещении вклада как минимум на год банки предлагают от 9% до 13% годовых», - отмечает Ирина Наумова («НДВ-Недвижимость»), то есть 6 млн руб. могут принести до 780 тыс. руб. в год, или до 65 тыс. руб. в месяц. Причем условия некоторых вкладов предполагают возможность частичного снятия необходимой суммы (она, как правило, ограничена лишь неснижаемым остатком) либо досрочное расторжение договора без снижения процентов, если деньги пролежат в банке хотя бы 3-6 месяцев. К тому же столь высокие ставки можно найти не только в маленьких и мало кому известных банках, но и в солидных финансовых учреждениях.

Например, разместив 6 млн руб. в «ДжиИ Мани Банке» (это банк корпорации «Дженерал Электрик») на 2 года, можно рассчитывать на 11,57% годовых (с учетом капитализации), а если положить указанную сумму на год, то ставка с учетом капитализации составит 11,2%. И это притом что по условиям вклада разрешено частичное снятие средств. А доверив свои сбережения на 3 года Альфа-банку, можно получить 11,51% годовых (с учетом капитализации).

Банки России сегодня радуют приятными условиями. Так, в Промсвязьбанке, можно открыть вклад «Моя выгода» на 3 года под 10% годовых. А в Сбербанке России есть вклад «Растущий», предлагающий разместить денежные средства более миллиона рублей на 1,5 - 2 года под 9,93% годовых (с учетом капитализации). Таким образом, 6 млн руб. без особого риска могут принести около 600 тыс. руб. в год, что составляет примерно 50 тыс. руб. в месяц. Чтобы получить такой доход от сдачи жилья в аренду, еще надо постараться, например, купив две хорошие квартиры, не требующие ремонта, в Подмосковье.

Оптимальный выбор

По сравнению с арендодателем, у вкладчика значительно меньше хлопот. «Основной плюс депозита как раз в том, что данный вариант не требует никаких дополнительных усилий, нужно только немного времени на заключение договора с банком, после чего начинаются регулярные выплаты процентов», - говорит Софья Лебедева («МИЭЛЬ-Новостройки»). И при этом отсутствуют дополнительные расходы, скорее уж банк подарит клиенту какую-нибудь приятную мелочь или пластиковую карту.

Кроме того, при нынешних ставках доходы по депозитам не облагаются подоходным налогом. И как отмечает Римма Балясникова, директор отдела информации ЕГСН, деньги из банка, в принципе, можно вернуть в любой момент, максимум потеряв лишь проценты (причем многие банки позволяют досрочное закрытие вклада без потерь), но не первоначальный капитал, чего не скажешь о недвижимости в случае, если цены начнут падать. К тому же жилье требует регулярных затрат на ремонт, квартплату и налоги.

Однако у депозитов тоже есть серьезные минусы. Прежде всего, они не столь надежны и предсказуемы: «Инвестиции в недвижимость не зависят от колебаний валют и не могут упасть в цене», - утверждает Мария Жукова («МИЭЛЬ-Аренда»). «И хотя с квартирой могут происходить различные локальные неприятности, снижающие доходность вложений, остаться совсем без жилья (а значит, и без вложенных денег) инвесторам практически не грозит», - говорит Валерий Аристархов («Русский дом недвижимости»). А вот вклад может пострадать в результате финансового кризиса (что, например, случилось в марте 2013 г. на Кипре), коллапса всей банковской системы или банкротства банка. Конечно, сегодня работает система страхования вкладов, но страхуются лишь депозиты до 700 тыс. руб. с учетом процентов, а все, что сверх этого лимита можно и потерять. «Такое, конечно, маловероятно, но риск все же существует», - утверждает Инна Игнаткина («МИЦ-Недвижимость» на Пресне). «За свои средства можно не беспокоиться, если размещать их в крупных проверенных банках», - говорит Мария Литинецкая («Метриум Групп»), причем не в одном, а в нескольких, чтобы сумма вклада с будущими процентами не превышала 700 тыс. руб.

Таким образом, для более безопасного размещения 6 млн руб. потребуется открыть депозиты в 10 банках. Но найти 10 финансовых учреждений с максимальными процентными ставками, да еще и с высоким рейтингом не всегда возможно, и это снижает доходность депозитов на 1-3%. Но, впрочем, дабы не терять доход, тут можно и рискнуть, например, доверить большую часть своих накоплений системообразующим «монстрам», скажем, ВТБ24 или Сбербанку, а 1,5 - 2 млн руб. разместить в небольших банках под максимальные проценты. В принципе, в скромные финансовые учреждения можно отнести и все деньги, поскольку система страхования вкладов действительно работает и пока не давала сбоев, но обязательно разделив сбережения на части.

Правда, тут может возникнуть еще одна проблема: если вкладчик собирается жить на доход от своего основного капитала, ему подойдут депозиты лишь с ежемесячной выплатой процентов. А это значит, что не придется рассчитывать на капитализацию и доходность уменьшится на 1-2%, причем депозиты с ежемесячной выплатой процентов, тем более с более-менее высокими ставками, еще придется поискать, ведь в большинстве случаев хорошие проценты предполагают выплату дохода в конце срока действия вклада.

Доходность депозитов снижает и инфляция: «Если стоимость квартиры, как правило, растет вместе с инфляцией (точно так же, как и арендные ставки. – От ред.), то денежная масса в результате инфляционных процессов сжимается», - отмечает Вадим Ламин (SPENCER ESTATE). «И сегодня проценты по вкладам лишь немного превышают процент инфляции», - добавляет Римма Балясникова (ЕГСН). Таким образом, если вложить 6 млн руб. в покупку жилья, то через несколько лет основной капитал может даже увеличиться, хотя бы в соответствии с инфляцией (и вероятность этого довольно высока), да и арендные платежи тоже вырастут, поэтому арендодатель сможет себе позволить тот же набор товаров, что и раньше. А вот 6 млн руб. на депозите, скорее всего, несколько потеряют в своей покупательской способности, например, ту же квартиру на них уже не купишь. Да и покупательская способность ежемесячных выплат тоже снизится, даже если ставки по депозитам останутся такими же высокими, как сегодня. То есть, чтобы сохранить 6 млн руб. на банковских депозитах, нужно капитализировать проценты, а не тратить их, либо процентные ставки должны расти вместе с инфляцией.

Но в конце концов выбор между депозитом и недвижимостью с последующей сдачей ее в аренду должен зависеть от целей и интересов инвестора. Если речь о долгосрочных вложениях, то оптимальнее будет все-таки более надежная недвижимость, тем более если есть интерес к арендному бизнесу. А если инвестор хочет, к примеру, путешествовать и ему нужен хороший рентный доход без особых усилий, то, как уверяет Вадим Ламин (SPENCER ESTATE), с арендой лучше не связываться, тогда стоит разделить свой капитал на суммы, покрываемые страховкой, выбрать банки, разбросать по ним средства, поставить таймер на срок депозитов и спокойно спать, получая свои проценты. Также можно диверсифицировать риски: например, на 3-4 млн руб. купить квартиру а Подмосковье, а 2-3 млн руб. положить в банки, но если инвестор не собирается находиться в Москве, аренда все-таки может создать ему дополнительные совершенно ненужные проблемы, и это надо иметь в виду.

Резюме журнала www.metrinfo.ru

У сегодняшних инвесторов есть выбор: купить недвижимость и получать доход от ее сдачи в аренду, также надеясь на то, что со временем она вырастет в цене, либо разместить свои денежки в банках на депозитах. В первом случае доход будет поменьше – в лучшем случае 7-8% годовых, а хлопот будет больше, а во втором случае доход может составить даже 12-13% годовых и при этом практически никаких забот, ну разве что по выбору банков. Однако вложения в недвижимость более надежны в долгосрочной перспективе и более устойчивы к инфляции, чем не могут похвастаться банковские депозиты, отличающиеся в свою очередь ликвидностью.

При перепечатке материалов указание автора и активная ссылка на сайт обязательна!

Источник: http://news.ners.ru/investitsii-v-nedvizhimost-chto-vygodnee-depozit-ili-arenda.html

Вкладывать деньги в банк или недвижимость

Как правильно и куда вкладывать деньги

Куда вложить деньги в кризис?

Несмотря на снижение зарплат и рост безработицы, у многих россиян почти всех социальных групп сохранились накопления. А потому для них встает острый вопрос — как защитить их от инфляции? Способов для этого много: можно вложить свободные деньги в банк под проценты, в акции, в недвижимость, в инвестиционный фонд и т.д.

Чтобы решить, куда выгодно вкладывать средства, нужно правильно оценить риски, экономическую ситуацию и перспективу того или иного рынка. В какой бизнес вложить деньги? В какой банк? В какие акции? Стоит ли вкладывать деньги в золото?

Куда вложить деньги под проценты?

Спокойнее всего — вложить деньги в банк. В середине 2009 года некоторые кредитные учреждения принимали депозиты под 20 процентов годовых! В первом полугодии 2010 года ставки существенно снизились, но некоторые банки еще принимают вклады под высокие ставки: 12-13 процентов годовых.

В какой банк вложить деньги?

Сейчас высокие проценты являются основополагающим критерием выбора. Но далеко не всегда высокая ставка, обещанная банком, обеспечивает максимальный доход. Самое выгодное — сделать вклад под проценты на вклад с капитализацией процентов. В этом случае доходность может быть на 1 процент выше, чем номинальная.

Все банки, привлекающие вклады населения, должны входить в систему страхования вкладов. На всякий случай проверьте, имеет ли организация, в которую вы намерены вложить свободные деньги, банковскую лицензию и входит ли в систему страхования вкладов. Это обеспечит вам выплату до 700 тысяч рублей даже в случае краха кредитной организации.

Есть также другие аспекты, которые нужно учитывать, чтобы выгодно разместить деньги в банке. Например, момент выплаты процентов: в конце срока действия договора или ежемесячно (ежеквартально). Знайте, что проценты также защищены государственной страховкой.

В какую валюту вложить деньги?

В минувшем году вложения россиян в иностранную валюту не оправдались. В конце 2008 года началось галопирующее обесценивание рубля: с 28 октября к новогодней сиесте стоимость евро увеличилась с 34,1 до 41,44 рубля (в 1,22 раза). Доллар начал дорожать чуть раньше и к 1 января возрос до 29,38 рублей (относительно июльских котировок увеличился в 1,27 раза).

Это вызвало панику и желание многих наученных горьким опытом 1998 года соотечественников перевести накопления в американскую и европейскую валюту. Такая тенденция продолжилась и в январе. Причем средний курс продажи евро составил в первом месяце 2009 года 43,8 рубля, доллара — 33,1 рубля. К февралю падение рубля прекратилось, но россияне продолжали паническую скупку иностранной валюты, отдавая по 46,2 рубля за единицу европейской и 36 рублей — американской валюты.

Сейчас курс российского рубля вернулся к показателям начала кризиса. Поэтому стоит воспользоваться старым правилом: лучше вкладывать деньги в ту валюту, в которой вам предстоят расходы. В России — в рубли. Для поездок в Европу — в евро и т.д. Учитывайте, что процентные ставки в рублях выше, чем в валюте.

Стоит ли вкладывать деньги в форекс, forex?

Мы не рекомендуем. Это очень рискованная игра. Если очень хочется, стоит попробовать себя в роли валютного спекулянта, вложив виртуальные деньги — просто проиграть. Смысл игры (как и самого рынка) — предугадать, какие валюты будут дорожать или дешеветь. Вложить в форекс уже настоящие деньги — рискованное решение, чтобы там не говорили люди, сулящие вам богатство. Но смотреть на рынок валют тем не менее надо: можно научиться принимать правильные решения куда лучше вкладывать деньги, в какую валюту вложить деньги, как это лучше сделать не на самом forex, а в реальной жизни.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото?

С началом кризиса начался стремительный рост цен на драгоценные металлы. С ноября 2008 года по февраль года минувшего стоимость золота в рублях возросла на 68 процентов — с 635 до 1069 рублей за грамм, серебра — на 85 процентов, платины — на 67 процентов, палладия — на 38 процентов.

В валютном эквиваленте драгметаллы дорожали в течение почти всего 2009 года — к 24 ноября цена тройской унции золота поднялась с 807 до 1217 долларов (примерно с 25,9 до 39,1 доллара за грамм). С учетом курса американской валюты рублевые вложения в этот драгметалл позволили бы заработать 48 процентов или 65 годовых.

Можно вкладывать деньги в «банковское золото» — слитки, которые выпускаются весом от 1 грамма до килограмма. Однако при их продаже банком уплачивается НДС (18 процентов), который потом не возмещается. С учетом комиссионных вложив деньги в золото владелец при каждой сделки автоматически получает убыток в 20-25 процентов, если цена останется на том уже уровне. И больше — если цена упадет.

Банки предлагают также сделать вклад в инвестиционные или памятные монеты. Они также выпускаются из драгоценных металлов (золото пробы 900-999, серебро 900 или др.). Но многие банки устанавливают несоразмерные цены на куплю-продажи. Например, монету из серебра весом 31,1 грамма номиналом в 3 рубля «Церковь Троицы-10» Сбербанк в Москве продает за 2600 рублей, а принимает — всего за 915 (почти в три раза дешевле). В такие монеты лучше денежные средства не вкладывать.

Зато можно выгодно вкладывать деньги в безналичное золото — открыть «обезличенный металлический счет», положив на него купленное у банка драгметалл. Такая сделка не облагается налогом. Но есть и немало рисков: банк может в любой момент установить хоть нулевой курс на покупку «безналичного» металла и это будет законно. Также «золотые» вклады не подлежат государственному страхованию и иным средствам защиты.

В какие акции вложить деньги?

Акции активно торгующихся на фондовом рынке российских компаний (так называемые «голубые фишки») дешевели почти весь 2008 год. В первый месяц 2009 года индекс РТС также снизился с 538 до 438 пунктов, а к 5 февраля опустился аж до 432.

Именно 5 февраля года минувшего стало переломным моментом на фондовом рынке — начался рост и меньше чем за шесть месяцев индекс РТС удвоился, достигнув отметки в 866 пунктов. То есть те, кто 5 февраля вложили деньги во входящие в этот листинг акции, удвоили капитал. Доходность в пересчете в годовые достигла 216 процентов! С началом осени РТС перешагнул отметку в 1000 пунктов, а уже к 13 октября произошло его «утроение» относительно даты Ч (5 февраля).

Вот конкретные примеры, как можно было выгодно вложить деньги в 2009 году:

Акции ВТБ 24 апреля стоили 3,07 копейки, 12 октября — 7,23 копейки. Рост в два раза, доходность — почти 300 процентов годовых!

Акции Сбербанка 28 апреля продавались за 25,65 рубля, а уже 17 декабря стоили 84,27 рубля. Рост в три с половиной раза, доходность — почти 360 процентов годовых!

Однако помните, чтобы вложить деньги в акции нужно обратиться к брокеру, который работает на бирже. С такой же эффективностью можно было вложить деньги в инвестиционный фонд.

Однако следует помнить, что очень редко бурный рост продолжается очень долго — за любым всплеском наступает, как правило, падение. Выгодно вложить деньги в акции можно на «дне» кризиса, потом можно уже не успеть.

Стоит ли вложить деньги в инвестиционный фонд?

В 2009 году фондовый рынок рос быстрыми темпами и, по мнению многих специалистов, рост продолжится и в 2010 году. Многие инвестиционные фонды доказали, что в них куда стоило вкладывать деньги в кризис.

Однако ни один эксперт не даст гарантии, что в тот или иной фонд или акции сейчас выгодно вделать вложения свободного капитала.

Наоборот, бурный рост ранее как раз может свидетельствовать о том, что акции уже вычерпали потенциал своего роста.

Выгодно ли вкладывать деньги в недвижимость?

В 2007-2008 году очень выгодно можно было вложить свободные деньги в покупку квартир, так как их цена росла быстрыми темпами. С началом кризиса рынок недвижимости упал и пока не стабилизировался. «Квартирные спекулянты» оказались в убытке и многие из них вынуждены продавать недвижимость по цене ниже, чем покупали. Но при этом некоторые специалисты убеждены, что именно квартиры являются тем капиталом, куда следует вкладывать деньги в кризис.

Отметим, однако, что по европейским меркам цены на недвижимость в Москве остаются высокими, что может вылиться в их падение или застой.

В какой бизнес вложить деньги?

Прежде всего, нужно понять какую сумму свободных денег вы намерены вложить. Имея, например, полмиллиона рублей, можно арендовать небольшое помещение и открыть в нем кафе или магазин.

Выгодно вложить деньги сейчас можно в уже действующий бизнес. Существует рынок работающих предприятий — можно купить тоже работающее кафе, магазин, Интернет-сайт или даже свечной заводик. Вот «горячие предложения»: аптечный пункт в Москве с выручкой в 560 тысяч рублей в месяц и сроком окупаемости в полтора года продается всего за 650 тысяч рублей. Такие же деньги можно вложить в бизнес по туризму — купить агентство на Цветном бульваре с месячным оборотом в 1,5 млн. рублей и прибылью в 80 тысяч. Экспресс-ателье в Санкт-Петербурге продается за 250 тысяч рублей и т.д. Можно рискнуть и приобрести торгового центра, но уже — за миллиард рублей.

Источник: http://dwus-investment.narod.ru/index/0-3