То, что деньги, образовавшиеся в результате отложенного спроса, должны не лежать под матрасом, а приносить прибыль, известно уже даже школьникам и пенсионерам. В то же время цикличность развития экономики приводит к повторяющимся подъемам и спадам объемов производства, и изменению таких финансово-экономических показателей, как уровень инфляции, занятость населения, спрос на отдельные товары и услуги и других показателей, которые непосредственно отражаются на жизни каждого из нас.
Все это делают очень актуальным решение задачи о том, как вкладывать деньги наилучшим образом – так, чтобы как минимум не потерять их, а по возможности и приумножить. В период подъема экономической активности перспективные инвестиции предполагают получение максимально возможного или гарантированного дохода, а в периоды кризисов немаловажным становится даже сохранение сбережений от инфляции.
Вторая половина 2016 года характеризуется сложными политическими и экономическими процессами, которые привели к ярко выраженным кризисным явлениям. Вследствие этого вопрос о том, какие инвестиции являются перспективными, в настоящий момент приобретает особую актуальность.
Возможные направления инвестирования
Способов осуществления инвестиций достаточно много, и выбор наиболее перспективного из них осуществляется на основе как индивидуальных предпочтений конкретного инвестора, так и финансово-экономической ситуации в текущий момент и на ближайшее будущее. Поскольку любая инвестиция сопряжена с той или иной степенью риска, то исходя из такого критерия, как повышение склонности индивидуального инвестора к риску, наиболее распространенные и перспективные направления, в которые можно вливать финансы для получения прибыли в 2016 году, располагаются в такой последовательности:
Драгоценные металлы (металлические счета);
Банковские депозиты;
Недвижимость;
Форекс;
Паевые инвестиционные фонды;
Рынок ценных бумаг.
Для принятия решения о том, куда выгоднее всего вложить деньги, следует учитывать как ожидания инвестора, так и перспективную динамику национальной и мировой экономики. Для пассивных инвесторов наилучшим способом защиты инвестиций от финансовых кризисов является вложение денег в металлические счета, которое всегда оправдывает себя в долговременном периоде;единственным фактором риска такой инвестиции является то, что на эти счета не распространяется система банковского страхования.
Банковские депозиты представляют собой наиболее удобные и привычные виды пассивных инвестиций для большинства людей, однако уже очевидно, что инфляционные процессы и изменения курса валют 2016 года могут обесценить сбережения, и единственный способ этого избежать —заблаговременно вкладывать деньги в валютные счета.
Стоит ли вкладывать деньги в недвижимость?
Приобретение недвижимости с целью получения арендных платежей или перепродажи по увеличенной стоимости всегда считалось очень перспективной инвестицией. При этом следует помнить, что в период спада, с одной стороны, стоимость недвижимости замораживается или уменьшается, а ее ликвидность резко уменьшается. С другой стороны, уменьшение стоимости недвижимости всегда отстает от темпов инфляции, а стоимость аренды при кризисе иногда может и возрасти, что делает такую инвестицию весьма выгодной.
Специалисты оценивают текущее состояние рынка недвижимости как близкое к стагнации.
В то же время перспективные инвестиции в недвижимость можно осуществлять на основании принятого в июле 2016 года Закона РФ об арендном жилье, который предоставляет частным застройщикам возможность получения земельного участка на определенных льготных условиях. Предполагается, что это увеличит количества жилья, сдаваемого в наем как на социальных, так и на рыночных условиях и стимулирует инвесторов вкладывать деньги в строительство недвижимости.
Валюта или акции?
Для активных инвесторов период кризиса может быть связан с чрезвычайно большим риском потери всех капиталовложений, но одновременно и с возможностью получения больших прибылей – например, общее падение отечественного фондового рынка 2016 года характеризовалось резким всплеском активности отдельных компаний. Однако следует учитывать, что для большинства индивидуальных инвесторов наиболее реальной возможностью вкладывать деньги в акции является участие в паевых инвестиционных фондах. При этом общемировой тенденцией инвестирования в ценные бумаги является уменьшение активности ПИФов и возрастание роли доверительного управления средствами, которое связано с достаточно большими инвестиционными суммами.
Можно утверждать, что к наиболее перспективным инвестициям 2016 года относится валютный рынок. Специалисты считают, что вкладывать деньги в ПАММ–счет на рынке Форекс —это наиболее надежный и доходный способ распорядиться своим капиталом. Такие инвестиции доступны практически каждому, они не требуют специальных знаний и высоких сумм начальных вложений, а диверсификация ПАММ-счетов позволяет получить гарантированный доход и минимизировать риски.
Безусловно, период кризисный период является не самым лучшим периодом для инвестиционной активности. Однако и в это время можно осуществлять перспективные инвестиции, которые не только улучшат материальное положение инвестора, но и сыграют определенную роль в улучшении динамики финансово-экономических процессов.
*****
В что вкладывать деньги 2016
Для всех тех, у кого имеются в своем распоряжении большие суммы денег, на первом месте стоит вопрос об инвестициях. В этой статье попытаемся выяснить куда же вложить деньги в 2016 году, чтобы не потерять при этом часть средств на инфляции и не понести убытков из-за неправильно выбранного способа?
Банковские депозиты
Такой вариант первое, что приходит на ум держателю денег. Вкладывая деньги в банковский депозит под процент, можно рассчитывать на стабильный доход, прибыль известна заранее, к тому же вкладчик не рискует потерять деньги, если что-то пойдет не так на финансовом рынке. Вклады до 700 тысяч рублей защищены решением правительства, и даже при самом плохом стечении обстоятельств и банкротстве банка деньги можно будет вернуть даже вместе с процентами.
Прошедший 2013 год оказался для большинства вкладчиков довольно удачным. По итогам года инфляция в России оказалась на уровне 6,45%. А максимальные ставки по банковским вкладам достигали 12-12,5% годовых, то есть реальный доход насчитывал около 5%. Довольно не плохо по сравнению с 2011-2012 годами, когда заработать на депозитах можно было не более 2,5%.
Повышенные ставки в прошлом году предлагали немногие коммерческие банки – при больших суммах и сроках вкладов. В крупнейших банковских учреждениях страны, пользующихся наибольшим спросом у вкладчиков, ставки составляли максимум 9%.
На начало года процентные ставки не изменились, однако многие эксперты прогнозирует их незначительное снижение. Если в 2016 году инфляция достигнет показателей прошлого периода и не будет выше, вкладчики смогут получить такую прибыль, как и в прошлом году. Единственное «но» – вклады с максимальной ставкой предлагают коммерческие банки, специализирующиеся на потребительских и экспресс-кредитах, что может быть несколько рискованно, если вы хотите вкладывать сумму больше 700 тысяч рублей. Куда выгодно вложить деньги помимо банков?
Если вы всё-таки остановитесь на данном варианте, то для начала предлагаем ознакомиться с условиями вкладов для физических лиц в Газпромбанке .
Инвестирование в ПИФы
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это вложение в акции и облигации различных компаний, при этом инвестициями будут управлять высококвалифицированные управляющие.
Как показывает практика последних лет, ПИФы не всегда приносят желаемый доход своим пайщикам. Случается, доход может быть и 100 и 200 процентов, а, бывает, доходность является отрицательной и потери — довольно значительными. Убытки при этом виде вложений, к сожалению, не редкость. На стоимость пая влияет ситуация на мировом рынке. За счет того, что большинство российских компаний активно сотрудничает с европейскими организациями, кризис в ЕС вполне может существенно повлиять на доходность ПИФов. Так, за последние 2 года многие акции сильно упали в цене.
Однако, эксперты утверждают, что в 2016 году ситуация в Европе может сложиться лучше. Главное, чтобы экономическая обстановка в России не ухудшилась, так как к этому есть предпосылки.
Покупка акций
Вкладывать деньги в акции напрямую более рискованно, и риск может сохраниться и в 2016 году. Воспользоваться таким инструментом можно, имея в распоряжении крупную сумму денежных средств (более 100 тысяч рублей). В принципе, какие-либо ограничения по размеру инвестиций большинство брокеров не устанавливают, но издержки на управление при небольших суммах очень часто превышают потенциальный доход. Поэтому, чем выше сумма инвестиций, тем больше возможностей заработать. Покупая и продавая акции и облигации в подходящий момент, можно получить максимальный доход.
Следует отметить, что данный способ вложений подойдет только опытным инвесторам. Уже в первые месяцы 2016 года может начаться корректировка американских индексов, которые, в свою очередь, могут повлиять на фондовые рынки других стран. А во-второй половине текущего года прогнозируется, что Федеральная Резервная Система США еще сократит программу стимулирования экономики, что может существенно повлиять на курс рубля к доллару (причем не в пользу рубля).
Так куда выгодно вложить деньги в 2016 году?
*****
В что вкладывать деньги 2016
Времена, когда можно было надеяться на социальную помощь от государства, давно в прошлом. Чтобы обеспечить себе яркую жизнь и достойную старость человек должен много работать или же грамотно инвестировать собственные сбережения. Разберемся, куда вложить деньги в 2016 году.
Недвижимость
Многие аналитики сходятся во мнении, что инвестирование в недвижимость —одно из доходных вложений в 2016 году. За 2013 год зафиксирован интенсивный рост цен. Причем они увеличиваются и на жилую, и на коммерческую недвижимость.
Плюсы варианта инвестирования:
Увеличение рыночной стоимости объекта. В длительной перспективе цены на недвижимость непременно возрастут. Уже сейчас можно подобрать объект, в который очень выгодно вложить деньги. Самой прибыльной недвижимостью по результатам 2013 года является жилой фонд Москвы и Подмосковья, в также Сочи.
Стабильный доход. Сдача недвижимости в аренду —неплохой способ получения ежемесячного дохода.
Получение налоговых льгот. Распространяется только на первичную покупку жилой недвижимости. На сегодняшний день владелец имеет право получить обратно налоговый вычет с 2 миллионов рублей.
Возврат части процентов по ипотечному кредиту. Распространяется только на первое приобретение недвижимости.
Минимальный риск обесценения. Даже в нестабильных экономических условиях недвижимость не подвержена полному обесценению. Кроме того, если валюта, в которой взят жилищный кредит, обесценилась, то заемщик может получить существенную прибыль.
Минусы варианта инвестирования
Длительный срок реализации. Процесс приобретения или продажи недвижимости влечет дополнительные расходы, связанные с оформлением сделки. Административные барьеры, ограниченность денежных средств у населения не позволяют в короткие сроки реализовать объект.
Высокая стоимость недвижимости. В ближайшем будущем аналитики прогнозируют резкое падение цен на рынке недвижимости. Это может привести к значительным убыткам.
Непредсказуемость на рынке жилья. Цены могут резко возрасти при открытии общественного объекта (магазина, больницы и т.д.) или упасть при возведении завода или иного промышленного предприятия.
При вложении капитала в недвижимость можно рассчитывать на 2 вида дохода: прибыль от реализации объекта и доход от сдачи в аренду.
На рисунке 1 представлена динамика стоимости цены за 2011 —2013 гг.
Рис. 1. «Динамика цены на столичном рынке недвижимости, в долл/кв. м.»
Переломным моментом на Московском рынке недвижимости является май. Именно в этот месяц цена достигла своего максимума и начала снижаться. Аналитики не рассматривают снижение стоимости на недвижимость всерьез. По их мнению, главной причиной спада является наступление сезона отпусков. И действительно, ситуация в сентябре нормализовалась.
Вложить под проценты в строящееся жилье —идеальное решение для агрессивных инвесторов, преследующих быстрое обогащение. После ввода в эксплуатацию этот объект можно реализовать с выгодой от 20 до 70% в зависимости от его месторасположения и наличия инфраструктуры. Так при приобретении однокомнатной квартиры за 5 миллионов рублей инвестор может получить доход 3 миллиона рублей всего за 2- 3 года.
Что касается инвестиций под проценты в недвижимость с целью аренды, то доходность окажется намного ниже. В среднем она составляет от 6 до 7%. Аналитики прогнозируют рост арендной платы в 2016 году до 12 -13%. Тем не менее, рассчитывать на быструю окупаемость проекта инвестирования не стоит. При лучшем раскладе этот срок составит 10 лет.
ПАММ-счета
ПАММ-счета являются самыми прибыльными вариантами инвестирования по результатам 2013-2016 года.
Вложить под проценты деньги в ПАММ-счета успешных управляющих —перспективная возможность получить прибыль 100 -120 процентов. На сегодняшний день по уровню доходности с ПАММ-счетами не может сравниться ни один финансовый инструмент.
Плюсы варианта инвестирования
Высокая доходность.
Небольшие первоначальные вложения. Инвестировать в ПАММ-счета можно небольшие суммы в пределах 100 долларов. Некоторые управляющие устанавливают минимальную планку в 10 долларов.
Высокий уровень безопасности. Весь капитал находится на счете инвестора, который в любой момент может вернуть инвестиции.
Солидарное распределение доходности и риска. Трейдер разделяет с инвестором и прибыль, и убытки в зависимости от установленных пропорций.
Диверсификация риска. Вложить деньги под проценты можно в несколько ПАММ-счетов, что снизит риск потери капитала.
Минусы варианта инвестирования
Отсутствие контроля со стороны государства. Торговые действия не регулируются на законодательном уровне. Риск полного разорения счета трейдером является максимальным. Поэтому крупные отечественные инвесторы стараются вложить средства под проценты счета западных управляющих компаний, где существует четкое регулирование деятельности.
На рисунке 2 представлен анализ ежемесячной доходности консервативных и агрессивных трейдеров.
Рис. 2. «Доходность от инвестиций в ПАММ-счета агрессивных и консервативных трейдеров, %»
На основании полученной информации можно сделать вывод, что ежемесячная доходность от инвестиций в ПАММ-счета консервативных управляющих сопоставима с прибыльностью банковских депозитов за год. Вложение денег под проценты агрессивных трейдеров принесет доход от 20% в месяц.
Рассмотрим принцип получения прибыли при инвестировании в ПАММ-счета. Допустим, есть управляющая компания, которая открыла оферту 50/50. В этом случае полученный доход инвестора составит 50% от общего объема вложенных средств. В таблице 1 представлен возможный доход при инвестировании в ПАММ -счета консервативных трейдеров.
Таблица 1 «Расчет доходности инвестора при вложении средств в ПАММ-счета»
Если вы уже задумываетесь, куда вложить деньги в наступающем году, то обратите внимание на рынок недвижимости и ПАММ-счета. Для инвесторов, которые привыкли рисковать, лучше остановится на ПАММ-счетах. Даже при вложении 3 тысяч рублей на 1 год можно ожидать 100%-ную окупаемость. Вероятность потери капитала достаточно высокая, она связана с отсутствием институтов регулирования деятельности на рынке Форекс.
Недвижимость —стабильный финансовый инструмент. Подходит для инвестирования в долгосрочной перспективе. При грамотном подходе к выбору объекта жилого фонда можно ожидать доходность до 70%.
Аналитики не рекомендуют в следующем году инвестировать средства в банковские депозиты, так как процентные ставки будут по-прежнему падать. Не стабильна ситуация и на фондовом рынке. При выборе этого финансового инструмента следует грамотно оценить риски.
*****
В что вкладывать деньги 2016
Инструментов вложения средств по-прежнему много, да и современная экономическая реальность такова, что раздумывать, во что вложить деньги в 2016 году, приходится не над одним вариантом, а подбирать целый диверсифицированный пакет.
Например, вложить деньги в депозит, недвижимость, акции, в МФО или КПК – при грамотном структурировании инвестиций это может стать одним из самых удачных выборов.
Есть ли движение у вложений в недвижимость?
Такие инвестиции носят преимущественно долгосрочный характер, и в зависимости от намерений покупки – перепродажа, сдача в кратко- или долговременную аренду – соотношение доходов и расходов по данному виду вложений будут сильно варьироваться.
Почём депозиты в банке?
Вложить деньги в депозит – почти всегда удачная идея, особенно если ставки по вкладам в банках вполне привлекательные. Сегодня наибольшая величина банковского процента в среднем составляет 9%, что немного превышает официальный уровень инфляции. Впрочем, при сохранении имеющейся стабильности данной величины, вполне можно рассчитывать если не на приумножение, то на сохранение сбережений, особенно с учётом нарастающей инфляции.
Насколько ценны вложения в ценные бумаги?
Конвертировать свои сбережения в пакеты ценных бумаг – технически осуществить очень просто, гораздо сложнее произвести всю предварительную работу по исследованию рынка ценных бумаг, его состояния и тенденций, а также по выбору:
вида ценной бумаги;
срока обращения;
доходности;
эмитента ценных бумаг.
И если вы сходу не можете привести хотя бы несколько примеров по каждому из перечисленных пунктов, то есть смысл поискать возможностей в более понятных сферах вложений.
Микрофинансирование, но не микродоходы
МФО – один из последних альтернатив банковским вкладам, выработанных современным рынком инвестиций. Вложить деньги в МФО – очень выгодно, если это крупная (от 1,5 млн.) сумма, если компания финансово устойчивая, обладающая в высшей степени профессионализмом и репутацией.
КПК – и себе, и людям
Вложить деньги в КПК «АФС» Капитал - значит, ещё и инвестировать в бизнес, ведь вложенный капитал используется на краткосрочное кредитование под обеспечение, что делает его низкорисковым, высокодоходным и перспективным.
То, что деньги, образовавшиеся в результате отложенного спроса, должны не лежать под матрасом, а приносить прибыль, известно уже даже школьникам и пенсионерам. В то же время цикличность развития экономики приводит к повторяющимся подъемам и спадам объемов производства, и изменению таких финансово-экономических показателей, как уровень инфляции, занятость населения, спрос на отдельные товары и услуги и других показателей, которые непосредственно отражаются на жизни каждого из нас.
Для всех тех, у кого имеются в своем распоряжении большие суммы денег, на первом месте стоит вопрос об инвестициях. В этой статье попытаемся выяснить куда же вложить деньги в 2016 году, чтобы не потерять при этом часть средств на инфляции и не понести убытков из-за неправильно выбранного способа?
