Однозначного решения для инвестиций в иностранную валюту не существует. В какую валюту стоит вкладывать деньги в 2016 году, можете определять только вы сами. Мнения знатоков международного рынка всегда расходятся, в итоге кто-то угадывает поведение отдельных валют, а кто-то ошибается. Никакие эксперты не могут точно предугадать движения курса и спрогнозировать рост или спад валют по отношению друг к другу в ближайшей или долгосрочной перспективе.
Как тратить будете?
На ваш выбор, в какой валюте хранить деньги в 2016 году, должна повлиять и ваши личные финансовые привычки. К тому же, нужно учесть на какие цели пойдут ваши сбережения – покупку жилья, машины, оплату образования в российском ВУЗе – если за квадратные метры и авто еще можно расплатиться в иностранной валюте, то отечественный институт охотней примет российские деньги.
Если вы получаете доход исключительно в долларах, то заниматься конвертацией может оказаться невыгодно – лучше оставить большую часть в исходном состоянии. Если же вы регулярно расплачиваетесь в европейских интернет-магазинах, то стоит позаботиться о преобладании в ваших накоплениях евро. Планируете часто посещать азиатские страны и вести бизнес с Китаем – ваш выбор юани.
Как вкладывать: нести в банк или класть в банку?
Существует еще возможность выбирать, каким образом, сохранять свои деньги, конвертированные в валюту. Одно дело получить пачку наличных и положить ее под матрас, совсем другое – открыть валютный депозитный счет или вовсе играть на бирже, используя колебания курсов для получения дохода.
В первом случае вы ничего не получаете, но и не теряете на комиссиях и обслуживании счета, поскольку деньги хранятся наличными. При размещении средств на банковский вклад вы можете получать определенный доход в виде процентов, однако могут возникнуть сложности при необходимости обменять часть денег в отечественные рубли до истечения срока размещения вклада, поскольку тогда проценты будут утеряны. Да и сама величина процентной ставки существенно ниже, чем по вкладам в тех же рублях - 1-4% или 9-11% годовых соответственно.
Торговля на Форексе - самый рискованный способ вложений, ведь не все игроки могут своевременно «закрыть» позицию, чтобы остаться в плюсе. Кроме того, игра на валютной бирже требует постоянного участия инвестора, тогда как остальные способы вложений в валюту – пассивные инвестиции.
Минимизация рисков: разделяй и властвуй
Совет на все времена: не кладите яйца в одну валютную корзину. Выбирайте поливалютное разнообразие. Сбалансированная стратегия ваших сбережений может включать такое распределение:
40% - американские доллары;
40% - евро;
20% - российские рубли.
А может выглядеть и так:
30% - доллары США;
30% - евро;
30% - рубли;
10% - китайские юани.
Вместо юаней или доллара могут быть швейцарские франки или японские йены – любая валюта, которую можно приобрести в отечественных банках, но их доля в общем объеме сбережений не должна превышать 30-40%. Некоторые финансово-кредитные учреждения в России дают возможность открыть мультивалютный вклад с альтернативными валютами, а не только с основной парой – доллар и евро.
Какая же валюта лучше для вложений денег в 2016 году?
В долгосрочной перспективе аналитики советуют уделить внимание новозеландскому доллару, подающему особые надежды на рост. Самой стабильной валютой остается швейцарский франк, который на 40% подкреплен золотовалютными запасами этой страны, уровень инфляции в Швейцарии за последние годы не превышал и 0,5%. Доллар по сравнению с франком подвержен неожиданным колебаниям и не является абсолютно надежным, однако положительная динамика существует и за последний год доллар «потяжелел» на 3-4%. Свой вес пока не собирается терять и евро, но возможность развития кризиса в Еврозоне все же существует, поэтому полностью полагаться на него нельзя.
*****
В чего вкладывать деньги в 2016 году
Нынешний год стал очередным годом стагнации на рынке недвижимости. Цены на жилье топчутся на месте, то немного подрастая, то вновь корректируясь вниз. Поэтому недвижимость в целом не является прибыльным инструментом инвестиций, заработать можно разве что на первичном рынке, однако покупка новостройки всегда несет определенные риски.
Правда, с другими инвестиционными инструментами ситуация тоже непростая: на фондовом и финансовых рынках наблюдается волатильность, и даже банковский депозит в свете ноябрьских событий уже не выглядит таким надежным, как обычно представляется.
Что будет с ценами на жилье в 2016 году? Во что вкладывать средства частному лицу –предпочесть депозит или покупку недвижимости? Какая недвижимость будет наиболее перспективна? Какие районы Москвы и Подмосковья наиболее привлекательны для инвестирования? Какие жилые комплексы будут фаворитами и почему?
На эти и другие вопросы ответят руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU»Олег Репченко, управляющий ЗПИФ «НСКА Новостройки»Юрий Гольдберг и управляющий партнер группы компаний «Глубина »Дмитрий Гусев.
Вопросы принимаются до 18 декабря, 14.00. С 12.00 эксперты начнут отвечать на вопросы.
*****
В чего вкладывать деньги в 2016 году
Ежегодный анализ оптимальных валют для хранения сбережений на депозитах. Настоящий прогноз составлен для 2016 года. Прошлый прогноз оправдался даже для доллара, хотя во время бюджетных споров США по поводу повышения госдолга в конце года показалось, что доллар вот-вот обвалится из-за панических настроений. Однако нет, потолок госдолга успешно подняли, правда оставив неопределенность на будущее. Но это уже не впервые происходит.
Итак, к концу года всегда нарастает вал вопросов по поводу хранения средств. Поэтому давайте разберем каждую валюту в отдельности просмотрим её перспективы. Только в этот раз мы исключим такие экзотические валюты для депозитов, как йена из-за фактического отсутствия счетов в«экзотических» валютах в Российских банках.
Хранить ли средства в долларах?
Так как в этом году дефолт не был объявлен, то фундаментальный проблемы с госдолгом никуда не делись и доллар будет испытывать давление. Однако правительство будет делать все, что угодно, что бы не обрушить доллар. И чем ближе в выборам, тем аккуратнее будут действия правительства. Скорее всего вопрос о поднятии госдолга не встанет остро в 2016 году. Поэтому доллар и дальше будет основной мировой валютой, а значит довольно стабильной.
Тем не менее для хранения денег он подходит не очень хорошо. Дело в том, что инфляция доллара усилилась с прошлого года и, вероятно, в 2016 году вырастет на 0.5%, а ставка рефинансирования ФРС США неизменна уже несколько лет и составляет все те же 0.25%. Нет оснований считать, что новый глава ФРС Джанет Йеллен, сменившая Бена Бернанке в этом году будет делать резкие шаги.
При относительно высоких темпах инфляции доллара ставки в России по долларовым депозитам крутятся около 4.6% процентов годовых. И это только для срочных длительных вкладов. Поэтому депозиты в долларах — не самый лучший вариант и для 2016 года. В мультивалютной корзине я бы отдал доллару 25% от объема.
Что насчет евро?
На фоне отсутствия новостей из Европы единая валюта кажется стабильной и непотопляемой. Однако это иллюзия. Проблемы Греции не решены до сих пор. Все, что удалось сделать по сути — договориться об очередном транше для кризисной экономики Кипра. Но фундаментальных изменений в политике стран-акцепторов не наблюдается. Поэтому о росте и длительной стабилизации говорить рано. Но европейская валюта с фундаментальной точки зрения более надежна, нежели доллар. По крайней мере, фантастически огромный американский государственный долг никуда не денется — США просто физически не способные его погасить. А Европа вполне способна решать свои проблемы, хотя бы за счет экономик Германии и других «локомотивов».
Тем не менее, инфляция по евро гораздо ниже доллара, и уверено снижается в течении последнего года:
А ставки по депозитам в России практически такие же, как и по доллару. Таким образом инфляция в коридоре 0.58% — 2% значительно ниже, чем депозитарные ставки банков в 4% — 5%.
Ситуация сохранится в течении 2016 года, поскольку никаких значительных событий в зоне евро не предвидится, а ухудшение положения доллара лишь повысит спрос на единую валюту, тем самым укрепляя её, вероятность чего достаточно высока, кстати. Евро — очень удачная валюта для хранения сбережений в 2016 году в банках.
Российский рубль
Уровень инфляции российской валюты стабильно высок. Официально — на уровне 7%, фактически — гораздо больше. Поэтому заработок денег на рублевых депозитах — это иллюзия. Какой-то приемлемый вариант — депозиты от 15% годовых, но я пока таких не встречал.
Вообще перспективы российской экономики вызывают большие сомнения. Даже на высшем уровне государственной власти начали читать мантры о «10 голодных года» и готовить население к проблемам. Кроме того, фактически идет секвестр бюджета.
Так как экономика РФ завязана на сырье, то особых улучшений ждать не приходится. Да, на зиму из-за роста потребления энергоносители сохранят высокий уровень цен, но уже весной будет наблюдаться сезонное падение. К этому прибавляется разработка сланцев. которую фактически проспали наши компании и довольно большие запасы нефти, которые удалось накопить США. Поэтому цены на энергоносители стремятся к снижению, а вместе с ними и валюта РФ.
Вывод можно сделать простой — рубль подходит только для краткосрочных вкладов, если удастся найти предложения с высокой процентной ставкой. Или для текущих расчетов — даром, что выбора особого нет.
Золото в 2016 году
О целесообразности хранения денег в золоте недавно замечательную статью писал moneyman. Просто обязательно прочитайте её! Написано очень легко, но вскрывает все подводные камни.
Остаются металлические счета. По ним с прошлого года ничего не изменилось. Золото так и остается тихой гаванью для инвесторов на все времена. Но в России, как всегда, свой колорит. Пожалуйста, обратите внимание. в последнее время множество банков лишается лицензий. Как вернуть вклады вы уже читали. надеюсь. Но ОМС не подлежит страховке. Если ваш банк лишится лицензии, то по металлам вы не вернете ни копейки!
Поэтому если выберете золото, старайтесь брать такие банки из топа, которые просто так лицензии лишить не удастся.
*****
В чего вкладывать деньги в 2016 году
И недавно на блоге у меня спросили, когда же уже ждать статью, о том куда вкладывать деньги в 2016 году ?
Я решил не медлить и удовлетворить увеличивающийся спрос на такую важную информацию.
Наверное, самым важным советом будет моя первая рекомендация Вам: Не слушайте никаких советов!
Ежегодный анализ оптимальных валют для хранения сбережений на депозитах. Настоящий прогноз составлен для 2016 года. Прошлый прогноз оправдался даже для доллара, хотя во время бюджетных споров США по поводу повышения госдолга в конце года показалось, что доллар вот-вот обвалится из-за панических настроений. Однако нет, потолок госдолга успешно подняли, правда оставив неопределенность на будущее. Но это уже не впервые происходит.
Так как в этом году дефолт не был объявлен, то фундаментальный проблемы с госдолгом никуда не делись и доллар будет испытывать давление. Однако правительство будет делать все, что угодно, что бы не обрушить доллар. И чем ближе в выборам, тем аккуратнее будут действия правительства. Скорее всего вопрос о поднятии госдолга не встанет остро в 2016 году. Поэтому доллар и дальше будет основной мировой валютой, а значит довольно стабильной.
На фоне отсутствия новостей из Европы единая валюта кажется стабильной и непотопляемой. Однако это иллюзия. Проблемы Греции не решены до сих пор. Все, что удалось сделать по сути — договориться об очередном транше для кризисной экономики Кипра. Но фундаментальных изменений в политике стран-акцепторов не наблюдается. Поэтому о росте и длительной стабилизации говорить рано. Но европейская валюта с фундаментальной точки зрения более надежна, нежели доллар. По крайней мере, фантастически огромный американский государственный долг никуда не денется — США просто физически не способные его погасить. А Европа вполне способна решать свои проблемы, хотя бы за счет экономик Германии и других «локомотивов».
Уровень инфляции российской валюты стабильно высок. Официально — на уровне 7%, фактически — гораздо больше. Поэтому заработок денег на рублевых депозитах — это иллюзия. Какой-то приемлемый вариант — депозиты от 15% годовых, но я пока таких не встречал.
