Здравствуйте. Моя предыдущая статья про китайскую валюту Юань (или Женьминьби как ее еще называют) была написана больше года назад и является на данный момент не актуальной, хотя, как я и предполагал, курс юаня к рублю с того времени уверенно шел вверх. Тогда мной был подведен итог, что выгоднее все же сделать вклад в рублях и получить при этом больший процент прибыли, теперь, при нынешних темпах девальвации рубля я пересмотрел свои выводы.
Рублевые вклады в банках
Недавно мне на телефон пришло сообщение от Сбербанка, где предлагалось сделать вклад по новой «высокой»процентной ставке —11% годовых (уверен, если Вы являетесь клиентом банка, вы тоже получали такое сообщение) Больше всего мне понравилась фраза: «Теперь деньги будут работать на Вас «. Такой процент предлагал банк Левобережный в 2013 году, когда я писал первую статью про юань, при этом ставка рефинансирования и ключевая ставка центробанка (ЦБ) составляла 8,25%, сейчас (23 декабря 2016) ключевая ставка —17% т. е. ЦБ России им занимает под 17% годовых, а нам предлагают занять под 11%, как щедро: ) ВТБ также пересмотрел свои ставки: от 10,5 до 12,5%, про вкладу со ставкой 12,5% нет пополнения и частичного снятия, начисляются только проценты, сумма вклада от 100.000 руб, в общем, условия не самые удобные.
Объективную процентную ставку предлагает банк «Открытие». при вкладе суммой от 30 000 рублей и сроком 3 месяца предлагается ставка 18,25%, зависимости от суммы и срока ставка по вкладам в этом банке доходит до 19%, на аналогичных условиях банк «Траст »предлагает ставку 21% (информация актуальна на 21.12.2016).
Валютные вклады в банках
Ставка по валютным вкладам составляет около 2 —4,5% годовых. Хорошую ставку по валютным вкладам предлагает банк «Траст»—7% годовых при сумме 1000 единиц валюты вклада. За последние пол года в доллар подорожал на 77%, евро —на 60%, юань —на 77% как и доллар.
Несмотря на возросшую разницу между ценами покупки и продажи валюты (для доллара, евро и юаня это около 13, 11 и 16% от цены покупки соответственно) при текущих темпах девальвации рубля делать валютные вклады намного выгоднее, чем рублевые.
В то же время вклады в валюту сопряжены с более сильным риском нежели рублевые, здесь важно сделать правильный прогноз.
Стоит отметить, что большинство банков предлагают валютные вклады только в долларах или евро. Еще один критерий, по которому уступает юань —это аналитические прогнозы, согласно большинству из которых юань будет слабеть в течении следующего 2016 года…
Прогнозы аналитиков по курсу юаня на 2016 год
Попытки центрального банка Китая убедить мировую общественность в том, что он позволит юаню укрепляться даже в условиях борьбы с замедляющимся темпом развития экономики, не были восприняты специалистами по валютным стратегиям.
30 октября 2016 года центробанк Китая поднял базовую ставку юаня до максимального уровня, курс 10 юаней к доллару тогда равнялся 1,6364, с того времени курс юаня к доллару начал слабеть.
Митул Котеча, начальник отдела анализа валют Азии Barclays Plc’s (Сингапур), подчеркивает, что к сентябрю 2016 года курс юаня снизится на 2.3%. Банк UBS AG также прогнозирует обесценивание данной валюты.
Согласно прогнозу HSBC Holdings Plc. к середине 2016 года будут произведены еще 2 сокращения базовой процентной ставки (каждый раз на 0,25%), а норма обязательных резервов уменьшится на 1,5% в течение следующего года. Более низкие процентные ставки и отток капитала ослабят юань. В 2016 году курс 10 юаней к доллару составит 1,5748, отметил Ванг Тао экономист UBS .
Citigroup Inc в своем прогнозе, обнародованном 21 ноября, считает, что с к середине 2016 года курс юаня опустится до 1,6051.
Возможность дальнейшего снижения ставок, может привести к обесцениванию юаня во втором квартале, так как очень велика вероятность снижения темпов экономического развития. Индикатор технического анализа MACD также свидетельствует о наличии тренда на понижение. Линия индикатора поднялась выше, чем его сигнальная линия и находится выше ноля, что сигнализирует о восходящем тренде доллара по отношению к юаню. Последний раз данный индикатор, подсчитывающий движения рынка по отношению к долгосрочным средним, поднимался выше ноля в первом квартале 2016 года, когда курс юаня снизился.
Стоит ли инвестировать в юань?
Исходя из выше изложенного, я считаю, что выгоднее будет открыть валютный вклад в долларах или евро, так можно заработать не только на росте курса валюты, но и на проценте по срочному вкладу. Не стоит открывать вклад на большой срок в целях получить более высокий процент, ситуация на рынке валют может измениться не в вашу пользу, а при досрочном закрытии вклада вы потеряете большую часть своего процента (или весь процент), 3 месяца, на мой взгляд, и так не малый срок.
Какими бы не были аналитические прогнозы по курсу валют, металлов, акций и т. п. всегда обращайте внимание на текущую динамику курса: в какую сторону изменялся курс в прошлом месяце, за последние пол года. Если темп роста валюты начал замедляться, то это уже является сигналом к смете тренда (изучайте основы технического анализа).
Не стоит забывать про диверсификацию вложений, вы можете открыть и рублевый и валютный вклад.
И в заключении у меня приятная новость: в ближайшее время я выложу свой сборник полезных скриптов (с подробным их описанием) для удобной торговли на рынке форекс, сейчас они уже на стадии тестирования. Любой желающий сможет получить их в подарок за свой первый комментарий. Тем, кто уже комментировал блог InvestMany.ru ссылка для скачивания архива скриптов будет выслана на почту.
*****
Стоит ли вкладывать деньги в юань
L entainform
Российские банки начинают принимать вклады в юанях. Выгодно ли копить китайские деньги?
Д о ВТБ вклады в юанях можно было открыть в некоторых российских банках. С ВТБ24 таких банков стало пять: Балтийский банк развития, Номос-Банк, ВТБ24, Мой Банк, ИнтрастБанк.
Эксперты называют вклад в юанях экзотической услугой и объясняют внимание к валюте обстановкой в мировой экономике.
«Китайская экономика растет и даже может обогнать США. Курс юаня растет тоже и вот-вот станет мировой валютой наравне с долларом и евро. А на фоне угрозы дефолта в Европе и США китайская валюта выглядит наиболее устойчивой», - говорит старший аналитик-консультант ГК «Forex club»в Петербурге Спартак Соболев.
Однако юань серьезно отличается от ведущих мировых валют –он не конвертируется. Потому и вклады в юанях не похожи на традиционные.
Во-первых, на юанях быстро и много заработать нельзя. Процентная ставка во всех банках низкая –от 1,5 до 3,5% годовых. «Примерно такая же инфляция в Китае», - говорит Спартак Соболев. Вклад позволяет поиграть на курсе валют. Не быстро, как на бирже, а в рамках предлагаемого срока. Минимум –91 день. Максимум –730. В целом вклад в юанях –инвестиционный, то есть рассчитан на долгосрочные вложения.
Вторая особенность вкладов –они безналичные. Сам юань в России на руки никто не получит.
Наконец, не все желающие могут такой вклад открыть. Так, в ВТБ24 минимальная сумма вклада –500 тысяч долларов. Услуга доступна только клиентам, которые обслуживаются в рамках программ Private Banking. Такое же условие предъявляет Номос-Банк. «Здесь работает консервативная стратегия –не накопление денег, а их сохранение. Мы считаем, что вложение в юани подходит для тех, у кого много денег», - говорит Иван Макаров из ВТБ24.
Однако три из пяти банков все же работают с массовым клиентом. Так, в Балтийском банке развития минимальная сумма –3 тысячи юаней (15 тысяч рублей, или 600 долларов, или 500 евро). «Интерес к вкладам есть, хотя и не запредельный, - признают сотрудники банка. - Такую услугу не так много банков предлагает, в Петербурге юань –валюта мало востребованная. А на Дальнем Востоке, у нас там есть филиал, где наличными можно все операции в юанях выполнять. Поскольку мы работаем с этой валютой, решили попробовать привлечь новых клиентов».
В ближайшее время, считает Спартак Соболев, юань будет стабильно расти по отношению к доллару. «Правительство Китая этот рост немного сдерживает. Конвертируемым юань в ближайшее время не станет, потому что тогда курс его быстро вырастет по отношению к доллару –а это невыгодно китайцам. Прежде Китаю нужно уйти от своей зависимости от доллара».
Мы посчитали, какой доход мог получить вкладчик за прошедший год (с 4.10.10 по 14.10.11) в разных валютах:
- При стартовой сумме 20 000 юаней (89 662 рубля) при процентной ставке 2,5% в октябре 2011 года вкладчик получил бы 21 613,75 юаней, то есть 105 747 рублей. Доход составил бы примерно 16 085 рублей.
- При стартовой сумме 3000 долларов (89 726 рублей) и процентной ставке 2,95% вкладчик получил бы 4206 долларов, то есть 131 233 рублей. Доход –41 507 рублей.
- При стартовой сумме 2200 евро (91 678 рублей) и процентной ставке 3,10% мы бы заработали 3386 евро или 145 694 рубля. Доход –54 016 тысяч рублей .
*****
Стоит ли вкладывать деньги в юань
Банки расширяют ассортимент сберегательных продуктов, в том числе путем введения счетов в новых валютах.
Если ранее клиентам предлагалось размещать деньги в долларах, рублях или евро, то теперь даже вклады в юанях не являются диковинкой.
Из недавней экзотики они постепенно становятся перспективным направлением, имеющим свои особенности, о которых следует помнить грамотному вкладчику.
Чем интересны «китайские» депозиты?
Прежде чем выбирать, в каком банке можно открыть счет в юанях, нужно оценить плюсы и минусы таких программ. Депозиты могут пригодиться искушенным вкладчикам, которые хотят диверсифицировать портфель накоплений, то есть разделить средства на несколько валют для повышения доходности и сокращения рисков.
Кроме того, вклады в юанях могут быть интересны бизнесменам, работающим с партнерами из Китая.
Среди преимуществ также можно отметить надежность: средства, хранящиеся на счетах физлиц, находятся под защитой системы страхования вкладов независимо от валюты.
Итак, в качестве инвестиционного инструмента счета в китайской валюте очень привлекательны, но и без недостатков тут не обошлось.
Один из основных – расходы на конвертацию. Если клиент хочет перевести рубли в юани и обратно, банк удержит плату, превышающую официальный курс ЦБ. За счет этого итоговая прибыль может уменьшиться.
Где есть вклады в юанях?
На московском рынке выбор депозитных продуктов в юанях достаточно широк. В поисках выгодного предложения нужно учитывать не только размер процентной ставки, но и условия конвертации, срок хранения, возможность пополнения и расходования.
Если счет в юанях требуется лишь для расчетных операций, то ставка не имеет значения – достаточно найти банк, который работает с данной валютой. А среди доходных вкладов можно выделить следующие:
«Шелковый путь» РосинтерБанка. Ставка находится в пределах 2,5-4,25% годовых. Минимальная сумма составляет 6 тыс. юаней, а срок доходит до трех лет.
«Максимальный» банка «Экспресс-Кредит». Годовой доход варьируется от 0,5% до 3%. Договор заключается на срок до года при наличии суммы от 10 тыс. юаней.
«Азиатский» Азиатско-Тихоокеанского Банка. Для открытия достаточно суммы от 3 тыс. юаней. Прибыль составит до 3%, а период хранения средств не превышает года.
Накопления в китайской валюте также принимают Межтрастбанк, Арксбанк, банк «Зенит». Сейчас клиентам проще решить, в каком банке можно открыть счет в юанях, поскольку количество предложений растет.
Чтобы не прогадать, нужно ориентироваться на свои потребности и оценивать условия программы в комплексе.
*****
Стоит ли вкладывать деньги в юань
Когда кажется, что для сохранности сбережений недостаточно стандартного набора «рубль–доллар–евро», банки начинают все чаще предлагать клиентам экзотические валюты. «Профиль» узнал, какие риски несет тот, кто приобретает национальную валюту нового главного партнера России — юань.
Как меняется курс юаня
Если хотите сохранить ваши средства, немного заработать и защититься от курсовых потерь, лучше хранить средства в валютной корзине в равных пропорциях (доллар, евро, рубль). Тогда вы получите доход от депозита по каждой валюте и защититесь от потерь на курсовых разницах. Об этом напоминает начальник отдела торгов и информации СМП-банка Роман Марков.
«Юань — действительно интересная валюта экономически сильной страны, и у него есть несколько особенностей. Одна из них — курс юаня далеко не в первую очередь зависит от рыночных факторов», — объясняет Марков. Курс юаня не складывается в зависимости от спроса и предложения в определенный момент, а регулируется местным центральным банком. Это означает, что в случае необходимости китайский ЦБ установит такой курс, какой ему необходим. Для инвестора, который держит активы в данной валюте, это риски, которые сложно оценить.
Где взять китайские деньги
Еще несколько лет назад юань редко входил даже в список тех экзотических валют, которые банки предлагали населению. Фунт стерлингов, японская иена и швейцарский франк были гораздо популярнее. Сейчас вклады в юанях для клиентов разного достатка в Москве предлагает несколько банков, в основном ориентированных на работу в восточной части России. Теперь к ним присоединяются и лидеры потребительского сектора из первых строчек банковских рейтингов. Доходность по таким вкладам — 2–3% годовых.
Довольно долго, с самого появления, юань был так или иначе привязан к доллару. До 1970-х годов курс был 2,46 юаня за доллар. К 1980 году курс поднялся до 1,5 юаня за доллар. После этого правительство страны начало занижать курс, чтобы стимулировать экспорт. За счет этого началась эпоха бурного развития китайской экономики. К 1994 году курс достиг самой низкой отметки в истории — 8,62 юаня за доллар. США и Европа тогда критиковали Китай за недобросовестные способы сделать свою продукцию конкурентоспособной на мировых рынках.
В середине 2000-х годов Китай исчерпал возможности быстрого роста за счет экспорта и новой рабочей силы, и экономика была переориентирована на внутренний спрос. Тогда страна отказалась от привязки юаня к доллару, привязав его к корзине, в которой были валюты США, еврозоны, Японии, Южной Кореи и в меньшей степени России, Великобритании, Таиланда, Австралии, Канады и Сингапура. Но в кризис 2008 года юань снова привязали к доллару на уровне 6,83 юаня за доллар. К ноябрю 2016-го курс юаня укрепился до 6 юаней за доллар (однако тенденция на укрепление прекратилась с середины 2016-ого года - примечание "ЮК").
Тем не менее Китай зависит от благополучия США больше, чем какая-либо другая страна. Дело в том, что Китай является крупнейшим кредитором США и уже обогнал по сумме купленных американских казначейских обязательств Японию и Бельгию. В последние годы Китай все же пытается уйти от этой зависимости, пополняя свои золотые запасы и разбавляя американские облигации.
«Что касается перспектив роста юаня по отношению к рублю — посмотрите на кривую курса нашей валюты относительно других», — советует Роман Марков. Рубль снижается и против доллара, и против евро, и против юаня сопоставимыми темпами. То есть говорить, что сейчас из-за курсовой разницы держать средства в юанях выгоднее, чем в долларах, не приходится.
«К тому же попытка непрофессионала заработать на курсовых разницах сопряжена с высокими рисками, недооценка которых часто ведет к убыткам», — предостерегает Роман Марков.
Деньги сверхдержавы
Юань набирает все больший вес в мировой экономике, считает Наталья Смирнова. В 2010-м целый блок стран привязал свои валюты к юаню — это Южная Корея, Индонезия, Малайзия, Филиппины, Тайвань, Сингапур и Таиланд. Произошло это в связи с торговой интеграцией Китая и других развивающихся стран Восточной Азии.
Год назад юань стал второй по популярности валютой в мировой торговле. Он обошел евро: доля юаня в международных расчетах в 2013 году составила 8,66%, а евро — 6,64%.
«Пока юань не входит в число резервных валют, но другие страны увеличивают долю юаня в своих валютных резервах. Например, об этом заявили австралийский резервный банк и швейцарский национальный банк», — говорит Смирнова.
Почти как доллар
Объем торгов парой юань/рубль на Московской бирже в октябре 2016 года достиг максимального зафиксированного месячного значения. Он составил 12,5 млрд юаней, или 83,5 млрд рублей. По данным биржи, по сравнению с сентябрем показатель вырос на 80%.
Курс юаня в начале ноября обновил исторический максимум на Московской бирже и однажды достиг почти 7,9 рубля. В июне юань можно было купить примерно за 5,4 рубля. То есть с тех пор китайская валюта подорожала примерно на 30%, что сопоставимо с темпами изменения курсов доллара и евро.
Свободная конвертация, но плохой курс
«В отношениях с рублем юань становится более свободной валютой», — считает Смирнова. Раньше конвертация рубль–юань проходила только через доллар, а с конца 2010 года на ММВБ начались торги парой рубль–юань. Сейчас на Московской бирже полагают, что объемы операций юань/рубль в 2016 году могут достигнуть уже 1 млрд юаней в день.
В то же время не так много банков дают хороший курс обмена юаня на рубли. «Более того, спреды (разница между лучшей ценой покупки и продажи. — «Профиль») на рынке по обмену одной валюты на другую достаточно широкие, если сравнивать с долларом или евро», — говорит Роман Марков из СМП-банка.
Для обывателя неудобства появятся, например, когда он захочет обменять валюту в другой стране. Если он взял с собой доллары или евро, их скорее всего можно обменять на национальную валюту в любом месте. С юанем могут возникнуть сложности: далеко не каждый банк обменяет его, а там, где это можно сделать, будет широкий спред.
С учетом всех рисков доход по вкладу в юанях должен быть существенно выше, чем по доллару и евро. «Так что преимущество депозитов в юанях по отношению к долларовым или евровым можем быть только в ставках», — подводит итог Роман Марков. Профиль
