Покупать ли сейчас драгоценные металлы, золото, палладий, платину? Нет. Сейчас очень дорого. Ждем снижения цены. Готовимся покупать тогда.
Как инвестировать в драгоценные металлы? Через металлические счета в банках или на товарном форексе.
Может, купить фьючерс? Это самый худший способ. Фьючерс имеет дату исполнения, перед которой нужно перекладываться. Удачно переложиться удается не всегда. Комиссии тоже влияют на эффективность.
Может, купить золото (платину, серебро, палладий)? Так меня часто спрашивают друзья и коллеги. Решил написать эту статью, чтобы ответить всем сразу.
Имеет ли смысл инвестировать в золото, платину, палладий, серебро, металлы? Можно ли на этом заработать?
За последние годы драгоценные металлы показали серьезный рост. У большинства людей возникает желание вскочить в последний вагон отходящего поезда и заработать на этом росте. Есть ли еще потенциал роста в металлах?
На самом деле, некоторый потенциал роста в золоте, платине, палладии, серебре, вероятно, есть. Но он уже невелик. А риски очень серьезные. Экономика циклична. Сейчас мы находимся как раз в той ее стадии, когда наблюдается недоверие к деньгам и доходным, долевым активам. В это время все покупают драгоценные металлы. Цена их, соответственно, растет. Но за этим этапом экономического цикла всегда приходит другой (это экономический закон), когда производство начнет расти, все будут продавать золото и другие металлы и вкладывать в акции, ипотеку и т. д. Сколько времени еще осталось до этого момента, Вам сейчас не скажет никто. Но это обязательно произойдет. Вы успеете выйти из этих вложений раньше всех? Я - не успею! Так что уже сейчас в драгоценные металлы не играю.
Сейчас золото и другие драгоценные металлы активно покупают центральные банки, особенно центральные банки азиатских стран. Я не считаю себя в силах конкурировать с ними за металл. А Вы?
Я придерживаюсь позиции, что покупать надо то, что сейчас дешево, но на следующем этапе подорожает, либо то, что дает гарантированный фиксированный высокий доход. Сейчас самым интересным вложением являются банковские депозиты. С учетом государственной гарантии (хотя она не все риски покрывает), вложения в банковские депозиты кажутся наиболее привлекательными.
А металлы я буду покупать, когда они подешевеют, перед следующим кризисом, как я покупал их перед предыдущим кризисом, совсем недорого.
Как купить золото, платину, палладий, серебро, металлы?
Если Вы все же решили вложиться в драгоценные металлы, то расскажу, как это сделать.
Для рядового частного инвестора покупка физического металла в России практически невозможна. Рынок совершенно неликвидный. Вы не сможете ни быстро купить, ни быстро, с минимальными потерями продать физический металл. Покупка официальным путем в банках слитков сразу же приводит к потере НДС. Покупка на черном рынке сопряжена с большими рисками. Продать физический металл вообще некому. Никто не скупает металл по разумным ценам.
Хранение драгоценных металлов тоже сопряжено с некоторыми сложностями и опасностями.
Привязать свои сбережения к стоимости металла можно несколькими способами. Во-первых, открыть в банке счет, номинированный в данном металле. По такому счету сумма на нем индексируется пропорционально стоимости металла, в котором открыт счет. Во-вторых, купить фьючерс на металл. В-третьих, открыть счет на металлическом форексе.
Обратите внимание, что на металлические счета не распространяется программа государственного страхования вкладов. Так что выбирайте самый надежный банк, иначе можно потерять деньги, даже если металлы будут расти. Покупка фьючерса - вообще самый плохой вариант. В этом случае просто сделать вложение и ждать роста нельзя. Дело в том, что у фьючерса есть дата исполнения. В эту дату или незадолго до нее нужно перекладываться в другой, более поздний, фьючерс. Но более поздний фьючерс торгуется по другой цене. Потери на спрэдах между разными фьючерсами и комиссиях при перекладке могут съесть весь доход и даже разорить Вас. Товарный (металлический) форекс - счета в металлах, открытые у брокеров форекс, работающие на тех же принципах, что и форекс. Покупка металлов через форекс представляется очень хорошим способом покупки металлов, только обратите внимание на выбор брокера. Вам нужен надежный, крупный, желательно, окологосударственный брокер. Иначе брокер может 'пропасть' вместе с Вашими деньгами.
Резюме
Золото, платину, палладий, серебро покупают прежде всего для того, чтобы сохранить сбережения, защититься от инфляции и обесценивания денег. Такие вложения имеют смысл в самом начале интенсивной денежной эмиссии. Драгоценные металлы дорожают обычно опережающими темпами по отношению к потребительским товарам. Так что покупать драгметаллы в середине или в конце этапов денежного расширения бессмысленно и опасно. За спадом и стагнацией (в это время как раз для стимулирования активно печатают деньги), всегда наступает рост (это экономический закон). Когда начинается экономический рост, начинается повышение ставок и денежное сжатие. Драгметаллы и тут реагируют с опережением. Они дешевеют раньше всех других товаров.
*****
Стоит ли вкладывать деньги в драгоценные металлы
4 февраля 2013, по теме вклады
На сегодняшний день практически все финансовые эксперты разделяют одинаковую точку зрения о том, насколько выгодно вкладывать деньги в драгоценные металлы. Мнение явно не лишено логики –курс стоимости наиболее ценных металлов пусть и испытывает незначительные колебания, но, в общем и целом всегда стабильно высок.
В качестве примера можно привести цифры ГосСтата: в 2010 году стоимость золота увеличилась ровно на 30%. а стоимость платины на 35%. В феврале 2011 ода цены на драгоценные металлы, незначительно упали, однако уже к марту того же года стоимость того же золота побила свой собственный рекорд.
В связи с этим становиться понятно, что свои сбережение лучше всего вкладывать именно в золото, серебро или платину, а не в валюту различных стран. Ни одна мировая валюта не имеет таких показателей постоянного роста.
Сбербанк. стал одним из первых банков, который стал продавать золотые слитки своим вкладчиком. Первые слитки были продан 10 лет назад, и на тот период времени они выпускались весом от одного грамма до одного килограмма. Серебро в свою очередь выпускалось в точно таком же весе, и только платиновые слитки были размером либо 10, либо 50 грамм. Спрос на драгоценные металлы был крайне велик, при всем этом, НДС за их покупку довольно высокий.
Однако, главным минусом покупки слитков из драгоценных металлов, является не НДС, а то, что хранить такое приобретение дома совершенно неудобно и даже опасно, а аренда банковской ячейки –удовольствие не из дешевых. Альтернативным вариантом хранение сбережений в драгоценных металлах –покупка коллекционных монет, которые не только удобны в хранении, но и не облагаются НДС. Помимо всего прочего стоимость монет зависит не только от стоимости металла, из которого они сделаны, но от многих других параметров. Существует специальный курс на монеты из драгоценных металлов (например, за последнее десятилетие серебряные монеты поднялись в цене практически в 5 раз).
Единственная проблема монет —их не везде принимают, то есть в случае продажи, могут быть проблемы с поиском покупателя.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает для своих клиентов систему вкладов в драгоценных металлах (например, в золоте, серебре, палладии и платине ). Единицей измерения такого вклада является грамм. Открывая такой вклад (который носит название ОМС –обезличенный металлический счет), клиент вкладывает деньги в металл, не заботясь о его хранении. Подобные счета чаще всего не облагаются процентами, основную прибыль вкладчик получает за счет роста цен на металлы.
Подавляющее большинство банков открывают личный ОМС для клиентов, приобретающих более 100 грамм золота. Сбербанк выделяется на общем фоне –металлический вклад в нем можно открыть, даже покупая 1 грамм золота. Ни монеты, ни слитки не нужно при этом хранить дома –после открытия такого счета вы получаете специальный ордер, подтверждающий, что вы владеете определенным количеством драгоценных металлов. На сегодняшний день Сбербанк в общей сложности хранит на счетах клиентов более 15 тонн одного только золота.
Безусловно, создание ОМС возможно не только в Сбербанке, но и практически в любом другом банке. Такой вклад не сулит быстрой прибыли, но если ваша цель –долгосрочное вложение с получением крупной суммы впоследствии –ОМС подходящий для вас вариант. Еще один плюс подобных вкладов –они не облагаются налогами.
Так что на сегодняшний день максимальная доходность среди всех вкладов Сбербанка наблюдается именно по ОМС. Возможно, в перспективе что-то и поменяется, но пока вкладывать в золото выгодно, и многие это понимают.
*****
Стоит ли вкладывать деньги в драгоценные металлы
Дата: 1 Ноябрь, 2013
Комментариев нет
Представьте, что вам удалось скопить некую круглую сумму денег (а может, это случилось на самом деле, и ничего представлять не надо?:) – и вы мучительно раздумываете, куда бы ее вложить, чтобы, как говорилось в какой-то рекламе, «сохранить и преумножить». Есть перечень наиболее популярных вариантов – недвижимость, драгоценные металлы (слитки или «металлические счета»), антиквариат, автомобили, валюта и тому подобное.
Среди этих опций на ум может прийти и довольно экзотическая: инвестировать средства в драгоценные камни. Всем известно, что «самоцветные камушки» и прочие бриллианты стоят уйму денег, и со временем только дорожают. Наверняка все смотрели многочисленные приключения Индианы Джонса и подобные авантюристические фильмы, где герои гоняются за каким-нибудь невероятным алмазом, а сумасшедшие коллекционеры готовы выложить баснословные суммы.
Именно в тот момент, когда подобная мысль пришла вам в голову и показалась стоящей, стоит остановиться, выдохнуть:), и почитать, что думают на эту тему эксперты. А мы, как всегда, поможем вам – ниже представлены несколько точек зрения иностранных профессионалов, непосредственно имеющих дело с драгоценными камнями (мнения взяты с quora.com ).
Мнение основателя интернет-ресурса по торговле драгоценными камнями:
Инвестирование в драгоценные камни – одно из самых рискованных. Существует целый ряд причин, по которым вы можете потерять вложенные деньги:
мошенничество
политические риски
слишком субъективные оценки экспертами
низкая ликвидность
Как и в случае любого товара, цены на камни зависят от сочетания спроса и предложения на рынке. Но, в отличие от золота. камни не создаются природой одинаковыми. Кроме того, на цены влияют:
политическая обстановка
войны
научные разработки и
мода
Вложение средств в драгоценные камни требует хорошего уровня экспертизы – знаний и исследовательской работы.
С учетом этих рисков, вложения в камни являются прибыльным делом. Причем, если покупка «обычных» драгоценных камней вроде рубинов, сапфиров и изумрудов предоставит вам отличный инвестиционный потенциал, то вложение в более редкие и менее популярные камни иногда приносит еще больший доход.
Какие камни рекомендуется покупать в инвестиционных целях?
В идеале, самоцветы, предназначенные для инвестиционной покупки, должны быть весом не менее 2 карат, и обладать «выше среднего» оценкой по окраске, огранке, чистоте, прочности. происхождению и редкости.
Для группы наиболее известных в мире драгоценных камней (рубины. изумруды. сапфиры и александриты ), средняя стоимость камня должна составлять не менее 3 тыс.долларов США. Причина – в том, что менее дорогие камни скорее всего будут слишком «рядовыми», а «инвестиционный камень» должен быть обязательно редким и ценным (подробнее о критериях ценности ювелирных камней ).
Такие камни, как шпинель, рубины, сапфиры, изумруды, синие турмалины. цавориты, демантоиды и александриты вполне можно рассматривать для инвестиционных целей. За последние 30 лет они показали хорошие тенденции к росту цен, а стоимость некоторых из них (например, шпинели, демантоидов, цаворитов, александриоов и Параибских турмалинов) выросла за это время более чем в 20 раз.
Если вы инвестируете в камни впервые, вложение денег в голубой сапфир – наиболее безопасное, но одновременно и дорогое предприятие. Сапфиры исторически обладают наиболее значительной ценностью. Они прочны, выносливы, и будут высоко оценены в случае, если они достаточно крупные и считаются редкими.
Мнение ювелира:
Цены на ювелирные камни, конечно, растут, и иногда очень даже значительно. Однако, не советую инвестировать в драгоценные камни непрофессионалам! Почему? Обычные люди никогда не будут знать «честную» стоимость конкретного камня, а ювелиры, в свою очередь, не станут платить честную цену за камень, если покупают его у дилетанта.
Правда, надо признать, что у покупки камней есть один существенный плюс. Если у вас в кармане завалялся миллион-другой долларов, и вам надо срочно сбежать из страны:), то камни, в отличие от золота, гораздо легче перевезти через границу. Представьте себе, что вы везете на себе единственный камушек, который стоит миллионы! – вам никогда не перевезти аналогичную сумму наличными или золотом с тем, чтобы вас не поймали.
Мнение менеджера ювелирной сети:
Если вы не из среды профессиональных торговцев камнями, никогда не рассматривайте вариант «вложиться в камни» в инвестиционных целях. Ваш вариант – это покупка камней по обычной розничной цене (та, что подороже), и продажа. естественно, по более низкой —в точности, как покупка и продажа валюты с учетом текущих котировок. Но делать это нужно обязательно с помощью посредника-эксперта, если вы сможете такого нанять. Он поможет купить дешевле и продать дороже, чем делает средний непрофессиональный участник рынка.
А если вы все еще полны энтузиазма делать это самостоятельно, спросите людей, самостоятельно покупавших в 1980-е бриллианты – удалось ли им на них заработать?
*****
Стоит ли вкладывать деньги в драгоценные металлы
Фото: Анатолий ЖДАНОВ
Магические слитки: спасет ли в кризис покупка золота?
Несмотря на запрет покупать в банках золото на сумму более 3000 грн. драгметаллы остаются для наших граждан желанными объектами для инвестирования. Мы решили выяснить, как обстоят дела с продажей драгметаллов в банках и стоит ли покупать слитки на черный день.
Не больше 5 граммов в руки
После того как в банках начались сложности с покупкой валюты, наши граждане переключились на банковские металлы. По оценкам банкиров, спрос на золото вырос на 10-15%. Людей понять можно. Они спасали свои сбережения от обесценивания. Однако сейчас совершать такие операции стало сложнее.
К сожалению, купить золото в банках на сумму более 3000 гривен стало невозможно. Фактически НБУ приравнял драгметаллы к валюте и ограничил сумму их суточной продажи.
- Без ограничений продаются только золотые слитки весом один, два, два с половиной и пять граммов, - рассказали нам в банке. - Все что свыше - попадает под ограничение и с начала октября не продается. При этом мы выкупаем обратно слитки любого размера. Такая же ситуация и с инвестиционными монетами.
Правда, потери на маленьких слитках велики. Например, если покупать пятиграммовый кусок металла, то вам его продадут по 576,80 грн. за грамм. Слиток целиком будет стоить 2884 грн. А если вы его попробуете продать, то вам пересчитают его уже по 488,80 грн. за грамм и дадут за него 2444 грн. Нетрудно посчитать, что краткосрочно такая инвестиция принесет 440 грн. убытков.
Кроме золота можно попробовать инвестировать в серебро. Благо из-за его невысокой стоимости можно купить слиток весом до 250 граммов. Но тут зазор между покупкой и продажей у банков еще выше. Покупают один грамм по 6,5 грн. а продают по 8,6 грн. Итого, покупая слиток за 2150 грн. продадите вы его за 1650 грн. если не будет изменения стоимости металла, потеряете 500 грн.
В банках надеются, что НБУ в ближайшее время отменит свои ограничения, тогда снова можно будет продавать и покупать слитки без ограничений.
- В НБУ обещают отменить ограничения до нового года, - говорят в банке. - Ведь от них страдают не только клиенты, но и банки. Раньше многие открывали так называемые золотые депозиты, теперь это сделать сложнее.
Кроме того, жалуются банкиры, вкладчик, как и в случае с валютой, по окончании срока депозита может получить выплаты только в рамках лимита 15 тыс. грн. в сутки. При этом вклады в металлах не попадают под программу гарантирования вкладов, и такие вкладчики не могут рассчитывать на компенсацию в 200 тыс. грн. из Фонда гарантирования вкладов.
Представьте, что вам удалось скопить некую круглую сумму денег (а может, это случилось на самом деле, и ничего представлять не надо?:) – и вы мучительно раздумываете, куда бы ее вложить, чтобы, как говорилось в какой-то рекламе, «сохранить и преумножить». Есть перечень наиболее популярных вариантов – недвижимость, драгоценные металлы (слитки или «металлические счета»), антиквариат, автомобили, валюта и тому подобное.
В идеале, самоцветы, предназначенные для инвестиционной покупки, должны быть весом не менее 2 карат, и обладать «выше среднего» оценкой по окраске, огранке, чистоте, прочности. происхождению и редкости.