Российские банки зафиксировали резкий рост спроса на валютные вклады —за два месяца 2016 года за счёт коротких депозитов в долларах и евро кредитные учреждения привлекли 67,4 млрд рублей, что превышает показатель всего прошлого года, пишет «РБК daily».
Статья по теме
Так, если в декабре –январе объём привлечения иностранной валюты в «ВТБ 24»составлял 17 %, то в феврале он вырос до 24,7 %. В «Альфа-банке»доля валютных вкладов увеличилась на 10 %, в «ЮниКредит Банке»депозиты в долларах и евро растут на 20 % ежемесячно. В «Райффайзенбанке»долларовых вкладов стало больше на 9 %, депозитов в евро —на 3 %.
Похожая тенденция прослеживается и в других финансовых организациях. «Промсвязьбанк», СМП банк, Московский кредитный банк, банк «Траст»также отметили спрос на вклады в валюте, но рост оказался не таким значительным, как в других финансовых организациях. Ажиотажный спрос на депозиты в долларах и евро привёл к тому, что кредитным учреждениям пришлось снизить ставки по валютным вкладам. «Критичной доли валютных депозитов не существует. Просто банк должен поддерживать примерное равенство валютных активов и обязательств, и тогда никакие колебания валютных курсов ему не страшны», —рассказал изданию директор финансово-аналитического департамента СБ Банка Алексей Колтышев.
Резкий разворот россиян от рублёвых депозитов в сторону валютных может быть связан с девальвацией «деревянного», усилившейся в январе 2016 года. АиФ.ru выяснил у экспертов, когда стоит открывать валютные вклады и насколько они выгодны.
Набраться терпения
Ослабление российской валюты было предопределено фундаментальными факторами —ещё летом прошлого года Минфин РФ анонсировал девальвацию рубля, после чего фактически и началось обесценивание нацвалюты. Однако, помимо фундаментальных факторов, доллар и евро начали расти на ажиотажном спросе. «Валюта поднялась вверх на ажиотажном спросе и в результате не совсем аккуратной информационной политики ЦБ, когда они громогласно объявили, что перестают поддерживать рубль, и начали отзывать лицензии у банковского сообщества, что разогрело рынок», —объясняет руководитель банковской секции Финпотребсоюза Михаил Беляев.
Статья по теме
Прямой связи между ростом курса иностранной валюты к рублю и отзывом лицензий нет, но тем не менее, как любые негативные события, банкротство банков вносит на рынок нервозность, после чего сразу начинается ажиотаж. «А поскольку у простого народа других инструментов сохранения собственных денег практически нет, люди ринулись в доллар и таким образом ещё подвинули его вверх», —рассказывает эксперт.
«Мы видели, что по всем показателям рост валюты должен был остановиться, а он полз вверх. Теперь он достиг того пика. Фундаментальные факторы исчерпались ещё в январе, а ажиотажный спрос подошёл к своему концу. Сейчас мы уже видим, как начинается откат доллара на обратные позиции. Понятно, что до летнего курса в 28–29 рублей американская валюта не уйдёт, но она упрётся в тот потолок, который был предопределён фундаментальными факторами», —считает Беляев.
По мнению эксперта, покупать переоценённые доллар и евро, открывать валютные депозиты именно сейчас нецелесообразно. «Надо набраться терпения, когда доллар откатится, рубль –полтора он должен отдать. В течение недели –двух, максимум месяца валюта подешевеет», —убеждён он.
Статья по теме
Для тех, кто ценит спокойствие
Как известно, у слабой экономики не может быть сильной валюты. Несмотря на то, что последняя экономическая статистика РФ позитивна (в частности, за февраль промышленное производство выросло на 2 %), проявится этот позитив только через некоторое время.
Проценты по вкладам в иностранной валюте гораздо ниже, чем по рублёвым депозитам, однако счета в долларах или евро дают гарантии, что сбережения дешеветь не будут. «Рубль подвержен девальвации. Если вы копите в долларах или евро, то потом на девальвации получаете то, что недополучили по процентам в рублёвом вкладе», —объясняет Беляев.
Впрочем, выгода от валютных депозитов будет только в том случае, если вклад открыт на длительный срок. «Принеся в банк валюту, люди теряют на разнице между курсами покупки и продажи дважды —сначала, когда они меняют рубли на валюту в обменнике, а второй раз, когда банк принимает её по рублёвому эквиваленту. Равно как и снимается вклад по эквиваленту в рублях», —говорит директор аналитического департамента компании «Юнайтед Трейдерс»Михаил Крылов.
Чтобы валютные вклады приносили доход, они должны быть рассчитаны как минимум на годовой интервал, в противном случае есть риск двойной потери на разнице между ценами покупки и продажи валюты. «Валюта будет сниматься по курсу покупки у банка, получается, что вы будете опять продавать валюту банку. Естественно, если это краткосрочное движение, то его отыграть в интервале меньше года вообще невозможно», —предупреждает Крылов.
*****
Стоит ли вкладывать деньги в доллары
Рубли превратятся в копейки. Покупать ли доллары?
Массовая истерия, связанная с проводимой Цетробанком РФ «банковской зачисткой» больших и маленьких «проблемных » банков, усиливается паническими слухами о девальвации рубля (а также, о крахе доллара, евро, юаня и других валют).
Получаю многочисленные вопросы от моих читателей с просьбой разъяснить сложившуюся ситуацию.
Добрый день, Александр! Хотела задать Вам вопрос вот по какому поводу. Сейчас все пишут о девальвации рубля. Только и слышишь, что надо бежать и срочно покупать доллары. Не очередной ли это абсурд?
Стоит ли на свои сбережения (в рублях) покупать доллары/евро. Действительно ли это выгодно? Ведь неизвестно, по-хорошему, что будет через год!
Важно знать Ваше мнение, как эксперта. Спасибо огромное. Татьяна
Добрый день Александр! Очень давно читаю все ваши новости, статьи, рассылки, слушаю аудиозаписи. Все очень интересно и мне нравится. Но у меня не выходит один вопрос из головы: ждать ли нам дефолта, который был в 98 году?
Посмотрите как слабеет рубль- уже 35 руб за доллар. И что делать с накоплениями (которые в рублях). Возможно ли такое, что проснемся утром, а наши рубли превратятся в копейки. Как Вы считаете? спасибо! Дмитрий
Уважаемый Александр Николаевич! Сейчас идёт девальвация рубля. Доллар растёт каждый день. Очень бы хотелось услышать ваш совет. Стоит ли рублёвый вклад переводить в доллары или оставить?
Может потом всё нормализуется? Говорят, после олимпиады в Сочи рубль вообще рухнет. Очень бы хотелось узнать ваше мнение. Заранее большое спасибо. Алексей
Что ж, давайте разбираться… Мой ответ – или размышления вслух:
1) Будущее скрыто от нас в тумане неопределенности
Наш мир непредсказуем. Постоянны лишь общие тенденции развития глобальной экономики и отдельных стран. И эти тенденции хорошо известны нам с давних пор: рост неизбежно сменяется падением, рецессия всегда сменяется подъемом экономики.
2) Не существует активов, финансовых инструментов, валют, индексов, драгоценных металлов и т.д. которые постоянно растут в цене
Их стоимость постоянно колеблется: то идет вверх, то падает вниз. В зависимости от ситуации в экономике - смотри пункт №1. Так происходит всегда - за редким исключением, например, банковские депозиты гарантируют вам получение процентов по вкладам (банки Кипра не в счет ).
3) Будьте готовы потерять свои деньги (или часть своих денег)
Любое вложение (инвестирование ) денег подразумевают риск потерять их. Даже банки порой не возвращают деньги своим вкладчикам (как это крайне болезненно показали события последних месяцев ). Более того, банки Кипра явно продемонстрировали, что Европа отказалась от защиты частной собственности и готова силой отбирать деньги у людей, в прямом смысле этого слова.
Исходя из вышеизложенного, можно дать следующиеответы (прогнозы) на заданные мне вопросы:
1) Можно однозначно утверждать, что рубль будет то дешеветь, то расти по отношению к доллару
Так было и так будет всегда. И невозможно предугадать, как долго будет продолжаться этот рост или падение. В любое мгновение существующая на рынке ситуация может измениться с точностью до наоборот. Вы должны понимать, что переводя рублевые накопления в доллары, вы сильно рискуете. К тому же много потеряете на разнице курсов при покупке-продаже-конвертации.
2) Я рекомендую вам держать свои накопления в трех разных валютах
В национальной валюте (рубли - для РФ ), в долларах и в евро. Этим вы хотя бы частично защититесь от колебаний курсов валют.
3) Ваши накопления могут превратиться в копейки только в одном случае
Это произойдет только в одном случае - если Вы будете игнорировать простейшие правила финансовой грамотности: «храните яйца в разных корзинах », оптимизируйте свои расходы, ведите семейный бюджет, увеличивайте свои доходы и т.п.
Выводы/резюме/рекомендации:
1) Соблюдайте комплексный подход для сохранения своих денег. Вкладывайте свои накопления в разные инструменты
2) Имея только один вид активов (валюта, депозиты, акции, недвижимость и т.п. ), Вы подвергаете себя огромному риску потерять свои вложения. Из-за финансовых катаклизмов, которые постоянно происходили и будут происходить в экономике
3) На основании вышеизложенного определите долгосрочную Стратегию вложения своих денег. Зафиксируйте ее письменно. и не обращайте внимание на разные финансовые слухи и катаклизмы. Только следование Стратегии приведет вас к вашей цели
4) Станьте профессионалом в мире денег . Обращайтесь к лучшим специалистам в той или иной сфере инвестирования
Материалы Вам в помощь:
Моя статья «Пора ли забирать деньги из банков. Или уже поздно? »
Мой аудио-семинар «Где хранить свои сбережения. или Как правильно сформировать свою финансовую подушку»
Моя индивидуальная консультация по вашей финансовой ситуации
*****
Стоит ли вкладывать деньги в доллары
До какого предела продолжится падение рубля, есть ли смысл вкладывать деньги в евро и доллары, выгодно ли правительству корректировать бюджет, рассуждает доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой экономической теории СПбГУ Виктор Рязанов.
- Центробанк отпустил рубль в "свободное плавание". Каковы будут последствия такого решения?
- Центробанк считает, что такие действия приведут к уменьшению спекулятивных атак на рубль. Однако я уверен, что это заблуждение. Спекуляции вокруг рубля продолжатся. Не стоит спешить переходить к рыночному ценообразованию в условиях, когда экономика находится в фазе стагнации и под гнетом санкций. Так или иначе это приведет к еще большему снижению курса рубля.
- До какого уровня?
- Прогнозирование курса рубля - нелегкая задача. На ситуацию влияют разнонаправленные факторы. Сказывается падение цен на нефть - с июня стоимость барреля упала со $115 до $85, то есть примерно на 25%. Курс рубля сократился с 34,5 до 42-43, то есть на 24%.Рубль вел себя в эти месяцы как типичная "нефтяная валюта".
Поскольку серьезными валютными активами - свыше 400 млрд долларов - обладает Центробанк, крайне важна его позиция на рынке. Но ЦБ сократил свое участие в валютных торгах. Из-за этого падение рубля ускорилось.
Кроме того, ключевую роль сыграли спекулятивные настроения. Сейчас общая игра ведется на понижение курса рубля.
В целом, если исходить из политической и экономической ситуации в стране, то вероятность падения рубля высока. Но все будет определяться степенью участия Центробанка, сказать точно, сколько будет стоить евро или доллар, никто не возьмется.
- Если санкции отменят, произойдет ли укрепление рубля?
- Санкции не оказывают прямого воздействия на курс рубля. Но из-за того, что они были введены, наши банки лишены доступа к дешевому рынку кредитов в Европе. Cегодня же, когда наступает срок платежей (а в эти месяцы они составили $53 млрд), банки вынуждены покупать валюту на внутреннем рынке, чтобы рассчитаться с долгами. Это дополнительно приводит к падению курса рубля.
Что же касается контрсанкций, то они как раз стабилизируют рубль - благодаря им мы стали импортировать меньше товаров из-за рубежа.
- Но ведь российские производители, по сути, не заняли освободившиеся ниши. Товары по-прежнему завозят из-за границы, только из других стран.
- За 9 месяцев импорт уменьшился почти на 6% - это несколько десятков миллиардов долларов. По всем оценкам, это произошло из-за того, что мы стали меньше покупать товаров на Западе. Промышленное производство демонстрирует оживление, если государство окажет поддержку, это запустит экономику. Хотя вы правы, импортозамещение по большей части происходит за счет других импортеров, а не собственной продукции.
- Депутат ГД Олег Нилов ранее выступал с предложением, чтобы не менее 50% продовольственных товаров в торговых сетях были отечественного производства. Реально ли это в нынешних условиях?
- К сожалению, административные меры мало помогут, ведь их всегда можно обойти. В программе импортозамещения должно принимать участие не только государство, но и потребители. Чем больший интерес к российской продукции они будут проявлять, тем интенсивнее будет развиваться производство. Последнее приведет к увеличению числа рабочих мест, росту пенсий, стипендии. Нужна программа поддержи отечественного производителя. Она есть, к примеру, в Америке. Называется "Покупай американское". Согласно последнему соцопросу, 80% американцев согласны приобретать товары, произведенные в своей стране, даже если их стоимость выше импортных аналогов на 50%.
- Когда вы говорите о программе, то имеете в виду маркировку на продуктах и специальные вывески в магазинах?
- Да - броские вывески, листовки на отечественных товарах. Но и это еще не все. Важна заинтересованность бизнеса в том, чтобы поддержать государство. Американские промышленники переводят производство из других стран обратно в США и платят налоги в своей стране. По данным опросов, вернуть производство в штаты готовы 45% бизнесменов. Да, товары, выпущенные в Америке, будут дороже. Но потребители готовы за это платить, чтобы поддержать отечественных производителей. Нам нужно перенимать опыт в этом направлении.
Вспомните импортозамещение 1999-2001 годов. Тогда за счет развития собственного производства удалось вытащить страну из тяжелого экономического кризиса и перевести в фазу устойчивого роста. Прирост ВВП до 2008 года составлял 7% в год. Это неслучайно - россияне предпочитали покупать отечественную продукцию. Она была дешевле и качественнее импортной: в ней было очень мало искусственных добавок. Сейчас самое время вспомнить об этом.
Конечно, чтобы запустить процесс импортозамещения, нужен комплекс мер по стимулированию бизнеса - необходимо ввести налоговые льготы, снизить ставки по кредитам для предприятий. Также необходим госзаказ на инфраструктурные проекты. Вот только вся проблема в том, что нам не хватает техники и технологий. Это тот ресурс, без которого проводить импортозамещение во всех отраслях невозможно.
- Какие действия властей, кроме технического вливания денег, помогут сдержать падение рубля?
- Центробанк должен, прежде всего, сократить объем спекулятивного давления на валютный рынок. Для этого целесообразно ввести налог навалютные сделки, как это предполагается сделать в ЕС. В прошлом году объем валютных сделок превысил 200 триллионов рублей. Это в несколько раз больше годового объема ВВП. Проблема в том, что приобретается в десятки раз больше валюты, чем необходимо для обслуживания внешнеэкономических операций. И основной объем - за счет валютных спекулянтов. У них в распоряжении сотни миллиардов долларов. Еще было бы целесообразно ввести обязательную продажу валютной выручки экспортерами, как это было сделано после дефолта 1998 года.
Нужно также ввести налог на вывоз капитала. Ведь у нас уже 80 млрд вывезено из страны.
Не исключены и более радикальные меры - использование ограниченийна трансграничные операции с валютой. Когда был Азиатский кризис (1997-1998 гг), Малайзия ограничила переводы капитала и благодаря этому остановила спекулятивные атаки на национальную валюту.
Нужно делать ставку не только на рыночные меры. В противном случае, если использовать только рыночные методы, то мы можем стабилизировать рубль, скажем, до 100 за доллар. И что? Лучше от этого не будет.
- ЦБ повысил ключевую ставку на полтора процента. Это улучшит ситуацию?
- ЦБ показывает, что хранить вложения в рублевых активах станет выгоднее. Это создает экономические ограничения для перевода активов в долларовые. Но повышение процентной ставки мало что изменит в улучшении общей экономической ситуации. На локальном этапе оно временно собьет спрос. Но валютные спекуляции не исчезнут и на них все равно можно будет заработать больше, чем на рублевых активах.
- Самый волнующий ныне вопрос - в какую валюту стоит вкладывать деньги? Можно ли еще как-то спасти свои сбережения?
- Традиционный совет известен - деньги держать в разных валютных корзинах. Но во-первых, есть золотое правило - хранить деньги в той валюте, в какой вы ее тратите. Если большие суммы, то резон "перебрасывать" их в евро и доллары есть. А если небольшие накопления, то покупать иностранную валюту трудоемко и бессмысленно.
Во-вторых, все валюты, включая доллары и евро, необеспеченные. В этом смысле они мало чем отличаются от фантиков. Главное ихобеспечение - наше доверие, а оно завтра может исчезнуть.
Я бы посоветовал россиянам вложить деньги в улучшение бытовых условий, к примеру, купить квартиру для себя, сделать ремонт. Потратить накопления на лечение - внести вклад в собственное здоровье. Я считаю, это наиболее правильный способ распорядиться деньгами.
- Почему, на ваш взгляд, правительство настаивает именно на таком секвестре бюджета, когда меньше всего страдает ВПК, в то же время урезаются расходы на медицину?
- ВПК страдает в меньшей степени, потому что сейчас такая ситуация в мире. Нужны свои "аргументы". Надежная армия. На этом экономить не следует. Кто экономит на своей армии - кормит чужую. Однако я не считаю, что нужно сокращать расходы на медицину. С точки зрения преодоления стагнации такие методы необоснованы. В период кризиса государство не должно экономить на своих расходах и бояться тратить больше средств на социальные нужды, даже если возникает опасность бюджетного дефицита.
- Известно, что проект бюджета разрабатывали еще летом, тогда как контрсанкции ввели позднее. Выгодно ли властям корректировать бюджет сейчас?
- От падения рубля выигрывает, как ни странно, правительство. Оно получает большую часть экспортных доходов в рублевом эквиваленте, и расплачиваясь по социальным обязательствам. Поэтому корректировать бюджет властям не выгодно.
Введите имя пользователя и пароль Вашего аккаунта на форуме:
Имя пользователя:
Пароль: Забыли пароль?
*****
Стоит ли вкладывать деньги в доллары
Число просмотров: 25
Большинство Россиян несомненно волнует вопрос, что будет с такой популярной валютой как доллар. У многих из нас имеются сбережения в иностранной валюте. Что ждет нас в ближайшем будущем, какой будет курс доллара в текущем и следующем году? Стоит ли производить манипуляции с валютой или пока лечь на дно?
Значительная часть специалистов по мировой экономики предрекают доллару не очень-то счастливое и уверенное будущее. Огромный внешний долг США, который больше в совокупности объема некоторых крупнейших стран планеты, наводит на размышления. С другой стороны, огромный экономический потенциал, колоссальное опережение по технологическому уровню и военная мощь США надежно гарантируют, что доллар будут оставаться валютой самой могущественной страны на планете.
Некоторые указывают на постоянно растущую значимость китайского юаня. В последние несколько лет юани уже были представлены на внутреннем финансовом рынке многих стран, где раньше о такой валюте и слышали - в том числе, в Украине, в России, Казахстане. Китай последовательно добивается того, чтобы его валюта стала стабильной единицей межгосударственных и международных расчетов сначала в Тихоокеанском регионе, а затем – и по всей планете. Для этого сделаны важные шаги, в частности, юань начал свободно котироваться на финансовых биржах Гонконга и Сингапура, затем – в Токио, а теперь – и практически во всем дальневосточном регионе. Но при этом роль юаня, как резервной валюты остается сомнительной. Не смотря на то, что ряд стран, в частности, и Россия, и даже ЕС, номинировали некоторую часть своих золотовалютных резервов в китайской валюте, эта часть все еще невелика. И даже в странах ближнего к Китаю региона планеты большинство частных инвесторов отдают предпочтение доллару, евро и иене, а не юаню.
Большую роль играет четкая связка и зависимость между экономиками КНР и США, которая образовалась за последнее десятилетие. Китай инвестировал громадные деньги в США, скупив значительную часть государственных и корпоративных облигаций и акций американских компаний. Но при этом, сам Китай чуть ли не на половину зависит от частных инвестиций корпораций США в свою экономику. Два гиганта срослись так, что их уже практически невозможно оторвать друг от друга, и они вынуждены некоторым образом сообразовывать свою финансовую политику.
Большая часть всех международных золотовалютных резервов и по сегодняшний день номинирована в долларах. Поэтому дефолт США по внешнеэкономическим обязательствам (внешнему долгу) автоматически приведет к резкому обнищанию практически всех государств, которые так или иначе влияют на мировую экономику. Поэтому этот момент категорически не выгоден никому, и ни одна конгломерация государств или союз не пойдет на то, чтобы спровоцировать мировой кризис такого масштаба. Тем более, что даже падение доллара никак не скажется ни на мощи объединенных ударных флотов США, ни их ядерном арсенале, ни на выучке их морской пехоты и рейнджеров. Поэтому провоцировать или поддерживать кризис американской валюты для того, чтобы на фоне хаоса провести какие-либо “решительные действия” – форменное самоубийство.
С экономической точки зрения большая часть экономических новостей этого полугодия были позитивными для США. На международном валютном рынке уже почти полгода с различными колебаниями и “откатами” американский доллар растет в цене по отношению к корзине основных валют. Аналитики часто не замечают этого на фоне постоянных бурных колебаний и скандалов, связанных с кризисом Еврозоны, но укрепление экономики США – не сезонный фактор, это уже понятно.
