Все мы смотрим американские сериалы и знаем, как там счастливые люди живут припеваючи на проценты от вкладов, можно ли реально прожить на проценты от вкладов в банке?
Нужно ли класть деньги в банк?
Но есть выход – это заключить договор со сложными процентами. Заключая договор вклада, не многие интересуются, как будут начислять проценты на счет вклада. Банк это знает и начисляет проценты только в конце вклада, но будет намного выгоднее для клиента, если банк будет начислять проценты ежемесячно или ежеквартально. Например, представьте, у вас есть некая сумма, и вы хотите положить деньги на счет в банк под проценты. В банке вам предлагают срочный вклад сроком на год по процентной ставке 14% годовых, но тут вы просите заключить договор с капитализацией, это те самые сложные проценты. Далее вы договариваетесь с банком, что он будет начислять вам проценты ежемесячно. В итоге вы получаете, что каждый месяц к вашей сумме банк плюсует проценты, а дальнейший расчет и начисления процентов банк производит с учетом уже зачисленных процентов, таким образом, получается, что в итоге ваша прибыль составит больше чем просто по процентной ставке без учета капитализации.
банковский вклад, деньги в банке, заработок на вкладе, заработать на вкладах в банк, вклад со сложными процентами, сложные проценты для заработка на вкладе
*****
Можно ли вкладывать деньги в банк
протодиакон Сергий Шалберов
Серги(й) сказал(а): ↑
Здравствуйте отец Сергий! Можно ли вкладывать деньги на банковский вклад, чтобы начислялись проценты, которые могут в какой-то мере сгладить инфляцию? Дело в том, что банк может эти деньги давать людям в кредит, чтобы люди возвращали еще больше денег. А насколько я знаю ближнему своему нельзя давать деньги с целью получить проценты.
Нажмите, чтобы раскрыть.
Деньги сами по себе нравственно нейтральны, как и все созданное человеком. А вот как они будут использваны, какое будет к ним отношение, зависит от веры и духовного состояния человека. Действительно, Писание недвусмысленно и неоднократно говорит о недопустимости дачи денег под проценты: «Господи! Кто может пребывать в жилище Твоём?…. Кто серебра своего не отдаёт в рост и не принимает даров, против невинного. Поступающий так не поколеблется вовек.» (Пс. 14,1 - 5).
*****
Можно ли вкладывать деньги в банк
Фото: Fotoimedia
Многие банки уже объявили о повышении ставок по депозитам. Процентная ставка по ряду вкладов для физических лиц в Сбербанке с 18 декабря повысилась. Повышение составило 2% для рублевых депозитов, 3,55% - для депозитов в евро и долларах (это касается вкладов для состоятельных клиентов). По вкладам, открываемым в отделениях Сбербанка ("Сохраняй", "Пополняй", "Управляй"), максимальное повышение процентных ставок составило 1,95% в долларах США и евро. Например, согласно информации на сайте банка, по вкладу "Сохраняй" на срок от года до двух лет можно получить 4,13% годовых, если положить сумму от $20 тысяч до $100 тысяч.
С 22 декабря ставка по совместному вкладу с Банки.ру "20 лет доверия" в Росавтобанке повышается до 17,5% годовых. Вклад теперь можно оформить на срок от одного месяца и получить в подарок чиповую карту Visa со скидкой 50%. Даже открывая депозит на короткий срок, можно получить максимальный доход, обещает банк. Инвестрастбанк с 20 декабря расширил линейку депозитов и увеличил максимальную доходность по ним до 22,8% годовых в рублях, говорится в сообщении пресс-службы банка. Инвестрастбанк, сообщили в пресс-службе, повысил процентные ставки по всей основной линейке вкладов.
"В связи с резким повышением ключевой ставки ЦБ до 17% риск, связанный с открытием банковских вкладов, повысился, в связи с угрозой кризиса рублевой ликвидности. Для того чтобы привлекать средства, банки были вынуждены, в том числе, резко повысить ставки по вкладам. Так, даже в крупных банках, входящих в топ-50, уже сейчас можно найти ставки по вкладам в размере 20% годовых и выше", - отмечает руководитель направления по внедрению персонального финансового планирования банка "БКС Премьер" Сергей Дейнека.
Для экономики страны сегодня как никогда важна лояльность вкладчиков. Это демонстрирует не только выросшая ставка по депозитам (в "Альфа-банке" максимальный доход от вклада может достигать и 22% в год). В ближайшие дни комитет Госдумы по финансовому рынку намерен рассмотреть законопроект об увеличении планки страхования вкладов. Если он будет принят, то размер гарантированных государством выплат может вырасти вдвое - с 700 тысяч рублей до 1,4 млн рублей. В целом эксперты склонны называть 2016 год годом вкладчика, а вклады по-прежнему останутся популярным способом сбережения. Разумеется, это не единственный вариант, но его, несомненно, можно назвать самым понятным и простым. По мнению экспертов, вкладчики, как и в этом году, будут делать выбор в пользу банков с госучастием (как наиболее надежных).
Сегодня многие отказываются от банковских депозитов, потому что они (или их близкие) были научены горьким опытом начала 90-х годов и 1998 года, когда случился отток вкладов. Массовое банкротство финансовых институтов в тот период привело к потере сбережений многих вкладчиков. До этого в ряде банков ставки по депозитам поднимались до 40-50% годовых. Однако только за вторую половину 1998 года вклады населения (рублевые - с учетом инфляции, валютные - с учетом курса доллара) сократились вдвое. Из 20 крупнейших банков России по объему частных вкладов в сентябре 1998 года только три выполняли свои обязательства перед вкладчиками. Однако тогда в России не была сформирована эффективная система страхования вкладов частных лиц. Сейчас суть ее сводится к тому, что даже в случае банкротства банка (а также кризиса или дефолта) его клиент может рассчитывать на полный возврат его средств. Сейчас, пока комитет Госдумы по финансовому рынку не принял новый законопроект, полный возврат средств вкладчику возможен, если размер его вклада - не более 700 тысяч рублей в одном банке.
Эксперт: риски для вкладов в крупные банки сейчас минимальны
"На мой взгляд, вложение средств во вклад сейчас действительно является интересной инвестиционной идеей. Дело в том, что рост процентных ставок по ним на этот раз фактически не связан с повышением уровня потребительской инфляции. Так, на конец ноября годовая потребительская инфляция составила лишь 9,1% и, учитывая жесткую монетарную политику ЦБ, ее дальнейшее увеличение будет умеренным", - рассказал RB.ru аналитик ИХ "ФИНАМ" Тимур Нигматуллин.
Риск вложения средств в банки из ТОП-100, отмечает эксперт, остается сравнительно небольшим. Наиболее интересно сейчас выглядят, по мнению Тимура Нигматуллина, трехлетние пополняемые депозиты с максимальной ставкой и капитализацией процентов. Дело в том, что политика процентных ставок ЦБ при улучшении ситуации на сырьевом рынке вскоре может вновь измениться, и ставки по новым вкладам пойдут вниз.
"Нечто подобное мы наблюдали в годы последующие за кризисными 2008-2009 годами. Наличие же пополняемого вклада позволит вкладчику по-прежнему сберегать средства по высоким ставкам", - резюмирует эксперт.
"Сейчас очень сложно понять у каких банков действительно существуют проблемы с ликвидностью, а какие банки повышают ставку из-за общего тренда. Между тем ставка и вправду высокая, поэтому направлять денежные средства во вклад вполне заманчиво. Главное правило направлять на вклад не более 700 тысяч рублей в один банк. Лучше даже направлять с запасом не более 600 тысяч рублей. С учетом высокой вероятности снижения ставок в среднесрочной перспективе лучше открывать вклад на год и более. Конечно, если при этом банк предлагает приемлемую ставку в случае досрочного снятия денег - это будет еще одним преимуществом", - рассуждает аналитик "Инвесткафе" Михаил Кузьмин.
Какие вклады выгоднее всего?
Сергей Дейнека согласен с тем, что по мере стабилизации экономической ситуации ЦБ снизит ключевую ставку, что повлечет снижение ставок по депозитам. Поэтому пока есть возможность открыть вклад в крупном банке с повышенной ставкой и минимальным риском, следует ей воспользоваться. Он дал некоторые рекомендации вкладчикам.
- Если деньги могут понадобиться клиенту банка в течение срока действия вклада, а также если он стремится максимально обезопасить себя от риска, следует открыть вклад на короткий срок (3-6 месяцев) с возможностью полного или частичного снятия без потери процентов. По таким вкладам сейчас можно найти ставки в 13-16% годовых (в рублях).
- Если у клиента банка есть средства, которые он желает направить на достижение долгосрочных целей (иными словами, вероятность того, что они понадобятся в ближайшее время, минимальна), можно открыть вклад на длительный срок (1-3 года) с возможностью пополнения и с капитализацией процентов. По таким вкладам можно найти ставки в 20% годовых и выше (в рублях). Важно помнить, что для минимизации рисков размер вклада не должен превышать страховую сумму с учетом процентов.
- Крайне желательно распределить средства по разным валютам, так как банки сейчас предлагают высокие ставки и по валютным вкладам (до 7-8% годовых в долларах и евро). Оптимальное распределение средств - половина в рублях, половина в иностранной валюте. В текущих условиях, когда никто не может дать точного прогноза, как дальше будет развиваться ситуация на валютном рынке, подобная диверсификация защитит человека не только с финансовой точки зрения, но и психологически.
Между тем 22 декабря в Центральном банке заявили, что будут наблюдать за отклонениями от средних ставок по депозитам в России. В декабре подозрительными будут считаться ставки выше 14 процентов годовых, отмечают в ЦБ. Эта мера обусловлена тем, что в ЦБ хотят внимательнее следить за банками, которые проводят слишком рискованную политику и заманивают клиентов высокими процентами, пишет "Российская газета". Часто такое поведение имеет место, когда у банков есть некоторые проблемы, и они пытаются активнее привлекать новых вкладчиков, чтобы "заткнуть дыры" в балансах. Банкротство таких игроков приводит к существенным потерям.
*****
Можно ли вкладывать деньги в банк
Ответы на вопросы по религии Ислам
Я владею салоном красоты, где делают красивые прически, маникюр, педикюр, красят волосы и все подобное. Мне сказали, что я совершаю грех, поскольку девушки, мои клиентки, прихорашиваются и на них смотрят чужие мужчины. Так же мне сказали, что женщины не имеют права стричь мужчин.
Что же мне делать: закрыть салон или что-то изменить? Что в таком деле можно, а что нельзя?
–Если говорить с точки зрения благочестия, то, конечно, желательнее будет воздержаться от такого дела, учитывая, что большинство женщин пользуются указанными услугами в греховных целях. Говоря же с точки зрения шариата, как системы религиозного права, то если в салоне не предлагаются следующие запретные услуги, его работа разрешается.
Шариатом запрещено:
1. Незамужней женщине нельзя красить волосы в черный цвет. Замужней женщине разрешается красить в черный цвет с разрешения мужа.
2. Если женщина замужем, ей запрещено стричь волосы без разрешения мужа.
3. Женщине запрещено наращивать волосы, используя натуральные человеческие волосы (даже свои) или волосы животных, мясо которых употреблять в пищу запрещено. Женщине, которой муж разрешил это действие, можно наращивать волосы, но только применяя искусственные волосы или волосы животных, мясо которых можно употреблять в пищу и заколотых по шариату.
4. Запрещено наносить татуировки.
5. Выщипывание бровей. Чрезмерностью в украшениях, запрещенной Исламом является выщипывание бровей, т. е. удаление волос из бровей, с целью их утончения. Исключением могут быть те случаи, когда имеются медицинские показания или иная весомая причина. В обычных ситуациях выщипывание бровей запрещается (харам).
6. Запрещено наносить косметику незамужним женщинам. Замужним с разрешения мужа это можно, но только для мужа.
7. Запрещено точить зубы, отделяя их друг от друга, как это делают некоторые артисты и «звезды эстрады».
Желательно замужней женщине с разрешения мужа красить ноги и руки хной. Незамужней делать это нежелательно (карахат). Незамужней запрещается красить ноги или руки в черный цвет, красить ногти хной вперемешку с черным цветом, наносить узоры. Все это можно делать замужней женщине с разрешения мужа.
В женских салонах должны работать только женщины, в мужских –только мужчины.
Всевышний в одном из изречений Пророка (мир ему и благословение) проклял людей, изменяющих облик, который Он создал, но это проклятие не распространяется на людей, у которых на это есть шариатская причина. То есть шариат разрешает мужчине и женщине удалять видные, явные уродства с тела. Конечно, от таких салонов есть и польза, если там соблюдаются все нормы шариата.
Хозяин салона должен отказаться от всех запрещенных шариатом услуг.
В такого рода вопросах нужно проявлять осторожность и стараться проявить набожность. В шариате есть такое правило: дозволенное дело становится недозволенным, если мы знаем, что это дело со временем может послужить средством для запретного.
Правда ли, что Аллах создал этот мир ради Мухаммада (мир ему и благословение)?
–В Коране говорится (смысл): «И подчинил вам Аллах все, что находится на небесах и на земле»(сура «Джасият», аят 13). Из этого аята следует, что Всевышний создал все, что находится во вселенной, ради нас.
Аллах Адаму сказал: «Если бы не Мухаммад (мир ему и благословение), Я не создал бы тебя»(«Хадисуль кудси»).
Если Аллах создал все, что на небесах и на земле ради Адама и его потомства, а Адама не создал бы, если бы не Мухаммад, (мир ему и благословение) то получается, что Аллах создал этот мир именно ради нашего Пророка (мир ему и благословение)». Кстати, этого мнения придерживаются даже идеологи ваххабизма, такие как Ахмад ибн ат-Таймия.
Смываются ли грехи намазом?
–Да, намаз смывает мелкие грехи мусульманина, но он не смывает большие грехи, такие как убийство, прелюбодеяние, колдовство и подобные им.
Наш Пророк (мир ему и благословение) сказал: «Воистину, пять обязательных намазов смывают грехи, как вода смывает грязь». Также Пророк (мир ему и благословение) сказал: «Воистину, намазы смывают грехи, совершенные между ними, кроме больших». Но в любом случае человек должен искренне покаяться.
Что запретил Аллах под словом «майсир»?
–В суре «Маидат», в 90 аяте под словом «майсир»запрещены все азартные игры, включая нарды, игры, в которых делаются ставки и выигрыш строится на случайной удаче, как лоторея.
Можно ли брать товар в рассрочку?
–Из торговых сделок запретной является сделка, называемая «байатайни фи байатин»(две сделки в одной).
Например, продавец говорит: я продаю эту трубку за 3000 рублей, если платишь сейчас, или за 4000 рублей, если через три месяца, и покупатель говорит: я покупаю. Такая сделка по шариату запрещена. Но если покупатель четко скажет, что берет трубку за 3000 рублей сейчас, или за 4000 рублей, а деньги отдаст через три месяца, то такая сделка считается действительной.
Можно ли кушать сыр, если в нем содержится «пепсин»?
–Вещество пепсин в большинстве случаев изготавливается из внутренностей свиньи. Если мы точно знаем, что в составе сыра есть пепсин, изготовленный из внутренностей свиньи или из внутренностей животных, мясо которых нельзя употреблять в пищу, то такой сыр есть нельзя. По ханафитскому мазхабу, если при изготовлении чего-либо используется наджаса, которая растворяется в продукте, то его можно употреблять (имеется ввиду любой продукт, будь то сыр, мыло и так далее.
Можно ли вкладывать деньги в банк, в котором на них начисляются проценты?
–Риба (расточительство) бывает четырех видов. Один из видов называется «риба-карз», когда один другому дает в долг 1000 рублей, ставя условие, чтобы было возвращено 1100 рублей. Это –запретная сделка и большой грех.
Но есть выход – это заключить договор со сложными процентами. Заключая договор вклада, не многие интересуются, как будут начислять проценты на счет вклада. Банк это знает и начисляет проценты только в конце вклада, но будет намного выгоднее для клиента, если банк будет начислять проценты ежемесячно или ежеквартально. Например, представьте, у вас есть некая сумма, и вы хотите положить деньги на счет в банк под проценты. В банке вам предлагают срочный вклад сроком на год по процентной ставке 14% годовых, но тут вы просите заключить договор с капитализацией, это те самые сложные проценты. Далее вы договариваетесь с банком, что он будет начислять вам проценты ежемесячно. В итоге вы получаете, что каждый месяц к вашей сумме банк плюсует проценты, а дальнейший расчет и начисления процентов банк производит с учетом уже зачисленных процентов, таким образом, получается, что в итоге ваша прибыль составит больше чем просто по процентной ставке без учета капитализации.