Вопросами поиска стартового капитала озабочено большинство предпринимателей. Более того, многие стартаперы тянут с открытием своего дела, поскольку не могут найти деньги на развитие бизнеса. Стартовый капитал –не журавль в небе, а небольшая синичка в руках, которую важно не задушить до того, как она станет заветной птицей, несущей золотые яйца.
Почти каждый вновь создающийся бизнес нуждается в стартовом капитале. Почти каждый…Однако безопасней открывать свое дело на собственные средства, либо вовсе без них. Такими разновидностями предпринимательства могут стать услуги юристов, адвокатов, бухгалтеров, бизнес-тренеров, консультантов самых разных мастей, программистов, копирайтеров, дизайнеров и тому подобного. На «услужливом»бизнесе больших миллионов не заработаешь, однако на начальном этапе, потрудившись на ниве предоставления качественных услуг, можно получить финансы на открытие какого-то более капиталоемкого бизнеса.
Где взять деньги на быстрый стартап?
Бизнес-ангелы
Эти частные состоятельные инвесторы на Западе и в США давно и активно вкладывают свои средства в новые проекты, надеясь на скорую прибыль и возврат денег с процентами. В России и странах СНГ «ангельство»только-только начинает развиваться, хотя деньги на стартовый капитал от них получили уже несколько тысяч начинающих предпринимателей. От крупных компаний-инвесторов бизнес-ангелов отличают более скромные суммы, вложенные в инновационные проекты (обычно не более ста тысяч долларов), доля в капитале (чаще всего блокирующий, не контрольный пакет) и расчет на довольно высокий процент от прибыли, достигающий 30-50%.
Всеведущие статистики нарисовали среднестатистический портрет российского бизнес-ангела: это мужчины в возрасте от 50 до 55 лет, каждый пятый из которых –долларовый миллионер. Как показывает практика, из ста проектов, выставленных на суд начинающими предпринимателями, деньги от бизнес-ангелов получают два-три. Чтобы зажечь этих частных инвесторов своей идеей, понадобятся решительность, умение убеждать, красочная презентация нового проекта и способность искать разные подходы к людям. Стоит приготовиться к тому, что со своей бизнес-идеей придется обращаться к разным «ангелам»от бизнеса. Глядишь, кто-нибудь и откликнется, переведет на вновь открытый счет сотню-другую тысяч долларов. Правда, для этого проект должен быть инновационным, интересным, новым, решать какую-то насущную проблему потенциального потребителя. Частный инвестор никогда бы не стал состоятельным человеком, если бы не имел коммерческого чутья.
Юридический словарь определяет понятие «инвестор»как субъект деятельности, осуществляющий вложения собственных, привлеченных или заемных средств с целью инвестирования и целевого использования капитала. Инвесторами могут быть как государственные, коммерческие предприятия, муниципальные и международные организации, так и частные, физические и юридические лица.
Фонды прямых инвестиций (ФПИ) помогают компаниям выйти на новый уровень развития, поскольку деньги на текущие нужды чаще всего выделяют банки. У ФПИ есть определенные требования к стартовым и развивающимся проектам. Ни один серьезный инвестор не станет вкладывать свои деньги в алкогольный, игорный или табачный бизнес, кроме того, если предприятие своими действиями наносит ущерб экологии, вряд ли оно получит инвестиции от ФПИ.
Получить денежные вливания от инвесторов можно, заинтересовав их перспективностью развития бизнеса, возможностью быстрого возврата и преумножения капитала. Сегодня на точный и подробный бизнес-план инвесторы мало обращают внимание, хотя без него ни один проект не способен пройти долгий алгоритм выделения денег от ФПИ. Если проект заинтересовал инвесторов, наступает пора «due diligence», то есть «должного внимания», когда финансисты подробно и дотошно изучают новое дело, в которое собираются вкладывать свои деньги. Этот этап перед выделением инвестиций довольно длительный и часто, когда речь идет о больших суммах, может затянуться до одного-полутора лет.
Это время крупным фирмам не стоит тратить на волнительное ожидание, куда лучше обратиться в консалтинговые компании или банки для проведения полного аудита предприятия: финансового, стратегического и юридического. На основании этих документов ФПИ быстрее примут решение о вливании инвестиций.
После того как деньги будут получены, в совет директоров компании вводятся сотрудники, представляющие интересы инвестора. Эти люди наделены правом наложения вето на крупные рискованные сделки, слияние компаний и другие стратегические шаги. При этом в оперативное управление компанией представитель инвестора не имеет право вмешиваться. Такой шаг гарантирует инвестору, что вложенные капиталы будут освоены грамотно и быстро принесут доход. Собственно, именно это и является целью выделения инвестиций.
На что обратить внимание? Чтобы не попасть в вечную кабалу от инвестора, необходимо еще «на берегу», до получения денег, оговорить сроки «развода», то есть время выхода инвестора из сделки. Именно этот пункт позволяет реально оценивать собственные силы и возможность быстрой окупаемости предложенного проекта.
Существуют несколько разновидностей инвестирования:
- венчурные, или рискованные, то есть вложение денежных средств в инновационные сферы экономики, которые не имеют на этапе стартапа выхода на фондовые рынки;
- портфельные, когда инвесторы вкладывают небольшие суммы в акции компании, при этом лишены участия в управлении предприятием;
- прямые –приобретение пакетов акций у акционерного общества, с целью получения прибыли по мере укрепления компании на рынке.
У инвестиций есть масса плюсов, однако вмешательство во внутреннюю стратегию и зависимость от чужих денег может привести к финансовой кабале.
Государственные программы поддержки малого бизнеса
В разных странах мира существуют государственные программы по поддержке бизнеса. Узнать о них можно в местных администрациях, префектурах и муниципалитетах. Основные цели таких программ в рамках государства –увеличение численности предприятий и организаций разных форм собственности, создание новых рабочих мест, улучшение благосостояния граждан страны, рост поступления налогов в местный бюджет.
В России одна из государственных программ оказывает безвозмездную материальную помощь на открытие своего дела, содействует молодым предпринимателям, впервые осуществляющим открытие бизнеса и умельцам, занимающимся народными промыслами.
В рамках подобной программы, кроме денежных сумм, начинающие бизнесмены получают бесплатную юридическую, информационную и грантовую поддержку.
Чтобы вступить в программу и получить безвозвратную ссуду от государства, необходимо зарегистрироваться в местном центре занятости, получить статус безработного, подать заявление о желании создать свое дело, представить бизнес-план на открытие нового проекта и отчитаться за потраченные деньги через год после их получения. Особенность предоставления денежной помощи: новый бизнес должен непременно касаться открытия производства или оказания каких-то услуг, на торговый вид деятельности эта субсидия не выделяется. В России на конец 2011 года сумма безвозмездной помощи от государства составляла 58,8 тысяч рублей, то есть годовой пакет выплат пособия по безработице.
Получить грант на открытие собственного дела можно в гораздо большей сумме, чем 58800 рублей. Распределением и выделением грантов на конкурсной основе занимаются региональные министерства экономики. Чтобы получить возможность участвовать в конкурсах, необходимо на местном сайте экономического развития скачать типовую форму, заполнить ее и подготовить проект, на реализацию которого нужны денежные средства.
Конкурс проводится коллегиально, каждый проект анализируется по нескольким категориям и набирает определенное количество баллов, оценивается на реалистичность, быстроту вхождения в рынок и возможные отчисления в местный бюджет. Обычная практика при выделении гранта: 30% от реальной стоимости проекта вкладывает сам предприниматель, остальную сумму в размере 70% осуществляет грантовая поддержка.
Гранты выделяются на безвозмездной основе, то есть возвращать их, как банковские кредиты, не нужно. Однако в договоре на выделение гранта есть «карающий»пункт, который предусматривает наступление ответственности за невыполнение условий договора, за нецелевое использование выделяемых средств (в частности, грантовые деньги нельзя потратить на выплату зарплаты сотрудникам). В противном случае необходимо будет вернуть выделенную сумму.
Кроме того, в рамках государственной поддержки малого и среднего бизнеса в местных органах самоуправления (в частности, в России) существуют меры субсидирования процентной ставки по банковским кредитам. Узнать о деталях и подробностях таких программ можно в местных министерствах экономического развития.
Банковские кредиты или займы
Банки –это финансовые организации, осуществляющие кредитование бизнеса. Выдавая кредит на открытие своего дела, любой банк придерживается определенных правил:
- правило срока кредита, по истечению которого предприятие должно полностью рассчитаться, вернуть долг;
- свои риски по выдаче денег в долг банк подстраховывает определенными гарантиями;
- за пользование кредита заемщик всегда платит существенный процент.
Банковские гарантии оговариваются в кредитном договоре. Обычно представляют собой вступление в право владения имуществом или активами предприятия, которое терпит крах и не может выполнить договорные обязательства по возврату кредита и процентов. Все крупные банки в штат вводят аналитические отделы, которые занимаются тщательным изучением бизнес-плана предпринимателя, обратившегося за кредитом на развитие бизнеса впервые.
Как правило, кредиты выдаются не всем обратившимся. Однако даже если банк откажет в выдаче займа, аналитический отдел непременно выдаст развернутый анализ слабых сторон проекта. Для начинающего предпринимателя это отличный способ получить критику со стороны маститых финансистов совершенно бесплатно. Останется лишь доработать те пункты, которые покажутся слабыми банковским служащим, и обратиться с усиленным бизнес-планом в другой банк за кредитом.
Советуем брать серьезный кредит либо под конкретный продукт (закупка технологического оборудования, сырья или материалов), либо уже на этапе создания команды, получения первого опыта продвижения товара на рынке. Риски разорения компании в этом случае гораздо ниже, чем на этапе стартапа, когда начинающий предприниматель призрачно представляет себе весь бизнес-процесс.
Креативные способы
Один из интересных способов поиска стартового капитала на Западе именуется как схема 4 F - Family, founder, friends, fools. В переводе на русский язык это звучит как "семья, основатель, друзья, дураки". Проще говоря, чтобы собрать серьезный стартовый капитал, необходимо обратиться к друзьям, родственникам, добавить немного своих накопленных денег и остальное одолжить у жадных и недальновидных инвесторов, именуемых в народе «дураками». Сергей Мавроди давно отработал эту схему на практике, дефицита в дураках у него пока не было.
Если же ни одна из перечисленных групп кредиторов денег на стартовый капитал не дает, либо этот проект весьма футуристичен, что в него никто не верит, либо предприниматель обращается ни к тем людям.
Резюме: самые верные способы начала своего дела
На каждой из своих консультаций и при проведении коуч-сессий для начинающих предпринимателей настоятельно советую организовывать свое дело без стартового капитала, либо на собственные деньги, либо принять участие в получении гранта, получить субсидии от государства на безвозмездной и безвозвратной основе.
*****
Где деньги которые я вложил в капитал
Многие люди отлично понимают, что для достижения финансовой независимости нужно создать несколько источников дохода. Априори, живя на одну зарплату и тратя всю ее на жизнь (коммуналка, питание, одежда, техника, “игрушки”…), Вы не будете чувствовать финансовую защищенность… Нужно вкладывать заработанные деньги в активы – “деньги должны делать деньги ”!
Итак, после прочтения сайта PASPROFIT.RU у Вас есть на примете несколько отличных вариантов вложить деньги. Да пусть даже один вариант, хорошо проверенный. Есть понимание, что в инвестировании упущенное время = потерянная прибыль. Возникает вопрос – где взять деньги для вклада?
Вариант 1. Копилка.
На своем опыте я прекрасно знаю, как сложно накопить большую сумму, сам целый год откладывал львиную часть дохода и отказывал себе во многих вещах, чтобы собрать 20K$ и купить хорошую машину.
Однако, вряд ли начинающий инвестор может позволить себе вложить сразу такую сумму, да и не нужно это пока. У каждой компании есть свои лимиты для открытия вклада. Где-то это 1000, а где-то 15000 рублей. Такую сумму (стартовый инвестиционный капитал) накопить вполне реально:
откладывайте каждый месяц 10-20% своих доходов, при этом изъятие этих сумм из бюджета не должно радикально ухудшить Вашу жизнь (не нужно откладывать 10000 рублей и жить весь месяц на дошираках!);
планируйте заранее все расходы и сокращайте их, делая только нужные покупки;
старайтесь перевыполнить план “экономии”, откладывая в копилку “шальные деньги” (шабашка, премия и т.д.).
Очень полезно начать вести журнал расходов и доходов. Сейчас в сети можно найти много удобнейших сервисов, которые позволяют учитывать все денежные транзакции. Ваша задача лишь раз в сутки вносить в программу все операции, которые Вы совершали с деньгами, поместив каждую операцию в определенную группу. И этого достаточно, чтобы уже в конце первого месяца понять, куда уходят деньги!
Когда я начинал копить на машину, это помогло мне освободить дополнительные средства, которые я положил в копилку. Мне достаточно было увидеть, сколько денег уходит на развлечения, пиво и клубы, чтобы отказаться от их посещения.
Сложнее дело обстоит, когда на Вас висят уже потребительские кредиты или ипотека… Тогда часть зарплаты уже уходит “на сторону”. Однако, это тоже не должно быть препятствием, если у Вас есть цель… Другого варианта, кроме как откладывать часть доходов, просто нет, но придется растянуть накопление стартового капитала, ведь откладывать нормальные суммы не получится.
Вариант 2. Взять кредит.
“Компания работает уже несколько лет и в среднем выходит 100% годовых. Если я возьму кредит и вложу его, он быстро отобьется и я в плюсе !” – такие мысли посещают многих начинающих инвесторов. Сразу говорю – гоните их прочь! Если вкладывать, то только свои деньги, потому что такие инвестиции относятся к рискованным и банкротство компании (а такое случается даже с проверенными временем управляющими) сделают Ваше финансовое положение плачевным…
А пока Вы копите стартовый инвестиционный капитал – внимательно изучайте все возможности и повышайте свой уровень знаний в этой сфере! Не теряйте время!
*****
Где деньги которые я вложил в капитал
Фраза «деньги сложнее сохранить, чем заработать », – кажется очень простой и понятной, но по-настоящему ее глубинный смысл открывается только тем, кто уже успел обзавестись собственным капиталом. И чем он больше, тем яснее становится истинное значение этого высказывания, и тем отчетливее вы осознаете, сколько мудрости в этом предостережении.
А вот другая умная фраза: «Главным инструментом защиты и сохранения капитала является его правильное вложение и эффективное управление ». Ее действительно понимают и принимают еще меньше людей, но зато именно они становятся, как правило, нашими лучшими клиентами. Инвестирование капитала и есть наша основная задача в FCP (Financial Management) Ltd. Тем, кто к нам обращается, мы предлагаем соответствующий набор услуг.
На наш взгляд, вложение капитала требует понимания одного главного постулата. Это больше, чем просто инвестирование в ценные бумаги или, скажем, в недвижимость. Во-первых, оно предполагает работу с крупными суммами денег. Во-вторых, оно должно быть, по возможности, частью общего плана, направленного на сохранение и приумножение всего семейного состояния, и включающего пункты, связанные, например, со структурой сбережений, наследованием или последующим развитием бизнеса в руках другого поколения. Только такая глубина работы позволяет всесторонне и эффективно защитить свой капитал.
Итак, что мы предлагаем своим клиентам?
Private Banking: мы знаем, как вам помочь
Чтобы повысить уровень сохранности и эффективности инвестиций, мы предлагаем своим клиентам делать вложения капиталов в рамках private banking на базе крупнейших страховых компаний Европы. Основные преимущества этой модели личных инвестиций: надежность (не менее 90 % защиты), высокий уровень конфиденциальности, а также свобода выбора активов и управляющего портфелем.
*****
Где деньги которые я вложил в капитал
Если советы о достижении успеха очистить от словесной шелухи, то все они сводятся к трем словам: «Трудись – и будет тебе счастье». А если я готов трудиться и без умных советов! А если я делаю это каждый день вот уже двадцать лет! Но какой толк от моих трудов, если у меня нет начального капитала? Все мои начинания заходят в тупик, потому что я не могу найти людей, которые вложат в мои проекты деньги. Вот и сейчас отличная идея стоимостью в миллион долларов загибается, потому что у меня нет двадцати тысяч для запуска… (Из письма)
Одни ищут, где бы взять деньги. Другие озабочены тем, куда бы вложить деньги. С одной стороны раздается дружное: «Дайте денег!», с другой: «Возьмите мои деньги, заставьте их работать, принесите мне прибыль!».
Вся штука в том, что эти крики редко звучат в унисон.
Почему?
Потому что бедным деньги не дают. Деньги дают богатым, у которых они уже есть.
Замкнутый круг? Совсем нет. Ведь большинство богатых когда-то были бедными. И несмотря на это обстоятельство им все-таки дали деньги. И эти деньги позволили им пройти путь к богатству в несколько раз быстрее, чем если бы они откладывали в день по рублю.
Но дали не потому, что они просили особо настойчиво и жалобно, а потому, что они сумели убедить деньгодателей в том, что их деньги не только не пропадут, но, напротив, приумножатся.
Так вот, для начала вам надо доказать, что вы человек, достойный доверия. Вы должны продемонстрировать, что умеете обращаться с деньгами, что вы профессионал в своем деле, что вы уже успешны, пусть пока и в небольшом бизнесе.
Кстати, вы сами, положа руку на сердце, уверены, что у вас хватит знаний и умений для реализации своей идеи? Вы уже организовывали что-либо подобное? Или это ваш первый опыт?
Вы действительно уверены, что как только получите двадцать тысяч, «все будет хорошо»? Есть ли у вас бизнес-план, из которого видно, что нужно именно 20 тысяч, а не девятнадцать или двадцать пять?
И требуются ли все эти деньги сразу? Может быть, есть возможность разбить проект на этапы? Ведь когда вы делаете ремонт в квартире, вы не тратите единовременно все деньги, вы наверняка растягиваете траты на недели и месяцы – без ущерба делу. А если так, то, возможно, вам на первые полгода нужны только 5 тысяч, потом еще три с половиной тысячи, через полгода еще пять и т.д. И значит дело можно начать не с двадцати, а лишь с пяти тысяч.
И честно ответьте самому себе на очень простой вопрос: «А будь у меня искомые 20 тысяч долларов (моих долларов, не чужих!), я сам бы вложил их в подобное дело, если бы мне это дело предложил другой человек?».
Появились сомнения? Это понятно. Чужие деньги вообще не так жаль тратить, как те, что мирно лежат в собственном кармане. Будь вы на месте потенциального инвестора, вы смотрели бы на искателей капитала с другой стороны баррикады. Вот люди, которые хотят взять у меня деньги. А где гарантия, что они вернутся назад? Тот, кому я дал деньги, при неудаче просто пожмет плечами – ну, не получилось, бывает. Я же безвозвратно потеряю 20 тысяч.
Но не все так безнадежно. Если вы успешно ответите на неприятные, но необходимые вопросы, если докажете (и покажете конкретные расчеты), что дело стоящее, если сделаете письменное (не на словах!) обоснование, расчет, реальный бизнес-план, смету, график платежей, план будущих продаж, то спокойно идите к инвестору.
Где его найти? Это может быть ваш дальний родственник, знакомый вашего друга, бывший однокурсник вашего родственника, одним словом, богатый человек, которого не так сложно найти по цепочке.
Он не даст денег? А почему бы ему не дать, если вы – повторяю! – докажете, что он получит с каждого доллара два, при этом без риска и без хлопот? Ведь именно вкладывая свои деньги в разнообразные предприятия, он и увеличивает свои капиталы. Так помогите ему (а заодно себе) заработать новые деньги. И он с радостью поддержит и следующие ваши начинания.
