Слухи о золотых слитках, которые хранятся в специальных банковских сейфах, будоражат умы любителей детективов и прочих расследований. Множество писателей рассказывали истории о банковских слитках, которые находятся в недрах швейцарских банков, обеспечивая благополучие этой небольшой европейской страны, или о грабителях, которые разрабатывают коварные планы по изъятию банковского золота.
Золото для собственных нужд
Но мы поговорим о законных способах приобретения банковского золота. В настоящее время любой гражданин России может купить золотые слитки «для личных целей». В некоторых отделениях Сбербанка можно приобрести как небольшой слиток весом в несколько грамм, так и более крупные слитки в 1 или даже 12 килограмм. Стоимость золота в Сбербанке определяется рыночными тенденциями.
Цена на золото постоянно растет, начиная с 2001 года, а в 2009 году достигла своего максимума за последнее 25 лет, поэтому многие инвесторы предпочитают вкладывать именно в золотые слитки, хотя и серебро пользуется неплохим спросом. Преимущества вкладывать средства в банковские слитки, а не в ювелирные украшения, очевидны. В отличие от ювелирных изделий, банковское золото имеет пробу 999,9, тогда как изделия из золота содержат почти половину добавок (медь, серебро). Кроме того, золотые слитки всегда легко можно сдать обратно в банк или положить на металлический счёт, в то время как ювелирные изделия продать не так просто, особенно по адекватной цене.
Золото является одним из самых надежных инвестиционных инструментов, при падении курсов валют в течение этого года цена золота в Сбербанке значительно растет, и многие крупные инвесторы предпочитают таким образом сохранить свои сбережения. Цена на золото зависит от многих факторов, например, повышение цен на нефть также привело к повышению цен на золото.
Сбербанк не только продает золотые слитки, но и покупает их у населения или других банков. Золото традиционно используется при резервировании банковских средств, что особенно актуально в период финансового кризиса или нестабильной политической ситуации. Банковское золото также может быть использовано в качестве залога при получении различных кредитов.
Кроме продажи золота, Сбербанк предлагает своим вкладчикам открыть счета, которые «привязываются»к цене золота. Золотой слиток, который «привязан»к счету, находится в банковском хранилище отделения банка, а прибыль человека, который открыл подобный вклад, зависит от рыночной стоимости золота.
Стоит учитывать, что доход от металлического вклада не является гарантированным, как при открытии обычного вклада. Наибольший доход можно получить, вкладывая «серьёзные»средства в банковское золото на длительное хранение.
Еще одним способом покупки золота в Сбербанке является приобретение памятных и инвестиционных монет. Цена на золотые монеты, которые были приобретены в Сбербанке или другой кредитной организации, зависит не только от количества золота, но и от тиража. Довольно редкие монеты пользуются огромным спросом у коллекционеров, что также повышает их стоимость.
Цена золота в Сбербанке подвержена колебаниям, но в последние 10 лет наблюдалась преимущественно положительная динамика, поэтому инвестиции в банковское золото являются одним из самых надежных способов сохранения и преумножения капитала.
*****
Что значит вложить деньги в банковское золото
Вклад в банковское золото
автор: SA | 10-10-2011, 04:35 | Просмотров: 1502
Банки сейчас выдвигают много предложений, которые касаются преумножения и хранения наших денег. Можно сюда отнести и металлические обезличенные счета, которые признано считают наиболее понятным и доступным финансовым инструментом непосредственно для приумножения денежных средств. К этому, бесспорно, мы и отнесем инвестирование (вклад) в банковское золото.
В чем же смысл такого вложения? Свои деньги вы вкладываете в различные ценные металлы, в том числе банковское золото, чтобы радоваться прибыли, которая приходит в основном из-за изменения цены драгоценного металла. Что говорит нам «в основном?» Просто на такие депозиты существует процентная годовая ставка, но главным источником дохода она не является, ведь в рамках двух процентов годовых колеблется. Так в чем же суть основного дохода? Он, как и в ситуации с недвижимостью, непосредственно зависит от увеличения стоимости на выбранный вами драгоценный металл.
К примеру, на золото все время цена растет, начиная с 2000 года и до настоящего времени. Проанализируем эти периоды: 2000 год – за тройскую унцию, то есть говорится примерно о тридцати одном грамме золота, его цена составляла пятьдесят долларов;2011 год - за тройскую унцию его цена составляет одну тысячу двести долларов и при этом продолжает расти. Удивляться нечему, ведь в природе не бесконечные все драгоценные металлы, в том числе золото. Напечатать из нельзя, как купюры.
Если вы решились купить банковское золото, вы получаете на счет в банке требуемое количество грамм такого драгоценного металла. Банк отвечает за сохранность всех ваших слитков, а если вы пожелаете свой депозит забрать, выдают вам непосредственно в денежном эквиваленте.
Но не стоит всегда рассчитывать на успех, ведь золото может не только подниматься постоянно в цене, а и падать, но эти спады в основном краткосрочные, после чего, исходя из опыта, снова растет и перегибает черту, на которой значилось до спада.
Именно тогда, когда явно просматривается спад – отправляемся в банк и покупаем золото. Этот момент определить не сложно, нужно просто регулярно интересоваться той информацией, которая касается стоимости золота или же следить за мировыми новостями. Есть еще выход – можно на бирже просматривать график динамики цен на золото. В том числе, доходность такого вклада можете рассчитать на депозитном калькуляторе.
Теперь остановимся на подводных камнях инвестирования в золото, не всегда же рассказывать про плюсы.
Первоначально уточняем, что на долгий период рассчитано инвестирование в золото. На закрытие золотого депозита все банки устанавливают комиссию. Достаточно частое явление, что эта комиссия составляет десять процентов от депозита. Тогда, если в вашем банке процентная ставка на золотой депозит составит три процента годовых, и годовое подорожание золота произойдет на один процент (может случиться, но в основном не меньше двадцати пяти процентов в год составляет процент золота), то по истечению года, когда вы заберете депозит и при этом закроете счет, от суммы вклада вы теряете шесть процентов. Мы ведем к тому, что если вы пожелаете раньше срока забрать свой депозит, вероятнее всего будете в минусе.
*****
Что значит вложить деньги в банковское золото
В настоящее время покупка золота в банке в нашей стране становится все более популярной. И это вовсе неудивительно, поскольку в качестве инвестиций, которые не только позволят вам сохранить свой доход, но также и значительно приумножить его, золото подходит идеально: альтернативы современный рынок вам не предложит.
Особенно актуальна эта услуга в финансово нестабильные периоды. Но сегодня такие инвестиции не пользуются широчайшим спросом. Эксперты считают, что население просто не осведомлено о преимуществах такого способа вложения денежных средств, а также о том, где именно можно приобрести золотые слитки и монеты.
Между тем, если вы заинтересуетесь покупкой золота и все-таки решите найти список финансовых учреждений, которые сегодня реализуют золото в монетах и слитках для населения, будете приятно удивлены. Золото продается не только в Сбербанке России или ВТБ 24. С ними успешно конкурируют и региональные банки, и кредитные организации с крупными объемами активов и привлеченных средств. Почт ивсе заметные участники рынка обладают специальным лицензиями на операции с драгоценными металлами – их им выдает Центробанк.
Ваш выбор может, например, пасть на АК Барс, «Банк Проектного Финансирования», Газпромбанк, Зенит, Крайинвестбанк, Ланта-Банк, НОМОС-БАНК и другие. В них всех продаются как золотые слитки, так и монеты – они обладают необходимыми для этого разрешениями. Кроме того, они принимают средства на обезличенные металлические счета – особый вариант покупки металлов.
Продажа золотых слитков ведется в Росгосстрах Банке и Промсвязьбанке;а банки Союз, МДМ, Ханты-Мансийский Банк, Юниаструм и некоторых другие только продают золотые монеты.
Стоит предположить, что каждый банк способен предложить для покупателей золота свои условия, однако в большинстве случаев они стандарты. Естественно предположить, что вы заинтересованы в покупке такого золота в банке, цена на которое является наиболее доступной для вас.
Как золото приносит доход
Вам повезло, если вышло купить золото по невысокой цене. Однако для того, чтобы оно начало приносить вам доход, одной приемлемой стоимости золотых монет и слитков недостаточно. Поэтому, чтобы инвестировать в золото, вы должны быть в курсе того, как формируется цена на него, а также знать обо всех особенностях такого способа вложения денежных средств.
Для инвесторов актуальным будет приобретение золотых слитков и монет только в перспективе на пять-десять лет. Причина тому – неспособность золота приносить серьезный доход в краткосрочной перспективе. Вы должны учитывать, что при покупке в банке существует определенная маржа, то есть разница между покупкой и продажей, и в некоторых банках она может достигать 20% разницы. Чтобы ее окупить, и сделать покупку выгодной, также придется прождать долгое время.
Кроме того, цена на золотые слитки с массой от одного до десяти граммов будет существенно выше, чем стоимость одного грамма в слитках, вес которых превышает килограмм. Эксперты советуют: если у вас нет денежных средств на покупку килограммового слитка золота, остановите свой выбор на слитке, масса которого составляет пятьдесят-сто граммов: именно в этом случае цена за грамм будет более-менее приближена к стоимости золота на мировых рынках.
Вопрос о способах хранения купленного золота – не менее злободневный. Естественно, хранить купленные монеты и золотые монеты дома не разумно, особенно если ваши покупки стоят сотни тысяч или миллионов рублей. Чтобы обеспечить надежное хранение своего золота, можно использовать все те же предложения и услуги банков. Например, вы можете арендовать банковский сейф или ячейку или открыть металлический счет и передать на хранение свое золото.
Кроме того, вы можете в некоторых банках открыть золотой депозит, который будет исчисляться не в какой-либо валюте, а граммах золота. Проценты по вкладу можно будет получать как золотом, так и в деньгах – по национальной валюте.
Золото в ВТБ: актуальный банковский вклад
Сегодня банк ВТБ предлагает современный способ вложения денежных средств – покупку золотых слитков.
ВТБ в настоящее время реализует золотые слитки, имеющие пробу 999,9. Качеству продаваемого золота специалисты ВТБ придают особенное значение, и в банке реализуются слитки крупнейшего в мире швейцарского производителя золота – компании ARGOR HERAEUS SA. Их продукты относительно редки, и золото в слитках реализуется ВТБ далеко не в каждом офисе – о том, где приобрести золотые слитки, вы можете узнать на сайте банка. В настоящее время для покупки доступны мерные слитки, весовая номенклатура которых может составлять от одного грамма до тысячи граммов.
Золото Сбербанка
В настоящее время именно Сбербанк России является наиболее крупным финансовым учреждением, реализующим золото в слитках и монетах. Именно в его отделениях оно приобретается чаще всего. Причина тому – специальные условия покупки металла.
Например, для того, чтобы не платить НДС за приобретенный слиток, вам необходимо передать его на хранение самому банку, при этом на ваш металлический счет будет оформлено ответственное хранение. Для того, чтобы приобрести золото в Сбербанке, достаточно одного документа, удостоверяющего личность гражданина: паспорта, военного билета, водительского удостоверения или любого другого.
Золотые слитки продаются большинством крупных банков, так что купить их не составит труда. Каждый банк будет иметь свои собственные особые условия покупки золота – будь то особая марка металла, возможность снизить некоторые платежи либо сниженная арендная плата.
Роман Носик. специально для Банки Москвы
*****
Что значит вложить деньги в банковское золото
С давних времен и по сей день золото относится к разряду вечных ценностей. Обладатели желтого благородного металла в былые времена имели уважение и власть в обществе. Сегодня, говоря о покупке золота, мы первым делом подразумеваем прибыльное вложение и сбережение денег при негативных экономических условиях.
Среди всех имеющихся на сегодняшний день инвестинструментов покупка золота в слитках является наиболее ощутимым, надежным и в то же время простым. Многие считают вложение в золото нецелесообразным по причине того, что оно не приносит быстрого и достаточно высокого дохода. О том насколько оправданно и целесообразно использовать золото в качестве инвестиционного инструмента Вы можете узнать из статьи «Выгодно ли инвестировать в золото? ». Здесь же мы рассмотрим аспекты вложения в банковское золото, путем приобретения слитков драгоценных металлов со всеми вытекающими плюсами и минусами.
Содержание
Преимущества и недостатки
Важнейшим плюсом драгоценных металлов в виде наличного имущества является их привлекательность с точки зрения сохранности и независимости. Стоимость такого актива не зависит от выполнения платежных обязательств (финансовой состоятельности, банкротства) какого-либо банка, корпорации и даже краха финансовой системы целиком. Драгоценные металлы неуничтожимы и их невозможно воспроизвести из каких-либо других компонентов.
Жирным минусом банковских слитков является обложение НДС 18%. При продаже даже самого маленького слитка, купленного в подарок, банк включает сумму налога в стоимость слитка, а при обратной продаже слитка банку уплаченный налог Вам никто не вернет! В связи с этим рост цены драгметалла на 18% лишь окупит затраты на покупку слитков, а чтобы получить ощутимый доход ждать придется прилично. Многие инвесторы, говоря о целесообразном сроке «держания» золота, склоняются к периоду в 10 лет и более!
Избежать уплаты НДС на слитки удастся только если золото не выноситься за пределы хранилища банка. Оставив золото в банке с оформлением металлического счета ответственного хранения, Вы не платите НДС и решаете таким образом и вопрос хранения слитков. Однако хранение золота в банке ровно как и аренда сейфа или банковской ячейки тоже стоит денег. К тому же, доверившись какому-то банку, вы сталкиваетесь с определенными рисками хранения ценностей в банке. Хоть они и намного меньше, чем для вкладов, но все же существуют. Поэтому тщательно выбирайте банк, которому вы собираетесь доверить свои золотые активы.
Ситуация кардинально изменилась бы с отменой НДС на операции с драгметаллами в слитках как в большинстве стран с развитым вторичным рынком драгоценных металлов. Вопрос давно требует решения и даже поднимался в Госдуме, но пока ситуация не изменилась. Бремя уплаты налога нацелено в основном на предприятия и организации ювелирной индустрии, но и частные инвесторы при этом «идут под одну гребенку». Банкиры же считают, что отмена НДС не сильно повлияет на статистику (95% —ОМС, 4% —монеты), т.к. держать слиток – это довольно хлопотное дело.
Что нужно знать о банковском золоте?
Слитки можно купить в банках, имеющих лицензию ЦБРФ про проведение операций с драгоценными металлами и оказывающие услуги физическим лицам (список банков ). Цены на слитки банками устанавливаются самостоятельно. С целью сэкономить на покупке банковского золота иногда значимую сумму денег, лучше потратить немного времени и изучить ассортимент и цены на золото в банках. выбрав лучший вариант.
И еще учтите, что не любой банк, продающий слитки, занимается обратным выкупом. Для сотрудничества лучше выбрать банк, в котором можно как купить, так и продать слитки. На это есть несколько причин: во-первых, Вы избегаете дополнительных расходов на экспертизу слитка, во-вторых, наличие печатей «чужого» банка в документах к слитку или символика другой кредитной организации на самом слитке послужат основанием признать состояние слитка удовлетворительным и банк выкупит слиток за меньшую цену, нежели купил бы «родной» слиток.
Цена грамма золота в слитке существенно зависит от веса приобретаемого слитка. Т.е. при покупке маленького слитка цена 1 грамма золота будет дороже, чем при покупке слитка большего веса. Покупка, например, золотого слитка весом в 1 кг, обойдется значительно дешевле, чем покупка десяти слитков по 100 грамм. Есть еще куча факторов, которые могут существенно отражаться на стоимости банковского золота, подробнее читайте здесь «Стоимость слитков в Сбербанке ».
Слитки требуют бережного хранения, ведь золото 999 пробы очень мягкий металл. Важно отсутствие повреждений на слитке, которые могут быть вызваны трением слитков друг об друга при транспортировке или падением слитка. Если же повреждения слитка привели к изменению геометрических размеров или веса слитка, то банк откажет в выкупе. Кроме того не менее важно состояние сертификата к слитку: если сертификат нечитаемый или порванный, то слиток выкупается по цене удовлетворительного .
Кроме банка продать слиток можно лишь в ломбард или инвесткомпанию, у которых есть соответствующая лицензия, но никак ни первому встречному на улице. В соответствии со статьей 191 УКРФ за незаконную продажу золота (без лицензии) правонарушитель наказывается штрафом от 100 тысяч до 500 тысяч рублей, а за сделки в крупных размерах можно получить до 7 лет лишения свободы.
Когда стоит покупать?
Инвестиции в золото имеют консервативный характер, что подразумевает нацеленность в первую очередь на сохранение сбережений в долгосрочной перспективе. Многие опытные инвесторы считают, что пополнять золотые активы стоит в периоды, когда цена на золото опускается до минимума, зафиксированного за последние 5-10 лет. Ну и конечно никто не будет оспаривать, что самое время вложиться в золото считаются кризисные ситуации, если на горизонте девальвация национальной валюты и тому подобные невзгоды, когда вложения в другие банковские продукты могут быть очень рискованными и невыгодными.
Рост инвестиционного спроса на золото породил достаточно много так называемых «слабых держателей». К ним относятся инвесторы, которые очень резко реагируют на колебания валютного рынка и готовы продать золото, например, при изменении маржинальных условий биржи или манипуляций центральных банков с целью повлиять на котировки своих валют. Золото в таких случаях очень быстро и резко падает в цене, но это лишь кратковременный эффект: оно довольно быстро возвращается на свои позиции или даже выше.
По словам вице-президента и стратега по драгметаллам Джорджа Джеро, золото следует покупать, когда цена снизилась на 40-50 долларов. ведь через пару дней цена стабилизируется, а затем вырастет.
На основе вышесказанного можно с уверенностью сказать о том, что инвестиции в золото является наиболее надежным способом сохранить свои средства в неблагоприятных условиях или на долгосрочной перспективе. Спокойствие и выдержка инвестора на фоне колебаний рынка способна принести достаточно высокий доход.
И еще учтите, что не любой банк, продающий слитки, занимается обратным выкупом. Для сотрудничества лучше выбрать банк, в котором можно как купить, так и продать слитки. На это есть несколько причин: во-первых, Вы избегаете дополнительных расходов на экспертизу слитка, во-вторых, наличие печатей «чужого» банка в документах к слитку или символика другой кредитной организации на самом слитке послужат основанием признать состояние слитка удовлетворительным и банк выкупит слиток за меньшую цену, нежели купил бы «родной» слиток.
Инвестиции в золото имеют консервативный характер, что подразумевает нацеленность в первую очередь на сохранение сбережений в долгосрочной перспективе. Многие опытные инвесторы считают, что пополнять золотые активы стоит в периоды, когда цена на золото опускается до минимума, зафиксированного за последние 5-10 лет. Ну и конечно никто не будет оспаривать, что самое время вложиться в золото считаются кризисные ситуации, если на горизонте девальвация национальной валюты и тому подобные невзгоды, когда вложения в другие банковские продукты могут быть очень рискованными и невыгодными.