Если у вас нет богатой австралийской тетушки, которая завещала вам все свое состояние, или если ваша зарплата не пятизначная и выраженная не в иностранной валюте – значит, самое время научиться мыслить по-новому, так, как это делают состоятельные люди. Каковы категории мышления, которые помогают приумножать благосостояние – исследовал Prostobank.ua
Мерило богатства у каждого свое. В нашей статье речь пойдет не о миллионерах, в которые пробиться может не каждый, и не о бандитах, награбивших или наворовавших свое состояние, а о людях, которые живут образом жизни богатых – с определенным способом мышления и в достатке.
У богатых всего в избытке
«Давать нужно не от недостатка, а от избытка», - гласит народная мудрость. Не имеет значения, сколько у богатого человека денег. Он богат на самом деле, если мыслит категориями изобилия, акцентируя на том, что у него есть в достатке и что он может приобрести. Если для чего-то у него не хватает средств, он думает прежде всего о том, как увеличить свой доход, а не как сократить свои расходы (впрочем, и о последнем он может задуматься, но только во вторую очередь и только как о временном шаге, максимум – на полгода с возможностью однократного продления этого срока).
Небогатые люди мыслят иначе: они зациклены на нехватке средств настолько, что им не хватает сил на поиск путей увеличения дохода. Вместо этого всю энергию они направляют на урезание расходов. Самое обидное, что как правило, такие люди могут сэкономить лишь гроши, а изменить ситуацию им в голову не приходит, ведь они внутренне согласны на существование в таких рамках. Это накладывает отпечаток на их образ жизни во всех сферах. К примеру, такие люди могут купить по акции несвежий творог, если в их холодильнике уже есть одна пачка свежего. В результате они дважды поедят несвежего творога вместо того, чтобы один раз поесть свежего.
Богатые люди занимаются любимым делом
Мир устроен так, что мы можем достичь успеха лишь занимаясь делом, которое нам по душе. Возможно, основная причина, которая это объясняет – то, что для дела, которое любишь, и встанешь пораньше, и усилий не жалко. Как правило, богатые люди находят способ заработать на своем любимом деле. Небогатые люди, как правило, ненавидят свою работу, да еще и считают, что деньги в этом мире должны зарабатываться именно так – ценой многих усилий в нелюбимом деле.
Богатые стараются использовать энергию созидания
Богатыми людьми руководит не страх, а желание творить, созидать. Они вкладывают деньги, чтобы они работали на постройку их мечты и развитие любимого дела. В то же время небогатые люди, как правило, панически боятся потерять то, что заработали – и сами деньги, и имущество, которое они купили на них. А когда получают деньги – тут же пытаются вложить их в покупку чего-нибудь – например, кухонной техники и так далее.
Богатые люди учатся всю жизнь
Дело даже не только в том, что богатый человек обычно предпочтет развлечению учебу. Обычно он продолжает получать образование и после окончания университета, а также много читает специализированную литературу. Во-первых, богатые люди часто зарабатывают на узко специфических знаниях, а во-вторых, они хотят постоянно развиваться.
Небогатые люди в свободное время развлекаются, а не учатся. По статистике даже развлекательных телешоу они смотрят в четыре раза больше, чем богатые. Но главное – они уверены, что давно все знают и учиться им не нужно.
Богатые не стесняются экономить для приумножения денег
Выторговать 40 гривен при покупке песочницы за 500 гривен, затем довольно погрузить ее на мерседес и увезти в особняк в элитном районе столицы – это реалии жизни состоятельных людей. Они не брезгуют покупать подержанные вещи и обувь для своих детей, если она качественная, в хорошем состоянии, и это поможет им сэкономить круглую сумму. Они звонят соседям с просьбой помочь перетащить пианино на второй этаж – и несут его на своей спине вместе с ними. Потому что они знают цену деньгам. А еще – избыток, как правило, инвестируют, чтобы приумножить свое благосостояние.
Небогатые люди тоже экономят, но их экономия другая – она искусственная и напряженная. Отношение к собственной экономии у них обычно нездоровое – они либо подчеркивают ее при каждом удобном случае, либо наоборот – стесняются ее и ни за что в ней не признаются. Для них любая трата денег – даже сулящая выгоду в будущем – это настоящее табу.
Богатые же не боятся вкладывать сэкономленные деньги, чтобы получить дополнительный доход либо повысить уровень своего комфорта, получить более качественную услугу или продукт. Они сосредоточены на том, что получат, а не на том, чтобы максимально удержать то, что у них уже есть. К слову, об этом известная поговорка: деньги любят движение.
Богатые живут по средствам
Как следствие из предыдущей особенности мышления богатых людей – они тратят меньше, чем зарабатывают. Подождать два / три / четыре годика с покупкой автомобиля / квартиры / загородного дома, чтобы не брать кредит, насобирать за это время на его самостоятельную покупку – вот типичная схема поведения богатого человека. «Вместо того, чтобы платить банку бешенные проценты, лучше поищу, на чем бы заработать», - как правило, думает богатый. К слову, деньги для него – не способ доказать свой статус, а всего лишь средство для решения проблем.
Но это не означает, что человек с таким мышлением будет покупать недорогие и некачественные вещи. Наоборот – он подождет, пока у него появится достаточно средств для покупки качественного продукта.
Небогатые люди, как правило, тратят больше, чем могут заработать, берут кредиты, чтобы купить понравившуюся им вещь именно сейчас, а потом испытывают проблемы с его погашением. Также они могут покупать некачественные недорогие вещи, которые быстро ломаются.
Богатые люди живут в мире возможностей, а не стоп-сигналов
*****
Во что вкладывают деньги богатые люди
Наиболее обеспеченные люди мира хранят пятую часть капиталов ($5,3 трлн) в недвижимости.
С течением времени частные капиталы играют все более значимую роль на мировых рынках недвижимости, а использование частных средств при заключении сделок с наиболее дорогими объектами (от $10 млн) с 2009 г. практически утроилось. В дальнейшем эта тенденция будет набирать обороты. 200 000 наиболее обеспеченных людей мира (UHNWI - Ultra High Net Worth Individuals, чьи частные средства - более $30 млн) инвестируют 20% капитала в недвижимость.
Согласно исследованию, недавно проведенному международным агентством недвижимости Savills в сотрудничестве с агентством Wealth-X (занимается сбором и обработкой информации, связанной с UHNWI), общая стоимость мировой недвижимости на данный момент составляет около $180 трлн, примерно 72% из которых приходится на долю жилой недвижимости, используемой владельцами. Общая стоимость инвестиционных объектов, находящихся в регулярном обращении, оценивается в $70 трлн (из которых $20 трлн - стоимость объектов коммерческой недвижимости). Более 50% недвижимости покупается частными лицами, компаниями и организациями. Специализированные инвестиционные учреждения и компании, находящиеся в государственной собственности, постепенно теряют вес в этом секторе мирового рынка.
Около 3% общей стоимости всей мировой недвижимости (на сумму $5,3 трлн) принадлежит UHNWI. Наиболее обеспеченные люди, составляющие лишь 0,003% населения планеты, владеют объектами средней стоимостью $26,5 млн каждый.
Наибольшая часть мировой недвижимости - это жилье, а частные собственники играют все более значимую роль в мире инвестиций. Со времен североатлантического долгового кризиса 2008 г. государственные инвестиционные фонды, компании по управлению состояниями, частные банки и семейные офисы начали участвовать в тех сделках, от которых отказывались крупные банки.
По оценкам специалистов Savills, в 2012 г. примерно 35% (или 6200) глобальных дорогостоящих сделок (на сумму более $10 млн) стали возможными только благодаря частному финансированию. Согласно прогнозам количество UHNWI к 2018 г. вырастет на 22%, а их совокупное состояние - на данный момент $27,8 трлн - к тому же моменту, судя по всему, превысит $36 трлн. Если говорить о географическом распределении капиталов, то UHNWI из Европы и Азии принадлежит почти 80% (по стоимости) всей находящейся в частных руках недвижимости. По данным Savills, европейцы хранят в недвижимости 31%, а азиаты - 27% своих капиталов. Общая стоимость этих объектов - около $4,2 трлн.
Германия - крупнейший в мире источник частных международных инвестиций в недвижимость со стороны представителей сегмента UHNWI. Но средства наиболее обеспеченных людей этой страны в основном сосредоточены на внутреннем рынке. 2-е место - у Японии. Японским богачам принадлежит большая часть мировой недвижимости в самых разных странах. Кроме того, это практически самые пожилые миллионеры в мире: их средний возраст составляет 64,5 года. США, где живет больше всего самых богатых людей (70 485 человек в 2013 г.), по стоимости принадлежащей им недвижимости занимают лишь 3-е место. Гораздо больше средств американцы вкладывают в различные виды ценных бумаг, тогда как принадлежащая им недвижимость по мировым меркам не слишком дорогая. Позиции в десятке должны также укрепить Индия, Китай и Гонконг.
В России, по данным Savills, лишь 1180 человек могут быть причислены к категории наиболее обеспеченных людей мира. Совокупная стоимость недвижимости, которой они владеют, - $56,2 млрд, 40-60% их инвестиций в данный сектор приходится на Россию. Средний возраст этих людей - 50,5 года, 5% из них - женщины.
Анализ перемещений частных капиталов по миру показал: основная часть (92%) инвестиций в недвижимость осуществляется в пределах родного региона. Особенно хорошо это заметно на примере Северной Америки, где 99% всех инвестиций UHNWI исходит от самих граждан США. В то же время в развитых и развивающихся странах намного больше иностранных инвестиций. Так, в Африке наиболее обеспеченные инвесторы из других регионов составляют 44%, а в Латинской Америке - 66%.
В последние годы UHNWI демонстрируют склонность сосредотачиваться в тихих гаванях, престижных центрах, гарантирующих не только сохранение, но и рост капиталов. В будущем они составят достойную конкуренцию институциональным инвесторам. А благодаря большей гибкости и меньшей ограниченности формальными критериями у них будет больше шансов на успех, чем у корпораций.
*****
Во что вкладывают деньги богатые люди
Финансовая грамотность. Роберт Кийосаки. Секреты богатых людей.
Предлагаю посмотреть небольшой видео-ролик. К сожалению, качество съемки оставляет желать лучшего. Но зато в результате просмотра, Вы получите бесценные финансовые знания. А если еще и примените их в свою жизнь, а также обучите этому своего ребенка, то непременно сами станете богатыми и вырастите БОГАТОГО ребенка! ;)
Чтобы Вам и Вашему ребенку было легче разобраться с только что полученной информацией, рассмотрим все по порядку в более простой и доступной форме. ;)
Почему? Все просто. ) Ребенок не сможет самостоятельно читать, пока не запомнит все буквы. То же самое касается этой публикации. Ребенку будет трудно разобраться с материалом этой статьи, если он не освоил предыдущие знания.
Секреты богатых людей от Роберта Кийосаки.
Секрет 1. Важность финансовой грамотности.
Что такое финансовая грамотность?
Представьте что мы нашли 100 человек. И каждому из них дали по 10 тыс.руб.
Как поступят бедные люди, не знающие основ финансовой грамотности? Они просто ПОТРАТЯТ ВСЕ ДЕНЬГИ на сиюминутные желания. Купят себе безделушки: новый телефон, новые игрушки, потратят на развлечения…
Как поступят богатые люди, которые владеют азбукой финансовой грамотности? К концу месяца они, как минимум, УДВОЯТ ПЕРВОНАЧАЛЬНУЮ СУММУ. )
Уловили разницу. )
Что такое активы и пассивы?
С этих понятий начинается финансовая грамотность.
Основная проблема большинства людей заключается в том, что они путают активы с пассивами. В чем же разница?
Финансовый актив — это все, что ПРИНОСИТ Вам деньги. А финансовый пассив — это все, что ОТНИМАЕТ их.
Другими словами. Если Вы останетесь без работы: активы Вас НАКОРМЯТ, а пассивы — Вас СЪЕДЯТ.
Вспомним предыдущий пример.
Бедные люди ВСЕ ПРОЕЛИ на исполнение сиюминутных желаний (безделушки). А это значит, что они вложили свои деньги в ПАССИВЫ.
Богатые же ПОЛУЧИЛИ дополнительные деньги. ) А это значит, что они вложили ту же самую сумму денег в АКТИВЫ.
Секрет 2. Богатые не работают ради денег.
В чем разница между малоимущими и средним классом? Ее практически нет, потому что они почти одинаково ТРАТЯТ свои деньги.
У бедных людей есть единственный источник дохода — наемная работа. Они получают доход в виде ежемесячной зарплаты. Получают и тут же все тратят на еду, одежду, проживание. Как говорится, живут от зарплаты до зарплаты.
Денежный поток бедных людей выглядит так: получают доходы и тут же всю сумму превращают в расходы.
Средний класс также получает доход от наемной работы. Но уровень их доходов в виде ежемесячной зарплаты выше, чем у бедных. Поэтому они одну часть суммы тратят на проживание, а вторую часть — на покупку квартиры, автомобиля и других дорогих безделушек.
Какую ошибку совершает средний класс?
Давайте представим, что произойдет с представителем среднего класса в случае потери наемной работы? Человек перестанет получать зарплату. То есть останется без доходов. Но он по-прежнему будет вынужден тратить на проживание. И к тому же еще и содержать свои дорогие безделушки. Коммунальные платежи, налоги, бензин и т.д. В итоге, человек решает взять деньги в долг, пока не найдет новую работу.
О чем это говорит? О том, что представитель среднего класса на вторую часть своей ежемесячной зарплаты покупал ПАССИВЫ. А оставшись без работы, почувствовал на собственном опыте то, КАК пассивы его СЪЕДАЮТ!
Покупая пассивы, он убивал свою золотую курицу, даже не давая родиться маленькому цыпленку. Поэтому и яиц золотых курица ему не принесла!
Денежный поток среднего класса выглядит так: получают доходы — покупают пассивы — превращают в расходы.
Бедные и средний класс концентрируются на получении активного дохода. Они меняют свое время на деньги. Не пришел на работу — не получил деньги.
Богатые же концентрируются на создании источников ПАССИВНОГО дохода. Чем бы ни занимался в данный момент богатый человек, деньги постоянно капают в его карман. А это говорит о том, что денежный поток богатых людей начинается с АКТИВОВ, которые приносят им ежемесячный доход.
Именно в АКТИВАХ заключается главный секрет богатых! Активы — это и есть золотая курица, несущая золотые яйца. Все дорогие безделушки богатые покупают в обмен именно на золотые яйца. Вот почему богатые живут в особняках и ездят на «ПОРШе», а представители среднего класса живут в обычных домах и ездят на «Тайоте». ;)
Денежный поток богатых людей выглядит так: вкладывают деньги в активы — получают доходы.
Каждый делает СВОЙ ВЫБОР. Быть бедным? Или быть богатым?
Богатыми не только рождаются! Богатыми также СТАНОВЯТСЯ, рожденные в нищете и бедности!
Чтобы СТАТЬ богатым, нужно уметь ПОСТУПАТЬ так, как делают состоявшиеся богатые люди.
У каждого человека, который ходит на работу и получает ежемесячную зарплату, есть СВОЙ ВЫБОР!
Если человек тратит деньги на сиюминутные желания и безделушки (новый телефон, новая игрушка, поход в развлекательный центр), то он ВЫБИРАЕТ БЕДНОСТЬ!
Если человек добивается увеличения своей зарплаты и покупает дорогие безделушки (дом, машину), то он ВЫБИРАЕТ ЖИЗНЬ СРЕДНЕГО КЛАССА!
Если человек, получая доходы, покупает активы, то он ВЫБИРАЕТ БЫТЬ БОГАТЫМ!
Ваш выбор зависит ТОЛЬКО ОТ ВАС!
Секрет 3. Богатые работают на себя.
— Вы знаете каким бизнесом я занимаюсь? —спросил Рэй Крок, основатель McDonalds, у студентов.
— Что за вопрос? Конечно, мы знаем! Вы продаете гамбургеры.
— Нет! Мой бизнес — это не гамбургеры! Мой бизнес — это недвижимость!
Рэй Крок имел ввиду, что продажи — это его ПРОФЕССИЯ. Он в основном продавал гамбургеры и получал от этой деятельности доход.
Но его БИЗНЕС заключался в создании активов — он покупал недвижимость.
Дайте ребенку задание, поспрашивать у людей, каким бизнесом они занимаются. Ответы будут разные. Я — врач. Я — адвокат. Я — бизнесмен. Но все они будут ошибочными! Потому что все это не бизнес! Это ПРОФЕССИЯ.
ПРОФЕССИЯ означает, что Вы работаете РАДИ денег. А БИЗНЕС означает, что Ваши деньги работают НА ВАС.
Основной финансовой проблемой большинства людей является тот факт, что у них НЕТ СВОЕГО БИЗНЕСА!
На этом пока все! ;)
Если у Вас остались вопросы, обязательно задавайте их в комментариях. А я постараюсь помочь Вам найти на них ответы! ;)
Прочитайте еще! И не забудьте ПРИМЕНИТЬ!;)
*****
Во что вкладывают деньги богатые люди
Когда у большинства из нас появляется определенная сумма денег, нам кажется разумным приобрести какие-либо акции —если только мы не тратим деньги сразу же на новый гаджет. Впрочем, богатые люди так не поступают. Они вкладывают деньги в собственность, искусство, бизнес и другие вещи, о которых большинство из нас может только мечтать. Способы, которыми эта немногочисленная группа использует свои наличные, отличны от того, как поступает большинство.
Возьмем, к примеру, Джошуа Коулмена. Когда его семья продала Чикагскую телефонную компанию за 400 млн. долларов в 2004 году, они не спешили потратить эти деньги на что-либо. Наоборот, они начали искать, куда поместить свои деньги таким образом, чтоб те приумножились. Блестящая идея осенила Коулмена, когда ему было 27 лет. В 2011 он запустил агентство под названием «Моментальное Прогрессивное Планирование»(Momentum Advanced Planning) —фирма, которая связывает людей со специалистами в сфере налогов, юриспруденции, сохранения благосостояния.
Если вы думаете, что начать свое дело —это просто как-то вложить деньги, то вы никогда не вращались среди очень богатых. Люди, которые имеют в распоряжении по крайней мере 30 млн. долларов, удваивают свои состояния, инвестируя в ценные бумаги. Они также покупают компании и лизинговые фонды. Такие семьи владеют предметами искусства и раритетными машинами, которые, как они надеются, в будущем вырастут в цене.
Большинство такого имущества не скрывается от людей, а факт его наличия общеизвестен. Что касается того, что не показывается, то многие инвестиции являются более рискованными, чем традиционные, и существует определенный риск утратить большую часть состояния.
«Это альфа-риск», —говорит Коулмен.
Некоторые составные бизнеса гораздо менее ликвидны, чем ценные бумаги, например, и могут уйти месяцы, даже годы, чтобы обернуть их в деньги снова, не утратив вложений. Даже если вы не имеете миллионов для собственных инвестиций, вы можете научиться 2-3 вещам, которые помогут получить больше, чем вы затратили. Проштудируйте изложенное ниже, примените ваши знания и фантазию, и вы сможете понять, как богатые инвестируют, чтобы стать еще богаче. Возможно, эта модель применима и для вас?
Богатые имеют доступ до такого вида инвестиций, о которых обычные люди даже не подозревают. Закрытые фонды —долгосрочные инвестиции, где деньги обычно связаны в течение нескольких лет (не менее пяти), предлагают большие дивиденды и прекрасный возврат вложенного.
Лизинг воздушного транспорта —один из видов процветающего инвестирования, как сказал Йен Марш, управляющий лондонского отделения фирмы «Флеминг и Партнеры» (богатая управленческая фирма, которая первоначально была создана для сохранения состояния Яна Флеминга, создателя «Джеймса Бонда»). Его клиенты работали с компанией под названием «Дорис», которая на деньги инвесторов покупала самолеты и сдавала в аренду большим компаниям, таким как «Emirates Airlines». Инвесторы покидают фонд, когда продаются самолеты, но они имеют 9% прибыли каждый год.
Средняя прибыль американских инвестиционных компаний —примерно 3% в год. Некоторые закрытые фонды требуют сотни тысяч долларов вступительных взносов, но у «Авиалинии Дорис» он благоразумный. Это серия фондов под названием SKY CLOUD (Небесное облако), которая покупает аэробусы и сдает их. Моментально требуемая инвестиция у них (или вступительный взнос) около 10 000 евро и 5% от суммы, которую инвестор внес.
Очень богатые инвесторы с широким спектром интересов покупают также земли сельскохозяйственного значения. Население на планете растет, спрос на еду также будет увеличиваться, и те, кто имеет сельскохозяйственные земли, будут иметь хорошую прибыль, как говорит Йен Марш. Арабские земли являются определенным ресурсом —и чем труднее они достались, тем приятнее будет получить прибыль.
По словам Марша, от сельскохозяйственной земли можно получить до 4% прибыли. Очень немногие инвесторы могут позволить себе вкладывать в самолеты, глобальные проекты или скупать плодородные земли. Есть более доступные закрытые фонды, которые предлагают инвестировать, например, в виноделие .Есть также публично известные списки компаний, которые желающие могут купить на фондовом рынке. Например «Gladstone land» —компания, зарегистрированная в США, скупающая сельскохозяйственные земли.
Естественно для многих собственников, которые разбогатели, будучи владельцами компаний, совет один – покупать больше и покупать другой бизнес. Вышеупомянутый Коулмен инвестирует в ряд предприятий по оказанию профессиональных услуг и в предприятия, работающие с высокими технологиями. Он имеет основополагающие доли в стольких компаниях, что не может назвать точное число. Обычно он вкладывает деньги вместе с группой бизнесменов и частных фирм, инвестируя не менее 1 млн. долларов, чтобы иметь решающий голос.
«Приятно наблюдать, как компания, начавшая с нуля, приходит к чему-либо значительному, бизнесмены набираются опыта, а в целом фирма учится держаться на плаву», —говорит Дэвид Роуз, основатель Angel investing (богатейшего инвестиционное предприятие в Нью-Йорке).
«Представьте, что вы инвестировали в Гугл в самом начале, —говорит он, —вы бы встречались с основателями каждую неделю, присматривались и видели, как компания растет. Это захватывающе!»
И это очень выгодно. Не смотря на то, что инвесторы рискуют: 50% начинающих компаний лопается, а богатый инвестор делает от 20 до 50 попыток, чтобы запустить 1 или 2 компании. Роуз обычно вкладывает от 50 до 100 млн. долларов в начинающую компанию и говорит, что это принесло ему миллионы и миллионы прибыли.
«Страсть к вложениям в предметы искусства, машины, часы, вина и даже в музыкальные инструменты велика среди богатых», —говорит Гай Хадсон, исполнительный директор и глава «London Stonehagе», огромной и очень богатой управленческой компании.
В то время, как собственники этих вещей хотят, чтобы они росли в цене, они продолжают покупать все новые и новые предметы, чтобы пользоваться ими или просто смотреть на них.
«Инвестиции в такие вещи растут из-за страсти коллекционеров», —говорит Хадсон. Согласно исследованию их компании, ценность так называемых инвестиций страсти, возросла в 2013 году на 13%.
Есть несколько путей для инвесторов покупать предметы своей страсти, как говорит Хадсон. Винный фонд, созданный Wind Investment Fund, требует минимум 10 000 долларов инвестиций, а есть еще фонды, созданные для инвестиций в предметы искусства и дорогие машины. Заметьте также, что в некоторых фондах инвестор должен быть аккредитован, т. е. представлять кого-либо или быть рекомендован, поэтому даже если вступительный взнос небольшой, вы не можете сделать интересующую вас покупку. Вам посоветуют сделать это на аукционе, где время от времени появляются начинающие художники и дизайнеры, выставляя свое творчество по приемлемым ценам.
Многие богатые любят вкладывать свои наличные в недвижимость. Некоторые объединяют свои деньги с кем-либо еще и строят коммерческие здания, другие инвестируют в строительство дорогостоящего жилья в Лондоне, Нью-Йорке и других мегаполисах. Многие надеются впоследствии продать свои доли за достойную цену, но со временем они сами и поселяются в них, когда путешествуют. Поль Патерсон, руководитель еще одной управленческой компании, считает: «Они, как правило, покупают 2-3 резиденции в разных точках мира. Такие вложения дают приличную прибавку в цене за определенный период».
В то время, как среднестатистический житель страны не может купить жилище в бедном районе города, богатые люди покупают дома по соседству, сдают в аренду или продают, когда поднимется цена. Сейчас существует множество общеизвестных компаний, которые покупают коммерческую и жилую недвижимость, их называют «инвестиционным фондами недвижимости», а затем фондовые инвесторы могут недвижимость приобретать, поднимать цену за аренду —и её стоимость будет расти. Что из этого происходит, мы видим на экранах ТВ, страницах газет, на Фейсбуке и в Твиттере.
В каждом случае использования публикаций Сайта в Интернете или иных формах использования в электронном или печатном виде Пользователи обязаны разместить гиперссылку на сайт www.metronews.net.ua
Иллюстрация http://www.inmagine.com/
