Самые богатые на планете люди являются абсолютно такими же, как и мы, обычные представители среднего класса. Отличие лишь в больших суммах денег на банковских счетах. Тем не менее, они тоже думают о том, куда тратить деньги, чтобы не потерять ни одного цента, куда их вкладывать, чтобы приумножить еще больше.
Надо сказать, что такие известные и успешные миллиардеры, как Роберт Кийосаки, Джордж Сорос и Чарльз Мангер не интересуются выгодой в размере несколько тыс. долларов США. Для них главная задача –сохранить свои миллиарды и миллионы в определенных сферах и активах.
Куда вкладывают деньги богатые люди, как им удается настолько много зарабатывать?
Распространять информацию по поводу того, какие существуют недостатки, в чем нуждаешься, не будет никто, включая как обычных рабочих, так и тех людей, которые за год зарабатывают несколько миллионов долларов.
Поэтому совершенно очевидно, что распространение 39% богатства мира остается в тайне. Однако закон рынка гласит, что спрос рождает предложение.
Каждый год осуществляется составление доклада под названием «World Wealth Report», чем занимаются «Merrill Lynch», крупный инвестиционный банк, и «Capgemini», известная на весь мир консалтинговая компания.
Этот доклад подробно описывает все расходы наиболее богатых людей планеты в %-ном соотношении. Благодаря нему каждый желающий может знать совершенно точно, куда вкладывают деньги богатые. что они предпочитают.
Если сравнивать 2011 год и 2010 по количеству миллионеров, то наблюдается их прирост на 8,3%, что свидетельствует о том, что 10,9 миллиона человек контролируют сумму в 42,7 триллиона долларов США.
Непосредственно в Соединенных Штатах, называемых также кузницей богачей, сконцентрировано примерно 11,6 триллионов долларов, т.е. практически одна четвертая от мирового капитала.
Второе место занимают миллионеры с миллиардерами из стран Азии, на долю которых приходится около 10,8 триллионов долларов США. Что касается их европейских коллег, то они наступают им на пятки, имея в распоряжении 10,2 триллиона.
Среди представителей латиноамериканских стран сосредоточено 500 тысяч миллионеров. Как и ожидалось, лидерство по числу легальных миллионеров сохранилось за представителями США, после них –азиатские страны, а на третьем месте –миллионеры из Европы.
Приток средств в США осуществляется в основном в рынок ценных бумаг, а в Европе в большей степени вкладываются деньги в недвижимость. По этой причине количество американских миллионеров возросло на 8,3%, а европейских –всего лишь на 1,4%.
Этим также подчеркивается тенденция, что у североамериканских миллионеров есть предпочтения по вложению денег в сырье. Азиатские же миллионеры отличаются тем, что вкладывают до 31% в недвижимость.
Хотя представители Японии особо не рискуют, хранят 55% своих денег в облигациях и наличности. У латиноамериканцев на счетах хранится примерно 47% всего капитала, а работает 35% наличествующих средств, принося доходы.
Каждый год, несмотря на то, что информация, куда вкладывают деньги богатые. тщательно скрывается, она все равно становится всем известной. Неизменным будет оставаться лишь факт того, что из года в год состоятельные люди будут стремиться к сохранению и приумножению своих денег.
Вы бы стали инвестировать способами, которые выбирают богатейшие люди планеты, мои дорогие читатели?
Михаил Арсланов
Похожие записи:
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
*****
Во что вкладывают деньги богатые
На портале BBC Capital задаются вопросом, как зарабатывают деньги Очень Богатые Люди, куда они инвестируют. Я перевела для вас эту колонку — вдруг завтра вы станете ультрабогатым человеком, а что делать с деньгами — придумать не сможете. Когда у нас есть немного денег, которые можно вложить, мы могли бы купить на них бумаги взаимных фондов, или какие-нибудь акции. Можем мы и плюнуть на все и потратить их на шестой айфон. А действительно богатые люди действуют по-другому. Они часто размещают свои деньги в недвижимость, предметы искусства, или прямо инвестируют в нравящиеся им бизнесы — причем в те, о которых большинство из нас может только мечтать. То, как эта тонкая прослойка инвесторов размещает свои капиталы, отличает их от большинства из нас. И еще навевает на них легкий флер таинственности.
Инвестиции только для богатых
У богатых людей есть доступ к ряду инвестиций, о существовании или возможности которых большинство рядовых участников рынка даже не знают. Закрытые фонды — это долгосрочные инвестиции, куда деньги вкладываются минимум на пять лет, и они предлагают очень широкий доступ к огромным прибылям и высоким заработкам. Например, очень перспективная область инвестиций — лизинг самолетов, рассказывает Иэн Марш, руководитель компании, управляющей активами Яна Флеминга. Его клиенты работают с компанией, которая вкладывает деньги инвесторов в покупку самолетов. Затем самолеты сдаются в аренду крупным авиакомпаниям — например, Emirates Airlines. Доходность составляет примерно 9% годовых. Для сравнения — средний доход на одну акцию компании, входящей в S &P 500 — порядка 3%. Минимальная инвестиция в этот фонд составляет 10 000 евро, а первоначальный одноразовый сбор составляет 5% от суммы вложений. Еще один пример — очень богатые держатели капитала в Великобритании и США скупают сельскохозяйственные угодья. Здесь есть «дальний прицел»: растет мировое население, спрос на продукты тоже увеличивается, а те, кто владеет крупными пахотными угодьями, не пропадут никогда. Пахотная земля — ограниченный ресурс, поэтому в него очень замечательно и быстро вкладываются люди, имеющие деньги. Хорошая земля сегодня может дать инвестору примерно 4% в год, плюс ежегодно растущую цену участка. Есть, кстати, компании «для богатых», которые состоят в публичных листингах. Их акции вы вполне можете купить самостоятельно на фондовом рынке. Например, Gladstone Land — американская компания, которая как раз и занимается скупкой сельхозугодий.
Инвестиции в стартапы
Это вполне естественно для богатых людей, которые покупают бизнесы один за другим, вкладываются в самые разные отрасли деятельности. Например, Джошуа Колман вкладывает капитал в множество компаний, главным образом, технологического сектора и профессиональных сервисных услуг. У него есть доля в таком количестве компаний, что он не может дать их точное число. «Их много», - говорит он.
Обычно он инвестирует более 1 миллиона долларов, чтобы получить часть компании. Этим занимается, разумеется, не он сам напрямую, а специально созданная армия из профессиональных брокеров и аналитиков. Дэвид Роуз, нью-йоркский предприниматель и автор книги «Ангел инвестиций: справочник по тому, как делать деньги и получать удовольствие от стартапов», говорит: «Это — очень забавно и весело — видеть, как растет и развивается компания, которую поставил на ноги лично ты, причем не сделав ничего, кроме как вложив туда немного денег. Представьте себе, что вы приходите в Google, когда она находилась еще на уровне стартапа. Вы еженедельно сможете наблюдать за ее основателями, выращивать ее как ручного котенка и смотреть, как она учится перепрыгивать с кресла на диван и ходить в лоток. Это безумно интересно!».
Мистер Роуз скромно умалчивает о том, что это может быть еще и прибыльно. Хотя, конечно же, инвесторы ставят свои вложения под угрозу — 50% стартапов в конце концов становятся банкротами, по словам Роуза. Он инвестирует в компании 50 000 — 100 000 долларов, и признается, что на некоторых инвестициях сделал миллионы, которые с лихвой окупили потерянные деньги.
Инвестиции в страсть
Инвестиции «в страсть» — действительно доступное только богатым удовольствие. Предметы искусства, автомобили, часы, вино, музыкальные инструменты — всё это находит свою ценность в мире небедных людей. Их покупают не только потому, что многие из этих предметов сами по себе являются инвестицией и дорожают каждый день. Миллионеры действительно наслаждаются ими, используют их, смотрят на них, гордятся и хвастаются друг перед другом. «Эти инвестиции всегда совершаются не только головой, но и сердцем», - говорит Гай Хадсон, исполнительный директор и глава отдела развития бизнеса в Stonehage Investment Partners. Самое интересное — что это приносит не только эстетическое наслаждение, но и деньги. Согласно исследованию компании Хадсона, ценность «инвестиций в страсть» повысилась за 2013 год почти на 15%. Есть несколько стандартных способов инвестировать в страсть (в зависимости, конечно, от предмета страсти). Например, Винный Инвестиционный Фонд требует минимальных вложений в размере 10 000 евро. Есть и другие фонды, интересы которых сосредоточены на искусстве или автомобилях. Некоторые из них могут потребовать рекомендаций, поэтому вы не обязательно в состоянии купить акции фонда, даже если сможете себе позволить заплатить первоначальный сбор. Еще один способ — аукцион. Там можно купить картины или скульптуры, предметы искусства по доступной цене (разумеется, если это не будет Ван Гог или Модильяни). И вот тут уже надо угадать, в «правильного» ли творца вы вкладываете деньги.
Инвестиции в недвижимость
Очень многие богачи в качестве копилки для собственных денег используют недвижимость, как рассказывает Пол Паттерсон, заместитель председателя в Управлении Благосостоянием RBC в Торонто. Кто-то выкупает готовую коммерческую недвижимость, кто-то строит дорогущие кондоминиумы в Лондоне, Нью-Йорке, Франкфурте и других деловых центрах мира. Многие из этих площадей рассчитаны на последующую продажу, но многие миллионеры спокойно живут на своей собственной жилплощади, когда путешествуют. «Несколько домов в различных местах мира — это очень удобно, а еще они имеют высокую ценность в долгосрочной перспективе, особенно если находятся не в Перу и не в Мозамбике», - говорит нам господин Паттерсон. Вряд ли средний потребитель будет в состоянии купить квариру в шикарном районе Нью-Йорка, но можно попробовать купить еще один дом в своем собственном районе: если речь не идет о городах наподобие Детройта, недвижимость — это актив, который каждый год повышает свою стоимость, причем в России она еще и делает это гораздо быстрее, чем общий рынок. Есть масса акционерных обществ, которые выкупают коммерческую и жилую недвижимость. Их ценные бумаги может купить любой игрок фондового рынка.
Довольно-таки часто в прессе и на просторах сети Интернет появляются популистские статьи о распределении мирового богатства. Они восклицают, что 1% населения Земли контролирует почти половину общемировых благ. Они удивляют тем, что 10% населения земли (в недалеком будущем —золотой миллиард) держат в своих руках 90% всемирной экономики.
Вместе с тем по-настоящему должен удивлять тот факт, что данное соотношение действительно близко к истине. Кроме того, очевидно, что мы с Вами в этот 1% не входим и в 10% попадаем с трудом. Разумеется, не каждый мечтает быть на вершине пищевой цепи или заработать миллиард. У кого-то цели попроще. Но иметь общее представление о том, куда вкладывают деньги самые богатые люди планеты, не повредит любому из нас, хотя бы в целях общего развития и сохранения того, что имеем. В помощь —открытость границ, доступность информации, а также совершенно потрясающий регулярный отчет World Wealth Report. В статье я расскажу о том, сколько денег вкладывают богатейшие люди планеты в:
Ценные бумаги;
Недвижимость;
Золото;
Наличные деньги и предметы потребления.
В конце статьи заранее отвечу на вопросы, которые могут возникнуть после прочтения моего поста.
Во что инвестируют богатые люди по версии WWR
Отчет World Wealth Report составляется ежегодно при участии ведущих мировых аналитиков, теоретиков, работников средств массовой информации, а также практиков. Этому отчету можно верить, в нём много материала, которому следует уделить пристальное внимание. У 1% наиболее успешного населения земли, есть чему поучиться, бесспорно.
Я не буду перепечатывать информацию отчета 2016 года, полагаю это бессмысленным. Кроме того, рассуждения о распределении мирового богатства по территориям и регионам планеты также считаю малоинформативными для рядового инвестора из СНГ. Самое интересное в отчете —это информация во что инвестируют самые богатые люди планеты и как они управляют своими капиталами. При подготовке к написанию этой статьи я пролистал отчеты за последние несколько лет. Обзор способов куда можно вложить деньги так, как это делают богатые, начнем от большего к меньшему.
Итак, примерно половину своего состояния миллионеры инвестируют в ценные бумаги. Это правило и закон. Этот закон следует прививать сознанию бывших жителей СССР, несмотря на незабываемые ваучеры и билеты МММ. Акции и облигации являются нестареющим важнейшим способом сохранения и преумножения состояния. Именно они составляют основу, фундамент будущего благополучия.
Рассмотрим чуть подробнее структуру этой половины капитала.
1. Во-первых, акции. То есть долевые ценные бумаги. С одной стороны, эти акции могут удостоверять изначальное право собственности их владельца на какой-либо бизнес. То есть владелец – это основатель бизнеса или же наследник, или член семьи основателя бизнеса. Или же просто крупный собственник, участвующий в непосредственном управлении организацией. World Wealth Report который год называет бизнес наиболее быстрым способом заработать свой миллион или миллиард, что и отражается в структуре богатства мировых богачей. С другой же стороны, эти акции могут быть куплены на бирже с целью роста их стоимости или с целью получения дохода от дивидендных выплат. То, что может сделать каждый из нас. Без труда, без запуска стартапов, без организации собственного дела и т.д. Примерная доля акций в совокупном портфеле миллиардеров более 30%.
2. Во-вторых, это облигации. То есть долговые ценные бумаги. Чаще всего с фиксированной доходностью. Эмитентами облигаций могут быть как организации, так и государства или части государств. Это высоконадежный инструмент, который в портфеле миллиардеров играет важнейшую стабилизирующую роль. В этой связи, как правило, данные ценные бумаги занимают около 20-25% портфеля богачей.
Заканчивая рассмотрение первой половины состояния миллионеров, я бы хотел объяснить важную взаимосвязь акций и облигаций. Как правило, интерес инвесторов к ним обратно пропорционален. Таким образом, при росте доли акций в портфеле инвесторов данное увеличение происходит, в основном, за счет сокращения доли облигаций. Такую тенденцию мы можем наблюдать в благоприятные годы, годы роста и экономического развития. На первый план выходят акции как более агрессивный вариант, причем акция используется как инструмент для прироста стоимости активов. Иная тенденция – рост доли облигаций и сокращение доли акций – наблюдается в неспокойные времена, годы кризисов и рецессий. При этом оставшиеся в портфеле акции, прежде всего, используются инвесторами/собственниками бизнеса для получения дивидендов, и рост их курсовой стоимости уходит на второй план.
Краеугольный камень для жителей России, а также жителей всего Азиатско-Тихоокеанского региона в целом. В среднем по миру доля инвестиций в недвижимость занимает до 15% инвестиционного портфеля. хотя в некоторых странах —до трети от совокупного портфеля. Высокая доля недвижимости характерна для Азиатских Драконов (Гонконг, Сингапур), а также для Японии. Чтобы понять такое высокое соотношение, достаточно просто взглянуть на рыночную стоимость недвижимости в данном регионе и на размер процентных ставок по ипотечным кредитам (2,5%=1,5% ставка рефинансирования+1% банковская маржа).
Недвижимость – это инструмент, намного более хитрый, чем ценные бумаги. Это инструмент как победителей, так и проигравших. Это инструмент мещан-нуворишей, а также модных развитых девелоперов и прошлых ленд-лордов. И здесь наиболее важен не столько сам факт обладания недвижимостью, сколько ликвидность Вашего вложения и его денежный поток. Необходимо отметить, что доля недвижимости в портфеле богачей формируется исходя из следующих общих тенденций:
активное использование банковского кредита;
диверсификация активов между жилой и коммерческой недвижимостью, а также диверсификация по регионам мира;
вложение в недвижимость посредством ETF и REIT, то есть долевая покупка недвижимости.
Золото
Далее перейдем к небольшой, но крайне значимой части портфеля богачей —инвестиции в золото. Древнейший инструмент инвестирования. Притягательный манящий металл. Должно быть, наиболее магическая и завораживающая часть капитала богачей, которой они отводят около 5% портфеля и хеджируют тем самым свои вложения в активы развитых стран и наличность.
Стоит отметить, что есть огромное количество миллионеров и инвестиционных компаний, хедж-фондов, довольно пессимистически относящихся к данному активу, считая его чуть ли не пассивом. Вместе с тем на золото есть прямой спрос как населения, так и производства, промышленности. Есть национальные особенности Ближнего Востока и всего мусульманского мира, Индокитая. А это спрос примерно трети населения Земли в регионе, который растет наибольшими темпами. Кроме того, и на Западе есть фонды ETF, которые инвестируют исключительно в драгоценные металлы и широко пропагандируют это. На территории США существуют даже целые секты и анонимные общества, которые уже три сотни лет учат незадачливых американцев продавать все, что на них одето, чтобы купить лишнюю унцию во благо себе и благо всем живым.
Наличные деньги и предметы потребления
Следующая пара активов в портфелях миллионеров относится к категории полуактивов или заначки, если хотите. Это наличные деньги и предметы потребления, которые занимают сопоставимые доли по 10% от портфеля.
Что касается наличных денег, то сюда, помимо прочего, относятся вложения средств на депозиты в банки, покупка валюты. В последние 3-5 лет общемировой тенденцией выступает покупка валют стран —региональных лидеров и формирование портфеля из 4-5 наименований в равных пропорциях. К примеру, Новозеландский доллар (Тихоокеанский регион), Йена (Азия), Британский фунт стерлингов (Европа), Доллар США (Америка). В принципе, на месте новозеландца мог бы оказаться и австралиец, на месте Йены – сингапурский доллар, а на месте американца – Канадский доллар. Ключевое значение имеет рыночное ценообразование валюты, что исключает вероятность ошибки при покупке юаня, швейцарского франка и прочее.
Предметы потребления. Роскошь, автомобили и самолеты, если их не используют для извлечения прибыли. Украшения и бриллианты. Меха и шелка. Стоит отметить, что доля предметов потребления фактически может быть несколько больше – около 12-15% портфеля с учетом способа приобретения данных предметов потребления. Действительно, в целях оптимизации стоимости покупки и содержания, в целях оптимизации налогообложения катера и самолеты зачастую оказываются на балансе предприятий миллионеров и учитываются в стоимости компании и стоимости акций компании (если компания публичная). Вместе с тем, 15% доля предметов потребления – это фактический предел и самое главное отличие богатейших людей от среднего класса, что кристально чисто видно на примере России с IPhone 6 в руках студентов и дорогими автомобилями на наших дорогах, купленными в непосильный кредит.
Общий портфель
Таким образом, средний перечень инструментов в состоянии богатейших людей мира выглядит приблизительно следующим образом:
*****
Во что вкладывают деньги богатые
Депозиты и акции — вот основные инвестиционные инструменты богатых россиян
Из-за кризиса богатых людей в России стало меньше. Судя по исследованию Российской экономической школы и Ситибанка, число людей, обладающих суммами от 1,3 до 13 млн рублей (их исследователи отнесли к состоятельным), сократилось в 2009 году с 1,2 млн до 990 000. Учитывались только наличные, средства на депозитах в паевых фондах и ценных бумагах.
Как ни странно, богатые русские оказались очень консервативны в своих инвестиционных предпочтениях. Подавляющее большинство — 700 000 человек — предпочитает держать почти все свои деньги на депозитах в банках. Большую часть средств на фондовый рынок инвестируют лишь 20% россиян.
Если оценивать в деньгах, то на депозиты приходится 55% активов, на инвестиции в акции — 30%. «Инвестиционные цели состоятельных людей — не преумножение капитала, а его сохранение», — объясняет такой перекос в сторону депозитов Вероника Жукова, руководитель управления Citigold «Ситибанка». Как показал кризис, это правильная стратегия.
У 22% состоятельных россиян есть вложения за рубежом — это около 30% всех активов, или 1,2 трлн рублей. Треть этой суммы приходится на депозиты, а еще треть — на фондовый рынок. На фондовом рынке состоятельные россияне предпочитают покупать акции (70% вложений) самостоятельно или через ПИФы.
Почему инвесторов, которые выбрали зарубежные инвестиции, немного? Авторы исследования отвечают на этот вопрос так: большая часть из 1 млн состоятельных россиян располагает ликвидными средствами до $100 000 — это не слишком значительная сумма, чтобы держать ее за границей.
Хотя представители Японии особо не рискуют, хранят 55% своих денег в облигациях и наличности. У латиноамериканцев на счетах хранится примерно 47% всего капитала, а работает 35% наличествующих средств, принося доходы.
