Мировой финансовый кризис выходит на новый виток. Накопления, собранные на руках у рядовых граждан, тают. Практически каждый человек сегодня задается вопросом: как сохранить имеющиеся средства и стоит ли инвестировать деньги? Даже в тяжелых экономических условиях инвестировать, безусловно, нужно. Это поможет не только сохранить имеющиеся капиталы, но и получить некоторую прибыль.
Суть выгодного инвестирования денег
По сути своей, инвестирование относится к пассивной форме заработка. Правильно разместив деньги с помощью выбранного финансового инструмента вы, как Емеля на печи, можете спокойно лежать и подсчитывать доходы. На первый взгляд все просто, были бы свободные финансы.
Стоит отметить, что ключевым моментом любого инвестирования является не наличие свободных денег. Самое главное в этом процессе – правильно выбрать ту отрасль, куда вы собираетесь вложить свои средства. Иначе вы рискуете просто потерять их, не получив при этом прибыли.
Во что стоит вложить деньги без особого риска потери:
Классический вариант – участие в ПИФах. Схема проста: вы становитесь пайщиком, внеся при этом в паевой фонд определенную сумму. Управляющая компания размещает финансы, таких как вы участников и по результатам финансовых операций выплачивает вам дивиденды. Риск, конечно, есть. Но все зависит от выбранного ПИФа.
Приобретение объектов недвижимости. Сюда относится коммерческая или жилая недвижимость.
Инвестировать в валюту на самом деле сегодня является спорным вложением. Курс валют нестабилен, подвержен резким колебаниям. Политика регулирования валютной корзины практически непредсказуема.
Покупка золота тоже относится к капиталовложениям, способным сохранить ваши деньги, но об этом поговорим ниже.
Во что стоит вложить деньги кроме перечисленных позиций еще? Конечно же, есть смысл инвестировать в образование. Вы можете освоить новую специальность или оплатить обучение ваших детей. Это инвестиция долгосрочная, но она в итоге способна дать неплохие результаты.
Итак, поговорим подробнее о некоторых позициях, куда целесообразно вложить деньги.
Недвижимость. Стоит ли инвестировать в этот сегмент рынка
Инвестиции в недвижимость любого рода как коммерческую, так и жилую, всегда оставались самым популярным способом сохранения капитала. Стоит ли инвестировать в недвижимость сегодня? Ответ однозначный: стоит.
По данным финансовых аналитиков цены на недвижимость в России в ближайшее время снижаться не будут. Но и резкого роста ожидать тоже не приходится. В какой вид недвижимости сегодня выгоднее всего вкладывать деньги, рассмотрим ниже.
Коммерческая – по-прежнему остается довольно востребованной, только изменился спрос на ряд объектов этого сегмента рынка. Если не так давно офисные помещения раскупались довольно быстро, то сегодня ужесточение налогового бремени сыграло свою роль: предприятия малого и среднего бизнеса ликвидируются или уходят в тень. Офисная недвижимость не пользуется уже такой популярностью. Выбирая объект, в который выгодно вложить деньги, лучше всего остановиться на торговых или складских площадях.
Земельные участки. Как и ранее, сегодня достаточно выгодно инвестировать в покупку земли. Это обусловлено тем, что земля относится к невосполнимым ресурсам, цены на этот вид недвижимости растут стабильно.
Самый востребованный вид – жилая недвижимость. Причем относится этой как к рынку первичного, так и вторичного жилья. Получить прибыль, инвестируя на рынке первичного жилья, вполне возможно, при одном условии: вложить деньги нужно еще на нулевом этапе строительства. Только в этом случае прибыль составит солидную сумму. Недостаток инвестирования – большой риск, особенно в существующих экономических условиях. Стоит ли инвестировать в недвижимость на рынке вторичного жилья? Безусловно, покупка комнаты или квартиры поможет вам не только сохранить деньги, но и заработать на сдаче в аренду жилья. Для многих сегодня это единственный способ как-то заработать деньги на пропитание.
Из вышесказанного следует вывод: не раздумывайте о том, стоит ли инвестировать в недвижимость. Если вы располагаете свободными средствами, вложить деньги в покупку любой недвижимости – правильное решение. Но, при этом руководствуйтесь здравым смыслом.
Выгодно ли вкладывать деньги в покупку драгоценных металлов
История инвестиций в драгметаллы насчитывает уже несколько веков. По сути это самый распространенный способ сохранения денег. В разные эпохи были популярны золото, серебро и другие металлы. Теперь о том, стоит ли инвестировать в золото сегодня.
На данный момент инвестиции в золото остаются выгодным вложением средств. Стоимость золота постоянно растет, что дает возможность не только сохранения денег, но и получения прибыли. Для того чтобы вложения дали ожидаемый результат, необходимо следовать простым правилам:
Не стоит в качестве способа инвестировать вкладывать деньги в приобретение различных ювелирных украшений. При продаже этих предметов или сдаче в ломбард они оцениваются значительно ниже реальной стоимости, практически по цене лома.
Способ инвестировать в монеты из драгметаллов также не принесет ощутимой прибыли. Вы просто сохраните средства, продать же эти монеты сможете только банку при условии, что финансово-кредитное учреждение имеет право приобретения монет.
По-настоящему выгодно покупать золото в слитках. Схема следующая. Вы приходите в банк, оформляете покупку золотого слитка и до тех пор, пока не захотите получить слиток на руки, он будет храниться в депозитарии банка. При этом следует помнить, что стоимость НДС вы не платите до тех пор, пока слиток находится в банке. Получая его на руки, вы должны будете выплатить налог.
Рассуждая о том, стоит ли инвестировать в золото, помните, что подобное вложение относится к долгосрочным проектам. Получить весомую прибыль от этого капиталовложения вы сможете не раньше чем через 6-10 лет после покупки.
Из вышесказанного можно сделать вывод: если вы располагаете свободными денежными средствами, даже в условиях финансового кризиса инвестировать можно и нужно. Это позволит не только сберечь накопления, но и получить прибыль. Вот только подходить к выбору объектов для инвестиций нужно максимально аккуратно, чтобы избежать возможных финансовых потерь.
*****
Во что стоит вкладывать сейчас деньги
Куда сейчас вкладывать сбережения?
Сбербанк, традиционно задающий тон в банковской рознице, на прошлой неделе снизил ставки по вкладам на 0,25-0,75 п. п. Очевидно, что аттракцион депозитной щедрости, вызванный финансовой турбулентностью, заканчивается. Однако после изменения курсов валют и на фоне падения спроса на жилье не такими привлекательными выглядят уже и вложения в недвижимость.
Андрей Мовчан, руководитель экономической программы Московского центра Карнеги:
—Если у населения денег совсем мало, придется продолжать вкладывать в банки. Они для населения и созданы. ПИФы и пенсионные фонды в нашей стране архаичны, рудиментарны, невыгодны и неудобны. Туда лучше не вкладывать. Если денег достаточно, то, конечно можно воспользоваться фондовым рынком. Но вкладывать в фондовый рынок России, если речь идет об акциях, страшно. Это слишком рискованный актив. А если речь об облигациях, сейчас хорошее время для этого. Причем речь и о валютных, и о рублевых облигациях российских эмитентов. Кроме того, существуют мировые рынки. В России, слава Богу, нет контроля валютного движения. Можно вкладываться в зарубежные рынки, сейчас там очень много возможностей.
Сергей Карпенков, гендиректор УК "Садко Финанс":
—Все зависит от сроков вложения. Если это короткий срок —облигации. Ставка по облигациям в среднем выше на несколько процентов, чем по депозитам. Облигации считаются наиболее надежными активами. У облигаций имеется конкретный срок погашения, значит, инвестор будет точно знать, когда он получит назад свои деньги. Лучше всего в корпоративные облигации: сейчас они выглядят достаточно сильно. При этом, конечно, не стоит вкладывать в одну корзину, например можно взять сталелитейщиков, нефтегазовый сектор и банковский сектор.
Если говорить про длинные деньги, то это валюта, евробонды. При всех сложностях на рынке недвижимости рекомендую вкладывать деньги, особенно если их много, в земельные участки, коммерческую недвижимость, жилой фонд: так или иначе текущий спад будет компенсирован.
Рубрику ведет группа "Прямая речь"
Должны ли родственники отвечать за коррупционера?
Сын будет отвечать за отца, а бабушка —за внука, если Госдума примет законопроект депутатов-справороссов, направленный на борьбу с коррупцией. Логика документа такая: сначала конфискуется имущество коррупционера, затем —его родственников, включая дальних. Если не докажут, что все нажито честным трудом.
Сергей Степашин, председатель наблюдательного совета госкорпорации "Фонд содействия реформированию ЖКХ", экс-премьер правительства:
—Да, должны, но при одном условии. Если доказано, что в коррупционных деяниях задействованы родственники. В противном случае это противоречит Конституции нашей страны.
Кирилл Кабанов, глава Национального антикоррупционного комитета:
—Не только родственники, но и окружение. Если в рамках следствия докажут, что имущество приобретено за счет коррупционера, то оно, конечно, может быть конфисковано. Так что идея этого законодательного проекта правильная. Но для того, чтобы она действительно работала, нужно вводить в Гражданский кодекс понятие выгодополучателя, то есть фактического бенефициара. Сейчас депутаты наконец-то уловили сигналы сверху. До них дошло, что уже власть требует бороться с коррупционерами, и начали активничать в этом вопросе. Но лишать мандатов депутатов-коррупционеров или конфисковывать имущество у окружения коррупционера —это лишь малая часть того, что надо сделать. Нам еще нужен механизм возврата средств из-за рубежа. Запад их выдавать не будет, так как на этих средствах строится часть их экономики. Поэтому нужно вводить жесткие нормы наказания: вернул средства из-за рубежа —получил УДО или амнистию. Не хочешь сотрудничать —будешь сидеть не менее десяти лет и получать свою баланду.
Элина Сидоренко, профессор МГИМО, доктор юридических наук:
—С одной стороны, конфискация имущества у родственников поможет вернуть те или иные деньги государству. С другой стороны, это нарушает принцип личной ответственности, который у нас существует. Кроме того, есть юридический аспект, о котором все забывают: институт личной ответственности распространяется на уголовную и административную ответственность. Но мне кажется, что данный законопроект принят не будет. Сейчас политика государства настроена на то, чтобы категорически не допускать конфискации имущества как вида уголовного наказания. Если этот законопроект примут, то будет очень сложно доказать, что то или иное имущество родственников было приобретено незаконно. Для чего плодить законы, под которые никогда не появится качественной доказательной базы?
*****
Во что стоит вкладывать сейчас деньги
В связи с активным отзывом банковских лицензий инвесторы переходят на другие способы инвестирования —вложения в обезличенные металлические счета (ОМС), золотые слитки, монеты. Такой вариант отлично подходит для долгосрочных вложений. Что же предлагаю банки РФ, и куда лучше инвестировать?
Инвестирование в АО «Россельхозбанк»: динамика продаж альтернативных источников
Подводя итоги за последние 6 месяцев 2016 года, Россельхозбанк отмечает рост продаж слитков драгметаллов. В банке было приобретено 22 кг слитков, что в 2 раза больше предыдущего периода. Объем продаж памятных монет с начала года также вырос практически на треть. Что касается ОМС, то за полгода проведено операций практически на 63 кг в золотом эквиваленте. Такая динамика отмечается благодаря улучшению условий вложений, а также расширению линейки банковских продуктов.
Динамика спроса на драгметаллы: тенденции 2016 года
Как отмечают эксперты, повышенный спрос на покупку золотых, серебренных, платиновых и палладиевых слитков, открытие ОМС начался в октябре-декабре 2016 года по причине девальвации национальной валюты —рубля.
В УБРР значительно возросло количество клиентов, которые приняли решение вкладывать денежные средства в ОМС. А вот продажи слитков не особо востребованы —выросли всего на 10%.
В 2016 году банк «Открытие»зафиксировал спрос на серебряные слитки, которые за короткий срок позволяют получить высокий доход. В ВТБ 24, наоборот, наиболее востребованы монеты, объем продаж которых поднялся вдвое. СДМ-Банк, в свою очередь, отмечает отсутствие значительного спроса на драгметаллы.
Банковские эксперты высказали свое мнение относительно сложившейся ситуации на рынке золотых и других слитков из драгметаллов. Некоторые клиенты выжидают стабилизацию экономики, другие выбирают альтернативные источники инвестирования, остальные —предпочитают рублевые вклады. Однако все большее количество лиц предпочитают не размещать средства на депозитах, поскольку отмечается негативная тенденция по отзыву лицензий у кредитно-банковских организаций.
Если рассматривать инвестирование в недвижимость, то следует отметить, что на рынке цены снизились практически в половину. Поэтому вложения в золото и другие драгоценные металлы являются более надежным и выгодным вариантом. Однако существуют риски, что металлы также упадут в цене, и это не гарантирует стабильную сохранность средств.
Имея в наличии свободные денежные средства, физические лица вкладывают их в любые активы, будь-то металлы, монеты, недвижимость, доходные депозитные счета, пр. Основной их ошибкой является то, что многие не предусматривают подводные камни, не анализируют сложившуюся динамику на финансовом рынке. В дальнейшем это может негативно отразится на объемах инвестиционных доходов. Сложившая тенденция позволяет объяснить причину роста спроса на металлические слитки. Однако ОМС считаются более выгодными, поскольку не облагаются НДС.
Перспективы инвестирования в золотые слитки
На рынке драгметаллов отмечается падение стоимости золота. В июле текущего года стоимость унции золота подешевела на 4% и составила 1086,18 долларов. В 22.08.2016 установлена цена в 1161,4 долларов на золото, 15,45 —на серебро, 1023,00 —на платину и 607 долларов на палладий. В 2000-х гг. золото демонстрировало значительный рост, однако за последние 3-4 года его стоимость снизилась в 1,5 раза. Аналитики УК «Альфа-Капитал»утверждают, что драгоценные металлы подешевели вследствие роста курса доллара.
Также эксперты подчеркнули, что с января 2016 года банковские учреждения РФ и Китая накапливали объем золотовалютных резервов, и в перспективе золото станет инвестиционно привлекательным инструментом.
Если сравнивать доходность слитков и денежных вкладов, то для долгосрочного инвестирования более выгодные драгметаллы. А желающим получить прибыль за короткий период времени лучше отдать предпочтение рублевым и валютным вкладам.
Аналитик банка «Открытие»отмечает позитивный прогноз на вложения в золото в сентябре этого года. Также эксперт считает, что во время падения рубля станут более выгодными инвестиции в ОМС и монеты. Однако следует предусматривать, что ЦБ может ввести некоторые ограничения на осуществление операций в валюте, если ситуация резко ухудшиться. Осенью ожидается повышение цены на нефть, и вместе с этим, стабилизация рубля.
Подводя итоги, эксперты рекомендуют диверсифицировать денежные вложения, чтобы максимально обезопасить себя от непредвиденных ситуаций. Лучше всего вкладывать в драгметаллы (долгосрочные инвестиции), ОМС, а также распределить остальные средства на рублевые и долларовые депозиты.
*****
Во что стоит вкладывать сейчас деньги
Фото: Наталья Кравчук, НВ
Для многих украинцев покупка и сдача квартир стала одним из популярных способов заработать
На какую доходность можно рассчитывать, купив и сдав обычную однокомнатную квартиру в спальном районе
Для тех, кто присоединился к нам только сейчас. Это еженедельная колонка «Как стать богатым и остаться честным?».
За двадцать лет карьеры финансового консультанта мне не раз приходилось сталкиваться с тем, что люди всегда с большим интересом, затаив дыхание, слушают о том, как зарабатываются состояния на финансовых рынках. Наверное, каждый интуитивно «примеряет»подобную ситуацию на себя. Ведь это так просто –купил акции, потом продал дороже, а дальше по плану –острова, яхты и коктейли из рома. Мало того, что разбогател, так еще и «чистеньким»остался.
Это тебе не собственный бизнес развивать, ублажая армию ненасытных коррумпированных чиновников. Так ли все просто на самом деле, и какие возможности финансовых инвестиций существуют для граждан Украины?
В предыдущей колонке мы рассуждали об украинском рынке акций и, наверное, было бы логично продолжить её рассказом о других ценных бумагах, облигациях и деривативах, но в последний момент захотелось написать о чём-то более простом и понятном для неспециалистов финансовых рынков.
Итак, можно ли стать богатым и остаться честным, инвестируя в украинскую недвижимость? Поскольку наша колонка ориентирована на обычных людей и пытается отыскать механизмы, которые позволят им сохранить и преумножить свои накопления, то мы сознательно не рассматриваем тему инвестиций в строительство больших комплексов жилой и коммерческой недвижимости. Подобные инвестиции - удел больших строительных и девелоперских компаний, которые и без нашей помощи знают, как стать богатыми, разрушая парки, скверы, исторические памятники и целые улицы в центре и на окраинах украинских городов.
Для тех, кого не смущают трудности, связанные с ремонтом, сбежавшими жильцами, и испорченной мебелью, даже 3% в год –это лучше, чем 0% под матрасом
Для многих украинцев покупка и сдача квартир в аренду давно стала одним из популярных способов заработать. Причин для этого несколько. Во-первых, такое занятие не требует специальных знаний и образования. Купить квартиру, отремонтировать, найти жильцов и наслаждаться жизнью, получая ежемесячно арендную плату –это вам не акциями торговать. Во-вторых, обладание недвижимостью придает больше уверенности в завтрашнем дне и повышает социальный статус. В-третьих, многие полагают, что инвестиция такого рода очень выгодна с точки зрения доходности вложений. Трудно не согласиться с первыми двумя факторами, поэтому поговорим лишь о том, насколько прибыльной может быть инвестиция в покупку жилой недвижимости с целью её последующей сдачи в аренду?
Думаю, что вполне достаточно будет рассмотреть данный тип инвестиций на примере Киева, представляющего собой, без всяких сомнений и преувеличений, самый лакомый кусок украинского рынка недвижимости. Все величины, использованные в расчетах, являются абсолютно публичными и лишь обобщают данные, которые можно найти в интернете, газетах и журналах, услышать от друзей и знакомых и почерпнуть в общении со специалистами по продаже и сдаче квартир. Собственно, точно такую же информацию может запросто получить любой гражданин, задумавшийся о целесообразности инвестиции в покупку квартиры.
Итак, на какую доходность можно рассчитывать, купив и сдав обычную однокомнатную квартиру в спальном районе? Мы решили ограничить наш анализ сегментом именно однокомнатных квартир по причине их наибольшей популярности - как среди индивидуальных инвесторов, так и среди желающих арендовать жилье. Учитывая большой разброс в ценах между разными районами Киева, например, «народной»Троещиной и номенклатурно-олигархическими Липками, мы выбрали нечто среднее –Оболонь, добротный спальный район с развитой инфраструктурой и хорошим транспортным сообщением.
Однокомнатная квартира на Оболони площадью 40 м 2. обойдется, в среднем, в $68 000. К этому мы, немного пожадничав, добавили всего $12 000 на ремонт, обстановку и прочие расходы. Конечно, за такие деньги особый уют не создашь, но речь ведь не об уюте, а о минимизации затрат, необходимых для приведения квартиры в «товарный»вид. Итого, первоначальная инвестиция составила $80 000 долларов. На какую же ежемесячную сумму мы можем рассчитывать, сдав квартиру в долгосрочную аренду? Судя по объявлениям –это, в среднем, 4-5000 гривен или около $250. По рассказам людей опытных и знающих, сдача в аренду, к сожалению, –занятие не очень стабильное и рассчитывать, что ваша квартира будет непрерывно приносить доход все 12 месяцев в году, было бы не совсем благоразумно. Поэтому допустим, что коэффициент «занятости»квартиры составит где-то 80%.
И последнее: предлагаю ограничить наш инвестиционный горизонт 10 годами, предположив, что в конце периода инвестирования нам удастся продать квартиру за те же деньги, что мы первоначально в неё вложили –$80 000. Что же в итоге? В итоге ваш доход от «покупки - сдачи в аренду - продажи»за эти долгие десять лет составит всего лишь 3% в год. Сопоставимо со ставкой, которую предлагают по депозитным вкладам в долларах крупные иностранные банки в Украине. И это принимая во внимание, что мы, как и большинство наших сограждан, для «простоты и удобства»не учитывали никаких налогов. Можно, конечно, оптимистично предположить, что через десять лет продажная стоимость квартиры удвоится. В этом случае доходность инвестиции вырастет до 9,4%, что соответствует депозитной ставке, которую предлагает Ощадбанк. Согласитесь, что остаться честным, если, конечно, закрыть глаза на неуплаченные с аренды налоги, может, и удастся, а вот разбогатеть - вряд ли.
Почему же такое большое количество людей в Украине инвестирует в недвижимость, хотя, как оказалось, это не очень уж и доходный бизнес? Наверное, потому, что на сегодняшний день покупка квартиры –это единственная более-менее безопасная альтернатива «матрасу». Всё-таки для тех, кого не смущают трудности, связанные с ремонтом, сбежавшими жильцами, испорченной мебелью и уклонением от налогов, даже 3% в год –это лучше, чем 0% под матрасом.
Читайте тематические колонки на НВ:
Момент в истории с Александром Пасховером –по понедельникам
Мировой финансовый кризис выходит на новый виток. Накопления, собранные на руках у рядовых граждан, тают. Практически каждый человек сегодня задается вопросом: как сохранить имеющиеся средства и стоит ли инвестировать деньги? Даже в тяжелых экономических условиях инвестировать, безусловно, нужно. Это поможет не только сохранить имеющиеся капиталы, но и получить некоторую прибыль.