Вложить деньги под проценты с ежемесячной выплатой
Вложить деньги под проценты с ежемесячной выплатой
Предлагаю рассмотреть интересный момент, который не всегда понятен даже достаточно опытным вкладчикам, которые из-за этого теряют свои деньги на ровном месте, а точнее, получают доход поменьше, чем могли бы получать, зная одну интересную особенность.
Итак, как мы знаем, существуют вклады с ежемесячной капитализацией и выплатой процентов.
Что это значит? Предположим, мы вложили в банк сто тысяч рублей под 12 процентов годовых. Если по условиям договора проценты присоединяются к телу депозита в конце, тогда в итоге получится 100 000 + 12 000 = 112 000 тысяч рублей.
Если же это вклад с ежемесячной капитализацией и начислением процентов, тогда доходность распределится следующим образом (по месяцам):
Вкладываем –100000
Первый месяц –101000
Второй –102010
Третий –103030,1
Четвертый –104060,401
Пятый –105101,005
Шестой –106152,0151
Седьмой –107213,5352
Восьмой –108285,6706
Девятый –109368,5273
Десятый –110462,2125
Одиннадцатый –111566,8347
Двенадцатый и итог: 112682,503
То есть, в итоге мы получим не 112 000, а 112 682, 50 рублей. В принципе, разница достаточно существенна, а если вкладывать не сто, а, например, 300 или 500 тысяч, то она уже будет составлять тысячи рублей.
Все, казалось бы, очень просто и выгодно, надо открывать вклады с ежемесячным начислением процентов. Но не все так просто. Посмотрим на конкретные предложения банков.
Для начала посмотрим, какова будет доходность при начислении процентов в конце срока действия договора.
100 000 рублей при 10,4% годовых дают доход в размере 10 400 рублей. Но при ежемесячной капитализации, как мы посчитали, доходность будет большей. Давайте проверим: нажимаем галочку возле пункта «ежемесячная капитализация» и получаем тот же вклад «Доходный+», ту же процентную ставку 10,4% годовых, но доход не выше, и даже не столько же, а ниже – 9 800 рублей.
В чем дело? Что случилось? Сумма та же, процентная ставка такая же, проценты начисляются ежемесячно, доход должен быть больше, но он упал! Фантастика? Нет, это реальность. Появилась некая величина, которая называется «ставка с учетом опций», и составляет она не 10,4% годовых, а 9,8%, по которой и надо проводить расчеты.
Но операционисты Бинбанка будут утверждать, как, собственно, это и явствует из информации на сайте, что процентная ставка по вкладу «Доходный+» с ежемесячной капитализацией составляет 10,4%, а наряду с ней работает «ставка с учетом опций».
В чем мораль этой истории? Вклады с ежемесячным начислением и выплатой процентов действительно более выгодны, если нет никаких подвохов по типу «ставки с учетом опций», поэтому если вы видите предложение банка, по которому предлагается начисление процентов либо в конце срока, либо каждый месяц, не факт, что второй вариант будет более выгодным. Уже на месте у операциониста необходимо поинтересоваться точной суммой, которая будет начислена по окончанию срока действия договора, например, через год после его заключения. И уже сравнивая эти суммы, можно определить, какой вариант на самом деле более выгоден.
Стоит почитать:
Вклады с ежемесячной процентной выплатой или капитализацией процентов – это депозиты, в которых не так просто на первый взгляд разглядеть выгодность. Капитализация процентов по.
*****
Вложить деньги под проценты с ежемесячной выплатой
14 января 2013, по теме вклады
Большинству людей, из числа тех, кто сумел накопить приличную сумму, свойственно желание избавить себя от ежедневного похода на работу и начать жить в свое удовольствие. Такие мысли присущи тем, у кого есть возможность получать от своих вложений доходы. Но вот стать настоящим рантье могут, увы, не все, потому как собрать такую солидную сумму денег, которая приносила бы ощутимый доход, очень сложно.
Но если все-таки человек смог накопить крупную сумму денег, то её можно вложить в актив, акции или недвижимость. Более простой вариант - положить деньги на депозит и ежемесячно получать проценты от суммы вклада. Однако и в такой практике есть свои плюсы и минусы.
Всем известны слова о том, что деньги должны работать. Но каким образом это должно происходить, знают далеко не все. Например, если клиент скопил крупную сумму денег или эта сумма появилась после продажи имущества, то торопиться тратить их не стоит. Если вложить основную часть суммы в банк и при этом оформить вклад с ежемесячной выплатой процентов. то можно получить прибыль. Сразу отметим, что чем больше сумма, тем большим будет реальный доход по процентам.
В настоящее время практически любой банк предлагает населению вклады с реальной возможностью ежемесячно получать проценты. В этом варианте заработка есть целый ряд плюсов. Каждый месяц вкладчик получает реальный доход в виде процентов, которые были начислены на сумму вклада. Полученными процентами клиент имеет право распоряжаться по своему усмотрению. Можно либо обналичить средства и расходовать, либо капитализировать полученные проценты, т.е. добавить их к сумме вклада. Такой вариант дает вкладчику возможность на следующий месяц получить проценты уже в большем размере. Это самая доходная для вкладчика схема.
Размер ежемесячных процентов по вкладам становится больше пропорционально сроку действия вклада и соответственно увеличению основной суммы вклада. Допустим, деньги, положенные на депозит сроком на 2-3 года, в среднем принесут прибыль на 3% больше, чем та же сумма, но положенная на депозит сроком на 3-6 месяцев. Почему так происходит, понять нетрудно: чем больше срок вклада, тем меньше риски, которых банк старается избежать.
Чем больше сумма вложений, тем больше и сумма процентов, получаемых ежемесячно. Если на депозит удается положить сумму, максимально предусмотренную банком, да ещё и на длительный срок, то можно рассчитывать на приличную процентную ставку. Но при этом не стоит забывать, что в одном банке крайне рискованно размещать все свои сбережения. Любой банк, какой бы доходностью он не отличался –прежде всего, финансовый механизм, подверженный различным экономическим потрясениям. Но, исходя из того, что государство гарантирует возмещение по вкладам суммы в размере до 700 тыс. рублей по обязательствам одного банка, то лучший способ - это размещение своих средств в нескольких банках. Этим вы обезопасите себя от возможных проблем и потерь.
Однако вовсе не стоит рассчитывать жить на ежемесячные проценты от вклада и надеяться при этом на максимальный доход. Помимо очевидных плюсов, этот механизм имеет и минусы, таящиеся в процентной ставке. Если процентная ставка по выплатам в конце срока колеблется в пределах 5-10% годовых, то такая же ставка по вкладам с ежемесячной выплатой в среднем ниже. Соответственно и доход от такого вклада будет на порядок ниже. А при досрочном снятии сумм с такого вклада, банк выплачивает проценты по ставке в 0,5%. Зачастую при начислении процентов по вкладам с ежемесячной выплатой, банки изобретают разные опции, которые в итоге окончательно запутывают ситуацию. Говоря иначе, при одинаковой процентной ставке для вкладов с выплатой по окончанию сроков и для вкладов с ежемесячной выплатой процентов, более выгодным может оказаться первый вариант депозита. Поэтому доход от вклада с ежемесячной выплатой процентов и будет меньше, нежели ожидалось.
*****
Вложить деньги под проценты с ежемесячной выплатой
Некоммерческий потребительский кооператив «Мой дом» предлагает ежемесячные выплаты пенсионерам. Социальная ориентированность и индивидуальный подход делают нашу деятельность чрезвычайно востребованной. Более 10 лет кооператив повышает качество жизни российских пенсионеров.
Государственные выплаты пенсионерам зачастую бывают недостаточными для комфортного проживания. Вступление в кооператив позволяет индексировать сбережения. Денежные средства, внесенные пайщиком, увеличиваются на 18 – 23 % в год. Предъявление пенсионного удостоверения при заключении договора гарантирует получение 1 % дополнительно. Все пайщики имеют право снимать накопленные проценты ежемесячно.
Кооператив является активным участником международного движения «50+». Оно зародилось достаточно давно и стремительно развивается во многих странах. В России движение только начинает привлекать внимание общественности. Согласно статистическим данным, около 30 % населения нашей страны достигло пятидесятилетнего возраста, что делает проблемы программы «50+» достаточно актуальными.
Московский форум движения посетило несколько десятков тысяч участников, среди которых был и кооператив «Мой дом». На мероприятии обсуждались возможности повышения уровня жизни пожилых людей. Деятельность кооператива, направленная на накопление денежных средств с ежемесячными выплатами пенсионерам была высоко оценена.
Кооператив выгодно индексирует сбережения пайщиков и позволяет накопить крупную сумму для приобретения недвижимости. В случае нехватки накопленных денег организация предоставляет заем на покупку или строительство жилья. Благодаря низким процентам по ссуде пенсионеры улучшают свои жилищные условия.
Получить более подробную информацию об услуге выплат пенсионерам можно в разделе «Условия по сбережениям».
*****
Вложить деньги под проценты с ежемесячной выплатой
Нередко у каждого человека возникает вопрос: куда выгоднее вложить деньги под проценты?
Программа сбережений компании «Юнион Финанс» - это надежный и эффективный способ не просто сохранить, но и преумножить свои сбережения.
Если Вы вложите деньги в «Юнион Финанс», то получите выгодный процент годовых уже через месяц!
Оказывая финансовые услуги населению, мы понимаем социально-экономическую значимость нашей деятельности и ответственность перед нашими клиентами. На протяжении всего времени нашей работы мы предлагаем действительно надежные вклады под высокий процент.
Мы не играем с валютами и акциями. Ваши сбережения застрахованы от перепадов их курсов.
Мы не имеем зарубежных заимствований, Ваши сбережения защищены от требований других кредиторов.
Сбережения застрахованы страховой компанией "Адвант-Страхование".
Руководители кооператива всегда рады встречи с Вами!
Предлагаю рассмотреть интересный момент, который не всегда понятен даже достаточно опытным вкладчикам, которые из-за этого теряют свои деньги на ровном месте, а точнее, получают доход поменьше, чем могли бы получать, зная одну интересную особенность.
Размер ежемесячных процентов по вкладам становится больше пропорционально сроку действия вклада и соответственно увеличению основной суммы вклада. Допустим, деньги, положенные на депозит сроком на 2-3 года, в среднем принесут прибыль на 3% больше, чем та же сумма, но положенная на депозит сроком на 3-6 месяцев. Почему так происходит, понять нетрудно: чем больше срок вклада, тем меньше риски, которых банк старается избежать.