Главная »Финансовая грамотность »Куда вложить деньги в кризис —Советы от мультимиллионера!
Куда вложить деньги в кризис – этот вопрос задает себе каждый третий человек на земле, но не каждый находит на него ответ. Сегодня, мы с Вами рассмотрим, во что лучше вкладывать деньги, когда наступит кризис и во что категорически нельзя вкладывать во время него. А в конце узнаем 2 лучших способа, как можно надежно вложить свои деньги, чтобы им был не страшен никакой «переворот»!
Во времена финансового кризиса, выгодные вложения делают только профессионалы, т.е. люди знающие рынок и его законы. Нам же, обычным людям, в этот период лучше держать свои деньги при себе. Но, до того момента, пока не наступил переломный период, мы должны позаботиться о сохранности своих средств. И знать, куда их можно пристроить, чтобы не потерять во время кризиса.
Итак, начнем. Краткое содержание статьи:
Куда точно не стоит вкладывать деньги в кризис?
Куда инвестировать деньги в кризис?
2 лучших способа надежно вложить свои деньги!
Куда не стоит вкладывать в кризис?
В период кризиса ученые, специалисты, экономисты анализируют текущую ситуацию в стране (мире) и делают выводы по происходящему и будущему. В своих заключениях они сообщают нам, обычным людям, о том куда правильнее будет вложить наши деньги. И вот, что из этого получается.
Люди, надеющиеся спасти свои средства от инфляции, относят их в банки. Надежно ли это? Сейчас, ведущие банки страны, Сбербанк и Челиндбанк, предлагают своим клиентам процентную ставку не больше 9%. И то эту цифру можно увидеть только на третьем году срока Вашего вклада.
Что такое финансовый кризис – это расстройство системы государственных финансов, проявляющиеся в бюджетном дефиците, вызывающем инфляцию.
Что такое инфляция – это обесценивание денег по отношению к товару. То есть то, что Вы могли купить сегодня за 1 000 рублей, через год сможете приобрести уже минимум за 1 500.
Уровень инфляции в России по годам.
Как видите, процентная ставка банков, и инфляция практически находятся на одном уровне. И то это стало наблюдаться только с 2008 года. А в периоды кризиса инфляция растет.
Вывод: В период кризиса не стоит класть деньги в банк. Инфляция их обесценит.
В 1998 году, после дефолта резко обесценился российский рубль. В то время как доллар стал более популярным и числился как средство сбережения денег. Люди хранили свои накопления в долларах и могли заработать на повышение цены, на него. Как обстояли дела с доходностью доллара в периоде с 2000—2007 год?
Доходность доллара за 8 лет.
Из таблицы видно, что доллар за 8 лет показал катастрофически маленькую доходность. Люди, которые пытались заработать на долларе, ничего не получили.
Вывод: Нет смысла вкладывать в валюту с целью получения прибыли. Но валюту можно использовать, как способ уберечься от кризиса, создав «корзину валют». В корзину валют входят доллар (35%), рубль (30%), евро (35%), которые в случае кризиса будут взаимно компенсировать друг друга. Но в любом случае при инфляции деньги обесцениваются. И хранить «деньги в деньгах» нет смысла.
Как спастись от финансового кризиса?
Если Вы были внимательны, то из предыдущего рисунка заметили, что самый большой доход показали акции Сбербанка. Поэтому, если Вы раньше не знали, куда вкладывать деньги в кризис, берите себе на заметку вложение средств в акции. Как говорил Бодо Шефер: «Акции —это путь, чтобы выращивать деньги».
. Акция —это ценная бумага, дающая своему владельцу (акционеру) право на получение дивидендов (часть прибыли акционерного общества) и право на часть имущества, оставшегося после ликвидации акционерного общества. Покупая акцию, Вы покупаете часть компании, которая ее выпустила.
В период кризиса акции компаний, как правило падают в цене, а после него начинают расти. Если угадать время и скупить акции в тот момент, когда цены на них упали на самое «дно»и дальнейший их спад не прогнозируется. Можно считать, что Вы сделали удачную инвестицию, т.к. после спада обычно следует рост и потом их можно будет продать по более выгодной цене. А в период, пока они у Вас на руках, Вы будите получать прибыль с них.
Примеры удачных вложений в акции:
Компания «Microsoft»: 1985—1995 курс акций вырос с 1,93 до 90,50. Если бы Вы вложили в 1985 году в эту компанию 10 000, то через десять лет получили бы 468 000.
Компания «Coca-Cola»: 1985—1995 рост с 5,92 до 65,63. За десять лет, с вложенных 10 000 Вы получили бы 110 000.
Если акции являются таким выгодным способом инвестирования, почему же их тогда никто не покупает в кризис?
Не покупают, потому что боятся потерять свои деньги. А те, кто покупают, теряют все равно, т.к. неправильно выбирают момент покупки акции.
Пример:
Некий человек «Ч»услышал по телевизору, что в скором времени прогнозируется рост акций компании «КК». И лучшего момента для покупки акций, чем сейчас, больше не будет. Он принимает решение приобрести их, но на данный момент у него нет свободных денег на это.
Тогда человек «Ч»берет кредит в банке размером 20 000 и покупает 200 акций по 100 рублей, с уверенностью в том, что сейчас цены на них будут расти. Но вместо этого, они неожиданно начинают падать. И буквально за несколько следующих месяцев их цена опускается до 65 рублей за 1 штуку.
По телевизору говорят, что в ближайшее время, роста цен не наблюдается. А цены продолжают ползти вниз и уже дошли до 60. Чтобы хоть как-то спасти положение »Ч»решает продать все акции. И продает их по 60 рублей за 1 штуку, фиксируя убыток в 8 000.
После этого человек «Ч»решает больше никогда не иметь дело с акциями, т.к. на собственном опыте убедился, что это не выгодно.
Этому человеку не повезло, потому что он не знал основных правил, которые нужны для работы с акциями. Этим правилам должен придерживаться каждый, кто хочет научиться правильно работать с акциями и извлекать максимум прибыли с них.
10 золотых правил Б. Шефера
1. На бирже плохие и хорошие времена сменяют друг-друга.
За каждым падением курса обязательно последует его рост. Но об этом очень часто забывают игроки бирж, поэтому иногда несут огромные убытки. Никогда не продавайте акции, если они сильно упали в цене.
2. Если Вы хотите получить большую прибыль, то должны ждать минимум от 2 до 5 лет.
Вкладывайте в акции только те деньги, которые Вам точно не понадобятся в ближайшие 5 лет. Потому что, если акции упали в цене, как раз в тот момент, когда Вам понадобились деньги и Вы решили их продать. Вы понесете убыток.
3. Покупайте акции от 5 до 10 разных фирм (диверсификация).
Приобретайте акции нескольких фирм, для снижения рисков. Потеря одной из акций компенсируется другими активами. И не покупайте более десяти акций, т.к. у Вас просто не хватит времени уследить за всей ситуацией.
4. О прибылях и убытках говорят после продажи.
Если Ваши акции падают в цене, Вы еще не несете убытки. Вы понесете убытки, если в этот момент продадите их. Точно также и с прибылью. Если акции растут, это еще не значит, что Вы в плюсе. В плюсе Вы будите тогда, когда выгодно продадите их.
5. Прибыль складывается из дивидендов и повышения курса.
Если акция растет в цене, и Вы ее продаете, тогда Вы получаете прибыль. До тех пор, пока Вы ее не продаете, Вы можете получать прибыль, в виде дивидендов. Если Вы хотите получать прибыль от дивидендов, инвестируйте часть Вашего капитала в большие фирмы.
Маленькие фирмы часть полученной прибыли откладывают, чтобы создать резерв, а оставшуюся прибыль выплачивают акционерам в форме дивидендов. Большие фирмы располагают большими резервами и получают больше прибыли.
6. Покупайте акции в кризис.
Во времена кризиса цены на акции падают, поэтому есть смысл покупать их в этот период. Но никогда не закупайте акции сразу на все имеющиеся у Вас деньги!
7. Кто делает то, что делают все, тот получает то, что получают все.
Если говорят, что настал благоприятный момент для покупки акций, можете быть уверены, что уже поздно. Потому что максимальные повышения курса уже произошли. Повышение курса стимулирует следующее повышение курса, а снижение стимулирует снижение. Поэтому не продавайте, когда все продают, и не покупайте, когда все покупают.
8. Рациональное основание для принятия решений и выбор момента.
Перед тем, как купить акции фирмы, узнайте о ней как можно больше. Изучите движение курса акций в прошлом и обдумайте, как он будет двигаться в будущем.
9. Приобретайте акции только на свободные деньги.
Вкладывайте в акции только те деньги, потеря которых никак не скажется на Вашем образе жизни и здоровье. И никогда не берите кредитов для этого.
10. Акции всегда будут выгоднее денег!
Инфляция обесценивает деньги, но не обесценивает акции. Если Вы вкладываете свой капитал в деньги, то инфляция со временем может их обесценить. Инфляция другими словами —повышение стоимости.
Акция это доля собственности в фирме, а также в товаре и недвижимости. Если все становится дороже, то и акции растут в цене.
Акции, являются правильным ответом на вопрос: «Куда вложить деньги в кризис?»В своей книги, Шефер рассказывает о проверенной биржевой стратегии, с помощью которой можно любую акцию продать с выгодой для себя. Название этой стратегии «Королевский путь», и подходит она только для консервативных инвесторов.
Как продавать акции с выгодой (королевский путь)?
1. Ставить только на силу и качество.
Приобретайте акции только первоклассных (проверенных временем) фирм и компаний (Сбербанк, Газпром, Роснефть…). Акции слабых фирм могут не пережить кризис.
2. Не менее 5 и не больше 10.
В Вашем портфеле должно быть не меньше 5 и не более 10 акций разных компаний и отраслей, стран. Диверсификация.
3. Всегда закупайтесь только на 50%.
Консервативный инвестор, перед тем как купить акции, ждет биржевого спада. Курс акций должен быть на 10-30% меньше их максимального курса. Как только спад произошел, закупитесь акциями на 50% своего капитала. А оставшуюся половину оставьте на резерв. Это дает Вам возможность приобрести акции по еще более низкой цене, если после первой скупки курс все еще продолжает падать.
4. Выдержать, докупить и победить.
Если после первой скупки акции, вместо ожидаемой курсовой прибыли, продолжается падение курса. Важно отметить то, что, если Вы приобрели акции не первоклассного предприятия, возможен риск того, что оно не переживет кризис. Приобретайте и докупайте акции только первоклассных компаний, которые в состоянии пережить кризис.
5. Терпение (стратегия докупки акций).
Первую докупку можно делать только после того, как курс акции упадет на 30% по сравнению с первоначальной ее покупкой. Кроме этого, между первой и второй покупкой должно пройти не менее 6 месяцев. Это нужно для того, чтобы акции не докупались слишком быстро, иначе у Вас просто не останется денег на покупку, когда акции дойдут до действительно минимального курса.
Аналогичная ситуация и со второй докупкой. Докупайте второй раз акции только тогда, когда они опустятся в цене еще на 30% по сравнению с первой ее докупкой и период между покупками должен быть таким же — не менее полугода.
Межбанковский валютный рынок.
. Немного выше мы рассмотрели с Вами бесполезный способ инвестирования денег в валюту. Бесполезный, потому что мы можем прогадать с выбором валюты, в которой собираемся хранить свои сбережения, и как следствие - при обесценивание потерять часть средств. Но, то было обычное пассивное вложение, то есть хранение своих денег в другой валюте. А межбанковский валютный рынок, это совсем другое, это активное инвестирование в несколько валют сразу.
Межбанковский валютный рынок Forex - это глобальный рынок, на котором одна валюта обменивается на другую. А сам процесс купли/продажи иностранной валюты осуществляется с помощью сети Интернет. Валютный рынок работает 24 часа в сутки, с понедельника по пятницу, и чтобы на нем заработать нужно покупать валюты дешевле, а продавать дороже.
Колебания обменного курса обычно вызываются фактическими денежными потоками, а также ожиданиями изменений глобальных макроэкономических условий. Форекс это один из крупнейших рынков в мире, и его среднедневной объем операций составляет более 4 трлн. долларов. а это около 50 млн доллларов ежесекундно!
Большинство экспертов считают, что инвестировать в рынок форекс во время финансового кризиса не только можно, но и нужно. Так как Форекс не зависит от проблем с ликвидностью, потому что его основной товар —это сами деньги. И если одна валюта падает в цене, то другая автоматически растет! Например, если курс евро к доллару понизился, то значит курс доллара к евро —повысился.
На валютном рынке всегда есть валюты, которые растут, а следовательно у Вас всегда есть возможность выгодно вложить свои деньги. Так же не забывайте, что во время кризиса колебания курсов валют становятся более резкими, а соответственно Вы можете больше заработать на колебании курса. Подробнее о том, как правильно инвестировать в валютный рынок, Вы можете узнать из курса: «Путеводитель по ПАММ Инвестированию».
Ну что ж. Теперь Вы знаете, куда вкладывать деньги в кризис. Но не забывайте о том, что чем больше доход, тем больше риск. А акции и рынок форекс —являются высокодоходным инвестированием. Поэтому, если Вы не уверены в своих силах и знаниях, лучше не рискуйте.
2 лучших способа надежно вложить свои деньги или куда правильно вложить деньги?
А теперь давайте посмотрим, куда можно вложить свои деньги надежно, чтобы им не страшен был никакой финансовый кризис.
Надежность, это прежде всего:
Безопасность (риск потери денег —минимальный)
Прочность (не страшна инфляция)
Устойчивость (не страшен кризис)
Долговечность (всегда будет пользоваться спросом)
Беспроигрышность (вложенные деньги всегда окупятся)
Под эти критерии подходят только два способа вложения денег:
Золото.
Недвижимость.
«Золото»
Вот уже на протяжении долгих лет вложение денег в золото считается надежным способом инвестирования. Этот металл не подвержен коррозии и запасы его невелики, поэтому цены на золото растут с каждым годом.
Существует 4 способа вложения денег в золото:
1. Покупка золотых слитков.
Самый простой способ, это приобрести золотые слитки. Данный вид инвестиций подходит больше для долгосрочных стратегий. За покупку слитка нужно платить налог 18%, что является не очень привлекательным условием. Поэтому данный способ инвестирования, вряд ли подойдет для обычного инвестора.
2. Покупка акций золотодобывающих компаний.
Наиболее прибыльный способ инвестирования и в то же время самый рискованный, т.к. нужно уметь правильно выбирать компанию, акции которой, Вы собираетесь покупать.
3. Покупка инвестиционных монет.
Более доступный способ инвестирования. Здесь нет налога в 18%, и минимальная стоимость монет начинается всего с 10 000.
4. Открытие золотого банковского депозита.
Самый простой и доступный способ, это открыть ОМС (обезличенный металлический счет). Данный способ хорошо подходит инвесторам, которые вкладывают свои деньги на небольшой срок. Налога в 18% нет. Суть данного метода в том, что ничего покупать не надо, Вы просто открываете счет, а банк обязуется выплатить Вам необходимую сумму по курсу золота. Золото в этом случае не приобретается.
Единственным недостатком является то, что в случае ликвидации банка деньги за золото Вам никто не вернет. Поэтому, если использовать данный способ инвестирования, нужно выбирать надежные банки.
Вывод: Если Вы хотите вложить свои деньги в золото, но ничего не понимаете в нем, откройте в банке счет ОМС. Но только выбирайте для этого надежный, проверенный временем банк.
«Недвижимость»
Наконец-то мы добрались до самого простого и надежного способа вложения денег без риска. Недвижимость, всегда будет пользоваться спросом, потому что всем людям нужна крыша над головой. Приобретая недвижимость, Вы убиваете сразу двух зайцев, потому что она имеет сразу два вида дохода:
1 Сдавая квартиру в аренду, Вы, во-первых, получаете ежемесячный пассивный доход, во-вторых, пока Вы сдаете ее в аренду, цена на Вашу квартиру с каждым годом растет. И в будущем Вы сможете ее продать по более выгодной цене. Еще один плюс недвижимости, это то, что она не боится инфляции. «Деньги, вложенные не в деньги»—инфляции не боятся.
Также недвижимость можно использовать, как досрочный выход на пенсию. Купив всего две квартиры, Вы создаете себе пожизненный ежемесячный пассивный доход, равный Вашей будущей пенсии.
К примеру, в моем городе двухкомнатная квартира улучшенной планировки, стоит около 1 600 000 —1 800 000. За аренду берут от 8 500 в месяц. Если купить две квартиры, то суммарная чистая прибыль с них составит около 12 000 рублей. Вот Вам и досрочная пенсия, которая, кстати, с каждым годом может увеличиваться, благодаря росту цен на аренду.
Это был обычный пример с квартирой. А что будет, если приобрести недвижимость в городе курорте, и сдавать ее в аренду туристам?
Взять, к примеру, поселок Витязево, который находится в 30 минутах езды от г. Анапа. Цена домика от 2 000 000 —8 000 000, в зависимости расстояния от моря. Хозяева сдают в аренду комнаты и берут с человека от 250 —500 рублей за сутки. Комнат в доме не менее 5. Если посчитать еще пристройки, в которых также есть комнаты, то в общей сумме получится на один дом 9 комнат.
В каждой комнате могут поселиться до 3 человек. Возьмем среднюю цену за аренду 350 рублей. В сутки с одной комнаты хозяева имеют 1 200 рублей. С 9 комнат —10 800. За месяц с девяти комнат —324 000. Сезон отдыха длится с мая по октябрь (6 месяцев). За это время, на сдаче в аренду, можно заработать до 1 944 000.
2 Кроме сдачи в аренду, недвижимость можно продавать. Сделать это можно по-разному:
—Купить недвижимость, подождать, когда поднимутся цены и продать ее.
—Купить недвижимость в аварийном состоянии, отремонтировать и продать по цене, превышающей все Ваши затраты на ремонт и покупку.
—Купить квартиру в строящемся доме, а затем продать по более выгодной цене.
Преимущества вложения денег в недвижимость:
Высокая степень надежности денежных средств от инфляции.
С недвижимости можно получать сразу два вида дохода (аренда и продажа).
Недвижимость всегда будет пользоваться спросом.
Вывод: Недвижимость, считается самым надежным способом инвестирования средств, т.к. она всегда будет востребована и поэтому ей не страшен никакой кризис.
P.S. На по следок небольшое видео, в котором Роберт Кийосаки рассказывает о еще одном главном преимуществе недвижимости.
*****
Стоит ли вкладывать деньги
Вопрос, куда выгодно вложить деньги, всегда связан с нахождением разумного компромисса между доходностью и рисками инвестиций. Существуют различные финансовые инструменты, позволяющие сохранить и увеличить денежные накопления: акции, золото, недвижимость, банковские вклады. Какой способ инвестирования сбережений подойдет именно вам, зависит от того, каким объемом средств вы располагаете и какую цель вы преследуете. При этом вложения в золото и акции требуют от инвестора глубокого анализа текущих рыночных условий и умения прогнозировать их изменения, в противном случае риски не получить доход или даже не вернуть часть инвестированных средств достаточно велики. По этой причине большая часть населения предпочитает пользоваться более понятными, простыми и доступными финансовым продуктами, такими, как банковские депозиты. Они гарантируют фиксированную доходность, которая в последнее время по рублевым депозитам превышает инфляцию, а суммы до 700 000 рублей застрахованы государством.
Выбирая, в каком банке открыть вклад, помните, что финансовый институт должен стать для вас надежным финансовым партнером. "Ренессанс Кредит", являясь одним из крупнейших розничных банков в России, давно зарекомендовал себя в этом качестве. Он был основан в 2003 году, его клиентская база составляет более шести миллионов человек, а география деятельности охватывает 68 регионов Российской Федерации. Основным акционером банка является Группа ОНЭКСИМ, один из ведущих российских инвесторов, который владеет диверсифицированным портфелем активов в сфере финансовых услуг, в энергетической, металлургической и других отраслях экономики.
В "Ренессанс Кредит" вы найдете максимально простые и доступные условия по депозитам, которые удовлетворяют большую часть клиентских потребностей в части сбережения и приумножения средств. Банк предлагает своим клиентам вклады с высокой доходностью и широким функционалом: с возможностью пополнения, расходных операций, с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией, а также с возможностью досрочного изъятия по специальным ставкам.
*****
Стоит ли вкладывать деньги
Стоит ли вкладывать деньги в золото?
Вложения в золото не совсем правильно называть инвестициями, так как никаких дивидендов от этих вложений вы не получаете, но заработать или сохранить деньги в "жёлтом металле" можно. В определённые моменты именно золото является хорошим убежищем от разных геополитических и экономических рисков, которых в ближайшие годы будет всё больше и больше.
За последние четыре года золото упало более чем на 35% - с отметки $1800 до отметки $1150. Сейчас цена тройской унции торгуется близи отметки $1200. Столь существенное падение за последние годы было связано, прежде всего, с падением инфляции во всех развитых экономиках. Несмотря на то что Америка и Япония без перерыва печатали деньги, а теперь вместо Америки это делает Европа, мы до сих пор не видим разгона инфляции, так как в реальную экономику деньги как не шли, так и не идут. Более того, за последние годы практически все Центральные банки для борьбы с дефляцией опустили ставки до исторического минимума и продолжают их там удерживать. Не исключено, что некоторые регуляторы снизят в скором будущем ставки до отрицательного значения.
Второй момент, который повлиял на падение золота - это американская валюта, которая укрепилась до многолетнего максимума ко всем валютам. Нельзя забывать, что все сырьевые активы номинированы в долларах, поэтому напрямую зависят от его динамики. Чем слабее американский доллар, тем будет выше стоимость тех активов, которые в нём рассчитываются и торгуются, и, наоборот, если доллар укрепляется, то все сырьевые активы начинают испытывать давление. За последние три года индекс доллара (DXY) вырос более чем на 30%, что также оказало существенное давление не только на золото, но и на остальные промышленные металлы и, конечно же, на нефть. В свою очередь, именно падение цен на нефть почти в два раза ещё больше подстегнуло падение инфляции в мире, которую всячески пытались разогнать.
Стоимость денег во всём мире упала до рекордного минимума, а риски геополитики и риски в глобальной экономике сейчас растут с каждым месяцем. Безрисковых активов, приносящих хоть какой-то пассивный доход практически в мире не осталось. На рынках акций и облигаций надуваются самые большие за всю историю пузыри, при этом и Европа, и Япония продолжают пытаться всеми усилиями хоть немного разогнать инфляцию, а США инфляция хоть и не падает, но по-прежнему находится ниже 2%.
Уже в ближайшие месяцы, при нынешней сверхмягкой денежно-кредитной политики во всём мире, мы или увидим хоть небольшой рост инфляции, что позитивно отразится на драгоценных металлах, или увидим побочный эффект от политики всех регуляторов в виде надувшегося пузыря, который начнёт лопаться. Если побочный эффект наступит раньше, то золото вновь начнёт пользоваться спросом уже по другой причине - единственное убежище от глобального риска.
В ближайшие 1-2 года очень высока вероятность глобальной большой коррекции на всех фондовых рынках до 40-50%, при этом золото вполне может с текущих уровней показать рост за этот же период на те же 40-50%. Единственный краткосрочный негатив для золота - это возможное незначительное повышение ставки в США, но шансов, что это случится в этом году, пока не так много. Для горизонта 1-2 года - это локальное событие, даже если оно и случится, то будет иметь лишь краткосрочный негативный характер, так как подъём ставки на 0.25-0,5% погоду в мире финансов не сильно изменят, а вот дополнительных рисков появится больше.
