Георгий Генс , Президент группы компаний «ЛАНИТ», Москва;кандидат экономических наук
На какие вопросы Вы найдете ответы в этой статье
Куда выгодно вложить деньги, сколько денег потратить на покупку акций, а сколько хранить на банковском счету
Почему в недвижимость и золото вкладывать средства не стоит
Каким российским инвестфондам не страшно доверить свои сбережения
Также Вы прочитаете
Чем для инвестиций хорош швейцарский франк: лучшее вложение денег
Почему руководитель фирмы «Аристос» предпочитает жить в кредит
Стоит ли наемным топ-менеджерам вкладывать средства в свои фирмы
Если бизнес компании растет, то свободных денег у нее, как правило, не находится. Такое предприятие активно инвестирует в развитие, обучение персонала, внедрение новых технологий, IT. Если же речь идет о личных свободных средствах владельцев и топ-менеджеров компаний, то возникает вопрос: как выгодно вложить деньги. Вариантов не так много.
Как выгодно вложить деньги: cчет в банке
Вложить деньги в банк - это не самое лучшее вложение денег, поскольку банковские проценты очень малы. И все же примерно одна пятая всех сбережений всегда должна быть на счету. Держать деньги лучше в той валюте, которой Вы рассчитываетесь. Например, если 70% Ваших затрат рублевые, 20% выплат Вы производите в евро, а 10% – в долларах США, то и на счету у Вас 70% средств должно быть в рублях, 20% – в евро, а 10% – в долларах США. Главное – не пытайтесь каждый месяц или даже каждый год изучать разницу в курсах валют и рассчитывать, сколько Вы могли бы заработать, если бы соотношение валют на Ваших счетах было другим. Предсказать ситуацию на рынке не способны даже профессионалы, поэтому нет смысла тратить время и нервы на переживания.
Говорит Генеральный Директор
Яков Шляпочник , Председатель совета директоров инвестиционной группы «Норд-капитал», Москва
Банковский депозит – самое популярное и выгодное вложение денег. Однако в последнее время доходность таких вложений падает и уже не может полностью покрывать потери от инфляции.
В ряде банков, имеющих специальную лицензию, можно открывать вклады в драгоценных металлах (золото, серебро, платина). Владелец такого счета получит доход при повышении цен на драгметаллы, однако этот доход не гарантирован, поскольку цены на драгметаллы могут как вырасти, так и упасть.
Акции, облигации
Чем старше человек, тем охотнее он приобретает облигации – молодые же люди отдают предпочтение акциям, что более рискованно. Сам я половину денег держал бы в акциях, 30% – в облигациях и 20% – в банке.
Какие акции покупать? Ответ, казалось бы, очевиден: те, которые дорожают. Вот только наверняка предсказать, как долго они будут расти в цене, невозможно. Некоторое время назад многие аналитики, в том числе западные, отмечали рост цен на акции энергетических компаний. Но те, кто вложился в РАО «ЕЭС России», потеряли очень много денег.
Сейчас все говорят о том, что нефть и газ будут дорожать, и я думаю, что таким прогнозам можно верить. А значит, сегодня привлекательны акции нефтегазовых компаний. Очевидно также, что всегда будут востребованы продукты питания. Еще одна активно развивающаяся отрасль – туризм. Наконец, IT-сектор в ближайшие несколько лет тоже имеет очень хорошие перспективы.
Я не очень понимаю, зачем покупать акции интернет-компаний. У таких предприятий капитализация в 50, а порой и в 100 раз больше, чем годовая прибыль. Тем не менее, люди им доверяют и вкладывают в них деньги. Мне же больше нравятся фирмы, которые генерируют прибыль, причем понятно, откуда она появляется. Это такие успешные компании, как Apple, Hewlett-Packard, IBM, Microsoft. Они выпускают превосходные продукты, очень эффективные в работе и приносящие огромную прибыль. Из российских же предприятий стоит обратить внимание на металлургические и нефтяные. «Газпром», «Лукойл», «Роснефть», «Сургутнефтегаз» – это компании, стоимость которых должна расти.
Облигации безопаснее акций, но и на них можно потерять деньги. Чтобы получить от облигаций наибольшую выгоду, проконсультируйтесь в инвестиционных банках, какие эмитенты сейчас надежны (см. также: Как заработать на облигациях).
Как заработать на облигациях
*****
Способы вложить деньги
Со всех сторон, по всем каналам радио и телевидения мы слышим сейчас наоборот призывают открывать депозит. С чего бы это?
Да просто сами банки испытывают большой недостаток средств. И сейчас придется обратиться к статистике:в прошлых месяцах выгоднее было вкладывать деньги в долларах США (так как эта денежная единица выросла более чем на 15 ), но это выгодно, если речь заходит о вложениях на короткий срок.
Но если мы хотим сделать долговременный вклад с железобетонной уверенностью,что если какая-то часть денег и потеряется, то большая часть не обесценится. В таком случае лучше действовать старым проверенным методом —приобретать недвижимость.
А вот если мы имеем не такие большие, но свободные деньги для вложения и хотим их приумножить, пусть даже с небольшим риском, куда нам определить их? Рассмотрим несколько вариантов.
Основные способы вложения денег?
Самый простой и всем известный способ —депозиты. Схема элементарна:вы вкладываете свои средства в банк под процент (а проценты бывают разные ).
Специальные люди эти ваши деньги вкладывают в другие финансовые проекты и инструменты. Именно с этого вы и получаете оговоренную сумму сверх вашего вложения.
Следующие у нас ПИФы.
ПИФ —это паевой инвестиционный фонд. Он после банковских вложений, пожалуй самый популярный.
Каков принцип его работы. ПИФ —это такой «котел «, в который стекаются деньги всех вкладчиков, а потом профессионалы приумножают их различными способами. Вклады обычно делаются в золото, в валюту, в акции и т.д. казалось бы, это легко, зачем же отдавать свои деньги каким-то людям, раз я сам могу также вложить деньги, но без посредников?
Не все так просто. Если бы любой дурак мог это делать, смысла в существовании ПИФов бы не было. Можно просто, например, купить акции, ну и что? А задача профов в том, чтобы купить эти акции «по дешевке «, но предвидя заранее, что через определенное время они снова поднимутся в цене. Определяют эту возможность по-разному, при помощи различных тех. анализов, которые для нас, «простых смертных «, слишком сложны. В этом и вся фишка ПИФов —избавить простых граждан от лишней мороки со статистикой и вычислениями. Профессионалы делают все сами, за что и получают свой законный процент.
А вот теперь перейдем к нашим любим акциям. Вспомним, что такое акция —это документ, который доказывает, что вы имеете право владельца, то есть имеете долю в фирме (компании ) и имеете право на получать часть ее прибыли.
Здесь получается этакая «рулетка «. Предприятие через время может расти и ваши заработки будут увеличиваться, да еще как! Но также фирма может внезапно расколоться или обанкротиться,и вот тогда можно сказать «прощайте »вложенным деньгам.
Облигации. Особо говорить о них нет смысла, это не очень популярный способ вложения, так как проценты в нем не выше чем в депозитах, зато риска почти нет.
Форекс. Я уже писал о нем здесь. Это такой же рискованный способ инвестирования как и все остальные. Но если подходить с умом к нему, то можно иметь и по 100% годовых. Каким образом?
Инвестирование в Памм-счета являются самым лучшим. Но нужно уметь выбирать трейдеров. Стараться инвестировать именно тем, кому не наплевать на депозит инвесторов. Тогда только можно будет получать хорошие дивиденды.
Есть еще такие способы вложения как страхование жизни (накопительное ), ОФБУ, Хедж-фонды и т.д. Но это менее популярные и эффективные способы. Главное —не теряйте голову.
До встречи в новых статьях блога !
*****
Способы вложить деньги
Если вы интересуетесь куда лучше вложить деньги сегодня, то эта статья для вас. Я коротко рассмотрю основные способы инвестирования денежных средств, которые могут быть интересны как бизнесменам, так и самым простым людям с минимальными финансовыми познаниями. Для удобства чтения и переваривания информации разделим материал на несколько частей.
10 способов выгодно инвестировать средства:
Банковские вклады
Денежные вклады в банке первое что приходит на ум большинству обывателей. Тут есть ряд преимуществ, таких как невысокие риски, минимальные финансовые познания, простота, доступность каждому, относительно небольшие суммы для депозита. Но и ряд недостатков главный из которых невысокая доходность. Действительно, инвестированием в прямом смысле этого слова назвать сложно, скорее это сохранение уже заработанных средств.
Но основная масса пользуется и в целом довольны, особенно в свете последних событий, банки очень сильно подняли процентные ставки. Наиболее привлекательными являются коммерческие банки. основным направлением которых является кредитование физ. лиц —Тинькофф банк. Хоум Кредит и т.д. Средняя процентная ставка на сегодня (март 2016) 17% годовых, что в целом неплохо. Как открыть вклад в банке писать не буду, т.к. сложностей здесь никаких, на примере Тинькофф банка это вобще можно сделать полностью онлайн.
МФО и частное кредитование
Вклад в МФО (Микро-финансовая организация, занимаются кредитованием физ. лиц на небольшие суммы на короткий период времени, 15000 рублей на месяц в среднем) в двух словах примерно тоже самое что и депозит в банке, НО минимальная сумма вклада от 1,5 млн. рублей, соответственно доходность тоже выше —в данный момент достигает 27% годовых. Наиболее яркий пример МФО «Домашние деньги». Принимают вклады как от физических, так и юридических лиц.
Частное кредитование это уже не совсем инвестиции, т.к. процесс занимает некоторое время, можно отнести к категории дополнительного заработка. Клеить объявления на подъездах «Дам в долг»не нужно, для этого уже давно существуют онлайн сервисы взаимного кредитования, например в системе Webmoney или полноценный портал Webtransfer. на котором все автоматизировано и все риски с невозвратами, полностью застрахованы.
ПИФы
Паевый ивестиционный фонд —достаточно удобный и что важно надежный способ (на уровне с банковским депозитом) сохранения и преувеличения собственных средств. Относительно небольшие суммы для инвестирования и высокая доходность делают этот способ достаточно привлекательным. Глубокие финансовые познания не требуются —все что нужно сделать это правильно выбрать управляющую компанию, подобрать инвестиционный фонд и вложить деньги. Все это можно сделать в одном месте например на сайте Сбербанка. Естественно возникает большой ряд вопросов, но и тема достаточно глубокая —далеко не для пары абзацев, как нибудь вернусь к ней с полноценной статьей.
Forex и ПАММы
Для того чтобы успешно зарабатывать на Форекс, нужно посвятить этому очень много времени и освоить целую профессию трейдера и опять же это не инвестиции, а самая настоящая работа —зарабатывать придется на колебаниях курсов валют, покупать дешево, продавать дорого с той лишь разницей, что таких операций за одни сутки может быть много.
НО, можно доверить свои деньги тем, кто это умеет делать, т.е. «управляющим», это и есть инвестирование в ПАММ счет. В двух словах —изучаете эффективность работы управляющих с помощью независимого рейтинга и инвестируете деньги в любой понравившийся ПАММ-счет. Доходность может быть достаточно высокой до 50% и более. Основная сложность правильно выбрать управляющего, и самого форекс-брокера, тут можно посоветовать Alpari и др.
Акции компаний
Акции российских компаний, именно российских, хотел бы на этом заострить внимание, т.к. тема для инвестирования достаточно интересная и перспективная, дело в том, что большинство из них на данный момент находится мягко говоря в попе и цены на акции находятся на самом дне. Связано это с санкциями, ценами на нефть и прочей лабудой которая сейчас происходит у нас в стране, но настанет тот день и настанет он очень скоро, когда все изменится и цены взлетят. Что-бы это понять не нужно быть каким-то нереальным аналитиком, все лежит на поверхности. Начать можно практически с любой суммы хоть 5 000-10 000 т.р. Хотел бы обратить внимание на акции компаний Газпром, Сбербанк, Роснефть, Лукойл, Яндекс.
Просто так пойти куда-то и купить бумажные акции не получится, сделать это можно только через брокера, рекомендую Финам.ру. В данном случае необходимо открыть торговый счет для российского фондового рынка, пополнить счет и собственно купить акции. НЕ ТОРГУЙТЕ! Просто купите и ждите роста, действуя по ситуации, торговля это для профи из пункта выше о Форекс. Стоимость акций не велика, как можно изначально подумать, например 1 акция Сбербанка на данный момент —75 рублей, Газпрома —158 рублей.
Драг металлы
Традиционно под драгоценными металлами все подразумевают золото и в целом это правильно. Очень привлекательная тема для долгосрочного инвестирования по той причине, что цена в данный момент искусственно очень сильно занижена. Что бы это понять нужно изучить очень много самой различной информации, и потратить очень много времени, но это так. Ситуация вокруг золота очень интересная, пружина сжата до предела и в один прекрасный день она резко разожмется…
Где и как купить золото говорить не буду, это можно сделать во многих местах, в том же Сбербанке можно купить слитки весом от 1 грамма до 1 кило или же открыть обезличенный металлический счет (ОМС).
Криптовалюты
Под криптовалютой обычно понимают Биткоин (статья для ознакомления ), но помимо биткойна есть и другие, хотя они на данный момент не представляют какой либо ценности кроме спекулятивной. В целом для торговли на бирже криптовалют это самое то, курс меняется достаточно часто и в больших пределах, т.е. для торговли то что нужно. Основнная биржа криптовалют btc-e.com.
Но вернемся к Биткойну —есть мнение, что его ждет большое будущее и в скором времени одна монета будет стоить очень дорого. Ряд аналитиков пророчат цену в 3000$, на данный момент она колеблется в районе 260$, в прошлом же году цена была 650+ долларов, т.е. с точки зрения трейдера цена сейчас дно.
Почему падает курс биткоин и другая полезная информация для размышления есть тут. Читайте, думайте, инвестируйте. Если все пойдет так как задумывалось, то это единственная и наиболее реальная замена мировым деньгам и всей паразитической банковской системе. Многие это понимают и всячески запрещают и ограничивают…
Интернет
Инвестиции в интернет понятие очень смазанное и размытое, т.к. последнее время граница между интернет и реальностью все больше и больше стирается, особенно в бизнесе (любая самая захудалая контора хочет иметь свою страничку в сети), но я решил сказать пару слов на тему в этой статье, хотя готовлю более глубокий материал. Затронуть здесь хотел по той причине, что очень часто можно слышать фразу, «инвестирую в интернет»и она тоже достаточно условна.
Основным объектом для инвестирования в интернете являются сайты. Сайты бывают разные, как по тематике, и скажем так, по структуре —форумы, блоги, порталы, информационные статейные, онлайн сервисы и т.д. Все они принадлежат кому-либо, и в подавляющем большинстве физ. лицам. Практически любой сайт приносит доход своему владельцу, точнее может и должен. В зависимости от качества сайта, его возраста, посещаемости и кучи других параметром в т.ч. мозга владельца, складывается доход. Он может быть как 0 рублей или даже работать в убыток, так и достигать несколько сотен тысяч рублей в месяц. Некоторые сайты делаются ТОЛЬКО для извлечения прибыли не заботясь о посетителях и предоставляемой информации, некоторые в первую очередь ориентированы на посетителей, но это все лирика.
В среднем стоимость сайта оценивается по ежемесячному доходу умноженному на 10-12, т.е. годовой окупаемости. Если сайт приносит скажем 10 000 рублей в месяц, то стоить он может 120 000 рублей в зависимости от интереса покупателей и ряда факторов. Крупнейший русскоязычный аукцион сайтов на котором торгуются десятки лотов в сутки Telderi.ru. Что бы серьезно инвестировать в сайты нужно много в чем разбираться и освоить целую профессию, которая называется веб-мастер, просто купить сайт и ждать скорее всего не получится, в большинстве случаев за ним нужно следить и ухаживать, если нет знаний и желания подходим к следующему пункту:
Стартапы
Для начала что это такое: стартап —компания, находящаяся в начальной стадии своей деятельности часто организована на деньги основателей и стремится увеличивать капитализацию по мере развития продукта (взято из wiki). В подавляющем большинстве случаев это интернет-проекты, хотя и не обязательно. В первую очередь нужно думать своей головой во что вкладывать деньги, проекты могут быть как убыточными так и сверхприбыльными. Основным преимуществом является то, что суммы для вложения могут быть любыми от 30$ и до бесконечности, чем больше вложите, тем больше получите в случае успешности реализации проекта.
Детально ознакомится с интересными проектами и купить долю в понравившемся можно на интересной бирже стартапов planeta.ru. Каждый проект подробно описан, указано количество уже вложившихся инвесторов, общий интерес, обсуждения и т.д. вообщем все очень подробно и открыто. Повторюсь, вложить можно немного, а выстрелить может очень хорошо, главное правильно выбрать, хотя это уже скорее везение или удача.
Недвижимость
Инвестиции в недвижимость многим кажется неподъемными вложениями по причине её стоимости, но это не совсем так. Конечно самым привлекательным вариантом является покупка квартиры в крупном мегаполисе, возможно частично в кредит, с последующей сдачей в аренду, но стоит обратить внимание на другие объекты не столь дорогие: гаражи, парко-места, садовые, дачные и земельные участки. Из последних тенденций скупка домов в отдаленных, но все еще живых деревнях, может принести очень хорошую прибыль: пару лет назад был куплен дом за 80 000р с последующей перепродажей за 250 000 очередному инвестору…
В данный момент еще можно поискать интересные варианты в этом направлении, основная схема купить и подождать, что в целом касается любого вида инвестирования и любых категорий.
И вместо заключения
Выбирать нужно то, к чему лежит душа и то, что хоть немного интересно, если нет интереса, то проще отнести деньги в банк и ни о чем не думать. Интересуйтесь темой, возможно в будущем она станет вашим основным родом деятельности.
Если вы интересуетесь куда лучше вложить деньги сегодня, то эта статья для вас. Я коротко рассмотрю основные способы инвестирования денежных средств, которые могут быть интересны как бизнесменам, так и самым простым людям с минимальными финансовыми познаниями. Для удобства чтения и переваривания информации разделим материал на несколько частей.