Куда вложить деньги? Во что инвестировать? Как сохранить и приумножить сбережения? Такими вопросами наверняка задается каждый, кто имеет какое-то количество свободных финансовых ресурсов. Причем, чем их больше, тем больше вопросов и тем важнее получить на них правильные ответы. В этой публикации я хочу рассмотреть основные критерии выбора инструментов для инвестирования с точки зрения частного инвестора. Итак, куда инвестировать, куда выгодно вложить деньги.
Думая о том, куда инвестировать свой личный капитал. независимо от его объема, необходимо учитывать три ключевых момента:
1. Экономические прогнозы (желательно –собственные, но если вы не в состоянии их делать –можно опираться на прогнозы разных (!) аналитиков). Нет смысла вкладывать деньги в тот актив, который по прогнозам будет только падать в цене и, наоборот, инвестировать нужно в инструменты, которые по прогнозам будут расти в цене и приносить вам пассивный доход .
2. Ваше финансовое состояние (объем капитала, который вы готовы инвестировать). Некоторые формы инвестирования доступны только владельцам крупного капитала (десятки, сотни тысяч долларов), а в некоторые инструменты можно вложить и 10, и 100 долларов.
3. Личные приоритеты инвестора (какие цели он пред собой ставит, насколько готов рисковать, какой доход желает иметь) –очень существенный фактор, который напрямую зависит от личности каждого конкретного человека.
Думая о том, куда выгодно вложить деньги и во что лучше инвестировать, необходимо ответить себе на ряд вопросов:
–Что для вас важнее: высокая доходность или маленький риск?
–Как вы предпочитаете рисковать: большой риск потери малой части вложений или малый риск потери всего капитала?
–Планируете ли вы вложить деньги навсегда и регулярно получать доход или хотите вывести их через какое-то время вместе с прибылью?
–Что для вас важнее: небольшой, но стабильный доход или прогнозируемо большой, но не гарантированный?
–Как быстро вы хотите получать доход от своих вложений?
–Что предпочитаете: небольшой доход, но сразу или более крупные поступления, но в далекой перспективе?
Ответив на эти вопросы, вы выделите для себя приоритеты в инвестировании, и на их основе сможете уже определить, куда можно выгодно вложить деньги конкретно вам. Хочу подчеркнуть, что для каждого отдельно взятого инвестора эти приоритеты будут разными.
Таким образом, исходя из личных предпочтений инвестора, можно, упростив по максимуму, выделить 2 группы инструментов для вложения капитала:
1. Надежные инвестиции (с минимальными рисками потери дохода и капитала);
2. Высокодоходные инвестиции (в то же время, с высокими рисками потери дохода и капитала);
Думая о том, куда инвестировать деньги, необходимо будет делать выбор между этими группами. Способа инвестирования, который отвечал бы обоим характеристикам, просто не существует, однако, некоторые формы вложения капитала могут иметь определенные признаки каждой из этих категорий и находиться где-то посередине.
Теперь рассмотрим каждую из этих групп финансовых инструментов для инвестирования подробнее. В тексте я буду давать ссылки на статьи, где более детально описан тот или иной способ вложения денег, а здесь они будут описаны достаточно кратко. Итак, куда выгодно вложить деньги.
Надежные инвестиции с низким риском.
Эта группа объектов для инвестирования подойдет консервативным инвесторам, которые на первое место ставят надежность вложений и сохранность своих средств, при этом согласны и на небольшой доход. Инструменты этой группы больше предназначены для сбережения, а не для приумножения денег. То есть, их доходность обычно если и перекрывает уровень инфляции, то незначительно. В первую очередь, эти способы вложения капитала подойдут начинающим инвесторам с недостаточным количеством опыта или полным его отсутствием.
Если вы думаете, куда вложить деньги максимально надежно, что вам следует рассматривать следующие финансовые инструменты.
1. Банковские вклады. Уже на протяжении многих лет банковские депозиты остаются самым популярным и доступным способом вложения капитала для сохранения его от инфляции и получения небольшого пассивного дохода. Этот финансовый инструмент можно назвать достаточно надежным благодаря действию государственных гарантий. Во многих странах доходность банковских депозитов, конечно, оставляет желать лучшего, но где-то на них можно и кое-что заработать, вкладывая национальную валюту. При этом разные сроки и виды вкладов предназначены для разных целей, есть возможность маневрировать ими для достижения того эффекта от инвестирования, который нужен конкретно вам. Подробнее об этом читайте в статье Как выбрать вклад в банке?
2. Иностранная валюта. По сложившейся традиции многие люди стремятся переводить свои сбережения в иностранную валюту, используя, прежде всего, две крупнейших мировых валюты: доллар и евро. Этот финансовый инструмент тоже можно назвать высоконадежным, к тому же, не требующим каких-то специальных знаний, навыков и усилий. Поэтому, если вы не знаете, во что инвестировать деньги, можете воспользоваться этим несложным способом, который позволит простому человеку сохранить деньги от инфляции, а опытному инвестору –заработать на курсовой разнице. Следует также понимать, что есть риски снижения курса валюты, в которую вы переведете капитал, но до нуля она обесцениться не сможет никак, и в этом преимущество, отличающее этот способ инвестирования от вложения в более рисковые активы. Кроме того, никогда не стоит покупать валюту на пике ее курса. Подробнее об этом читайте в статьях В какой валюте хранить сбережения? и Стоит ли покупать доллары?
3. Облигации. Еще один относительно надежный актив с небольшой доходностью, но и небольшими рисками –облигации. Но тут есть один важный нюанс: надежность этого способа инвестирования прямо пропорциональна надежности субъекта хозяйствования, в чьи долговые обязательства (облигации) вы собираетесь вложить деньги. Естественно, что для того, чтобы говорить о высокой степени надежности, это должно быть или государство, находящееся не на грани банкротства, или его крупнейшие компании, корпорации, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке на протяжении длительного периода.
4. Недвижимость. Этот актив тоже можно назвать достаточно надежным, но со многими оговорками. При инвестировании в недвижимость необходимо учитывать множество факторов, такие как экономическая и политическая ситуация в регионе, адекватность цен, перспективы изменения цен на недвижимость, перспективы получения пассивного дохода от аренды. Следует понимать, что вкладывая капитал в недвижимость, вы можете оказаться в убытках: вам придется нести расходы на содержание приобретенного объекта, а он, в то же время, будет простаивать, не принося никакого дохода, и падать в цене. В то же время, полностью потерять свои вложения здесь можно лишь в исключительных случаях. Подробнее об этом читайте в статье Инвестиции в недвижимость .
5. Золото. Или другие драгоценные металлы. Наибольшей степенью надежности обладает именно физическое банковское золото, поскольку, скажем, обезличенные металлические счета даже не попадают под действие государственных гарантий вкладов. Однако и здесь есть множество нюансов, самый главный из которых –перспективы не только роста, но и падения в цене выбранного драгметалла. Если вы, думая о том, куда инвестировать деньги, решили остановиться на этом активе, вам полезно будет ознакомиться со статьями Инвестиции в металлы. Где купить золото? и Инвестиции в золото .
6. Высоконадежные ПИФы. Этот инструмент для инвестирования подойдет тем людям, которые хотят частично перенести груз ответственности за выбор объекта инвестирования на более профессиональных участников рынка. Правда, в этом случае придется уплачивать регулярную комиссию за управление своими активами, независимо от того, будет фонд работать с прибылью или с убытком. Кроме того, важно отметить, что не каждый паевой инвестиционный фонд можно считать надежной инвестицией, а лишь те, которые вкладывают средства пайщиков в самые высоконадежные инструменты: депозиты, облигации. Подробнее об этом способе вложения капитала читайте в публикациях Паевые инвестиционные фонды. Как выбрать ПИФ для инвестирования?
Наиболее надежными инвестиционными активами можно считать банковские вклады и мировые валюты (доллар, евро). При определенных обстоятельствах сюда можно отнести также высоконадежные облигации, недвижимость и золото. Если вы решаете, куда вложить деньги с минимальными рисками –вам следует рассматривать эти финансовые инструменты.
Доходные инвестиции с высоким риском.
Эта группа финансовых инструментов подойдет инвесторам, которые, выбирая, во что инвестировать деньги, предпочитают рисковать своим капиталом, рассчитывая при этом на высокий доход, не только перекрывающий инфляцию, но и позволяющий хорошо зарабатывать. Эти способы инвестирования лучше использовать более опытным инвесторам, к тому же, хорошо разбирающимся в особенностях каждого конкретного инвестиционного инструмента. Итак, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать.
1. Ценные бумаги. Инвестиции в ценные бумаги могут дать самый разный доход, как очень большой, так и маленький, кроме того, здесь есть риск и полной потери вложенного капитала. Все зависит, во-первых, от того, в какие виды ценных бумаг инвестировать, а во-вторых, от того, кто является их эмитентом. Так, например, вложения в простые акции предполагают максимальный риск, но и потенциально возможную максимальную доходность, вложения в привилегированные акции –меньший риск, но и меньшую доходность. При этом наибольшую доходность могут принести акции недавно созданных, развивающихся компаний, но и риски здесь, соответственно, тоже будут выше. Инвестиции в облигации боле надежны, но менее доходны, однако, если рассматривать долговые обязательства стран, находящихся в бедственном финансовом положении, или сомнительных компаний, они тоже могут принести довольно приличный заработок, но могут и вообще не быть погашены. Подробнее об этом читайте в статье Акции и облигации .
2. Микрофинансовые организации. Сюда относятся всевозможные кредитные союзы, финансовые группы, инвестиционные компании, другие финансовые институты, не являющиеся банками, но ведущие сбор средств вкладчиков и выдачу их в кредит частным заемщикам и субъектам предпринимательской деятельности. Вклады в такие организации ничем не гарантируются, в случае прекращения их деятельности вкладчик теряет свой вклад. Доходность таких инвестиций выше, чем доходность банковских вкладов, но эта разница является платой за риск.
3. Рисковые ПИФы. Паевые инвестиционные фонды тоже бывают разные, с разной прогнозируемой доходностью и разным уровнем риска. Например, те, которые вкладывают средства пайщиков в акции вновь созданных компаний, могут дать очень высокий доход, но могут и принести убытки. Поэтому выбор паевого инвестиционного фонда тоже должен осуществляться, исходя из личных приоритетов инвестора по принципу риск/доходность.
4. Бизнес. Одна из самых распространенных форм рискового инвестирования –инвестиции в бизнес. Здесь может быть много разных вариантов: самостоятельное занятие бизнесом, долевое участие, владение бизнесом. Все они могут принести высокий доход, но могут и обанкротить предпринимателя. Причем, иногда это может зависеть даже не от него самого, а от тех же контролируемых органов. Если вы, размышляя о том, куда лучше вложить деньги, склоняетесь к открытию собственного дела или участию в чужом, вам будет полезно ознакомиться со статьей Инвестиции в бизнес .
5. Биржевые спекуляции. Сюда относится заработок на форекс и других финансовых рынках. Этот способ инвестирования может принести наивысший доход среди всех перечисленных, но, одновременно, и риски потери капитала здесь наивысшие. Такие вложения рассчитаны на получения спекулятивного дохода на разнице в цене определенных активов, то есть, деятельность по принципу “купил дешевле, продал дороже”. Здесь можно зарабатывать не только активным способом (самостоятельно торгуя), но и пассивным –предоставляя свой капитал в управление более опытным трейдерам или используя специальные механизмы, например, ПАММ-счета. Инвестирование в ПАММ-счета можно назвать одним из способов снижения рисков, поэтому, если вы, думая, куда инвестировать деньги, остановились на биржевых спекуляциях, но при этом хотите максимально обезопасить себя от потерь, вам следует двигаться именно в этом направлении. Но и оно при всех своих достоинствах все равно требует очень грамотного подхода и способностей к анализу рынка. Без детального понимания ситуации там делать нечего, несмотря на то, что подобные вложения обычно рекламируются как “возможность заработка для любого”.
6. Доверительное управление. Последний рисковый вариант вложения средств, который я хочу рассмотреть –передача их в доверительное управление другому лицу или организации. Управляющий вашим капиталом будет, используя свой опыт и знания, стараться заработать вам прибыль (заранее оговаривая желаемую доходность и допустимый уровень риска), но за это вы должны будете оплачивать его труд регулярной комиссией или процентом от полученной прибыли, который, как правило, достаточно высок. В таком способе инвестирования заложено много рисков, причем, не только инвестиционных, но и рисков мошенничества.
Говоря о том, во что инвестировать капитал, я вообще не хочу рассматривать такой способ вложения денег как финансовые пирамиды и хайпы, поскольку это скорее лотерея, чем инвестирование, но если кому интересно –можете почитать о том, как заработать в финансовой пирамиде .
Если вы задумались о том, куда выгодно вложить деньги, и при этом готовы идти на риск, то можете рассмотреть ценные бумаги, микрофинансовые организации, высокодоходные ПИФы, бизнес, биржевые спекуляции и передачу капитала в доверительное управление. Однако, вы должны осознавать, что каждый из этих инструментов для инвестирования может привести к полной потере вложенного капитала.
Выбирая объект для инвестирования, необходимо оценивать и свои финансовые возможности. Каждый сможет открыть вклад в банке на минимальную сумму, но не каждому под силу самостоятельно приобрести объект недвижимости.
Также очень важный момент, на который следует обратить внимание, думая о том, куда вложить деньги –ликвидность инвестиций. Наиболее ликвидными активами является иностранная валюта (доллары и евро), банковские вклады до востребования, средства, вложенные в биржевую торговлю, обезличенные металлические счета до востребования. А к наименее ликвидным можно отнести недвижимость, ПИФы закрытого типа, бизнес, облигации. Поэтому, если вы хотите в любой момент иметь доступ к своим деньгам –необходимо ориентироваться на те финансовые инструменты, которые могут предоставить такую возможность.
Если говорить о сопоставлении уровня предполагаемой доходности и уровня риска, то можно выделить три стратегии инвестирования. консервативную, умеренную и агрессивную (в порядке возрастания доходности и уровня риска).
Если вы спросите меня: куда вложить деньги, чтобы получать высокий доход, ничем не рискуя и в любой момент можно было бы забрать их обратно, то я вам отвечу, что такого варианта просто нет. А кто говорит, что есть –пытаются нажиться на вас мошенническим способом.
Я также настоятельно рекомендую не ограничиваться каким-то одним инструментом для сохранения сбережений и получения пассивного дохода, каким бы надежным он не казался, а проводить диверсификацию рисков и формировать инвестиционный портфель. Чем больше вы диверсифицируете свои вложения, тем меньше рисков потерять весь капитал.
На сегодня все. На сайте Финансовый гений вы найдете и много другой полезной информации о том, как выгодно вложить и приумножить личные финансы. Оставайтесь с нами, подписывайтесь на обновления и задавайте интересующие вас вопросы в комментариях. До новых встреч на страницах Финансового гения!
*****
Хочу вложить деньги
Рано или поздно каждый задумывается не только над тем, как сохранить свой капитал, но и как его приумножить. Как вложить средства с выгодой, но без риска потерять их? Какую выбрать стратегию и на что ориентироваться при ее выборе? В настоящее время рынок предлагает огромное количество способов вложения денег: от банковского депозита до игры на бирже. Речь не идет о сомнительных инвестициях вроде финансовых пирамид - поговорим о наиболее надежных вариантах, рассмотрим их преимущества и недостатки.
Вложение денег в банк под проценты
Банковский депозит - самый популярный способ инвестирования, заключающийся в том, что банк выплачивает инвестору определенный процент за размещение вклада в банке. Привлекательность депозитов для населения заключается в их доступности и понятности – требуется только паспорт и денежные средства, причем, вклады могут быть не только рублевыми, но и валютными. Кроме того, вклад можно открыть даже на ребенка и застраховать - в случае наступления страхового случая вкладчику будет выплачено 100% вложений, если сумма депозитов не превышала 100 тысяч рублей и 90% от остальной суммы, если сумма депозитов была больше 100 тысяч рублей.
Основной недостаток банковского вклада заключается в низком проценте доходности. При этом,чем надежнее банк, тем ниже процентная ставка, которая чаще всего не покрывает даже инфляцию. Более того, процентная ставка по банковскому депозиту фиксируется в момент подписания договора вклада, а при текущей нестабильности в мировой экономике инфляцию практически невозможно предсказать. Наибольший процент предлагается банками по вкладам, размещенным на длительный срок с невозможностью снятия даже части вклада, что является еще одним минусом такого вида инвестиций.
Вложение денег в золото и другие драгоценные металлы
Действительно, ценность золота, серебра, палладия и платины не зависит от времени и вложение в драгметаллы можно назвать надежной инвестицией, однако и у него есть свои минусы.
Покупку инвестиционных монет, драгоценностей и мерных слитков нельзя назвать лучшим способом для краткосрочного инвестирования. Кроме того, все указанные приобретения сопряжены с дополнительными расходами, либо с низкой ликвидностью. Так,стоимость монет, выпускающихся к памятным датам,превышает рыночную цену на металл. Ювелирные украшения довольно трудно быстро продать, кроме того,в их цену входит работа ювелира. Слитки так же необходимо изготавливать и выплачивать с их стоимости 18% НДС.
Способ инвестиций для «продвинутых» - обезличенные металлические счета, когда инвестор конвертирует вложенные им средства в граммы металла, т.е. не в конкретный слиток, а в условные граммы.
Все инвесторы сходятся во мнении, что инвестирование в драгметаллы является надежным способом сохранить крупную сумму в течение длительного времени (более 5 лет). В краткосрочной же перспективе цены на драгметаллы подвержены сильным колебаниям и высок риск потерять свой капитал. Что касается цен на покупку и продажу, то разница между ними не покрывает не только инфляцию, но порой даже цену приобретения такого актива.
Вложение денег в недвижимость
С наступлением мирового финансового кризиса большая часть вариантов вложения средств в недвижимость стала экономически невыгодной. Покупка недвижимости за рубежом и покупка земельных участков постепенно выходят из рейтинга популярных видов финансовых вложений. Мелкие инвесторы также перестали вкладывать деньги в строящееся жилье из-за низкого уровня доходности. Одним из выгодных способов остается вложение средств в коммерческую недвижимость, однако такой вид инвестирования является долгосрочным и риск того, что с ростом количества коммерческой недвижимости новый торговый или бизнес центр не станет популярным, очень высок.
Вложение денег в ценные бумаги
Ситуация на фондовом рынке постоянно изменяется, что является причиной перетекания денежных средств от одного владельца другому. Однако в долгосрочной перспективе тенденция роста проявляется достаточно сильно, потому грамотное инвестирование может перешагнуть временные падения и принести хорошую прибыль.
Бытует мнение, что создание своего портфеля - сложная наука для избранных. На практике же достаточно обладать здравым умом и небольшим багажом знаний, чтобы сделать правильный выбор. Кроме того, достаточно много брокеров предлагают готовые портфельные инвестиции.
К ценным бумагам относят акции, облигации, фьючерсы и опционы на акции. При выборе ценных бумаг инвестору стоит обратить внимание на следующее:
ликвидность - легко ли будет продать ценную бумагу на рынке;
стоимость - соответствует ли курсовая цена реальной цене, какую динамику показывала бумага на рынке в последнее время;
финансовое состояние эмитента – финансовая отчетность и перспектива роста.
Подобный способ инвестирования считается высокодоходным, однако необходимо быть в курсе экономических новостей и новостей компаний-эмитентов, чтобы избежать потерь при возникновении рисков паления курсов ценных бумаг.
Доверительное управление
Если вы недостаточно уверены в себе, как в успешном инвесторе, и не решаетесь рискнуть капиталом, вы можете доверить свои сбережения в управление профессиональным инвесторам, которые грамотно разместят их на валютном или фондовом рынке.
Одна из форм доверительного управления – паевые инвестиционные фонды (ПИФы), где инвестор покупает пай. Из множества паев образуется фонд, на средства которого торгуются акции и облигации фондового рынка, и извлекается прибыль, распределяемая между инвесторами по итогам года.
Подобные вложения на рынке Форекс называют вложением в ПАММ счет, который является некой альтернативой доверительного управления и позволяет зарабатывать на Форекс без непосредственного участия инвестора. Задача инвестора лишь выбрать управляющего в соответствующем рейтинге и вложить денежные средства.
Единственный минус данного вида вложения денег – несовершенство законодательства (Форекс не регулируется законодательством), поэтому выбирая управляющую компанию, обратите внимание на ее опыт и репутацию.
Аналогом ПАММ-счетов являются МАМ-счета (Multi Account Manager), в частности, Admiral.MAM. предоставляемые форекс-брокером Admiral Markets Group. Что нужно понимать инвесторам об использовании МАМ-счетов:
В системе управления счетами «MAM» сама торговля проводится по счету MAM-Manager, где объединяются все вложения участников инвестирования.
На персональные счета участников инвестирования переводится только финансовый результат форекс-торговли доверительного управляющего пропорционально депозитам инвесторов.
Электронная система безопасности не дает возможности управляющему МАМ-счетом выводить деньги с депозитов инвесторов, разрешая только совершать сделки с ними.
Инвесторы могут диверсифицировать вложения посредством размещения депозитов на нескольких МАМ-счетах одного или многих управляющих, выбирая и совмещая те или иные торговые стратегии.
Выбрать управляющего помогает постоянно обновляемый и достоверный рейтинг, построенный на реальной истории совершения сделок.
Торговля на валютном и фондовом рынках
Валютный и фондовый рынки являются потенциально высокодоходными финансовыми рынками, на первом торгуются валюты, на втором – ценные бумаги. Валютный рынок Форекс (ForeignExchange) получил свое развитие сравнительно недавно вместе с развитием сети интернет, однако уже сейчас его обороты оставляют далеко позади все известные биржи мира.
Огромное количество информации в интернете, подробное описание способов заработка на Форекс, а также наличие автоматизированных торговых систем привлекают все больше инвесторов. Для многих игра на финансовых рынках становится не просто работой, но и любимым делом. Еще одно достоинство игры на валютном рынке – отсутствие привязанности к определенному месту:у инвестора есть возможность торговать в любое время и в любой точке земного шара.
Однако при возможной огромной прибыльности, рынок Форекс является наиболее рискованным. Во-первых, игра на валютном рынке крайне не рекомендуется азартным людям, поскольку азарт не позволяет контролировать риски и оградить себя от больших убытков. Во-вторых, инвестор не может торговать на рынке Форекс лично: торговля осуществляется через брокера, и выбирать брокера нужно очень внимательно, обращая внимание, прежде всего, на его активы, репутацию, знания и опыт.
Существует множество других способов инвестирования средств: в собственный бизнес, в определенный проект, оплата собственного образования или образования детей и многое другое, что выходит за рамки данной статьи. Однако, какой бы способ вложения денег вы не выбрали – пользуйтесь основным правилом грамотного инвестирования: не кладите все средства в одну корзину.
Инвестиции в Форекс под управлением опытных трейдоров – это актуально, выгодно, надежно.
*****
Хочу вложить деньги
Ищете работу на дому через интернет? У Workle есть вакансии. подробнее здесь
Здравствуйте, хочу выгодно вложить деньги в бизнес в России, как и куда лучше? Какую нишу выбрать? Какой город для ведения свое дела наиболее удобен в плане развития предпринимательства и поддержки государства?
Стоит ли доверять этому рейтингу?
Читайте также на эту тему:
Суммы от 100 до 300 т.р. подходят для вклада в банк под проценты. Благодаря таким суммам за год вы получите хорошую прибыль. Сумма от 500 т.р до 1 млн.р. подойдет свой бизнес (любой, который нравится). Суммы от 2 до 3 млн. р. подойдет покупка недвижимости. Хотя по последнему Москва не подойдет. Да и второй вариант для Москвы не подойдет. Если взять наш регион Удмуртская Республика и близ-лежайщие республики, то будут идеальны два последних варианта.
*****
Хочу вложить деньги
Доброго времени друзья. Сегодня хотелось бы с вами поговорить о том куда вкладывать деньги и вообще нужно ли вкладывать деньги?!
Попробую сначала ответить на последний вопрос. Сейчас для многих прозвучит мысль, которую знают многие, но почему, то это ничего не меняет.
Это то, что "большинство людей живет как белки в колесе". Мы учимся, поступаем на работу, получаем зарплату. Тратим ее, и ждем, когда же у нас будет снова зарплата. А если остаются какие то деньги, то мы их тратим на развлечения и всякие приятности. Клубы, кафешки, более мощное железо на компьютер (хотя спрашивается: «зачем?», если и так он мощный! Наверное «тщеславие?!». ), это ежедневные балования себя любимых сладостями, это сигареты, это всевозможные «побрикушки» без которых можно обойтись, но все таки с ними приятнее)))
Вот так примерно выглядит жизнь обычного человека.
В итоге человек и живет от зарплаты. Что меня всегда поражало, что вроде все слышат, что нужно откладывать (как говорят умные книжки и специалисты) около 10% от заработка. Конечно, есть люди, которые откладывают часть денег на что то. И это хорошо. Но таких людей мало.
Возникает логический вопрос, почему люди, зная вроде простые вещи, так не делают. Ответ очевиден: люди бояться выходить из зоны комфорта. "А вдруг обманут?", "Да это лохотрон!", "Да это пирамида", "Да это сетевой маркетинг", "да так не реально", "нету времени. нету денег" И так до бесконечности. И люди становятся профессионалами в придумывании отговорок, лишь бы не пробовать и не рисковать!
Зато я знаю, что есть депозит, где есть 100% гарантия возврата денег. Буду этим и довольствоваться. Или: «Я бы начал новый бизнес, но я не начну новое дело, пока не будет уверенности, или пока не будет гарантий». А этой уверенности не будет НИКОГДА. Зато все держаться за нелюбимую работу, и все готовы работать на кого то. Но даже здесь нету гарантий. что вас не уволят завтра. Надо просто пробовать все подряд, ошибаться и снова пытаться. Пока не найдется тот самый верный способ.
А вот было бы здорово, если бы мы ходили каждый день на работу, которая приносит нам большое удовольствие. И не важно, что она приносит нам гроши. И при этом у нас не болела бы каждый день голова как прокормить своих детей, как я заплачу за коммунальные услуги и т.д.
Это РЕАЛЬНО. Только если каждый из нас станет ИНВЕСТОРОМ. Эта политика воспитывается в американских и европейских семьях. Где, например, почти у каждого человека есть свой личный врач, адвокат и личный брокер.
Т.е. там люди откладывают деньги в течении первой половины жизни. И инвестируют деньги не в депозиты, а в высокодоходные инструменты. А потом на старости лет могут себе позволить путешествовать и отдыхать. И самое главное не виснуть на шее у своих детей и просить денег.
А вот так выглядит жизнь среднестатистического европейца.
Об этом писал еще Роберт Киосаки. Когда Ваши пассивные доходы (т.е. без Вашего участия) перекрывают все Ваши расходы, А именно питание, бензин, коммунальные расходы, обучение детей, отдых и т.д. Вот тогда вы выходите из "крысиных бегов".
И теперь можно жить себе в удовольствие! Ходить на свою любимую работу. Я подчеркиваю: ЛЮБИМУЮ РАБОТУ. И наверное тогда человек сможет сказать, что он счастлив.
Теперь мы все поняли что нам необходимо становиться «инвестором». Возникает другой закономерный вопрос: Как им стать? Куда вкладывать деньги, и по надежнее?
Сейчас я хочу сделать небольшой обзор тех инструментов, куда можно вкладывать деньги.
1. ПИФы (Паевый Инвестиционный Фонд).
Эта услуга на нашем рынке появилась относительно недавно. Первый открытый ПИФ начал функционировать в стране в 2005 году. Это время бурного развития практически всех секторов рынка. За это время они успели пережить свои взлеты и падения. И за короткий период времени успела привлечь более 3,5 млрд тенге.
Богатства населения растут с каждым годом. Так по официальным данным зарплаты государственных служащих возросли на 38%. А вот средняя зарплата в Казахстане за июль 2012 года составила 106 620 тенге (данных за сентябрь пока нет). Чем человек больше зарабатывает, тем чаще возникает вопрос, куда можно выгодно вкладывать деньги.
ПИФы предоставляют умеренный риск, и при грамотном распределении средств можно рассчитывать на хороший доход. Вкладывая деньги в ПИФы, есть всегда риск потерь вследствие неграмотного управления Управляющей Компанией деньгами Паевого Инвестиционного Фонда. Чтобы избежать этот риск, человеку следует грамотно выбирать Управляющую Компанию (УК). Желательно, чтобы она существовала на рынке не менее 3-4 лет, была хорошо известна, имела отличную репутацию, управляла крупными капиталами. Посоветуйтесь с экспертами и узнайте их мнение.
Со временем стоимость паев может расти или падать. Причиной является изменение стоимости активов в которые были инвестированы деньги вкладчиков. Специалисты рекомендуют покупать пай когда они на самом дне, и продавать когда они начинают стремительно расти и не покупать, когда рынки уже долгое время растут, так как, скорее всего вот-вот произойдет коррекция. А коррекции, как правило, происходят всегда.
Доходность от ПИФов может достигать от 24 до 90% и более годовых. Очень не плохо. Единственно, что печально так это большие комиссионные за ваше обслуживание. Рекомендую размещать деньги минимум на 2-3 года. Ну и наблюдать за тем, что происходит на рынке.
Здесь можно ознакомиться со списомк всех ПИФов РК: http://investfunds.kz/asset-management/funds/ .
А здесь можно посмотреть рейтинг ПИФов по различным критериям: http://invest-market.kz/pif/ .
Еще месяца 3 назад банки обещали максимальную доходность в 10,5% годовых. Такие проценты предлагали на сколько я знаю Caspi bank и Евразийский. Сейчас же этот процент упал до 9,5%.
Откуда именно такие проценты, а не 3%, 50%, или 100%. Размер вознаграждения в банках зависит в первую очередь от уровня инфляции в стране. У нас она колеблется от 7 до 9,5% годовых. Но, к сажелению этот процент рассчитывается на товарах длительного пользования, таких как мебель, телевизоры, машины и т.д. а если взглянуть на цены масла или мяса, то будет совсем другая картина. А эти пища нам необходима почти каждый день. Я помню, были времена, когда эти продукты стоили 500-600тг. А сейчас они выросли почти в 2 раза. Если наше правительство официально объявит инфляцию в 100%, то банкам придется увеличить свою процентную ставку на столько же. Но это не выгодно, ни банкам, ни государству, т.к. оно просто не готово к этому.
Поэтому рассматривать дальше тему депозитов не вижу смысла. Идем дальше.
3. Ценные бумаги и рынок форекс (валютный рынок).
И «Народное IPO».
Тем, кого не устраивает 50% годовых, посвящается эта часть статьи. Вы можете открыть свой торговый счет в любой брокерской компании Казахстана или за рубежом. И самостоятельно осуществлять сделки на рынке ценных бумаг или валюты. И тогда ваша доходность может составлять до 100% в месяц и даже больше. Но для этого необходимо иметь рискованный стартовый капитал, который вам будет не жалко потерять в случае чего. А также желание учиться, тратить время на изучение рынков, финансовых терминов и все что связано с анализом акций и рынков. Если вы к этому готовы то пожалуйста милости просим. Вся ответственность за убытки и доходы лежит целиком на вас.
Но именно самостоятельная торговля предполагает свободный график работы, свободу действий, где нету начальников над головой, гораздо большие доходы, и свои перспективы, а так, же некоторая возможность карьерного роста.
Но будьте морально готовы к тому, что вы можете потерять свои деньги, особенно если вы учитесь этому делу самостоятельно без профессионального обучения. Хотя шарясь по просторам интернета наткнулся на такую акцию http://www.teletrade.kz/forex-bonus в брокерской компании TeleTRADE. Они гарантируют 100% гарантию возврата ваших средств.
Здесь можно ознакомиться с казахстанскими брокерскими компаниями http://stockmaster.kz/brocker/ предоставляющие доступ на рынок ценных бумаг.
Здесь черный список недобросовестных форекс брокеров и их методы обмана клиентов http://proforex.kz/index.php?showtopic=1264 .
При желании и упорстве можно добиться успеха трейдинге. Лишь бы Вам нравилась эта работа))
Либо есть второй вариант где вы можете приобрести акции на долгий срок. В свете последних событий все вы слышали, что сейчас идет «народное IPO»
Классически IPO(Initial Public Offering)- первая публичная продажа акций акционерного общества среди неограниченного круга лиц. Акции могут продаваться впервые (собственно IPO) или могут быть предложены существующими акционерами (SPO). И в том, и в другом случае обычно используют аббревиатуру IPO.
Это очень интересный инструмент для инвестирования средств. Но скажу что это долгосрочный способ вложения денег. Обещающий умеренную доходность, с высокой степенью надежности. Т.к. у многих компаний есть реальные активы, многие имеют огромные перспективы. Особенно компании в области нефтедобычи. Есть даже слух что в 2020 г. в Казахстане будет пик добычи нефти, вот тогда вот стоимость акций резко полетит в горы.
Все предприятия-участники «Народного IPO» входят в состав АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына». Это огромный кусок от ВВП Казахстана, и это стратегические объекты страны. Сюда входят компании с инфраструктурой: нефте- и газопроводы, железные дороги, электрические сети, самолеты, электростанции, морской флот. Государство сохранит контроль над базовыми предприятиями - на продажу выставляются небольшие пакеты акций. Что говорит о дополнительной степени надежности наших вкладов.
А так же для участия в программе были отобраны компании, не имеющие значительной корреляции (зависимости) от изменений мировых цен на сырье.
Официальный сайт "Народного IPO" http://halyk-ipo.kz/ru
Здесь можно скачать полную презентациюIPO:
Единственным минусом будем большая стоимость минимального пакета акций, более подробно к сожалению не могу ответить.
Золото во все времена считалось гарантом богатства и стабильности. Какие перспективы нам обещает сейчас золото? Сразу перейдем к делу.
По данным международного банка J.P.Morgan ожидается примерно к 2016-году цена за одну унцию золота сможет достигнуть 2000$. Если это случится, то цена золота превысит рекорд 2011-го года и повыситься на 23.5% по сравнению с курсом, который мы имеем сегодня. Этот прогноз подтверждается и финансовыми заявлениями компании HSBC, которая ожидает, что золото будет стоить 1775$ к 2013 году. Даже более того, в финансовой группе BNP Paribas думают, что золото к 2013 году будет стоить около 2125$ за унцию. По всем заявлением, стоимость золота на рынке будет только расти.
Многим гражданам эти названия мало что говорят, скажу лишь, что это одни из самых крупнейших банков и финансовых институтов мира, имеющих непререкаемый авторитет.
Т.е. если сейчас стоимость золота составляет от 5К – 7К тенге. то на наших рынках, через несколько лет, они могут оцениваться примерно 10К тенге. что в принципе неплохо. Учитывая, какая сейчас нестабильность в Европе и Америке. Именно поэтому сейчас наше государство, а также некоторые другие азиатские страны, в частности Китай, стали, активно скупать физическое золото.
Однако важно понимать «что не всякое золото хорошо, что блестит». Это я к тому что золото 585 пробы или около того, будет очень сложно продать вскоре. Только золото самой высшей 985 пробы будет иметь абсолютную ликвидность.
О золоте скажу так: инструмент так же очень перспективный, единственно смущает неопределенность состояния мировой экономики. И каким курсом пойдет Америка и Европа. Во всяком случае, если сильно и не «наваритесь» на золоте, то по крайней мере сохраните их от инфляции.
5. Недвижимость.
Вот график изменения средней стоимости и аренды жилья в Казахстане.
Судя по последним статьям аналитиков в недвижимости - повышения цен на недвижимость не ожидается. Да и действительно, как по мне, так сейчас цены завышены.
А вообще жильё посей день остаётся малодоступным. По подсчетам статистиков семья из трёх человек должна пахать более четырёх лет, чтобы заработать деньги, на которую можно приобрести квартиру площадью 54 кв. м или около того, но это при условии, что весь доход идёт на уплату стоимости квартиры, что является малореальным. Наибольший рост цен наблюдался на строительно-монтажные работы и оборудование. Также выросли цены на большинство стройматериалов, приобретаемых строительными организациями. Предложение на рынке недвижимости в РК напрямую зависит от количества активно работающих строительных компаний. С начала года их число уменьшилось на 2.2%. Доходность инвестиций в недвижимость снизилась, это обусловлено меньшим ростом цен на вторичном рынке жилья в этом году в сравнении с прошлым годом.
Показатель доходности рассчитывается как сумма доходности от аренды благоустроенного жилья в течение года и от последующей перепродажи. Совокупный объём кредитов на строительство и приобретение жилья гражданами увеличился за последние три месяца на 0.7%. Однако ставка вознаграждения по ним повысилась на 1.4%.
Радует, что имеются несколько выгодных программ (по сравнению с ипотекой) по приобретению недвижимости. Через программы ЖилстСтройСберБанкаhttp://www.hcsbk.kz/ и Программы арендного жилья http://kmc.kz/about/news/2213-arendnoe-zhile-s-vykupom-v-ramkakh-programmy.html .
Но эти варианты подходят в основном как задел на будущее, чем способ инвестирования, в том смысле в каком мы изначально предполагаем.
На этом я заканчиваю свой длинный монолог. Скажу напоследок слова Марка Твена
«Два случая, когда можно не инвестировать:
когда нет денег или когда изобилие денег» - Марк Твен
Во всех остальных случаях – инвестировать необходимо!
